家庭投資理財(cái)方案的探究與評(píng)析

摘 要：家庭投資理財(cái)方案的探究應(yīng)確定好主題、要求、組織、活動(dòng)程序，活動(dòng)程序包括規(guī)劃與方案、時(shí)間安排和注意問(wèn)題。家庭投資理財(cái)方案的評(píng)析注意四種投資方式的優(yōu)缺點(diǎn)、理財(cái)原則、具體評(píng)析。

關(guān)鍵詞：投資理財(cái)方案；探究；評(píng)析

中圖分類號(hào)：G459 文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼：A 文章編號(hào)：1002-7661（2012）03-056-01

一、活動(dòng)要求

1、主題：家庭投資理財(cái)方案的探究與評(píng)析

2、要求：預(yù)設(shè)一個(gè)特定環(huán)境的家庭，對(duì)虛擬擁有的10萬(wàn)元資金進(jìn)行理財(cái)分配，并對(duì)相關(guān)的投資收益狀況做出預(yù)算分析，進(jìn)行科學(xué)論證。

3、活動(dòng)組織：以小組為單位將每班學(xué)生分為若干小組，每組4～6人。

4、活動(dòng)程序：

（1）進(jìn)行小組設(shè)計(jì)規(guī)劃并填寫探究方案。簡(jiǎn)要講明課題探究的目的和意義、探究計(jì)劃和過(guò)程(含任務(wù)分工、探究步 驟和所需的條件等)，并說(shuō)明課題探究成果的呈現(xiàn)方式。

（2）再用一課時(shí)讓各組的理財(cái)方案進(jìn)行公開(kāi)競(jìng)賽。

（3）教師作必要的分析講評(píng)。

（4）探究過(guò)程的注意問(wèn)題。

①教師提前作好規(guī)劃指導(dǎo)，定出有關(guān)問(wèn)題和閱讀書(shū)目，學(xué)生閱讀相關(guān)書(shū)籍和刊物，及時(shí)查閱相關(guān)資料（包括網(wǎng)絡(luò)資料），前往有關(guān)單位進(jìn)行調(diào)查。②課題的探究要體現(xiàn)理論和實(shí)際的結(jié)合的原則。限于學(xué)生的原有知識(shí)結(jié)構(gòu)及水平，不宜從學(xué)術(shù)性強(qiáng)或探究條件不具備的問(wèn)題上著手，探究題目要小、要具體。③這項(xiàng)探究的調(diào)查工作，要注意指導(dǎo)學(xué)生正確處理好人與人之間的關(guān)系，培養(yǎng)與交際能力和團(tuán)結(jié)協(xié)作能力，盡而獲得相應(yīng)真實(shí)有效的資料和信息。④為使探究的內(nèi)容更充實(shí)，力求有新意和應(yīng)用價(jià)值，并注意問(wèn)題的思維含量，要多方查找與本課題相同或相近的其他論著或評(píng)價(jià)文章，并相應(yīng)做調(diào)查對(duì)比，整理成資料卡片，以供借閱，重要的信息做好電子稿的積累和統(tǒng)計(jì)。

二、小組理財(cái)方案評(píng)析

1、評(píng)析注意問(wèn)題

（1）要明確四種投資方式的優(yōu)缺點(diǎn)

（2）要注意家庭投資理財(cái)應(yīng)堅(jiān)持的原則：分散投資，不要把雞蛋放在同一個(gè)籃子里；根據(jù)自己的經(jīng)濟(jì)實(shí)力，量力而行；遵守國(guó)家有關(guān)法律、政策，不損害他人、集體和國(guó)家利益。

2、評(píng)析

第一組方案——風(fēng)險(xiǎn)投資。他們計(jì)劃開(kāi)一個(gè)網(wǎng)吧，購(gòu)買電腦及其他設(shè)備共需62000元，租房、電費(fèi)、勞務(wù)等支出38000元，剩余資金留作備用。預(yù)計(jì)年收益50000元，2年收回成本，開(kāi)始贏利。

評(píng)析：資金分配比較合理，利用充分，收益客觀，具有信息時(shí)代意識(shí)，只是對(duì)可能遇到的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)估計(jì)不足。

第二組方案——理財(cái)與投資并重。他們計(jì)劃用三分之一資金購(gòu)進(jìn)牲畜進(jìn)行飼養(yǎng)，用三分之一投資進(jìn)行商業(yè)買進(jìn)，6000元買國(guó)債，4000元買商業(yè)保險(xiǎn)，3000元買飼料，1000元買獸藥，剩余資金存入銀行作為日常生活費(fèi)用。

評(píng)析：該方案理財(cái)與投資相結(jié)合，符合一般農(nóng)村開(kāi)支的特點(diǎn)，風(fēng)險(xiǎn)小，但缺乏對(duì)收益情況的預(yù)測(cè)分析。

第三組方案——畜牧業(yè)投資。他們計(jì)劃用 20000元買進(jìn)牛羊，5000元改進(jìn)草場(chǎng)；40000元開(kāi)辟一條毛業(yè)加工的生產(chǎn)線，實(shí)施畜牧、植草、加工一條龍產(chǎn)業(yè)。另有5000元用于勞務(wù)費(fèi)用，5000元購(gòu)買商業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)，5000元留作流動(dòng)資金。其余資金銀行備用。

評(píng)析：該組同學(xué)具有較強(qiáng)的生產(chǎn)投資意識(shí)和環(huán)境保護(hù)意識(shí)，體現(xiàn)了人與白然和諧統(tǒng)一的科學(xué)發(fā)展觀，資金使用也比較合理；但要重視毛產(chǎn)品的營(yíng)銷，保證再生產(chǎn)的順利進(jìn)行。

第四組方案——企業(yè)型風(fēng)險(xiǎn)投資。他們用70000元?jiǎng)?chuàng)辦一個(gè)奶牛廠(隨著居民生活水平的提高，對(duì)牛奶需求也呈增長(zhǎng)趨勢(shì)，奶價(jià)較高且銷路好)，其中購(gòu)買奶牛20頭用50000元，雇傭勞務(wù)工2人需12000元，飼料費(fèi)2400元，其他開(kāi)支4000元。另用20000元購(gòu)買商業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)和10000元儲(chǔ)蓄作為流動(dòng)資金。預(yù)期年收益48000元，兩年后收同成本，開(kāi)始盈利。

評(píng)析：投資辦企業(yè)，首先需要的是適應(yīng)市場(chǎng)需求，其次是投資合理、經(jīng)濟(jì)效益好，第二是要有抵御風(fēng)險(xiǎn)的應(yīng)對(duì)措施，這一組在這幾個(gè)方面都作了詳細(xì)的計(jì)劃；不過(guò)，對(duì)奶牛的投資資金不足，缺乏市場(chǎng)調(diào)查，在市場(chǎng)營(yíng)銷方面也需留點(diǎn)備用資金。

三、幾點(diǎn)看法和體會(huì)

從目標(biāo)的培養(yǎng)看，理財(cái)與投資是市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)時(shí)代的公民必須具備的基本能力與素質(zhì)，面對(duì)投資渠道多元化帶來(lái)的困惑，學(xué)生在日常經(jīng)濟(jì)生活中缺乏必要的訓(xùn)練；從學(xué)生素質(zhì)的提高看，學(xué)生的創(chuàng)造力只能靠培養(yǎng)，不能只靠灌輸。教師要為學(xué)生創(chuàng)新創(chuàng)造一個(gè)適宜的環(huán)境，讓他們以自己特有的視角、豐富的想象力和奔放的熱情展開(kāi)創(chuàng)造的翅膀，盡情揮灑自己的豪情壯志；從學(xué)習(xí)方法的改善看，學(xué)習(xí)離不開(kāi)競(jìng)爭(zhēng)，但更需要合作。以小組為單位開(kāi)展調(diào)查實(shí)踐、民主協(xié)商、集體策劃并選出代表進(jìn)行演講，就是運(yùn)用了競(jìng)爭(zhēng)與合作相結(jié)合的好形式。它既能充分發(fā)揮每個(gè)學(xué)生的聰明才智，又能集中多數(shù)人的意志形成統(tǒng)一方案，并在全班范圍內(nèi)展開(kāi)競(jìng)爭(zhēng)性演講，從而帶動(dòng)學(xué)生整體素質(zhì)的提高。