人民銀行縣支行高效履職面臨的挑戰與對策

摘 要：人民銀行縣支行有效履職是人民銀行履行好中央銀行職責的重要基礎。調查顯示，人民銀行縣支行履職中存在諸多挑戰與困難，如職能定位不明確、履職重點不突出、履職手段不足、人員老化等，建議通過合理確定縣支行定位和履職重點、推進差異化履職和特色支行建設、改善干部隊伍結構、加強崗位整合優化和內部管理、完善配套支持政策等措施加以改進和完善。

關鍵詞：央行工作；縣支行；履職

中圖分類號：F832.4 文獻標識碼：Ａ〓 文章編號：１００３－９０３１（２０12）12－００83－０4 DOI：10.3969/j.issn.1003-9031.2012.12.20

人民銀行縣（市）支行（以下統稱縣支行）作為人民銀行最基層機構，是人民銀行伸向縣域經濟的“觸角”，在傳導執行貨幣政策、收集反饋經濟信息、服務縣域金融發展等方面承擔著重要職責，縣支行有效履職是人民銀行履行好中央銀行各項職責的重要基礎。近年來，我國宏觀經濟和金融業發展日新月異，縣域經濟發展呈現出新的態勢，對人民銀行縣支行履職提出了更高的要求。為更好了解人民銀行縣支行履職現狀，課題組對海口中心支行轄內縣支行進行了調查。

一、人民銀行縣支行的基本現狀

課題組共選取人民銀行海口中心支行轄內17個縣支行開展調查，其中：有庫行7個、撤庫行10個①。

（一）履職現狀

調查顯示，轄內各縣支行認真履行基層央行職責，在傳導貨幣政策、開展調查統計與金融信息反饋、維護轄區金融穩定和服務縣域經濟金融發展等方面發揮了重要職能作用。受縣域經濟規模、縣支行機構設置、人員數量等因素影響，轄內縣支行可分為三類。

一類行—全業務行。該類行設置發行庫房，承擔外匯管理職責，所在地為區域中心城市，經濟規模較大，履行職責范圍涵蓋了人民銀行縣支行全部職責。目前，轄內共有2個一類行。

二類行—不承擔外匯管理職責的有庫行。該類行設置發行庫房，承擔除外匯管理職能以外的其他工作職責。目前，轄內共有5個二類行。

三類行—撤庫行。該類行已撤銷發行庫房，主要承擔貨幣信貸、調查統計、國庫管理、征信、反洗錢等基礎職能，履職重點與核心側重于金融管理與服務的基礎職能。目前，轄內共有10個三類行。

（二）機構崗位設置情況

1.機構設置情況：一類行一般設7個股室，二類行一般設5～6個股室，三類行一般設3～4個股室。

2.崗位設置情況：2011年，海口中心支行針對轄內縣支行崗位人員現狀，制定了《關于轄內縣（市）支行實施崗位整合的指導意見》，指導各縣支行開展了崗位整合工作，崗位整合后，有庫行崗位精簡至24個，撤庫行崗位精簡至20個，并采取規范設崗、崗位分類、競爭上崗、合理兼崗、績效掛鉤等措施，有效防范崗位風險，激發人力資源活力，提升了縣支行履職效能。

（三）人員狀況

1.年齡結構。由于縣支行人員隊伍長期處于“只出不進”狀態，缺乏新生力量補充，人員老化、年齡結構不均衡問題突出。轄內縣支行人員平均年齡已到達46.2歲， 40歲以下人員占比10.8%， 41～50歲人員占比67.8%，51歲以上人員占比21.4%。

2.學歷結構。轄內縣支行具有本科以上學歷人員占支行總人數的49.6%，其中，具有全日制本科以上學歷人員占比10.7%；中專及以下學歷占比22.8%。從學歷結構看，現有人員學歷水平普遍偏低，此外，受學歷教育時間較早、再學習動力不夠等多種因素的影響，現有人員知識結構陳舊，知識更新較慢。

3.職務職稱結構。現有人員中，副科級及以上職務人員占比15.6%；科員占比44.5%；辦事員及工人占比39.9%。從職稱結構看，具有中級及以上職稱占比42.9%；具有初級職稱人員占比22.6%；未取得專業技術資格人員占比27.2%。從人員職務職稱結構看，受機構級別層次和專業技術人員結構比例限制，目前縣支行人員職務、職稱層次水平總體較低，干部晉升空間受限。

二、人民銀行縣支行履職存在的問題與困難

（一）職能定位缺乏差異化，履職重點不突出

當前，縣域經濟金融發展不均衡，存在較大的差異，縣支行作為中央銀行貨幣政策傳導的“神經末梢”，履職時必須充分考慮地域經濟金融發展的差異性與特殊性，根據當地經濟發展狀況，采取“一行一策”的策略，實施差異化職能定位，增強落實貨幣政策和金融服務的有效性和針對性。但是，當前縣支行基本以中央銀行“三大職能”標準模式進行定位，職能設置大而全，定位缺乏差異化，履職重點不突出，導致縣支行在開展工作中找不到履職著力點，不能根據縣域經濟發展狀況和轄區金融狀況有針對性的開展工作。

（二）履職手段不足，缺乏對金融機構必要的監督檢查權

隨著縣域經濟的發展，金融機構的數量不斷增加，縣支行肩負的貨幣信貸政策的執行與傳導、對商業金融機構貸款資金流向引導、系統性金融風險的監測與防范等多項重要職責，工作任務日益艱巨，而隨著人民銀行職責的調整，縣支行缺少必要的信貸政策檢查權和處罰手段，《中國人民銀行法》規定的9項直接檢查權和建議檢查權，其中6項可以授權縣支行開展，但由于缺乏相關的配套政策，縣支行行使職權時缺乏可操作性的制度依據，導致縣支行對金融機構的監督檢查職能受到制約，相關政策的實施主要依靠“窗口指導”等政策性引導手段。由于缺乏對金融機構必要的的強制性約束手段，縣支行履職效果受到制約。

（三）縣支行撤銷發行庫后，現金管理與服務職能有所弱化

通過對轄內撤庫縣支行現金管理與流通情況調查顯示：撤庫縣人民幣現金流通管理存在一些問題，人民銀行現金管理與服務職能相對弱化。一是金融機構的運營成本有所增加。發行庫撤銷后，各金融機構只能從其他有庫市縣調撥現金，異地調撥增加了金融機構的資金成本和運營風險。二是流通領域小面額人民幣緊張。由于小面額人民幣管理成本較高，金融機構為降低成本，小面額人民幣投放相對較少，有時撤庫地區零鈔兌付困難。三是流通領域人民幣整潔度有所下降。撤庫地區金融機構為減少成本，往往會增加回籠券的使用次數，部分整潔度較差的人民幣不能及時退出流通領域，特別是一些污損的小面額人民幣仍在流通。

（四）崗位設置不盡合理，有待整合優化

隨著人民銀行職能的不斷調整，新的職能不斷增加，各項業務操作系統不斷上線，國庫、會計、發行等多項業務系統均是單獨運行，系統之間缺乏有效整合優化，導致設置的業務操作崗位越來越多。例如縣支行營業室，共有會計主管、會計記賬、會計復核、賬戶管理、財務管理、大小額支付系統管理、國庫主管、國庫系統管理、國庫系統操作、國庫事后監督、反洗錢、科技管理等共12個崗位，而縣支行營業室一般僅配備人員6～7人，崗多人少矛盾造成人員兼崗現象普遍，部分縣支行存在不合理兼崗甚至違規兼崗的情況，業務操作存在風險隱患，為此，海口中心支行于2011年開展了轄內縣支行崗位整合工作，通過精簡崗位、崗位分類、明確職責、合理兼崗、績效掛鉤等措施，將有庫行崗位精簡為24個，撤庫行崗位精簡為20個，在一定程度上緩解了崗多人少矛盾，但并未從根本上解決問題，今后隨著縣支行人員不斷減少，該問題將成為制約縣支行有效履職的重要因素。

（五）人員年齡老化、素質偏低、結構不合理

一是人員年齡老化。由于縣支行人員長期得不到有效補充和更新（2000年以來轄內縣支行共招錄大學畢業生32人，僅占總人數7%），導致人員年齡老化，40歲以上人員占比近9成。二是人員結構不均衡。從年齡結構看，現有人員年齡分布不均衡，主要集中在41-50年齡段，占比達到67.8%，40歲以下人員出現結構性斷層，個別縣支行已無40歲以下人員，未來隨著退休人員增加，縣支行人員將會逐步萎縮，人手緊缺問題將越來越突出。三是人員素質水平無法滿足履職要求。隨著金融行業的不斷創新發展和央行職能調整，縣支行的一些業務如調研分析、對商業銀行綜合執法檢查、反洗錢、征信、科技等對有關人員的履職能力與技能水平提出了較高的要求，但縣支行人員整體素質水平難以滿足履職要求。從學歷結構看，接受過正規全日制本科教育人員僅占10%，高中及以下學歷水平人員占比20%。從知識結構看，即使接受過各種形式高等教育的人員，由于知識結構陳舊，知識儲備已難以滿足不斷變化的履職要求。還有一些人員（如撤庫轉崗人員）尚未熟練掌握基礎知識和基本技能，如基本公文寫作、計算機操作等，業務創新更無從談起，由于人員素質問題，縣支行的履職與服務水平受到較大的制約。

三、提高人民銀行縣支行履職效能的對策建議

（一）合理確定縣支行的職能定位和履職重點

1.注重貨幣政策的“傳導職能”。一是加大貨幣信貸政策的傳導執行力度。要強化存款準備金、利率、再貸款、再貼現等貨幣政策工具的日常管理，做好金融機構利率報備、利率監測和流動性監測工作，及時反饋貨幣政策執行情況，為上級行決策提供參考和建議。二是建立貨幣政策傳導平臺。通過經濟金融運行分析會（協調會），政、銀、企座談會等平臺，按季（年度）分析當地經濟金融運行情況，傳遞信息，溝通政、銀、企關系，解決政、銀、企信息不對稱問題，實現信息共享、共贏。三是對地方經濟金融發展中的重點、難點、亮點、熱點問題進行調研，為地方經濟金融發展建言獻策。

2.優化金融風險的“監測職能”。縣支行在轄區有全面掌握經濟金融信息優勢，應全面加強對地方性金融風險的監控。要建立健全金融風險監測評估機制，重點加強對農村信用社、具有融資性功能的擔保機構、典當行、小額貸款公司、村鎮銀行等地方性金融機構的風險監測與防范。建立健全金融突發事件應預案，做好有關突發事件的處置工作。

3.強化金融服務的“組織職能”。縣支行要以經濟發展和民生需求為導向，積極主動推進經理國庫、支付結算、賬戶管理、現金管理、征信管理、金融統計、銀行卡管理、反洗錢、反假幣等金融服務平臺的建設。組織引導金融機構創新金融服務，提高金融服務的現代化水平，尤其要更加關注改善農村金融環境，全面提升縣域金融機構支農、助農水平。

4.疏通金融關系的“協調職能”。隨著縣域經濟的發展，金融規模不斷擴大，縣支行應充分發揮對金融機構、地方政府、社會公眾等之間關系的組織協調職能，處理好轄區政、銀、企、公眾等方面的關系，加強地方金融事務的協調，促進金融業健康發展。要按照國家金融業發展規劃的總體要求，積極參與制定轄區金融業改革發展規劃，密切關注重點金融機構改革進展情況，積極推進農村信用社改革，指導金融機構有序拓展金融服務。

5.加強金融信息的“反饋職能”。中央銀行制定有效的金融調控政策，必須建立在對國家經濟形勢準確監測與判斷的基礎之上。縣支行是人民銀行對縣域經濟金融信息調查與反饋的主要平臺，是人民銀行履行好金融調控職能的重要基礎。因此，縣支行要切實履行好以下信息反饋職責：一是要履行好金融統計職責，及時、準確反饋縣域經濟金融運行數據，為制定政策提供依據；二是要對國家經濟金融調控政策實施情況進行跟蹤調查；三是對地方經濟發展和產業政策進行調查。

（二）推進差異化履職和特色縣支行建設

中國區域經濟發展不平衡，縣域經濟更是千差萬別，縣支行在機構設置、人員規模等方面也不盡相同。縣支行履職不能采取“一刀切”的模式，應根據區域經濟特點和縣支行實際情況，開展差異化履職，立足區域優勢，合理確定職能定位和履職重點。要本著“一行一策”的原則，結合縣域經濟發展實際和人員狀況，找準工作著力點，抓好特色亮點工作，真正實現縣支行工作“小而有為”。經濟金融規模較大的縣支行，在履行好基礎職責外，應重點做好地方金融產業發展政策規劃與引導、轄區金融調控與管理、金融關系協調、外匯管理與服務、地方經濟金融發展情況調查反饋等職責，并根據地方發展政策，加大對金融支持地方特色產業發展的引導。經濟規模較小的縣支行應立足服務本位，重點履行好國庫、支付結算、征信等基礎服務職能，積極引導金融機構加大對“三農”的服務力度，支持地方經濟發展。

（三）加強內部崗位設置和業務的整合優化

一是加強崗位整合，實行標準職位管理。在縣支行實施崗位整合的基礎上，針對縣支行履職需求，對內設崗位進行精簡整合，制定標準職位說明書，明確每一崗位的工作職責、任職要求、考核標準、責任承擔等內容，推行標準化職位管理體系。同時，按照管理類、專業技術類、工勤類標準對職位進行分類，建立多通道人才成長與晉升機制，增加縣支行人員晉升與發展空間。二是探索業務整合優化的新路子。有條件的縣支行可探索設立金融管理股，整合優化金融管理、執法檢查、金融消費者權益保護、金融事務關系協調等職責，由金融管理股統一行使，進一步增強縣支行對轄區金融管理與服務職能。同時，將內審等業務上收到上級行，并取消對集中和上收業務的考核，減輕縣支行工作壓力。

（四）進一步優化干部隊伍結構

一是加大人員引進與交流力度。人民銀行分支行人員錄用指標應進一步向縣支行傾斜，通過招錄優秀應屆大學畢業生，為縣支行補充新鮮血液。對招錄的新行員要加強培養，積極開展職業生涯規劃引導，幫助解決青年干部工作、生活困難，使招錄人員扎根基層安心工作。二是建立健全合同制用工機制。通過招錄合同制用工的方式，解決當前縣支行守庫保衛人員、營業室柜臺操作人員不足問題，同時制定相關制度與配套政策，加強合同用工的招聘、管理、考核等相關工作，進一步規范合同制用工管理。三是進一步加大上級行機關與縣支行人員交流力度。適時選派機關優秀年輕干部到縣支行掛職，在培養鍛煉年輕干部的同時，進一步激發縣支行活力。

（五）加強對干部職工的內部管理

一是加大培訓力度。充分利用網絡遠程培訓等手段，加大縣支行人員培訓力度，加強對培訓效果的考核監督，確保培訓實效，不斷提升縣支行員工綜合素質和工作技能。二是繼續探索完善縣支行績效薪酬分配機制。建立與工作量、承擔責任大小相適應的薪酬激勵機制，充分調動現有人員的工作積極性，激發人員活力。同時進一步完善崗位整合制度，三是探索崗位競爭機制。通過競爭上崗、雙向選擇等模式，建立合理有效的內部崗位競爭機制。四是建立更加科學、嚴格的內部管理機制。通過開展員工績效考核、加大工作督辦力度、加強工作考勤等措施，有效提高員工工作效率。堅持以人為本，切實加強縣支行員工思想政治工作，不斷探索和改進思想政治工作的有效途徑和方法。

（六）完善支持縣支行履職的相關制度政策

一是建立健全對外履職的相關配套制度。要在《中國人民銀行法》框架范圍內，通過完善實施細則、制定配套辦法等，有效落實縣支行的監督檢查權和行政處罰權，通過行政授權和行政委托的方式，增加縣支行對外履職的權限。二是改進對縣支行工作的考核方式。建立健全以加強對外履職為導向的考核體系，科學設置考核指標，精簡和優化考核項目，減輕基層行的考核壓力，切實發揮好考核的正向激勵作用。上級行要立足轄區實際，實行分類指導，建立差異化考核機制，支持縣支行開展差異化履職。三是減輕縣支行的工作負擔。上級行各部門要加強內部統籌協調，避免對縣支行下達工作任務的重復布置。規范對基層行的檢查和評比工作，嚴格控制檢查評比的項目和規模。上級行有關部門要進一步加大對縣支行履職的支持與指導力度，及時指導和幫助縣支行解決在履職中的問題和困難。■

（特約編輯：羅洋）