助推海南“三農”綠色崛起的“農+旅”信貸模式

摘 要：“農+旅”信貸模式，是一種依托農村社區農業、生態、文化等旅游資源，針對解決農民就業和持續增收，以“農+旅”項目為融資平臺實現市場化運作的信貸模式，在海南新農村建設和國際旅游島建設中大有作為。推廣該模式須解決四個問題：與國際旅游島建設對接問題，保障農民權益問題，項目融資能力問題，創新信貸品種問題。

關鍵詞：“三農”；“農+旅”信貸模式；海南

中圖分類號：F127 文獻標識碼：A 文章編號：1003-9031（2012）10-0082-03 DOI：10.3969/j.issn.1003-9031.2012.10.22

實現海南“三農”綠色崛起，其實質是推進農村經濟產業結構優化升級，農村社區生態環境改善和持續發展，農民家庭實現就業和持續增收。這也是國際旅游島致力于建設海南人民幸福家園的應有之義。然而，如何推進海南“三農”綠色崛起？中國農業發展銀行海南省分行（以下簡稱農發行海南省分行）推出了“農+旅”信貸模式，對“三農”的發展起到了較好的促進作用。

一、“農+旅”信貸模式的主要做法

“農+旅”信貸模式，是一種依托農村社區農業、生態、文化等旅游資源，針對解決農民就業和持續增收，以“農+旅”項目為融資平臺實現市場化運作的信貸模式。農發行海南省分行在現行農業政策性信貸制度框架內作了一些探索和創新。

（一）擇優貸款項目

農村疆域大，農民占比大，農業還是支柱產業和特色產業，“三農”型經濟特征突出，這是海南的基本省情。農發行海南省分行從省情出發，在貸款項目選擇上堅持三個原則：一是項目必須直指“三農”問題，支農效果明顯，與解決農民就業增收關系密切。二是項目必須與新農村建設、城鄉統籌發展相結合相對接，列入區域發展規劃，當地政府出臺政策支持，或授權（委托）協調推進。三是項目必須直接產生現金流，實現市場化或區域化運作，即便是支持農村社區基礎設施建設也必須間接催生或創造“農+旅”項目運作的環境和條件。

（二）擇優貸款主體

貸款能否達到預期，關鍵在承貸主體。鑒于“農+旅”項目既要產生經濟效益又要兼顧解決“三農”問題的雙重性，農發行海南省分行貸款支持的企業必須達到“五好”：內部治理結構好；經營機制好；市場前景好；抵質押品好；法人品行好。對于地方政府融資平臺公司，農發行海南省分行要求必須實現“三好一化”：資產負債結構良好、抵質押品良好、綜合收益良好、實體化經營。

（三）擇優貸款品種

投資大，周期長，是“農+旅”項目建設對融資的基本要求。因此，農發行海南省分行安排了額度、期限都與項目建設相匹配的中長期貸款。但有些項目因出具規劃、環評等有關批件，需要經過相關環節流程，需要一段時間，農發行海南省分行依據農業政策性信貸制度要求，對當地黨政關注推進、支農效果顯著的重大項目，提前介入流動資金貸款支持，待條件成熟時，項目建設貸款跟進支持。

（四）擇優貸款方式

要充分利用和整合承貸主體所擁有的各類資源，較好地解決企業向銀行貸款普遍會遇到的融資能力與融資需求不對稱問題。這些資源包括：地產和其他資產、項目未來收益（門票收入）和企業綜合收益、上市公司股權、母公司（集團公司、股份公司）擔保以及地方政府土地出讓收益、上級財政專項資金（專項、一般轉移支付）等。旨在提高企業的項目融資能力，又有效地防控貸款風險。農發行海南省分行對“農+旅”項目貸款采取了抵押+信用擔保、抵押+質押、抵押+質押+信用擔保等復合擔保方式。

二、推廣“農+旅”信貸模式的主要成效

（一）促進了獨特熱帶生態、社區人文等景觀景區的綜合開發

被列入貸款開發的熱帶生態景觀景區包括上述市縣內的熱帶雨林、地表溫泉、島嶼與周邊近海、濱海紅樹林以及休閑農業等；人文景區包括黎苗社區文化（民俗、民食、民居等）、軍墾文化以及東南亞歸僑文化等。所有這些都是“農+旅”項目建設的核心要素。支持開發必將形成“人無我有，人有我優，人有我特”的旅游消費產品。因此，上述景觀景區投入運營以來，一直備受市場追捧和消費者青睞，已成為海南旅游精品和名片。以這些景觀或景區為單元構建的項目也孕育和培植出景觀化和景區化的涉農旅游產業或涉農旅游產業集群。如保亭呀諾達熱帶雨林景區正在深度開發區內生態資源，把它打造成熱帶雨林生態觀光、體驗農業、享受鄉土情趣以及度假休閑于一體的綜合性的休閑農業社區，經過幾年的開發建設，覆蓋旅游消費全鏈條的產業和產業集群初顯端倪。2012年2月被國家旅游局評為5A級原生態民俗風情旅游景區，年接待游客127萬人次，是海南乃至全國生態休閑游的后起之秀，是無法復制的休閑游、養生游的好去處。

（二）較好地解決了農民就業和持續增收問題

“三農”問題的核心是農民，農民問題的核心是就業和持續增收。旅游產業是服務業中就業密度較大的產業之一，產業關聯度越大，涉農旅游產業的產業關聯度就更高。據了解，農發行海南省分行支持的“農+旅”項目的涉農就業均數以千計，如陵水分界洲島項目直接勞動就業1500多人，其中，當地黎苗漢農民、漁民兄弟就業1200多人。目前，在那里就業的員工月均收入1800元以上。

（三）促進了項目區生態環境保護和改善

呀諾達熱帶雨林景區內現居住著黎苗同胞近千戶，項目實施之前，每戶至少刀耕火種5畝坡地或山地，方能維持一家一年食糧。因此，往年區內毀林開荒問題屢禁不止。項目實施后農民得到了充分就業，家庭也有了穩定收入，解決了溫飽，開始步入小康生活，不再為一日三餐而刀耕火種了。項目建設從根本上保住了區內的青山綠水，造就了為游客盡情享用的天然氧吧。

（四）促進了城鄉統籌發展和新農村建設

農發行海南省分行還通過支持項目公司產權重組和經營機制創新來保障農民權益，在海南首創出以流動資金貸款先期介入支持“大區小鎮新村”建設的農業政策性信貸新模式[2]。大區指依托以三亞市為主軸，陵水和保亭兩縣為兩翼的南部旅游圈所形成的復合型旅游“大區”；小鎮指依托“大區”形成有地方風情和文化特色的原居型旅游度假區；“新村”指以傳統農業為基礎嵌入旅游業、兩者互動發展的社會主義新農村。該項目累計投資120億元，涉及4個經濟合作聯社，44個黎苗自然村的社區建設和上萬人就業增收?！按髤^小鎮新村”以社區開發為單元，以鄉村生態和農業景觀、黎苗文化為依托，以整合區內集體土地資源為平臺，引入旅游要素并與傳統農業、黎苗文化（主要是民居、民俗、民食）對接，創造更高的農業附加值和更多的勞動就業和增收機會，使農村景區化，景區產業化；實現農民有房可安居，就業不離鄉、不離土，收入有保障且多元化。

（五）推進了農村農業基礎設施建設

在海南，依托生態資源打造的旅游景觀景區，大都在農村社區。但這些社區農村農業基礎設施建設明顯不足和滯后，嚴重地掣肘著鄉村旅游業發展。因此，“農+旅”信貸模式不但支持上述項目區直接生產供給旅游產品，還支持區內農村農業基礎設施建設。鑒于農村農業基礎設施建設所具有的非營利、社會公共服務等屬性，農發行海南省分行選擇了地方政府融資平臺（政府機關法人）為貸款主體，支持文昌市環八門灣綠道項目建設。該項目包括穿越文教、東閣等5個鄉鎮52公里的環紅樹林周邊綠道、路網、步行服務驛站、鄉村生態旅游基礎設施建設，為當地農民、漁民依托紅樹林景觀景區開發“農家樂”、“漁家樂”及“紅村林”生態體驗等旅游項目，提供相關社會公共服務產品。該項目于2011年10月投入使用，帶動了紅樹林周邊22個自然村的鄉村風情體驗旅游和紅樹林生態旅游，解決了上千個農戶就業和增收，推進了文昌市特色生態旅游業發展。

三、推廣“農+旅”信貸模式中存在的問題

（一）與國際旅游島建設對接問題

“農+旅”項目必須實現兩個對接：一是與發展熱帶特色現代農業對接。主要基于熱帶農業是海南農村經濟的支柱產業和特色產業。正在推進的現代化改造，一方面延長了農業產業鏈、促進其產業升級，拓寬了農民就業增收渠道；另一方面迎合了“農+旅”項目建設需求，為其提供了更加厚實的項目建設平臺。二是與發展特色旅游產業對接。主要把旅游資源稟賦轉化為旅游產業特色；而且區域布局上還要避免出現重復建設和“千人一面”問題[3]。在這方面，保亭縣鄉土生態旅游產業布局值得借鑒，該縣在不足2000平方公里內安排了4個地域布局合理、各具特色又促進形成互動旅游消費局面的生態旅游項目：“呀諾達”項目提供熱帶雨林生態景觀景區觀光，“檳榔谷”項目提供黎苗文化景觀景區觀光，“七仙嶺”項目提供熱帶雨林區地表溫泉享用消費，“大區小鎮新村”項目提供鄉土農業生態觀光和體驗消費。

（二）保障農民權益問題

現階段，土地是農民賴以生存發展的生產資料，是他們的命根子。但是，“農+旅”項目又以農民手中土地為載體。在項目實施時，必須吸取一些地方給了一筆錢就把農民手中的土地拿走，將農民排斥在項目建設之外而帶來嚴重負面效應的教訓。文中提到的“大區小鎮新村”項目采取以土地換股權、換資產、換就業的作法值得借鑒。主要亮點是農民經濟合作社以集體土地資產參與項目公司創建和經營，集體土地部分轉化為項目區內可經營獲利的鋪面、旅館，部分為項目公司股權，農民持有股權成為股東參與項目經營管理，獲得股權分紅。這樣，農民不失地，不失業，有比以往更多元化、更豐厚的收入，權益得到了保障。

（三）項目融資能力問題

在現行信貸制度下，很多項目公司因為融資能力問題，很難跨過信貸支持的門檻。除了項目公司爭取上級集團公司或母公司支持之外，開辟如下路徑：一是政策層面給力。出臺農村集體建設用地管理的地方法規或條例，規定根據項目建設需要劃批專項集體建設用地指標，集體建設用地與城鎮出讓的建設用地同質同價，可資貸款抵押。農村集體建設用地的價值得到了提升和放大體現，又明顯增強了項目公司的融資能力[4]。二是農業保險層面給力。主要是創新農業保險險種，為項目區內提供旅游消費的一些傳統農業產品生產提供保險支持，由此增強項目融資的防控風險能力。三是專項支農資金給力。近十年來，中央和地方財政支農力度不斷加大，很多項目獲得了相當份額的支農資金支持。建議把這些支農資金作為農民經濟合作組織注入項目公司的資金，形成由農民持有的公司股權，也是項目建設資本金。由此促進國家惠農支農強農政策落到實處。

（四）創新信貸品種問題

“農+旅”項目大多為產業或地區重大項目，需要在當地立項、報批和環評，投資大，建設期較長。建議提供“先期流動貸款+投資+項目建設貸款+項目經營流動資金貸款”復合型貸款支持。這需要創新現行信貸制度：一是準許流動資金貸款對項目先期介入。主要支持項目規劃、項目勘探設計、項目研究等實施前期各項準備。另外，鑒于項目前期準備時間較長，建議創建3年期流動資金貸款品種。二是準許投資參與。包括政府、企業發行債券，一般由地方政府融資平臺公司出面操作，作為政府對平臺公司注資而轉化為政府持有項目股權[6]。還有銀行投資業務板塊介入，享有投資相對應的權益。三是項目建設直至營運的組合貸款。包括固定資產貸款，之后跟進的生產經營流動資金貸款。四是對在建工程、項目未來收益抵質押貸款做出制度安排。

（責任編輯：張恩娟）

參考文獻：

[1]許宇鵬.農發行海南分行“農+旅”模式支農放效應[DB/OL].[2012-06-12]， http：//www.hq.xinhuanet.com/service/20

12-06/12/content_25382622.htm.

[2]宋敏.金融助推海南休閑農業發展[N].海南日報，2012-05-27.

[3]李磊.是“假日經濟”還是“休閑經濟”——有關“假日”和“休閑”的探討[J].自然辯論法研究，2002（9）.

[4]劉群紅.發展我國休閑旅游產業問題的若干思考[J].求實，2000（8）.

[5]張莉.關于我國城市居民休閑消費的調查分析—江蘇無錫居民為例[J].經濟縱橫，2002（11）：20-23.