金融學(xué)專業(yè)“課程實(shí)驗(yàn)”教學(xué)模式研究——以投資學(xué)為例

李詩源

（青海大學(xué) 財(cái)經(jīng)學(xué)院，青海 西寧 810016）

1 引言

自上世紀(jì)90年代，我國對金融體制進(jìn)行改革以來，金融機(jī)構(gòu)的數(shù)量及種類、金融市場的規(guī)模、以及金融產(chǎn)品的種類都發(fā)生了翻天覆地的變化.隨著金融市場環(huán)境的變化，市場對具備微觀金融知識和能力的人才需求也隨之?dāng)U大.同時(shí)，隨著西方“商學(xué)院”金融人才培養(yǎng)模型逐步被我國所認(rèn)可，國內(nèi)高校金融學(xué)人才培養(yǎng)模式逐步從宏觀金融向微觀金融、研究型向應(yīng)用型轉(zhuǎn)變.

由于微觀金融課程本身具有應(yīng)用性和操作性強(qiáng)，技術(shù)化和工程化高的特點(diǎn).在教學(xué)中更應(yīng)強(qiáng)調(diào)理論聯(lián)系實(shí)際，注重培養(yǎng)學(xué)生的分析能力和解決問題的能力.因此，各高校紛紛開展金融實(shí)驗(yàn)教學(xué)嘗試和改革.

目前，國內(nèi)各高校金融學(xué)實(shí)驗(yàn)（或?qū)嵺`）教學(xué)基本處于探索階段，各高校結(jié)合本校自身優(yōu)勢及已具備的實(shí)驗(yàn)、師資等條件，對金融學(xué)專業(yè)實(shí)驗(yàn)教學(xué)從多層面、多角度進(jìn)行了有益的嘗試.但對如何開展金融學(xué)專業(yè)實(shí)驗(yàn)教學(xué)，還沒有形成一致性的意見和統(tǒng)一模式.

從國內(nèi)各高校金融專業(yè)實(shí)驗(yàn)開展情況看，已構(gòu)建起多類型、多環(huán)節(jié)、多層次的實(shí)驗(yàn)教學(xué)體系.但在這些研究中對實(shí)驗(yàn)教學(xué)體系構(gòu)建或某門（類）課程的實(shí)驗(yàn)教學(xué)改革等諸如此類的宏觀教學(xué)指導(dǎo)類的研究較多，而對某類實(shí)驗(yàn)或某個(gè)實(shí)驗(yàn)環(huán)節(jié)采用什么實(shí)驗(yàn)環(huán)境、如何設(shè)計(jì)和實(shí)施等具體實(shí)驗(yàn)細(xì)節(jié)探討的較少.但后者往往是在進(jìn)行實(shí)驗(yàn)時(shí)最為亟待解決的棘手問題.為此，本文以《投資學(xué)》課程為例，結(jié)合青海大學(xué)金融實(shí)驗(yàn)教學(xué)經(jīng)驗(yàn)，對如何開展金融學(xué)專業(yè)“課程實(shí)驗(yàn)”教學(xué)提出一種新的思路供大家共同探討.

2 金融學(xué)專業(yè)“課程實(shí)驗(yàn)”的約束條件

2.1 實(shí)驗(yàn)課時(shí)有限

由于“課程實(shí)驗(yàn)”往往只針對某一門課程所開設(shè)，實(shí)驗(yàn)課一般是與該課程的理論教學(xué)在同一學(xué)期進(jìn)行，實(shí)驗(yàn)課時(shí)數(shù)相對于其他實(shí)驗(yàn)環(huán)節(jié)而言較少，一般為該課程理論教學(xué)時(shí)數(shù)的1/4至1/3.所以耗時(shí)長、短期內(nèi)難以達(dá)到某項(xiàng)教學(xué)目標(biāo)的實(shí)驗(yàn)內(nèi)容，不適于在“課程實(shí)驗(yàn)”中進(jìn)行.如需要學(xué)生通過長期、大量地觀察、觀測和實(shí)踐探索后，才有可能對做出正確的投資買賣決策的股票模擬投資類實(shí)驗(yàn)就不適合于在“課程實(shí)驗(yàn)”中進(jìn)行.

2.2 學(xué)生實(shí)驗(yàn)經(jīng)驗(yàn)不足

“課程實(shí)驗(yàn)”往往是學(xué)生進(jìn)行專業(yè)實(shí)驗(yàn)的第一個(gè)環(huán)節(jié).在“課程實(shí)驗(yàn)”中學(xué)生面臨兩大考驗(yàn)：一是要理解掌握新學(xué)到的專業(yè)知識；二是在缺乏相關(guān)實(shí)驗(yàn)經(jīng)驗(yàn)的條件下，要完成實(shí)驗(yàn)任務(wù).由于學(xué)生剛剛接觸到實(shí)驗(yàn)課程，對實(shí)驗(yàn)內(nèi)容、形式和環(huán)境還需進(jìn)一步地熟悉，對在實(shí)驗(yàn)過程中所出現(xiàn)的一些小問題也會無所適從.所以在設(shè)計(jì)“課程實(shí)驗(yàn)”時(shí)，不應(yīng)將實(shí)驗(yàn)任務(wù)設(shè)計(jì)的太復(fù)雜，通過實(shí)驗(yàn)一方面讓學(xué)生進(jìn)一步掌握課程中的金融知識，另一方面讓學(xué)生掌握實(shí)驗(yàn)軟件的數(shù)據(jù)處理、分析功能，并積累經(jīng)驗(yàn)為后續(xù)實(shí)驗(yàn)環(huán)節(jié)打下良好的基礎(chǔ).

2.3 可供使用的實(shí)驗(yàn)軟件較少

在籌建金融實(shí)驗(yàn)室時(shí)，各高校往往先將有限的資金投入到實(shí)驗(yàn)室的硬件建設(shè)上，而忽視對實(shí)驗(yàn)室的軟件建設(shè).而在購置軟件時(shí)，往往又有“注重價(jià)格忽視功能、注重軟件數(shù)量忽視軟件實(shí)用性、注重前期投入忽視后期維護(hù)成本“的傾向.所購軟件要么功能單一難以滿足日常實(shí)驗(yàn)教學(xué)需要，要么是軟件的后期維護(hù)成本太高，無法使軟件長期穩(wěn)定的運(yùn)轉(zhuǎn)下去，適合“課程實(shí)驗(yàn)”使用的實(shí)驗(yàn)軟件較少.

3 金融學(xué)專業(yè)“課程實(shí)驗(yàn)”教學(xué)目標(biāo)及教學(xué)模式構(gòu)建思路

3.1 教學(xué)目標(biāo)

3.1.1 提升學(xué)生對金融學(xué)基本理論及基本原理的理解和掌握程度.

在教學(xué)過程中，筆者發(fā)現(xiàn)學(xué)生對基礎(chǔ)性、認(rèn)知性的知識的掌握較好，而對如債券定價(jià)原理、久期定理等描述變量間數(shù)量變化關(guān)系的理論，以及對資產(chǎn)組合理論、資本資產(chǎn)定價(jià)模型等理論的學(xué)習(xí)較困難.如在學(xué)習(xí)資產(chǎn)組合理論時(shí)，學(xué)生對可行集的概念、形成及形狀總是有疑問.如對這些疑問不予很好解決，必會對后續(xù)學(xué)習(xí)造成困難，最終導(dǎo)致學(xué)生對資產(chǎn)組合理論理解不深入、應(yīng)用出現(xiàn)偏差，并影響其他后續(xù)專業(yè)課程的學(xué)習(xí).

這部分對學(xué)生理解、學(xué)習(xí)有難度的內(nèi)容恰恰是現(xiàn)代金融學(xué)發(fā)展中具有奠基作用的理論，也是學(xué)習(xí)其他微觀金融課程的基礎(chǔ)，應(yīng)是投資學(xué)教學(xué)中應(yīng)重點(diǎn)解決的問題.造成學(xué)生學(xué)習(xí)困難的原因是：這部分知識主要涉及通過數(shù)量模型、數(shù)據(jù)計(jì)算和分析等方式對金融理論和原理進(jìn)行闡述，并具有一定的抽象性.因此僅通過理論教學(xué)無法使學(xué)生形成完整的概念，需通過實(shí)驗(yàn)教學(xué)引導(dǎo)學(xué)生實(shí)現(xiàn)從理論上的抽象向理論上的具體的飛躍，提升對金融學(xué)基本理論及基本原理的理解和掌握程度.

3.1.2 培養(yǎng)學(xué)生必備的金融專業(yè)能力

隨著金融學(xué)專業(yè)微觀化發(fā)展趨勢，學(xué)生除要具有合理的金融知識體系以外，還應(yīng)具備金融數(shù)理分析、信息技術(shù)應(yīng)用、寫作以及自我學(xué)習(xí)能力.因此，在設(shè)計(jì)“課程實(shí)驗(yàn)”教學(xué)內(nèi)容時(shí)，應(yīng)使所設(shè)計(jì)的實(shí)驗(yàn)內(nèi)容與培養(yǎng)應(yīng)用型人才的目標(biāo)相符合.讓學(xué)生在實(shí)驗(yàn)過程中，掌握基本的數(shù)據(jù)計(jì)算分析方法，學(xué)習(xí)分析軟件的操作使用方法，具備初步應(yīng)用知識的自學(xué)能力.

3.2 “課程實(shí)驗(yàn)”教學(xué)模式的構(gòu)建思路

3.2.1 以驗(yàn)證金融學(xué)基本理論及原理為實(shí)驗(yàn)內(nèi)容

目前《投資學(xué)》實(shí)驗(yàn)有兩種不同的實(shí)驗(yàn)傾向，一種是把實(shí)驗(yàn)內(nèi)容放在掌握投資學(xué)基本知識、基本理論和原理上，通過實(shí)驗(yàn)來完成書本知識向?qū)嶋H操作計(jì)算分析的轉(zhuǎn)化，實(shí)驗(yàn)的重點(diǎn)在理解和掌握各種金融理論和原理.另一種則是把實(shí)驗(yàn)內(nèi)容放在提高證券投資分析技術(shù)技巧上，即通過做模擬操作，給學(xué)生一定的虛擬資金，讓其模擬操作，重點(diǎn)在各種證券分析技術(shù)的綜合應(yīng)用上.

筆者認(rèn)為第一種“以驗(yàn)證金融學(xué)基本理論及原理為實(shí)驗(yàn)內(nèi)容”模式，更適合于在“課程實(shí)驗(yàn)”中進(jìn)行；第二種適合于在“專業(yè)實(shí)驗(yàn)”等綜合類實(shí)驗(yàn)中進(jìn)行.原因如下：（1）從課程的重難點(diǎn)看,金融學(xué)基本理論和原理是學(xué)生學(xué)習(xí)中難度較大、問題較多內(nèi)容，通過驗(yàn)證型實(shí)驗(yàn)幫助學(xué)生對這部分知識的理解和掌握程度.（2）從實(shí)驗(yàn)所需時(shí)間看，驗(yàn)證型實(shí)驗(yàn)一般在2～4個(gè)課時(shí)內(nèi)即可完成，符合“課程實(shí)驗(yàn)”課時(shí)少的特點(diǎn).（3）從學(xué)生對實(shí)驗(yàn)課時(shí)間的利用程度看，驗(yàn)證型實(shí)驗(yàn)一般從數(shù)據(jù)計(jì)算處理開始，借助計(jì)算分析軟件，以某種方法對金融學(xué)原理用實(shí)例數(shù)據(jù)進(jìn)行驗(yàn)證說明.所以在實(shí)驗(yàn)課中學(xué)生需要完成的工作較多，課內(nèi)時(shí)間利用程度較高.（4）從實(shí)驗(yàn)結(jié)果的可預(yù)見性看，驗(yàn)證型實(shí)驗(yàn)結(jié)果的預(yù)見性較強(qiáng)，教師能在實(shí)驗(yàn)過程中隨時(shí)檢查學(xué)生實(shí)驗(yàn)過程是否有錯誤，及時(shí)發(fā)現(xiàn)學(xué)生理解和掌握上偏差并給予糾正.（5）從實(shí)驗(yàn)過程的師生互動性看，驗(yàn)證實(shí)驗(yàn)的師生互動頻率較高，通過高頻師生互動，教師能發(fā)現(xiàn)學(xué)生中具有共性的問題，幫助教師發(fā)現(xiàn)教學(xué)中的不足，改進(jìn)教學(xué).

3.2.2 以注重實(shí)驗(yàn)過程，培養(yǎng)學(xué)生能力為主的實(shí)驗(yàn)方法

現(xiàn)在許多應(yīng)用軟件都采用了類似于“黑盒子”的運(yùn)作方式，使用者只需像傻瓜相機(jī)一樣做出一些簡單操作（例如輸入?yún)?shù)等），計(jì)算機(jī)就會以固定格式的圖表或數(shù)據(jù)的形式給出相應(yīng)的答案，而使用者只需被動地接受這些答案即可.以這種方式來進(jìn)行《投資學(xué)》實(shí)驗(yàn)可以說是一種“只有結(jié)果而沒有過程”的方法.這樣使用計(jì)算機(jī)來解決投資學(xué)問題不需要使用者理解相應(yīng)的投資學(xué)原理，也不會幫助使用者深化對這些原理的理解，因此我們在實(shí)驗(yàn)中必須要讓學(xué)生知道最終結(jié)果是如何被“黑盒子”處理出來的，要讓學(xué)生參與數(shù)據(jù)計(jì)算、處理的整個(gè)過程.

這種“重在過程”的方法發(fā)揮了計(jì)算者主動思考的特點(diǎn)，把計(jì)算機(jī)作為幫助思考的強(qiáng)大工具,“融入”使用者在根據(jù)各種投資學(xué)原理去建立相關(guān)計(jì)算模型的思考過程中去.由于計(jì)算機(jī)顯著提供了計(jì)算效率與思考效率，所以對各種復(fù)雜的投資學(xué)計(jì)算問題，只要建立起正確的計(jì)算模型就都可以“不費(fèi)力”地、深入完整地加以解決.與此同時(shí)，在應(yīng)用這種方法的過程中，使用者必須在動腦思考的基礎(chǔ)上動手操作，而動手操作的結(jié)果又會促使他進(jìn)一步動腦思考，在這一手腦并用的過程中，必然會顯著地促進(jìn)使用者對這些原理的深入理解與徹底掌握,同時(shí)也達(dá)到了培養(yǎng)學(xué)生金融專業(yè)能力的目標(biāo).

4 金融學(xué)專業(yè)“課程實(shí)驗(yàn)”教學(xué)模式實(shí)現(xiàn)方案

4.1 實(shí)驗(yàn)平臺選擇

根據(jù)上述教學(xué)目標(biāo)及構(gòu)建思路，我們以Excel電子表格軟件作為“課程實(shí)驗(yàn)”的實(shí)驗(yàn)平臺.選擇Excel作為實(shí)驗(yàn)平臺主要是基于以原因：一是Excel的普及性.Excel是個(gè)人電腦普及以來，應(yīng)用最為廣泛的辦公軟件之一.它被設(shè)計(jì)成數(shù)據(jù)計(jì)算和分析的平臺，集成了許多非常優(yōu)秀的計(jì)算和分析功能，用戶可以很快的創(chuàng)建自己的電子表格模型，并能出色的完成工作任務(wù).二是Excel計(jì)算建模方法是一種“既有結(jié)果又有過程，并且重在過程”的方法，符合“注重實(shí)驗(yàn)過程，培養(yǎng)學(xué)生能力”的要求.在使用Excel構(gòu)建投資學(xué)計(jì)算模型時(shí)，學(xué)生必須積極主動地把計(jì)算機(jī)作為一種提高計(jì)算效率和思考效率的有效工具來使用，他必須將各種計(jì)算問題納入相應(yīng)的投資學(xué)原理的框架之中，才能得出符合問題要求的答案.

4.2 實(shí)驗(yàn)內(nèi)容設(shè)計(jì)

實(shí)驗(yàn)內(nèi)容可分為兩大塊，一是幫助學(xué)生熟悉掌握Excel基本功能；二是對投資學(xué)理論和原理進(jìn)行驗(yàn)證.

對Excel基本功能的介紹可根據(jù)課程需要進(jìn)行選擇講解.一般在《投資學(xué)》驗(yàn)證型實(shí)驗(yàn)中常用的Excel功能有：（1）數(shù)據(jù)操作：主要是在Excel的工作表中實(shí)現(xiàn)對數(shù)據(jù)的錄入、編輯、格式化等前期操作；（2）圖表和圖形：在Excel中創(chuàng)建圖表、圖示或利用自定義圖形進(jìn)行數(shù)據(jù)展示；（3）公式與函數(shù)：Excel中進(jìn)行數(shù)據(jù)計(jì)算和分析的必備功能；（4）數(shù)據(jù)分析：在Excel中利用專門的數(shù)據(jù)分析功能對現(xiàn)有數(shù)據(jù)進(jìn)行分析，包括數(shù)據(jù)排序、篩選、單變量求解、規(guī)劃求解和模擬運(yùn)算表.

可供進(jìn)行驗(yàn)證的投資學(xué)理論和原理有：利率的期限結(jié)構(gòu)、債券定價(jià)原理、債券久期計(jì)算及分析、資產(chǎn)組合理論等等.具體實(shí)驗(yàn)內(nèi)容可根據(jù)教學(xué)計(jì)劃和大綱中所要求學(xué)習(xí)的知識點(diǎn)確定，也可根據(jù)本校學(xué)生特點(diǎn)自主設(shè)計(jì)需要驗(yàn)證的知識點(diǎn).

4.3 實(shí)驗(yàn)方案實(shí)施

根據(jù)我們的教學(xué)經(jīng)驗(yàn)，“課程實(shí)驗(yàn)”采用理論教學(xué)完成后就進(jìn)行實(shí)驗(yàn)的方式，教學(xué)效果會更好.在每項(xiàng)實(shí)驗(yàn)的課時(shí)安排上，可根據(jù)實(shí)驗(yàn)難度和復(fù)雜程度，簡單實(shí)驗(yàn)在2～4課時(shí)內(nèi)完成，復(fù)雜實(shí)驗(yàn)在6～8課時(shí)內(nèi)完成.每項(xiàng)實(shí)驗(yàn)應(yīng)首先讓學(xué)生明確本次實(shí)驗(yàn)的目標(biāo)，然后通過小案例講解的方式把本次實(shí)驗(yàn)所要使用到的Excel的函數(shù)、數(shù)據(jù)分析功能教給學(xué)生，并讓學(xué)生同步練習(xí)；最后布置本次實(shí)驗(yàn)任務(wù)，讓學(xué)生獨(dú)立思考解決問題.

每項(xiàng)實(shí)驗(yàn)可采用由公式到函數(shù)、由簡單到復(fù)雜的原則安排.由公式到函數(shù)是指如果一項(xiàng)實(shí)驗(yàn)?zāi)懿捎枚喾N方式進(jìn)行，那么應(yīng)首先用Excel中數(shù)據(jù)計(jì)算最簡單、最原始的方式進(jìn)行，等學(xué)生對投資學(xué)原理理解和掌握后，再使用Excel函數(shù)等方式提高計(jì)算效率.由簡單到復(fù)雜是指在實(shí)驗(yàn)內(nèi)容安排上，應(yīng)從最基本、最簡單的計(jì)算驗(yàn)證開始，逐步提高計(jì)算和驗(yàn)證內(nèi)容的復(fù)雜程度.如進(jìn)行債券久期實(shí)驗(yàn)時(shí)，首先可根據(jù)久期的定義公式對債券久期進(jìn)行計(jì)算，然后可利用Excel中債券久期函數(shù)（Duration）進(jìn)行計(jì)算.等學(xué)生理解和掌握債券久期概念和計(jì)算后，再進(jìn)行驗(yàn)證債券久期與債券票面利率、債券到期期限之間變化關(guān)系的實(shí)驗(yàn).

4.4 實(shí)驗(yàn)考核方式

為了保證實(shí)驗(yàn)效果，還應(yīng)采用適當(dāng)?shù)目己朔绞?在“課程實(shí)驗(yàn)”中，首先應(yīng)加強(qiáng)對學(xué)生操作、計(jì)算和分析過程的考核，通過檢查學(xué)生對某項(xiàng)數(shù)據(jù)的計(jì)算過程發(fā)現(xiàn)其對知識的掌握程度；其次采用隨機(jī)抽查的方式，加大對實(shí)驗(yàn)任務(wù)隨堂檢查力度，防止學(xué)生出現(xiàn)“偷懶”、“抄襲”現(xiàn)象；最后，為了鞏固課程實(shí)驗(yàn)效果，可讓學(xué)生將驗(yàn)證過程以圖文并茂方式撰寫實(shí)驗(yàn)報(bào)告.這樣實(shí)驗(yàn)成績可由隨堂檢查成績和實(shí)驗(yàn)報(bào)告成績兩部分構(gòu)成，隨堂檢查成績占總成績的比例不應(yīng)低于50%.

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