大連金融服務外包業發展的對策

施維明，孫險峰

(大連民族學院a.經濟管理學院;b.國際商學院，遼寧大連116605)

一、金融服務外包發展趨勢分析

金融服務外包是指金融企業持續地利用外包服務商來完成以前由自身承擔的業務活動。金融服務外包可以是將某項業務(或業務的一部分)從金融企業轉交給服務商操作，或由服務商進一步轉移給另一服務商(即“轉包”)。巴塞爾銀行監管委員會將金融服務外包界定為“受管制實體在持續性的基礎上利用第三方來完成一些一般由受管制實體現在或將來所從事的事務，而不論該第三方當事人是否為公司集團內的一個附屬企業，或為公司集團外的某一當事人。”簡單講，金融服務外包是將某項金融服務的持續管理責任轉嫁給第三者執行。

金融外包業務發展始于20世紀70年代的歐美等地，證券行業的金融機構為節約成本，將一些準事務性業務(如打印和存儲記錄等)外包。到了20世紀90年代，在成本因素及技術升級的推動下，金融外包主要集中在IT領域，涉及整個IT行業。90年代后迅速發展，尤其是銀行業務處理外包。從服務與收費形式上看，金融服務外包經歷了“管理信息系統開發——監控軟硬件等設備提供商——服務提供商”三個發展階段，而從外包內容來看經歷了“信息技術外包(ITO)——業務處理外包(BPO)——知識處理外包(KPO)”三個發展階段。ITO以信息技術為基礎，主要指能提高效率和安全性的業務，如銀行管理信息系統、網上銀行系統、支票影像處理、監控系統、數據備份。BPO以專業服務為基礎，主要指每日重復和可以標準化的業務，如開戶、支票處理、賬單處理、抵押貸款申請、文件管理、信用卡申請和發行、ATM管理等。KPO是BPO的延伸，以研究和咨詢等智力服務為重點，如經濟金融數據分析、市場風險分析、行業研究報告、投資決策支持等。金融外包起步于ITO，現在的重點是BPO，未來的趨勢將是KPO。

二、金融服務外包對金融機構發展的促進作用

1.有助于金融機構成本節約

西方國家金融機構的發展經歷顯示，金融服務外包，特別是服務流程外包是現代金融業組織再造和服務形式轉型的重要發展方向。通過金融服務外包，銀行等金融機構可以節約工資開支與培訓支出。據統計，2004年西方主要銀行通過外包銀行平均節約了39%的成本，個別銀行甚至達到50%。2001—2004年花旗銀行收入增加了350億美元，而成本只增加了120億美元。花旗銀行在印度雇用了3000名印度員工，設立由花旗銀行控股的金融服務外包公司，將支票業務、貿易融資和客戶服務等業務外包給該公司，并承接花旗銀行在南亞、東歐和非洲的金融業務外包，這一金融服務外包業務使得花旗銀行每年平均每雇員可以節約3萬美元。印度低廉的工資和建設成本吸引西方金融機構，其愿意將一部分金融業務進行外包。英國銀行在印度進行金融服務外包，每一個人支付的工資是2500英鎊，而同樣工作在英國要支付15000英鎊。如果雇用華爾街分析師的年薪至少為25萬美元，而具有同樣資質的印度分析師年薪一般不會超過2萬美元［1］。

2.有助于金融機構集中發展核心競爭力

金融服務外包是在專業化分工的前提下金融機構發展的戰略選擇，是一種有效的價值鏈管理方式，將一些傳統上由公司內部人員負責的非核心業務外包給專業、高效的服務提供商，從而使得金融機構能夠集中優勢資源，重點發展創造絕大部分利潤的核心業務，增加銀行產品和服務的附加值、給股東帶來更高的投資回報。

3.有助于金融機構改進服務與提高效率

通過金融服務外包，銀行等金融機構可以充分利用外包機構專家的經驗和專業技能改進服務質量、提高服務效率。

三、大連發展金融服務外包業的優勢

1.得天獨厚的地域環境優勢

大連是開放的海濱城市，環境優美氣候宜人，曾獲得“全球環境500佳”城市獎、“世界人居獎”等殊榮，先后承辦了APEC高官會、亞歐經濟部長會議和“世界經濟論壇成長峰會——全球成長型企業年會”，這使大連在世界上的知名度不斷提高，也吸引了大量的國內外高級專門人才到大連工作和生活。

大連地處東北亞經濟區中心位置，與日本、韓國相鄰，良好的投資環境使大連很容易成為日韓軟件服務外包的首選基地，據統計，日本、韓國在大連累計投資約110億美元，占大連吸引外資的一半，其中日本在大連的企業共有3184家，美國1407家，歐洲644家。特別是英特爾公司的入駐，標志著大連軟件開發服務的能力和水平進一步提升［2］。

2.良好的外部環境

進入21世紀后，以軟件外包為核心的服務外包產業在大連得到了長足發展。大連軟件園已經發展成為全國最具競爭力的軟件園，綜合排名名列前茅，先后被國家部委認定為“國家火炬計劃軟件產業基地”、“國家軟件產業基地”及“國家軟件出口基地”。大連已經搭建起以軟件和信息技術外包(ITO)、業務流程外包(BPO)和研發中心三大產業類型為核心的服務外包產業體系，建立起完整的服務外包產業鏈，2010年大連服務外包收入超過500億元人民幣，成為全國軟件和服務外包產業的代表城市之一。

3.發達的金融市場

金融機構是金融服務外包業務的主要需求者。通過金融服務外包，金融機構可以獲得最新的科技支持、節約人力資本支出、提高金融機構的服務質量和運營效率。

大連金融市場相對發達，國務院綜合開發研究院2009年首次推出的“中國金融中心指數”排名中，大連位居環渤海及東北地區第一。大連市金融機構數量眾多。截至2010年末，全市共有各級各類金融機構227家，其中銀行機構57家、保險機構40家、證券機構53家、期貨機構77家，營業網點3000余個，金融從業人員約7萬余人。共有各類融資類金融機構218家，其中融資類公司總部2家，小額貸款公司39家，保險中介機構52家，股權投資企業16家，融資擔保公司109家。另有后臺服務機構18家。此外大連還是東北地區外資金融機構最多的城市之一。這些金融機構對金融服務外包存在著大量的潛在市場需求，統計數據表明，金融業服務外包作為中國服務外包市場的重要組成部分，占到了整體服務外包市場約20%的份額。因此發展金融服務外包對大連市的服務外包基地建設和區域金融中心建設都將起到促進作用［3］。

4.大量的軟件人才

大連現有高等學府24所，專業軟件學院6所，其中18所高等學校設有計算機及相關專業。中等職業教育作為人才儲備的后備軍，大連市擁有中等職業學校116所，其中有40所學校開設了IT專業，為了更廣泛的培訓服務外包的人才，大連還建立了服務外包實訓基地及200家培訓中心，這使金融外包企業能找到合適的人才。2010年，大連全市有軟件和服務外包企業900余家，從業人員約10萬人，這些服務外包人才為金融服務外包業務提供了有力的技術支持。

5.政府的大力支持

2009年大連市政府為切實貫徹落實遼寧沿海經濟帶發展規劃和省委、省政府的決策部署，全面加快大連區域性金融中心建設，制定了《大連區域性金融中心建設中長期發展建設規劃》，2011年發布了《大連市金融業發展“十二五”規劃》等相關政策法規。為促進服務外包的發展，大連市政府還先后出臺了《大連市關于吸引軟件高級人才的若干規定》、《大連軟件及信息服務業個人信息保護規范》、《大連市人民政府關于促進大連服務外包發展實施意見》。同時政府設立專項發展基金，用于企業參加國際軟件認證、人才教育培養、公共技術服務設施建設;將服務外包納入外貿出口和利用外資考核體系，并分別按外貿發展基金要求和招商引資獎勵辦法進行獎勵。政府的高度重視將成為金融服務外包發展的持續動力。

四、大連市進一步發展金融服務外包的對策建議

中共大連市第十一次黨代會提出加快推進區域金融中心建設，提升大連核心城市功能。金融服務外包業是金融中心建設的重要內容，重視并大力發展金融服務外包業對大連區域性金融中心建設將起到積極的促進作用，基于上文研究分析，提出:

1.努力打造金融服務外包產業基地

在大連軟件園的規劃中，應專門突顯融產業基地、金融后臺服務業集聚區等，加大對外招商宣傳，同時發揮原有的金融外包企業輻射功能，充分利用大連市在城市環境、基礎設施、商務成本、人才儲備、金融和信息產業方面的復合優勢，吸引國內外金融機構后臺服務中心、數據處理中心、金融軟件外包企業進駐，形成從無形到有形的金融特色功能區，改變地域分散、個體規模小、金融理念落后、管理水平偏低的金融服務外包現狀。抓住機遇，在新一輪國際金融服務外包轉移過程中，使大連成為國內外金融機構后臺服務和軟件外包的首選城市［4］。

2.積極探索“產學結合”的金融服務外包人才培養模式

培養金融服務外包專門人才對于金融服務外包的發展至關重要。印度的金融外包業很發達，是世界離岸外包服務的主要承接國，除了工資成本競爭優勢，大量能夠熟練掌握英語的專業人才，也是印度金融服務外包的有力競爭要素。雖然大連具備培養大量高級IT人才的能力，但金融服務外包的發展需要既懂IT技術，又懂金融知識，同時外語水平較高的高級復合型人才。為此，應充分利用大連高等教育的優勢資源，創新人才培養模式。為此可以采用“產學結合”的聯合培養機制，高校負責專業課教學，主要突出金融、軟件和外語知識基礎知識的訓練;外包企業則作為學生實習的實踐基地，同時高校聘請行業專家作為兼職教授，參與教學過程，從而使學界和業界聯合共同培養各類金融外包的人才。以大連理工大學為例，大連理工大學既有軟件專業，又有金融專業，目前該校正在探索本科輔修、雙學位以及專業碩士層面的“軟件+金融”項目。通過產業政策支持高校培養“軟件+金融”的信息技術外包(ITO)人才和以金融為主的“金融+軟件”的業務處理外包(BPO)人才和知識處理外包(KPO)人才，有助于實現“產學結合”與“做中學”的良性發展，為大連發展金融服務外包業提供優質的本土人才。

3.大力扶持金融外包服務企業發展

在金融中心的建設過程中，不僅需要引進金融機構總部或附屬于總部的后臺中心或呼叫中心，同時需要為金融機構服務的金融外包企業。從金融業的發展趨勢來看，金融機構和金融服務外包企業是相互依存、相互促進的。從金融行業細分和上下游關聯度來看，金融機構是外包的需求者，金融外包企業是外包的供給者。因此，為金融外包企業發展提供良好軟環境。一是要拓寬金融外包服務企業投資渠道，改善投融資環境，建立外包服務企業的貸款平臺，優先為外包企業提供貸款等融資支持。二是應鼓勵金融外包服務企業開拓創新，研發運用自主知識產權的產品，對符合條件的服務外包企業取得的重大社會或經濟效應的知識產權項目，加強知識產權保護。三是要加強對金融服務外包企業的誠信教育，大力倡導企業誠實守信，遵守國際上的信息保護規則，保護客戶商業秘密，使金融服務外包企業真正成為金融機構的戰略合作伙伴，最終實現雙贏。

［1］李曉西.金融服務外包:中國的選擇［N］.中國證券報，2009-02-18(8).

［2］姜榮春.全球金融服務外包產業發展最新趨勢及中國策略［J］.上海金融，2010(3):38-41，29.

［3］張橋云.金融服務外包與金融外包人才培養的幾個問題［J］.甘肅金融，2010(10):8-10.

［4］遼寧省服務業委員會.信息軟件和外包服務業成為大連經濟增長新引擎［EB/OL］.［2009-09-30］.中國商務部網站:http://sousuo.mofcom.gov.cn/query/p_search.jsp.