農(nóng)村中小企業(yè)融資現(xiàn)狀及對策

□文/張雪菲

（1.河北金融學院；2.河北省科技金融重點實驗室 河北·保定）

農(nóng)村中小企業(yè)融資現(xiàn)狀及對策

□文/張雪菲1，2

（1.河北金融學院；2.河北省科技金融重點實驗室 河北·保定）

當前農(nóng)村中小企業(yè)已成為經(jīng)濟增長的主體，然而很多農(nóng)村中小企業(yè)發(fā)展都面臨著諸多障礙，其中融資難成為制約其發(fā)展的首要障礙。因此，急需破解農(nóng)村中小企業(yè)的融資困境，促進新農(nóng)村建設的開展。

農(nóng)村；中小企業(yè)；融資

收錄日期：2012年5月2日

目前，農(nóng)村中小企業(yè)已經(jīng)成為農(nóng)民增加收入、解決農(nóng)村剩余勞動力的重要渠道，然而籌資渠道不暢、有效資金需求無法滿足一直制約其發(fā)展。因此，在新農(nóng)村建設大力發(fā)展的過程中，農(nóng)村中小企業(yè)融資難的問題亟待解決。

一、農(nóng)村中小企業(yè)劃分

根據(jù)2011年6月工信部、國家統(tǒng)計局、國家發(fā)改委、財政部聯(lián)合印發(fā)的《中小企業(yè)劃型標準規(guī)定》，根據(jù)企業(yè)的規(guī)模將企業(yè)分為大、中、小、微型。不同的行業(yè)劃分標準不一樣，以農(nóng)、林、牧、漁業(yè)為例，營業(yè)收入20，000萬元以上的為大型企業(yè)，營業(yè)收入500萬元及以上的為中型企業(yè)，營業(yè)收入50萬元及以上的為小型企業(yè)，營業(yè)收入50萬元以下的為微型企業(yè)。

農(nóng)村中小企業(yè)是以農(nóng)村集體經(jīng)濟組織或農(nóng)民投資為主，承擔支農(nóng)義務并吸納農(nóng)村剩余勞動力的規(guī)模相對較小的企業(yè)。根據(jù)《中小企業(yè)劃型標準規(guī)定》企業(yè)規(guī)模類型的劃分標準，我國農(nóng)村企業(yè)絕大多數(shù)為中小型企業(yè)。

二、農(nóng)村中小企業(yè)融資現(xiàn)狀

（一）資金不足成為農(nóng)村中小企業(yè)發(fā)展瓶頸

1、內(nèi)源融資能力嚴重不足。農(nóng)村中小企業(yè)由于經(jīng)營規(guī)模、資金實力、信譽保證、償還能力等方面的局限，在內(nèi)源融資方面由于融資成本低且相對容易，因而成為中小企業(yè)在創(chuàng)業(yè)初期籌集發(fā)展資金的主要渠道和基礎方式。我國大多數(shù)的中小企業(yè)在創(chuàng)業(yè)之初也都選擇內(nèi)源融資方式來獲取資金。而在企業(yè)擴張籌資時，中小企業(yè)自有資金少，經(jīng)濟效益普遍不高，因此，中小企業(yè)比大型企業(yè)更難籌措資金。

2、外源融資效率不高。農(nóng)村中小企業(yè)外源融資主要由商業(yè)銀行提供，各種形式的合作金融，尤其是政策性金融機構的缺失是農(nóng)村銀行融資可得性不高的主要原因。工農(nóng)中建等幾大國有商業(yè)銀行占去整個貸款資源一半，這些貸款主要服務于城市建設與發(fā)展，其新增貸款基本在省會城市。而主要為農(nóng)村提供融資服務的信用社，“進城”趨勢明顯。因此，由于商業(yè)銀行提供的金融支持有限，非正規(guī)金融機構就成為了農(nóng)村中小企業(yè)解決創(chuàng)業(yè)和運作資金的重要渠道，但由于這些機構自身規(guī)模的限制，并不能有效滿足農(nóng)村中小企業(yè)的資金需求。

（二）法律缺失惡化了中小企業(yè)發(fā)展環(huán)境。為鼓勵中小企業(yè)的發(fā)展，我國先后頒布實施了《公司法》、《鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)法》、《中外合資企業(yè)法》、《中外合作企業(yè)法》、《合伙企業(yè)法》、《城鎮(zhèn)集體所有制企業(yè)條例》和《私營企業(yè)暫行條例》等法律法規(guī)，使農(nóng)村中小企業(yè)的存在和發(fā)展獲得了一定的保證。2003年1月，《中小企業(yè)促進法》的頒行填補了我國中小企業(yè)相關法律的空白，但由于相關規(guī)定存在著綱領化、框架化的問題，因而對解決中小企業(yè)融資難問題作用有限。此外，長期以來我國有關扶持各類中小企業(yè)發(fā)展的法律法規(guī)缺乏，尤其是為中小企業(yè)提供配套服務的系統(tǒng)性法規(guī)更是不足。

三、破解農(nóng)村中小企業(yè)融資難的對策

（一）改善農(nóng)村中小企業(yè)融資的政策法律環(huán)境。為緩解中小企業(yè)融資困難，應當充分發(fā)揮金融市場的調(diào)節(jié)功能，需要構建專門的法律。一是制定《中小企業(yè)法》，為農(nóng)村中小企業(yè)的順利融資和健康發(fā)展創(chuàng)設基本的法律制度；二是制定《中小企業(yè)融資服務法》，明確中小企業(yè)銀行應為中小企業(yè)提供穩(wěn)定的融資渠道，促使二者建立長期穩(wěn)定的合作關系；三是完善擔保法律制度，引入動產(chǎn)抵押擔保制度，擴大動產(chǎn)擔保物范圍，增強中小企業(yè)的融資能力。

（二）拓寬農(nóng)村中小企業(yè)融資渠道，建立多元化的農(nóng)村金融體系。充分發(fā)揮金融資金對新農(nóng)村建設的支持作用，是緩解資金供求矛盾的主要措施。農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行應拓寬政策性金融業(yè)務范圍和資金來源，農(nóng)業(yè)銀行則應把服務的重心從城市工商業(yè)回歸到“三農(nóng)”。農(nóng)村信用社要積極發(fā)揮其農(nóng)村金融主力軍的作用。同時，還需進一步推動小額貸款公司、村鎮(zhèn)銀行、農(nóng)村資金互助社等新型金融服務組織的建設，在加強監(jiān)管的同時促使其為農(nóng)村中小企業(yè)提供金融服務。通過融資制度創(chuàng)新，使政策性金融、商業(yè)性金融及合作金融組織明確定位、功能互補，構筑一個多元化的農(nóng)村金融體系，推動農(nóng)村金融整體服務水平的提高。此外，要設立相應的擔保基金，加快發(fā)展各類擔保機構，完善信用擔保體系，大力拓展符合農(nóng)村特點的擔保業(yè)務，切實解決農(nóng)村中小企業(yè)融資難的問題。

（三）提高農(nóng)村中小企業(yè)自身水平，增強自身從外部獲得資金的能力。中小企業(yè)必須找準市場定位，樹立良好的信用形象，提高經(jīng)營管理水平，增強自身積累能力。同時，通過加強農(nóng)村中小企業(yè)治理，健全財務規(guī)章制度，加強稽查審核工作，建立信息披露機制，讓金融機構能夠從農(nóng)村中小企業(yè)群體中甄別出有還貸能力的企業(yè)，使有還貸能力的企業(yè)能夠獲取信貸資金支持。

此外，各級政府應認真貫徹國家扶持農(nóng)村中小企業(yè)發(fā)展的各項優(yōu)惠政策，加大財稅等政策扶持力度，促進中小企業(yè)健康發(fā)展。

[1]佚名.謀農(nóng)村融資破局之策[N].四川日報，2011.10.23.

[2]王淑敏，張媛，田恩義.我國中小企業(yè)促進法律制度的建立與完善 [J].黑龍江科技信息，2010.4.

[3]田秀娟.我國農(nóng)村中小企業(yè)融資渠道的實證研究[J].金融研究，2009.7.

河北省法學會法學研究課題“農(nóng)村中小企業(yè)融資現(xiàn)狀及對策研究”（課題編號：2010DF034）

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