遼寧省林權抵押貸款現狀分析

趙雪崴 陳麗媛 李 想

(1.遼寧省林業調查規劃院，沈陽 110122；2.遼寧林業職業技術學院，沈陽 110101；3.遼寧省林業宣傳中心，沈陽 110122)

林權抵押貸款是集體林權制度改革的產物，是推進農村經濟發展、實現農民致富的重要環節，也是促進林業發展、加快生態文明建設的有效途徑。遼寧省自2007年啟動配套改革以來，開展了林權抵押貸款業務。截至2011年底，全省以林抵押貸款金額近60億元，其中，農戶以林抵押貸款38億元。

1 林權抵押貸款開展情況

1.1 政策支持與規范文件

遼寧省政府在《關于深化集體林產權制度改革的意見》(遼政發[2005]39號)中提出，森林、林木和林地使用權可依法抵押。

遼寧省委、省政府《關于進一步深化集體林權制度改革 加快現代林業發展的意見》(遼委發[2009]17號)明確提出要積極開展林權抵押貸款業務，建立多種形式的林業貸款制度。

人民銀行沈陽分行、遼寧省林業廳《關于進一步推進林權抵押貸款業務發展的意見》(沈銀發[2009]97號)，規范了林權抵押貸款的抵押范圍、用途和條件，明確提出了貸款額度低于10萬元免評估，突破了公益林不能抵押貸款的規定，將林權抵押范圍擴展到一般保護地區和重點保護地區的公益林。

遼寧省財政廳、林業廳聯合下發了《關于印發遼寧省實施《森林資源資產評估管理暫行規定的通知》(遼財企[2007]675號)；人民銀行沈陽分行、遼寧省財政廳、遼寧省銀監局、遼寧省保監局、遼寧省林業廳聯合下發了《關于做好集體林權制度改革與林業發展金融服務工作指導意見》(沈銀發[2009]112號)。

遼寧省各市、縣根據本地實際情況紛紛出臺了相關的政策性文件，如本溪市林業局等六部門聯合下發了《關于做好林權抵押不良貸款資產處置變現工作的意見》，在林權抵押不良貸款的認定、處置變現及管理和服務等方面作出了明確的規定，為解決林權抵押不良貸款問題提供了依據。海城等多個縣出臺了林權抵押貸款管理辦法，規范了林權抵押貸款行為。

1.2 服務機構

(1)林權管理服務中心。為了給廣大經營者抵押貸款提供高效便捷的服務，2007年，部分縣級林業部門開始建立林權管理服務中心。2009年，遼寧省林業廳下發文件要求每個重點涉林縣(區)至少要建設一個高標準、多功能的林權管理服務中心。截至2011年末，全省已投入使用高標準、多功能的林權管理服務中心40個，服務中心面積6 703平方米，服務人員達367人。撫順、本溪等市還建立了鄉級分中心，為廣大林農提供更加方便快捷的服務。

(2)森林資源資產評估機構。森林資源資產評估機構是社會中介機構，它是隨著市場經濟的發展和林業體制改革的深入逐步建立發展起來的。據統計，全省已成立26家森林資源資產評估機構，有資質的評估師306人。

(3)擔保機構。為了有效地規避信貸部門的風險，本溪市引進浙江投資商，注資1億元，成立了遼寧華興融資擔保有限責任公司。有了擔保公司擔保，銀行放開了公益林不能抵押貸款的限制。目前這家擔保公司已開展擔保業務9筆，擔保金額2 400多萬元。

1.3 貸款模式、用途及態勢

遼寧省林權抵押貸款是商業性貸款，主要有兩種模式：一是林木直接抵押貸款，即將林權證直接抵押給金融機構。林權所有者持林權證直接向金融機構申請貸款,憑森林資源資產評估機構出具的評估報告書與金融機構簽訂貸款合同,金融機構憑據相關資料,依照合同發放貸款。這種模式林農申請貸款的成本較少，應用得比較普遍。二是林權擔保貸款。由金融機構在擔保機構的擔保下向貸款人發放貸款，貸款人以林權證向擔保機構提供反擔保的一種貸款模式。擔保貸款中貸款人需向擔保機構交納約3%的擔保費。

林權抵押貸款的用途因不同地區、不同時期而不同。據2010年撫順市統計，用于營造林及發展林地經濟約占50%，用于木材加工占20%，用于養殖業占5%，用于購買生產資料或農民生活補貼等占25%。

政策支持、社會服務，促進了林權抵押貸款這一新生事物的迅速發展。近年來，林權抵押貸款開展情況呈現上升態勢(見表1)。

2 林權抵押貸款的作用和效果

2.1 有效地盤活活立木資產，使森林資源真正變成“綠色銀行”

林改前，人們也常把森林比作“綠色銀行”，但卻不能把豐富的森林資源盤活，農民缺乏有效的財產抵押以申請貸

表1 2009—2011年末林權抵押貸款情況 單位：萬元

款，所需生產經營資金無法解決。林權抵押貸款有效地緩解了這一問題，實現了森林資源資產管理向資本運作的轉變，不需要砍伐林木就可以獲得發展資金，使森林資源變成了真正意義上的“綠色銀行”。

2.2 推動林業各項要素的整合，促進林業資源配置市場化

林權抵押貸款需要一系列的程序，包含了林木資產的評估、林權證登記管理等多個環節，涉及林業產權、中介服務、技術、資金、勞動力等生產要素。林權抵押貸款有助于林業要素市場的建立，加快了森林資源配置市場化，吸引了大量生產要素向林業流動。

2.3 拓寬林業發展融資渠道，為林業發展注入活力

林權抵押貸款拓寬了林業的融資渠道，突破了農村信貸瓶頸的制約，增強了林業的自我造血功能，能夠激發農戶經營林業的積極性，促進林業生產經營規模的擴大、經營水平的提高和林業產業的升級，實現“資源培育—林產品加工—產業升級”的良性循環。

3 林權抵押貸款存在的問題

3.1 金融機構參與面窄

從全國形勢上看，開展林權抵押貸款業務較早的如福建、云南省，金融機構中除農村信用社外，工商銀行、農業銀行、建設銀行和中信銀行等已相繼開展了此項業務。而遼寧省開展林權抵押貸款業務主要是農村信用社、郵政儲蓄銀行，大部分地區的大型商業銀行或不開展，或有意向但沒有開展實質性的業務。

3.2 貸款期限與林業生產周期不匹配

林業生產周期長，速生樹種一個輪伐期需要10年左右，珍貴樹種需要更長的時間，林地種植五味子等中藥材的生長周期至少也需3年。而林權抵押貸款期限最高為5年，多為1年，與林業生產實際相距甚遠，不能滿足林業生產發展的需要，給林農償還貸款帶來了困難。

3.3 抵押范圍窄，貸款額度低

按照人民銀行沈陽分行、遼寧省林業廳《關于進一步推進林權抵押貸款業務發展的意見》(沈銀發[2009]97號)規定，商品林、一般保護地區的公益林和重點保護地區的公益林都可以用于抵押貸款。但在實際操作中，很多地區的金融機構為防范風險只同意部分商品林可以抵押貸款。如丹東市只允許經濟價值較高且林齡在15年以上的紅松林和落葉松林用于抵押貸款；對公益林、天然商品林和人工商品林中林齡15年生以下紅松和落葉松林以及其他林木不予抵押貸款。有些地區抵押物僅限于林木，對種植的山野菜、中藥材等林下經濟項目不予評估，這就大大降低了抵押物整體價值。同時，林權抵押實際貸款額度低，一般在資產評估價值的40%以下。

3.4 森林資源資產評估制度不健全、不規范

發改委、物價局、財政價格認定中心三個部門分別負責評估機構的管理，各行其是。據不完全統計，遼寧省26家森林資源資產評估中介機構，由財政部門批準成立3家、發改委6家、物價局16家，編委1家。由于管理分散，森林資源資產評估標準、方法也不盡統一。

3.5 受自然和人為因素影響，林權抵押貸款風險較大

林權抵押貸款因林業生產經營受自然因素如火災、干旱、冰雹等災害影響和森林病蟲害、森林火災潛在危害，以及經營不當、亂砍盜伐、評估失實、抵押物處置受限等人為因素影響造成抵押物價值變化，金融機構有可能承擔較大的貸款風險，加上多是小額抵押貸款，銀行利潤小，大型商業銀行開展林權抵押貸款積極性不高。

3.6 林業信貸缺乏創新產品

已開展林權抵押貸款業務的金融機構，有效信貸投入低，針對性不強。林業生產不同于農業，具有周期長，見效慢，資金周轉遲緩等特點，林業信貸產品還不能結合林業生產實際，信貸產品創新不夠，不能滿足為發展生產提供資金，給林農帶來經濟效益的期望。

3.7 林權抵押貸款開始時間短，管理制度不完善

目前，林權抵押貸款管理等法規有待進一步整合完善，林權抵押貸款的登記受理、資源資產評估、抵押資產的管理、處置和監管尚待進一步規范。

4 林權抵押貸款發展對策

4.1 建立銀林聯動機制

積極爭取各大商業銀行，特別是國有商業銀行開展林權抵押貸款業務，努力擴大金融機構的參與面，加大對林業發展的有效信貸投入。探索建立適合林權抵押貸款業務發展的信貸制度，結合林業生產周期、信用狀況和貸款用途等因素合理確定貸款期限。按照有關規定，根據市場原則合理確定林權抵押貸款利率，完善抵押物處置的辦法,有效防范風險,以滿足林業生產經營對資金使用的需求。

4.2 全面推進政策性森林保險

加大政府支持力度，對林農繳納的保費進行政策性補貼，降低金融機構、林業企業和林農風險。按照政府引導、市場運作的原則，通過政策優惠、財政補貼等方式，協同推進森林保險工作。要在沈陽、鞍山、撫順、本溪、丹東、朝陽6市試點的基礎上，盡快全面推開政策性森林保險，充分發揮保險功能。

4.3 加強林權抵押貸款制度建設

出臺相關的管理辦法和政策措施，規范林權抵押貸款范圍、程序、要求，明確貸前、貸中、貸后資源資產管理責任及風險控制措施，做好抵押貸款的風險預警防范工作。積極配合銀行做好抵押林木的監督管理和防火、病蟲害防治等工作。

4.4 推進多元化的林權抵押貸款擔保體系建設

擔保機制是森林資源資產抵押貸款的主要保障機制之一。由擔保公司按照市場運作原則，參與林業貸款的抵押、發放和還貸工作，能夠降低金融機構的風險，確保信貸資金安全。要建立林業貸款擔保機制，鼓勵支持各地擔保機構開辦林業融資擔保業務，為擔保機構的正常運轉提供條件。

4.5 建立健全科學的森林資源資產評估制度

加強對森林資源資產評估的管理，建立完善的森林資源資產評估制度。制定科學合理的評估管理細則，規范和完善評估技術、評估方法。制定科學、可行的森林資源資產評估機構和人員資質認證辦法，解決目前有關資質認定與實際工作要求相脫節問題。2007年國家林業局與財政部聯合出臺了評估管理辦法，明確森林資源資產評估歸林業和財政部門管理，林業部門應積極爭取把森林資源資產評估納入職能管理范疇。