淺析我國中小企業的融資困境及其解決對策

摘要：中小企業的發展對國民經濟起著重要作用，作為當代經濟生活中最為活躍的力量，其融資困境成為困擾各國經濟理論界、實業界和政府相關部門的世界性難題。本文正是以此為線索，重點對我國中小企業融資困境進行了研讀，著重闡述了中小企業融資困難的表現，并提出了解決對策。

關鍵詞：中小企業 融資困境 對策 信貸 商業銀行

中小企業是我國企業體系的重要環節，對促進經濟發展、增加社會就業起到了不可替代的重要作用。一段時期以來，我國中小企業的發展遇到困難，突出表現就是融資難的問題，這嚴重阻礙了企業的正常運行。在新時期，研討中小企業融資難的困境所在，并找到解決的對策，是中小企業發展的當務之急。

一、我國中小企業融資難問題的主要表現

（一）中小企業的融資渠道單一，獲得信貸支持較少

中小企業受困于自身規模和企業結構的問題，融資的方式和渠道較為狹隘、單一，缺乏多管道的融資來源，常常會給企業的資金調度帶來困難，進而影響企業的正常運行。在我國，中小企業的融資渠道主要分為直接和間接兩種。由于中小企業自身的規模、信用的限制，能夠獲得銀行貸款的企業寥寥無幾。同時，中小企業要想通過IPO的方式融資，也極為困難。大部分中小企業只能通過非正規的民間融資機構來獲得資金，而民間融資的風險和后續問題常常又給企業帶來新困難。所以，中小企業的融資渠道單一，獲得信貸支援不夠，很大程度上制約了企業的健康、可持續發展。

（二）中小企業的信用水平低，擔保困難

在融資市場實踐中，企業的信用評級和信用水平往往成為主導融資成敗的關鍵。對于我國大量的中小企業來說，他們的社會信用水平較低，缺乏長期的存續能力，嚴重消耗了銀行對于中小企業信貸的熱情和興趣，給直接的企業銀行信貸帶來了不確定性。同時，由于發展中小企業的直接債務融資需要長期的建設過程，很多中小企業也難以承受高額的融資成本，這給中小企業進入直接債務融資市場帶了阻礙。另外，中小企業的規模較小，資金鏈條十分脆弱，同時缺乏有實際金融價值的抵押、擔保物，給融資擔保設置了障礙。

（三）中小企業經營風險大，自身積累不足

縱觀我國的廣大中小企業，大部分都是成立時間較短、經營業務單一和抵御風險能力較差的企業，他們不具備與大企業競爭的實力，很難穩定、長期的保持良性發展。加上現在全球經濟不景氣、通貨膨脹壓力增大，這都給企業的快速發展帶來了考驗。由于中小企業經營的風險較大，銀行等金融機構對于中小企業的信貸條件較為嚴格，并且貸款的成功率很難保證。其次，大部分中小企業的經驗業務分散、市場競爭力較低，產品的科技含量不足，很難占據有效的市場份額，企業的利潤微薄，造成了企業自身的積累不足，使得企業內部的財務狀況進一步惡化。簡言之，外部的貸款條件不足，內部的資金積累較少，給中小企業的發展帶來了“內憂外患”的雙重考驗。

二、中小企業融資難問題的解決對策

（一）政府部門要加大對中小企業的扶持力度

中小企業的發展，對于繁榮地區經濟、增加地方就業、促進地區和諧發展都有著重要的作用。因此，各級地方政府應該把做好中小企業的問題作為政府工作的重要議題來抓，制定和實施切實的可行性措施，為中小企業的融資掃除障礙，提供有效的扶持。具體的，政府可以制定符合中小企業特征的信貸機制，建立一整套融資解決機制，引導銀行、信貸機構為扶持中小企業發展提供幫助。同時，政府要建立一批中小性的融資機構，為中小企業提供“量身定做”的創新化金融產品和服務。如，建立一批與商業銀行、農村信用社直接掛鉤的中小型金融機構，出臺一系列市場準入、金融服務和監管處理的政策意見，為中小企業提供及時、有效的金融支持。

（二）建立和完善中小企業信用擔保體系

首先，政府要完善中小企業信用擔保的法律法規，讓信用擔保的流程和操作有法可依，有法必依。法律法規的建立和完善，能夠規范金融機構的信貸工作，明確擔保責任的界定范圍，最大限度的滿足中小企業的融資需求。其次，政府要為中小企業提供融資擔保，切實保障融資的順利進行。政府是社會信用的最集中體現，有了政府的擔保，中小企業可以拓寬融資渠道，爭取到更多的金融機構貸款。再次，要推進中小企業信用評級制度建設。設立信用評級制度，是政府部門為誠信優質企業提供更好金融服務的有效辦法。信用的記錄和評價，能夠規范金融信貸市場的運行，保障誠信企業的利益。最后，要建立企業與商業銀行利益共享和風險共擔的機制，保證中小企業與商業銀行的良性互動，促進二者的協調與合作。

（三）中小企業要加強內部管理，提升企業競爭力

解決中小企業融資難的問題，不僅需要政府、商業銀行和金融機構的共同扶持，更需要企業自身的努力。首先，企業要要加強內部財務的控制和管理，建立健全企業的財務會計監督體系，提升內部財務運行的質量和水平。其次，中小企業要加強信用建設和誠信教育，建設優質的企業文化。中小企業雖然規模小、資金短缺，但是也應該“志存高遠”，樹立誠信意識，完善企業內部的信用體系。另外，企業要加大對產品的質量成本投入，提升產品的科技含量和高附加值，提升企業的市場競爭力。企業要運用科學的管理方法，千方百計的提升市場美譽度和知名度，建立優質的企業品牌，拓展企業的市場輻射力。這樣的話，企業自身的發展可以從中受益，企業的融資鏈條和范圍也能得到拓展。

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