電信詐騙騙術(shù)揭秘

2012年11月23日，一起跨國電信詐騙案在北京朝陽法院開庭。彭發(fā)榮等9名被告人參加臺灣籍人員組織的針對中國大陸公民的電信詐騙，在印尼當?shù)孛俺渲袊珯z法人員，半年內(nèi)騙取40多名大陸受害者250余萬元，其中被騙最多的一筆為51萬余元，受害者以中老年女性居多，既有退休干部、個體老板，也有醫(yī)生甚至銀行工作人員。

騙術(shù)培訓：練熟186頁的“話術(shù)單”

和同類型的電信詐騙一樣，在這個詐騙團伙中，電信詐騙也由3條流水線來完成。

一線人員主要是以電信欠費、銀行卡透支為誘餌，冒充法院工作人員通知接受傳票，并套取當事人信息，將信息記錄在傳遞單上。

二線人員冒充公安機關(guān)工作人員騙稱當事人銀行卡涉嫌販毒、洗錢等犯罪，恐嚇當事人要追究其刑事責任，在當事人不明真相要證明自己“清白”的情況下，二線人員要求對當事人的資金來源進行“核查比對”，讓其將存款轉(zhuǎn)存至“安全賬戶”或設(shè)立“安全密碼”。

三線人員則冒充檢察院、銀監(jiān)會的基層領(lǐng)導，用作案手機指揮當事人將資金轉(zhuǎn)存到指定的一級銀行卡內(nèi)。

在檢方提交法院的37本證據(jù)材料中，有一本厚達186頁的“話術(shù)單”，是團伙成員“入職”培訓的第一步。

在這個類似劇本的“話術(shù)單”中，詳細記載著每個角色在每個場景中的臺詞，以及各種問答細節(jié)，包括被騙者懷疑的時候怎么說，什么時候打電話，環(huán)環(huán)相套，絲絲入扣。在這本“話術(shù)單”中間，不時穿插著一些便條、用括號或紅色字體插入的注解，提醒在該場景對話時的語氣、立場、情緒變化、注意事項等。

比如在“話術(shù)單”中，有一段騙子冒充警察的臺詞：

“警官再問你一次，你到底在2010年10月22號有沒有到過北京，那為什么剛剛透過警網(wǎng)查詢到，你名下還有申請一個交通銀行的賬戶在使用，該賬戶因涉嫌毒品槍械洗錢，里面有大筆非法資金，為什么前面問你這個賬戶是不是你辦理的你騙警官說沒有？！還是你知道事情的嚴重性，不敢說出事實？”

在這段臺詞上方，就有這樣一行標注：“以下請口氣強硬”。

一線、二線、三線的團伙成員在給受害人撥打詐騙電話時，只需按照“劇本”上的臺詞及步驟對號入座，聲情并茂地演繹好法官、警官、檢察官或者銀監(jiān)會人員的角色即可。窩點組織者還會定期進行情景式“培訓”。“公司”還要求“員工”，在行騙時遇到處理不了的問題，應及時記錄下來，供大家事后研討。

據(jù)檢察官透露，詐騙集團的新成員“入職”后，所進行的第一項培訓就是練熟“話術(shù)單”，之后則跟著“前輩”旁觀實習，通過測試后才能安排上崗。

騙術(shù)關(guān)鍵點：絕不讓受害人與外人接觸

電信詐騙團伙通常有幾十部座機電話、行動手機、對講機、錄音電話、背景音光盤等。像對講機、錄音電話、背景音光盤等，都是為了增加騙局可信度的輔助工具。比如對講機，冒充警察的騙子，會主動提出幫受害人查詢他在其他省份還有沒有被冒名申辦的銀行卡。之后，受害人會在電話這邊，聽到警官用對講機呼叫同事，讓對方上網(wǎng)查詢的對話過程。

在“話術(shù)單”中，騙子和“警察同事”的對話，分別用A、B角色代表，對話中會出現(xiàn)“請01注意，請01注意，因為某某（受害者姓名）是重大涉案嫌疑人，檢察官已下達執(zhí)行命令”等內(nèi)容，很多受害人一聽到這個，當時就被嚇傻了。

在不同的對話場景下，背景音光盤便會發(fā)揮出它的作用。騙子們會根據(jù)不同場景，播放出模擬警局、法院、檢察院等職能部門辦公地點的繁忙工作狀態(tài)，讓受害人產(chǎn)生一種身臨其境的感覺。

電信詐騙案的一個重要特點，就是騙子們在誘導匯錢的過程中，總以“保密”為由極力避免受害人與其他人接觸。騙子幾乎不讓受害人掛電話，不給他們留下思考的時間和空間。騙子大多挑選白天上班的時間進行詐騙活動，因為這個時間段一般都是老人自己在家，子女不在身邊，詐騙成功率相對較高。以下是電信詐騙“話術(shù)單”的幾段摘抄。

現(xiàn)在人民檢察院的檢察官已經(jīng)對你發(fā)布了兩項公文命令：第一項，在今天下午5點以前凍結(jié)你名下資產(chǎn)1年6個月，以利司法調(diào)查。第二項，將你刑事拘留60天到公安局來做隔離審訊。如果這兩項命令發(fā)布下去對你有沒有影響，對你的人生會不會帶來影響？（解讀：很多受害人一聽這話就被嚇住了。）

警官這里告訴你，安全防護設(shè)置就是要保護你名下所有財產(chǎn)，也就是設(shè)立一道防火墻，另外還可以優(yōu)先理清你和不法分子之間的關(guān)聯(lián)，還你一個清白。剛剛警官也有說過，這些不法分子既然能用你的名義到交通銀行開戶，那他們也肯定有辦法勾結(jié)銀行行員來更改你的資料，進行盜領(lǐng)盜刷行為，所以要趕緊在你的賬戶上多加一道防護網(wǎng)。（解讀：騙子就是用這種恐嚇的方式讓受害人乖乖將錢轉(zhuǎn)出。）

現(xiàn)在你要知道這個案件是一件毒品槍支洗錢案，是非常嚴重的案件，已經(jīng)引起黨中央高度的重視，上級領(lǐng)導已經(jīng)施壓限我們兩個禮拜要偵破這起案件，所以接下來你得全力配合問訊內(nèi)容，不得公開更不得泄露給第三者。你要知道，一旦你將案情泄露，除了對你案情不利以外，公安局會再以泄露重大案情罪起訴你，最少可判3年以上。（解讀：騙子會用盡手段避免受害者將事情告知包括家人在內(nèi)的第三者。）

在錄制過程中有可能因為電波干擾以及其他因素導致電話中斷，如果電話掉線，請你把電話掛好不用回撥，電腦系統(tǒng)會自動撥打過去。你們?nèi)罕娛谴虿贿M來的，清楚了嗎？（解讀：騙子絕不會讓受害者回撥電話。）

詐騙成功后：多次轉(zhuǎn)賬迅速取現(xiàn)

通過3條流水線完成詐騙后，三線人員通過電信網(wǎng)絡告知取款團伙，利用銀行網(wǎng)銀系統(tǒng)多次轉(zhuǎn)賬，分解到開卡團伙辦理的多張銀行卡內(nèi)，最終由取贓團伙雇傭騎摩托車的“車手”同時在各地迅速取現(xiàn)。警方在印尼偵查時曾發(fā)現(xiàn)，一名“車手”4個小時內(nèi)，用幾十張銀行卡從不同的ATM機上取走了3大包現(xiàn)金。隨后，這些現(xiàn)金被匯入統(tǒng)一的洗錢賬戶轉(zhuǎn)到境外，有的經(jīng)多級轉(zhuǎn)賬后最終轉(zhuǎn)到臺灣地區(qū)或其他國家。

詐騙集團掌握的大量銀行卡從何而來？據(jù)記者了解，專門有“卡商”租用他人的身份證或收購居民丟失的身份證，鉆銀行系統(tǒng)監(jiān)管漏洞，雇人冒名流竄辦卡、批量辦卡，然后將大量銀行卡出售給詐騙集團。錢一旦轉(zhuǎn)入這些無從查起的銀行卡，立即被人提現(xiàn)取走，就算及時發(fā)現(xiàn)，也很難追回。一名證人的證詞顯示，他因在互聯(lián)網(wǎng)上看到有人發(fā)帖，征用身份證辦理銀行賬戶可以賺得200元，于是他為了這200元，用自己的身份證辦理了銀行卡并提供給對方，沒想到這個賬戶也成為電信詐騙的工具之一。

檢察官提示

電信詐騙中常用的一些手段，對于具有一定法律常識的人來說，其實有一堆漏洞：

騙子在讓受害人匯款時會提到所謂的國家安全賬戶。但檢察官提醒老百姓，我國不存在“國家安全賬戶”，公安機關(guān)也不會要求老百姓把錢匯到國家的賬戶里面。

詐騙集團的一線話務員在騙得受害人信任后，緊接著會勸受害人向公安機關(guān)報案，并將電話轉(zhuǎn)接到所謂的“公安機關(guān)”。但檢察官提醒，國內(nèi)各個司法機關(guān)都是獨立辦案，不存在電話轉(zhuǎn)接功能。另外，若真是公安機關(guān)發(fā)現(xiàn)某人涉及洗錢、毒品等犯罪，會讓其直接到公安局接受調(diào)查，根本不可能采用這種不見面的方式，并通過轉(zhuǎn)賬來處理。

檢察官建議市民，不管自己最終有沒有上當受騙，都應向公安機關(guān)舉報犯罪。

（據(jù)《北京晚報》、《北京晨報》）