保險業信息化與電子商務

摘要：本文介紹了電子商務在保險行業的一個現狀，以及其對保險行業的作用，并對保險電子商務的具體功能實現模式和發展趨勢進行了一個分析。

關鍵詞：信息技術 保險信息化 計算機網絡 服務 市場競爭

1 保險業信息化概述

隨著互聯網技術的全面普及，網絡購物已經成為重要的一種消費方式，我國互聯網應用的商業化的程度也顯著提高。IT技術的快速發展和業務需求的變革，倒逼金融行業三駕馬車之一的保險行業紛紛加快信息技術建設的步伐，建立自己的電子商務網站，并應用IT技術將前臺和后臺的生產系統進行有效的對接，在外部與商業銀行聯網，開展進行在線銷售和理賠的嘗試。在信息領域的建設過程中，簡單險種演變成網上直銷模式是保險電子商務發展歷程中的一大亮點。這樣人們足不出戶就能了解并購買保險產品并得到相應的服務，不僅拉近了保險與社會公眾的距離，而且也完善了公司的銷售和服務結構，為保險業提供一種全新的服務方式，為保險業的發展與競爭提供了新的場所，為保險行業提供了前所未有的嶄新機遇。

2 電子商務對保險業的作用

保險電子商務是用戶通過互聯網主動識別并購買保險產品的過程，那么基本上避開了中介的推銷，所以相對于傳統的銷售渠道，網上保險是保險公司和客戶之間的直接的面對面的交易行為，能夠有效地規避銷售誤導和降低風險，并且顯著地降低保險公司和客戶投保的成本，拉近保險與社會公眾的距離，促進保險業為全社會提供更加全面、更加深入的服務。有專家指出，科技創新是轉變保險業發展方式的重要途徑。大力發展保險電子商務，有利于優化保險業渠道結構、培育新的業務增長點、促進全行業形成以創新為動力的發展模式。當前保險電子商務已進入高速發展期，截至2009年底，全國有32家保險公司開展了網絡銷售，36家保險公司開展了電話銷售業務。2009年我國保險業網上實現保費收入77.7億元，其中財產險保費收入51.7億元，人身險保費收入26億元。保險電子商務日益成為重要的營銷渠道和新的業務增長點。

3 保險電子商務平臺的運作模式

3.1 保險電子商務平臺的直銷模式 隨著計算機網絡技術的發展和保險公司的業務拓展，網上直銷險種的種類、規模和保費收入逐年增長。多年的保險電子商務發展過程中。產生了多種形式的產品直銷型保險電子商務平臺。

3.2 保險電子商務平臺的供需中介模式 隨著保險業的發展，中國廣大的保險營銷員和廣大需要了解、咨詢、查看、對比保險產品的受眾人群，這樣，供需中介型保險電子商務網站模式就應運而生。交易產品主要是保障額度較高、費用較為高昂、保障和繳費期限較長的壽險產品。通過技術手段打造一個雙方供需交易促進平臺，在這平臺上，客戶留下聯系信息或直接選擇保險營銷員免費獲得保險服務，保險營銷員通過免費門店或簽約付費形式接觸更多客戶的經營模式。

3.3 保險電子商務中產品搜索、對比與導購型模式 直

銷型保險電子商務平臺的產品搜索、對比與導購，匯集大小保險公司及專業中介公司的數百上千款可在線交易（或在線預約）產品，以搜索、對比、需求測試、在線咨詢等方式將客戶需求明確下來并導航鏈接到相應交易平臺。

除此以外，保險電子商務平臺還有其它一些運作模式。中國電子商務保險發展到今天，雖不說已是百家爭鳴，但也是小有規模了，相比數年前保險電子商務行業的情況，今天的繁榮景象令人感慨。我們正處于保險電子商務發展的大時代。

4 保險業電子商務發展趨勢

大力發展電子商務是保險業轉變發展方式的重要途徑，也是保險業實現科學發展的客觀要求。全行業要把握網絡時代市場發展的趨勢，抓住機遇充分發揮保險公司的主體作用，不斷提高保險電子商務的應用水平。各保險公司要進一步加強對網民保險需求和購買習慣的研究，堅持市場導向，不斷豐富網上銷售的保險產品，積極構建安全、高效的電子商務平臺，結合網絡、電話、短信等多種通訊手段，廣泛開展宣傳、產品營銷、在線銷售、客戶支持服務，提高綜合服務水平。

數據顯示，保險網銷在2009年實現首次井噴，市場規模增長近10倍——截至2009年底，全國有32家保險公司開展網絡銷售，共實現保費收入77.7億元，其中財險保費收入51.7億元，壽險保費收入26億元。上海財經大學保險系主任鐘明指出，保險網銷的成功其實是站在保險電銷的肩膀上的，保險電銷的普及為保險網銷鋪好了市場化的道路。隨著保險公司投入的加大以及在線交易技術的成熟，保險網銷有望成為保險公司未來10年重要的營銷渠道和新的業務增長點。

5 結束語

信息化是電子商務的基礎，保險電子商務的發展有賴于行業信息化水平的提升。各保險公司要進一步加強信息化建設，不斷完善信息化基礎設施，加強應用、建設和整合工作，構建集中、統一、安全、高效的信息化應用體系。這樣才能增強協同應用能力，不斷提高保險公司的綜合競爭力。

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