論商業銀行信息化建設發展以及取得的成就

摘要：信息化和國家信息化定義為“信息化是指培育、發展以智能化工具為代表的新的生產力并使之造福于社會的歷史過程。國家信息化就是在國家統一規劃和組織下，在農業、工業、科學技術、國防及社會生活各個方面應用現代信息技術，加速實現國家現代化進程。

關鍵詞：銀行信息化 發展階段 系統框架 成就

1 銀行信息化簡介

1.1 銀行信息化，是指采用計算機技術，通信技術，網絡技術等現代化技術手段，徹底改造銀行業傳統的工作方式，實現銀行業務處理的自動化，為國民經濟各部門提供及時準確的金融信息的全部過程。包括自動取款機（ATM）、商業網點電子資金自動轉賬（EFT-POS）、電話銀行、網上銀行、手機銀行……

1.2 金融信息化重要性。

1.2.1 金融作為現代經濟的核心，是國民經濟各行業中信息技術應用最密集，應用水平最高的行業。金融業的信息化水平已經成為一個國家現代化水平的重要標志之一。

1.2.2 金融信息化基礎設施成為國家的戰略基礎設施，受到世界各國政府的高度重視而列入優先發展之列。

1.2.3 以計算機為基礎的各類金融信息系統是金融業經營、管理和決策的重要基礎，在金融發展中居于戰略地位，是金融業創新服務產品，提高服務質量，參與全球化競爭，取得競爭優勢，防范和控制金融風險，促進金融業穩健發展的重要基礎和保障。

2 銀行信息化發展階段

國外金融信息化發展過程：脫機業務處理階段（60年代初）、聯機業務處理階段（從70年代中期開始）、網絡化階段（20世紀80年代開始）、全面發展階段（20世紀90年代開始）、管理理念，系統整合，產品和服務創新、發展路徑：支持業務→運作業務→改造業務。

目前來看，我國銀行信息化處于網絡化階段，雖然取得了顯著成效，且先進技術的應用也達到了國際先進水平，但是運行效率、信息綜合程度和信息服務水平與發達國家相比還有較大差距。

主要體現在：①金融信息化發展戰略研究薄弱。②金融信息化的技術標準與業務規范不完善。③金融信息系統的安全可靠性亟待提高。④跨行業、跨部門金融網絡尚未形成。⑤金融信息系統集成化程度不高深度分析不夠。⑥基于信息技術的金融創新能力不足。

3 國有商業銀行信息系統基本框架

3.1 客戶服務系統。客戶服務系統包括柜臺前臺系統、ATM/POS/CDM前臺系統、電話銀行前臺系統和互聯網前臺系統。

3.2 集成業務處理系統。集成業務處理系統的最大特點：一是全面系統地涵蓋銀行所有業務處理；二是它能實現各業務處理子系統之間進行數據信息交換和功能互用；三是與信息系統其他部分連接，具有高度自動化和網絡化的功能。

3.3 數據倉庫。現代數據倉庫使用面向主體的多維數據倉庫技術，其信息來源并應用于內部各子系統和外部有關系統。

3.4 分析管理決策支持系統。分析管理決策支持系統是由企業戰略管理（SEM）、客戶關系管理（CRM）、常規企業管理（SBM）等子系統構成。

4 我國銀行信息化取得成就

4.1 實現數據大集中。面對銀行業激烈的競爭，我國銀行信息化建設開始戰略性調整，充分利用現代化信息技術，向數據集中化、管理信息化方向發展。

4.2 支付清算體系逐步完善。中國人民銀行切實履行中央銀行以構建安全、高效的支付清算體系為目標，形成了比較完整的跨行支付清算服務體系。

4.3 電子銀行快速發展。業界人士認為，提及電子銀行業務，在過去的2011年，手機銀行是濃墨重彩的一筆。智能手機的普及和人們對手機的依賴，是手機銀行的市場基礎，而手機的便捷性更是讓手機銀行業務大受歡迎。 統計數據顯示，截至2011年6月，工商銀行手機銀行客戶比上半年增長了30.8%，交易金額同比增長3.9倍；建設銀行手機銀行客戶為2983萬戶，比上年增長32.9%；招商銀行手機銀行累計交易（不含手機支付）70.94萬筆，累計交易金額449.5億元，同比增長237.8%和574.2%。手機銀行快速發展，讓電子銀行業務迅速滲透到消費者生活。目前我國有380萬臺POS機，已有60萬臺完成了手機支付改造，計劃到2013年底全部的POS機都可以實現手機支付。

4.4 銀行卡業務迅速擴張。新華網南京9月25日電中國銀聯助理總裁劉風軍在全國地方金融第十五次論壇表示，中國銀行卡產業呈現快速增長態勢。目前，中國銀行卡累計發卡量已達27億張，持卡人超過7億。中國銀行卡產業出現兩大新趨勢，即銀行卡正在由中心城市加快向二級地市和發達縣域延伸，同時以移動支付、互聯網支付、金融IC卡為代表的銀行卡支付創新步伐不斷加快。

4.5 災難備份系統基本建設完畢。災難備份是指利用技術，管理手段以及相關的資源確保既定的關鍵數據，關鍵數據處理系統和關鍵業務在災難發生后可得以恢復的過程。災難備份必須滿足三個要素：一是系統中的數據、部件都具有冗余性，即一個系統發生故障，另一個系統能夠保證數據傳送順暢。二是具有長距離性，因為災難總是在一定范圍內發生，因而保證足夠長的距離才能保證數據不會被同一個災害全部破壞。三是災難備份系統追求全方位的數據復制。以上三要素也稱為3R（Redundance Re

mote Replication）

參考文獻：

[1]方德英，黃飛鳴著.金融業信息化戰略——理論與實踐.電子工業出版社，2009-04-01.

[2]帥青紅主編.銀行信息系統管理概論.中國金融出版社，2010-

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[3]雷萬云等著.信息化與信息管理實踐之道.清華大學出版社，2012-04-01.