新中國成立初期中共對在華外資銀行的監管、利用和清理

徐 黎

(本文作者 西南交通大學政治學院博士生、西南科技大學政治學院講師;此文為其博士學位論文《中國共產黨對在華外資企業的政策研究 (1946—1956)》的一部分，指導老師為西南交通大學鮮于浩教授 綿陽 621010)

新中國成立初期，中國共產黨堅決取消了在華外資銀行所擁有的一切特權，使其作為純商業機構必須嚴格遵守中國政府的法令，合法經營。多家在華外資銀行被批準為“外匯指定銀行”，代理中國銀行指定的外匯業務。這一舉措是針對這一時期國家銀行和華商銀行在國外的信譽尚未十分穩固，且資力有限的不足，從恢復和發展新中國的對外貿易出發作出的重要決策。朝鮮戰爭爆發后，由于國際局勢的轉變，中共調整了國際貿易的方式和對象，加上國內“大一統”的金融管理制度逐步確立，在華外資銀行的業務量急劇衰退，外資銀行陸續申請停業。中共根據這一實際情況，制定了具體的清理方針，并對規模較大的英資銀行通過談判完成轉讓。對此，學術界尚缺乏深入研究①主要論著有吳群敢:《在華外商銀行的概況》，現代經濟通訊社，1949年;充壽一、壽樂英: 《外商銀行在中國》，中國文史出版社，1996年;〔英〕毛里斯、柯立斯著，李周英等譯:《匯豐—香港上海銀行(匯豐銀行百年史)》，中華書局，1979年;張徐樂:《1950年代上海外商銀行的結束和清理》，《社會科學》2010年11期;張侃:《新中國成立初期上海外資企業改造中的轉讓》，《中共黨史研究》2007年第6期;等等。。本文根據新中國成立初期中共的政策文獻和相關金融史料，對這一問題進行初步的探討。

一、新中國成立前在華外資銀行的變遷和中共對外資銀行政策的形成

從1845年英國麗如銀行在中國設立第一個分行起，到1865年英國匯豐銀行成立的20年間，在華外資銀行逐步取代洋行控制了中國的匯兌業務。到19世紀70年代，隨著蘇伊士運河的通航和電訊交通的建立，各國銀行接踵而至。1895年以前，在中國開辦的外國銀行只限于英、法、德三國，而此后，日、俄、美三國銀行勢力相繼進入中國，歐洲的一些資本主義國家也有不同程度參與。整個19世紀，外國在中國領土上開設的銀行共21家，連同分支機構，包括代理在內，前后共計101處，分布在北起哈爾濱、南至海口，包括上海、天津、漢口、廣州等20個城市，形成一個巨大的輻射網。①汪敬虞:《外國資本在近代中國的金融活動》，人民出版社，1999年，第299頁。

進入20世紀，隨著世界資本主義向帝國主義過渡，在華外資銀行在本國政府的支持下，日益成為帝國主義對華輸出資本的金融工具。投資和匯兌成為在華外資銀行的主干業務，銀行資本宣泄的重要渠道是財政借款、鐵路借款和企業投資。到1936年底，外商在華開設的銀行共計37家，各類分支機構達128處②吳承明:《帝國主義在舊中國的投資》，人民出版社，1955年，第40頁。，它們吸收巨額存款 (據估計戰前外資銀行的總存款額最高時曾達40億元，約為當時法幣發行額的3倍)，長期發行紙幣，經營外債和股票，享受金銀外匯買賣的特權。華商銀行不但無力與外商銀行抗衡競爭，而且在金融業頭寸緊縮時，幾乎都要直接或間接仰賴外商銀行的拆款。③中國社科院、中央檔案館編:《中華人民共和國經濟檔案資料選編·金融卷 (1949—1952)》，中國物資出版社，1996年，第3頁。

抗日戰爭期間，各國在華銀行的業務量與機構數量銳減，英美法等國的在華銀行相繼被日本接管④事實上，從1931年九一八事變后，日本就已經完全控制了我國東北的金融業，此后在東北的外國銀行基本上為日本所壟斷，英美國家在東北只有匯豐、麥加利和花旗3家銀行共5處機構。。1945年抗戰勝利后，日德意三國銀行被清除，英美比荷等國銀行相繼復業，但英資7家銀行中只有匯豐、麥加利、有利、沙遜4家銀行復業，而美資花旗、大通、友邦、運通4家銀行全部復業，另增設美國商業儲蓄銀行⑤吳群敢:《在華外商銀行的概況》，第3—6頁。。較之戰前，在華外資銀行的勢力已大為衰落，但其實力仍然不容小覷。據中央銀行稽核處統計，1947年10月，上海13家外資銀行的總資產，占上海錢莊、信托及儲蓄業資產總額的26.2%，而147家中國銀行的總資產，占上海金融業資產總額的54.2%。到1948年8月，外資銀行只剩12家，其資產卻占上海金融業總資產額的36%，反而比1947年上升了10%，同期的145家本國銀行的資產，只占金融業總資產額的50%，即下降了4.2%。⑥于滔主編:《中國近代金融史》，中國金融出版社，1985年，第311—313頁。

反對帝國主義對中國的經濟侵略和在華特權，本是中共領導的民族民主革命的基本任務之一。但中共在對待在華外資銀行這一復雜、艱難的具體問題上，并未僅僅停留在“打倒帝國主義”的革命口號層面，而是審時度勢，從實際出發，不斷探索針對不同國家、不同行業的具體政策和辦法。

中共中央首次提出對在華外資銀行的具體政策是在1948年2月的《中央關于對待在華外國人的政策的指示》中:“凡遇有外國銀行，或其代辦所，不管其是否由于兩國條約有互惠規定和特許，一般地先停止其營業，并審查其業務情況。如認為在某種范圍的規定內，確有令其繼續營業之需要，亦須經中央批準，并與之訂立臨時合同后，方得許其重行營業。至對其財產，不論重行開張與否，一律不得沒收或破壞。”⑦《中共中央文件選集》第17冊，中共中央黨校出版社，1992年，第36—37頁。這表明，中共對在華外資銀行的具體政策中規定一般地不采取排除或沒收的政策，但其是否能重新營業需經政府審查后決定。同時，中共中央明確表示這一政策只是在軍事時期中央政府尚未頒布對在華外資銀行法令以前的一種臨時辦法。中央要求各地將執行情況和已有經驗，以及遇到的問題隨時電告中央，以便將來能夠規定更完善的政策與辦法。

東北局積極響應中央號召，在接管城市的實踐中不斷探索對在華外資銀行的政策和辦法。1948年10月底，在即將接管沈陽之際，陳云主持召開了沈陽軍管會第一次會議。在會上，他充分闡述了沈陽是東北最大的城市和工業中心，要把沈陽的接管工作做好，使城市不受破壞，迅速恢復生產，不僅能有力地支援全國的解放戰爭，還能為接管關內即將解放的大城市積累經驗。在實際的接管工作中，陳云非常重視對沈陽外資銀行的處理。11月1日，他致電中共中央，請示有關對沈陽匯豐銀行是否令其關閉的問題，提出為更好地維持城市金融業的穩定，在處理英資匯豐銀行這樣的大規模外資銀行時，能否實行不同于先前必須先令其停業的法令，“對匯豐銀行可考慮暫不停止營業，待了解情況后再作出最后決定”。隨后，中共中央復電東北局，同意陳云提出的暫不停止匯豐銀行營業，令其報告營業方針和狀況的意見。①《陳云年譜》上卷，中央文獻出版社，2000年，第534頁。

1949年1月，中共中央在充分總結各地尤其是東北地區的接管經驗后作出《中央關于外交工作的指示》，明確提出“在原則上，帝國主義的在華特權必須取消，中華民族的獨立解放必須實現，這種立場是堅定不移的。但是在執行的步驟上，則應按問題的性質及情況，分別處理”，對外國銀行“不要忙于令其停業，而應先令其報告資本、賬目和業務，以憑核辦”②《中共中央文件選集》第18冊，中共中央黨校出版社，1992年，第44、45頁。。這一文件進一步明確了中共中央對在華外資銀行的具體政策，即允許在華外資銀行存在，但前提是堅決肅清其享有的一切特權，并使其處于政府的監管之下。2月，天津解放后，許多外國商業機構要求和解放區開展貿易往來，中共中央認識到這是有利于恢復與發展國民經濟的新形勢，應該立即著手對外貿易工作的開展。但考慮到解放區新政權尚未建立，國家銀行機構尚未健全，華商銀行與國外聯行也沒有建立經常可靠的關系，中央從實際出發，開始思考在監管外資銀行的基礎上利用其優勢發展對外貿易。

隨后在3月召開的七屆二中全會上，毛澤東指出:“我們的同志必須用極大的努力去學習生產的技術和管理生產的方法，必須去學習同生產有密切聯系的商業工作、銀行工作和其他工作”，“我們可以采取和應當采取有步驟地徹底地摧毀帝國主義在中國的控制權的方針……剩下帝國主義的經濟事業和文化事業，可以讓它們暫時存在，由我們加以監督和管制，以待我們在全國勝利以后再去解決”③《毛澤東選集》第4卷，人民出版社，1991年，第1428、1434—1435頁。。這一決定充分考慮了即將成立的新中國所面臨的政治、經濟與軍事環境的復雜性。以上海為例，解放初期，由于長期的通貨膨脹、貨幣貶值，上海私營金融業普遍卷入了金融市場的投機活動，大大小小的馬路黃牛，人數竟達二三十萬，外國銀行和官僚銀行操縱壟斷了金融市場④杜恂誠:《上海金融的制度、功能與變遷 (1897—1997)》，上海人民出版社，2002年，第431頁。。因此，新政府在對金融業的管理，尤其是對不同國別的外商銀行監管時更需要慎重對待。

9月29日，中國人民政治協商會議第一屆全體會議通過的《中國人民政治協商會議共同綱領》規定:“金融事業應受國家嚴格管理;貨幣發行權屬于國家;禁止外幣在國內流通;外匯、外幣和金銀的買賣，應由國家銀行經理。”⑤《中共中央文件選集》第18冊，第593頁。這表明，新中國將對外匯實行集中的經營管理，打擊外匯投機，結束半封建半殖民地性質的金融體系，建立以社會主義性質的國家銀行為主體的新民主主義金融體系。

二、新中國成立初期中共對在華外資銀行的監管和利用

1949年新中國成立時，在華的外資銀行共有15家，它們是:美國資本的花旗銀行、大通銀行、友邦銀行、美國商業銀行、運通銀行;英國資本的麥加利 (渣打)銀行、匯豐銀行、有利銀行、新沙遜銀行;法國資本的東方匯理銀行、中法工商銀行;荷蘭資本的荷蘭銀行、安達銀行;比利時資本的華比銀行;蘇聯莫斯科國民銀行。它們在全國11個城市共設有36個分支機構。①中國銀行行史編輯委員會編著:《中國銀行行史(1949—1992)》上卷，中國金融出版社，2001年，第116頁。

新中國成立后，中共取消了在華外資銀行過去所擁有的一切特權，對其實行了監管和利用的政策，多家在華外資銀行都被批準為“外匯指定銀行”，作為純商業機構在嚴格遵守中國政府的法令下，合法經營。監管就是使在華外資銀行遵守政府法令，規定其經營范圍，不得投機違法;利用就是運用在華外資銀行的人力、資力和國外關系，使其擔任外匯指定銀行，在客觀上成為新中國對外貿易匯兌中的橋梁。這一舉措體現在以下三個方面。

第一，頒布管匯條例，設立指定銀行。

隨著各大城市的陸續解放，金融業的首要任務是盡快整頓外匯市場，恢復對外貿易。1949年中共先后以天津 (華北區)、上海 (華東區)、漢口 (華中區)、廣州 (華南區)和重慶 (西南區)為中心，建立了分區的外匯管理制度，其中因津滬兩地管匯工作開展得較早，業務數量和種類較多，其管匯法令最具有代表性。各區外匯管理法令雖因當地環境情況不盡相同，有因地制宜的出入和伸縮，但在配合整個財經政策的前提下，基本精神是一致的，就是對外匯實行集中經營管理;打擊外匯投機;保持外匯市場和人民幣市場匯價基本穩定。

考慮到中國銀行對國際金融知識有所了解，對國際金融市場比較熟悉，對外匯業務有一定經驗，以及擁有一批專業人才等優勢，中國人民銀行決定將改組后的中國銀行定為執行外匯管理任務和經營外匯的專業銀行。1949年4月華北區人民政府頒布《外匯管理暫行辦法》，規定“外匯管理由中國人民銀行指定中國銀行辦理之”②《中華人民共和國經濟檔案資料選編·金融卷(1949—1952)》，第845頁。。5月上海解放后，中國人民銀行華東區行根據總行的指示也規定“(中國銀行)受人民銀行的委托，管理外匯和外匯指定銀行及僑批局的外匯業務及在中國的外國銀行”③《中國銀行行史 (1949—1992)》上卷，第42頁。。

此后，各大區《外匯管理暫行辦法》中還規定，由中國人民銀行指定若干經營外匯信譽素著的銀行為“指定銀行”，代理中國銀行買賣外匯。如華北區《辦法》規定:“中國人民銀行得指定經營外匯向著信譽之銀行，代理中國銀行買賣外匯，稱為指定銀行。其任務為代客買賣外匯、代辦匯兌事務。”④《中華人民共和國經濟檔案資料選編·金融卷(1949—1952)》，第845頁。

所謂外匯指定銀行，是指由中國銀行提名報中國人民銀行核準代理中國銀行外匯業務的銀行。根據規定，外匯指定銀行須具備的條件是:遵守人民政府的一切政策法令，在國外有分支機構或代理機構，有經營外匯之能力并向著信譽者。中外銀行只要具備以上條件均可申請為外匯指定銀行。⑤《中國銀行行史 (1949—1992)》上卷，第117—118頁。與華商銀行相比，在華外資銀行在與國際聯行的關系和信譽資金上都有較大優勢，因此，多家在華外資銀行都被批準為“外匯指定銀行”，代理中國銀行指定的外匯業務。天津地區繼續營業的共有4家銀行，分別是英資麥加利和匯豐銀行，法資東方匯理銀行和比利時的華比銀行。上海地區批準的外資銀行數量最多，共計有9家，分別為美資大通、花旗和美國商業銀行，英資麥加利、匯豐和有利銀行，法資東方匯理銀行，比利時的華比銀行以及蘇聯莫斯科國民銀行。⑥參見《中華人民共和國經濟檔案資料選編·金融卷(1949—1952)》，第126、857頁。其余幾家銀行，如荷蘭的安達、美國的運通和法國的中法工商銀行都于解放時宣告清理結束;荷蘭銀行在解放初期先停業又復業，后被批準設立為指定銀行;美資友邦銀行因大部分股權屬于美亞保險公司，故不批準為外匯指定銀行;英資新沙遜銀行因規模小，達不到要求也未被設立為指定銀行。各指定外資銀行均表示愿意在中國銀行的領導下，遵守相關法規，全力配合中國銀行開展外匯工作。

將在華外資銀行設立為外匯指定銀行，是貫徹中共中央對外資金融機構限制與利用政策的一項有效措施。這是考慮到新中國與各帝國主義國家的外交關系尚未普遍建立，而華商銀行在國外的信譽也未十分鞏固，且資力有限，因此還有繼續利用外商銀行的必要，通過它們的海外關系、信譽與資力等為中國的國際貿易服務，賺取外匯，發展國民經濟。

第二，限制營業范圍，規范外匯買賣。

被設立為外匯指定銀行的在華外資銀行其業務范圍受到中國銀行的嚴格限制，一般包括進出口押匯及代收業務，各種外匯進出口貸款業務，國外匯兌業務和外匯買賣業務等。外匯指定銀行代理外匯業務可收取手續費，收費率根據中國人民銀行的規定。外匯指定銀行經營外匯的賬目應按照中國銀行所規定的會計科目與轉賬手續處理，代客結購外匯應負責審核該項外匯的收付是否符合外匯管理辦法的規定，不得自行買賣外匯或收受外幣存款，非經核準不得以外匯存單或存折為抵押承做人民幣貸款，非經核準不得買賣外幣有價證券，不得自行或代客經營資金逃匯、套匯或有其他投機行為，不得經營未經核準之其他外匯業務。①《中國銀行行史 (1949—1992)》上卷，第118頁。

在華外資銀行的外匯業務范圍被限制為只能代理中國銀行從事外匯業務，其本身不得經營外匯買賣。這樣，既防止了在華外資銀行利用資金實力操縱外匯市場，又充分發揮其資金雄厚、信用良好和調撥靈活的優勢。如1950年上海對外貿易總公司與外商銀行商定美棉的進口辦法，僅先付定金25%，其余貨款到埠與進棧之后陸續付給，這對于新中國進口必需物資是十分有利的。此外，在華外資銀行還為資金短缺的進出口貿易商提供幫助。根據上海外匯交易所各指定銀行移存提取外匯數字的統計，從1949年6月至1950年4月，上海各指定銀行出口貸款總額為美金3103925.23元，其中外商銀行所占比重最大，占38.11%;中國銀行次之，占37.76%;華商指定銀行則占24.13%。②參見《中華人民共和國經濟檔案資料選編·金融卷(1949—1952)》，第141、859頁。

同時，為規范外匯買賣，中國銀行要求在華外資銀行實行嚴格的交易所集中成交制度和外匯存單制度。華北區《辦法》規定: “中國銀行為法定之外匯交易場所，各指定銀行皆為交易員，交易所每日牌價由中國銀行根據市場情況，報經中國人民銀行核準后掛牌。交易員得按交易所牌價介紹或代理客商買賣，收取手續費。”③《中華人民共和國經濟檔案資料選編·金融卷(1949—1952)》，第845頁。華東、華南、華中區《辦法》規定:“中國銀行根據市場情況報經中國人民銀行核準后，公布每日開盤價格。交易員在交易所內依照外匯供求情況自由議價成交”，嚴禁場外交易和私相轉讓。除中國銀行和指定銀行外，任何人不得經營買賣外匯業務。同時，實行嚴格的外匯存單制度，一切外匯、外幣及票據收入必須存入中國銀行作為外匯存款，換取外匯存單，或直接出售與中國銀行，換取人民幣。外匯存單持有人得委托交易員將存單自由賣出。華北、華南區《辦法》規定:“外匯存單期限為40天”，“期滿即由中國銀行按當天牌價收兌”。華東、華中《辦法》則對外匯存單無期限規定。④《中國銀行行史 (1949—1992)》上卷，第108頁。通過這兩項制度的實施，過去外匯投機的現象基本上被制止，遏制了在華外資銀行的投機違法行為。

除外匯業務外，在華外資銀行仍被允許從事存放款業務。但由于在華外資工商業的衰退，外商銀行的往來賬戶多是各國的政治、宗教和團體，即使有一些外國進出口商，但其存放期限一般很短，與華商銀行相比，存放款能力嚴重衰退，1949年存款數額僅占華商行莊存款總額的2.7%，放款數額也不過占華商行莊放款總額的3.4%。據金融處統計，1949年11月30日，華商私營行莊吸收存款累計平均數為2000萬元左右，而外資銀行平均累計只有20萬元。⑤《中華人民共和國經濟檔案資料選編·金融卷(1949—1952)》，第128頁。可見，新中國成立后在華外資銀行的存放款業務幾乎呈停止狀態。

第三，嚴格監督管理，加強業務指導。

上海解放后不久，軍管會就頒布了銀錢業管理辦法，嚴格規定了銀錢業的業務范圍和資本額等。中國人民解放軍華東區司令部頒布《華東區管理私營銀錢業暫行辦法》，規定所有營業的銀錢業包括外商銀行，必須接受人民政府的審查，呈報名稱、地址、資本總額、業務范圍及營業計劃等信息。所有銀錢業經核準登記發給執照后方得營業。已營業不準登記者，應即停業，限期清理。①中國人民銀行上海市分行編:《上海錢莊史料(1949—1952)》，上海人民出版社，1960年，第394—395頁。也就是說，外商銀行的合法經營資格需經人民政府審查后重新確立。

這些外匯指定銀行雖經審查批準，依法經營，但并非都循規蹈矩，特別是少數外資銀行在新中國成立前操縱中國金融市場不受任何法律約束，已成習慣，解放后仍有惡習不改的情況。為此，對于違法經營者，中國銀行依據《外匯管理暫行辦法》和中國人民銀行的指示進行查處。有違反外匯管理法令者，中國銀行將報請中國人民銀行按情節輕重予以書面警告、召開外匯指定銀行會議令其公開檢討、短期停止經營外匯業務、撤銷外匯指定銀行資格或依法處理。

中國銀行主要通過調閱外匯指定銀行有關賬冊文卷，再輔以實地檢查，掌握在華外資銀行的經營狀況。一方面，中國銀行通過嚴格審查在華外資銀行造送的定期或不定期的表報文件，以檢查它們是否履行管理外匯辦法所規定的指定銀行的職責，或有否逾越這些規定的行為，藉以達到外匯資金由中國銀行集中控制的目的。另一方面，中國銀行還派專員赴在華外資銀行實地檢查工作。在具體的執行過程中，津滬兩地根據銀行的數量不同分別采取了普查和抽查的方式。②參見《中華人民共和國經濟檔案資料選編·金融卷(1949—1952)》，第864頁。

各地在檢查時都發現多家外資銀行存在違反外匯管理規定的行為。如上海發現有些外資銀行任意修改信用證條款、拒不向中國銀行移存超額的外幣頭寸，不按規定手續向中國銀行申請各項費用的外匯;天津也發現類似問題，有的外資銀行在辦理僑匯時不經中國銀行許可擅自開出在香港付款之匯票等。③《中國銀行行史 (1949—1992)》上卷，第104—105頁。中國銀行針對外資銀行的這些問題，都及時向其發出警告，要求立即糾正。

對于不服從中國銀行領導，經教育說明后仍不進行糾正的外資銀行，則從嚴處理，甚至令其停業整頓。如1949年7月，天津市美商大通銀行拒絕政府驗資，要求政府指定其為外匯代理銀行后，才可對其進行驗資。針對美商大通銀行的行為，天津市軍管會金融處對此項政策法令進行了解釋說明，指出驗資是一切銀行必須遵守的法令，至于是否批準為外匯指定銀行，不能用要挾手段獲得，并且把驗資期限寬限到7月8日。但大通銀行仍固執己見，拒不配合政府驗資，天津市軍管會準備令其停業。后中央財政經濟委員會和人民銀行總行認為“停業不很妥當，可以口頭上批準為外匯指定銀行，惟必須驗資后才正式批準，驗資期限可再略予預計寬展”，將驗資期限寬限到7月22日。7月15日，天津市軍管會再就此事給中共中央及華北局電報，“如午養 (即7月22日——筆者注)該行仍不驗資，應立即勒令停業，非驗資后不能復業，并在報端公布經過。當否請速示”。周恩來代表中央復電天津市委并告華北局:“同意你們對美商大通銀行關于驗資及指定代理外匯兩事的辦理程序，如至午養該行仍不驗資，應立即勒令停業，非驗資后不能復業，并在報端公布經過。停業后即使驗資復業，是否仍委托其代理外匯，值得考慮，望事先不給任何諾言。如不補驗，即永不許其復業。”④《建國以來周恩來文稿》第1冊，中央文獻出版社，2008年，第146—147頁。大通銀行獲悉中方的決定后，仍拒不配合驗資工作，最終被勒令立即停業。這件事極大地震懾了在華外資銀行，使其不再敢藐視我國法令，同時對外商也起到教育作用，外商們相顧驚愕，生怕重蹈覆轍，法資東方匯理銀行的職員反映:“看到中國銀行去人檢查真是提心吊膽!”⑤《中華人民共和國經濟檔案資料選編·金融卷(1949—1952)》，第866頁。這樣，通過對美商大通銀行勒令停業事件，中國銀行樹立了領導威信，有效地建立了有秩序有組織的獨立自主的外匯管理制度。

在嚴格監督管理在華外資銀行的同時，中國銀行也對其進行積極的業務指導。一般而言，各區辦理管匯工作都以當地政府頒布的管匯法令為母法，但在實際執行時，由于有很多細節和處理手續需要補充，因此中國銀行以通函的方式對各指定銀行進行指導。

這些發函主要是對在華外資銀行業務活動的指導，如要求銀行開出信用證，以進口必要的物資;利用他們出口押匯和打包放款業務，以支持產品的出口。如1949年4月，中國紡織建筑股份有限公司向美安洋行訂購美棉5000件，貨款美金859640.66元。中紡公司委托上海花旗銀行在紐約分行先預付30%的貨款給美安洋行，并約定剩余70%的貨款在貨物到埠前付清。7月，美安洋行將棉花裝船離岸后，中紡公司將剩余貨款電付上海花旗銀行。8月，貨物運抵上海后，中國銀行通函上海花旗銀行，要求其指示紐約分行將中紡公司剩余貨款即日劃交美安洋行。17日，中國銀行再次通函上海花旗銀行就此次交易核對賬目，并指示將結余存入浙江興業銀行。①人民銀行金融所編著:《美國花旗銀行在華史料》，中國金融出版社，1990年，第662—665頁。總之，中國銀行通過與指定外資銀行的來往信函掌控外資銀行業務動態，充分利用其為新中國對外貿易服務。

三、在華外資銀行衰退后的清理與轉讓

新中國成立后的一年間，在華外資銀行失去了昔日的特權，成為一般性金融機構，所占市場份額急劇縮減。據統計，到1950年4月，國家外匯銀行已掌握全部進口業務的絕對優勢，外商則退至微不足道的地位②《中華人民共和國經濟檔案資料選編·金融卷(1949—1952)》，第136頁。。究其原因，一是由于解放后，國家銀行主體地位的確立和實力的增長，逐步建立了統一集中的金融體系，外商銀行經營外匯的壟斷地位已不復存在。如1950年天津地區，在進口結匯方面，中國銀行占90.63%，外商銀行僅占1.2%;在出口結匯方面，中國銀行占53.93%，外商銀行也只占15.7%③《中華人民共和國經濟檔案資料選編·金融卷(1949—1952)》，第861頁。。二是由于各國對華政策的不同，各在華外資銀行的經營業務因受其影響而下滑。如英國向來重視其在遠東地區的業務，新中國成立后，英國政府鼓勵本國企業家維持在華業務，并于1950年1月依法承認新中國政權，以著眼于加強和鞏固英國在華的商業利益。因此，匯豐、麥加利和有利三家在華英資銀行都持觀望態度，既不積極拓展業務，也不輕易結束在中國的業務。匯豐銀行總經理莫爾斯在1950年3月的董事會上表示由于中國政治和經濟環境的變化，在華外商會陷入困難的境地。但他也大膽預測，如果共產黨要在現代世界上站住腳跟，它就必須使中國工業化，也就需要世界性銀行的專業化服務，“這就是為什么我們并不建議從中國撤銷我們的機構，只要那里還有某種做生意的可能性的話”④〔英〕毛里斯、柯立斯著，李周英等譯:《匯豐—香港上海銀行 (匯豐銀行百年史)》，第153頁。。麥加利的倫敦總行也指示上海分行:“業務應隨環境而應付，必須與中國銀行經常接觸從而獲得生意，雖并無好處的生意，亦可考慮為中國銀行服務，以建立好的影響，安知短暫的生意，不會變為經常的生意。”⑤《中華人民共和國經濟檔案資料選編·金融卷(1949—1952)》，第139頁。

而美資的5家銀行在美國政府敵視新中國的政策壓力下，業務幾乎未曾開展。以花旗銀行為例，新中國成立前其經營進口業務達總額的1/3，在新中國成立后其業務量不足總額的1‰⑥《中華人民共和國經濟檔案資料選編·金融卷(1949—1952)》，第859頁。。法國在對華政策上追隨美國，其在華的兩家主要銀行，法資中法工商銀行早于解放前的1948年6月即已停業清理，新中國成立后繼續清理并在上海成立財務辦公室集中負責清理工作。而法資東方匯理銀行總裁讓·勞倫特認為在共產主義中國做生意是有可能的，故保留機構繼續營業。荷蘭資的安達銀行在1949年11月申請停業，荷蘭銀行曾在停業后又請準復業，它和比利時的華比銀行僅留下了上海一地作為立腳點，以觀形勢的發展。

1950年，運通、國際大通和花旗等3家美資銀行先后申請停業關閉。針對申請停業的外資銀行，中國銀行規定，凡撤銷或自愿放棄外匯指定銀行資格，須由當地中國銀行轉報中國人民銀行批準撤銷其開業證明，并在當地著名報紙登載公告。對有關外匯債權人之登記期限應不少于一個月。對未了之外匯業務及清理情形應按期列表報告當地中國銀行，未解訖的國外匯款及應付未付的各項外匯應移存當地中國銀行代為處理，在清理結束時如有尚未了事務，應委托其他外匯指定銀行代為辦理，受委托行應具保證書送交當地中國銀行。如有勞資糾紛，應請當地勞動局或相等職權機關處理。①《中國銀行行史 (1949—1992)》上卷，第118頁。

根據規定，1950年8月3日，美資大通國際商業銀行被批準停業，隨后8月15日，花旗銀行在《解放日報》上刊登通告，宣布停業清理。美資運通銀行在刊登清理通告后，于1950年10月清理完畢。②張徐樂:《1950年代上海外商銀行的結束與清理》，《社會科學》2010年第11期。蘇聯的莫斯科國民銀行鑒于中蘇同為社會主義國家，一切金融業務都通過國家銀行往來，沒必要再在上海設行，于1950年4月申請停業③《中國銀行行史 (1949—1992)》上卷，第116頁。。

朝鮮戰爭爆發后，美國對華經濟封鎖加劇。1950年12月2日，美國國會下令嚴管運往新中國及港澳地區的一切貨物，已簽發的許可證，一律作廢，新中國對美已開的購買證一律不準展期或修改，新中國向歐洲各地以美金訂貨，由美國轉開購買證者，美國銀行一律不予轉賬。16日，美國進一步宣布管制中國在美的公私財產，禁止一切在美注冊的船只開往中國。在此情形下，中國政府采用了針鋒相對的應急措施，即令各地停開一切向美日的購買證及許可證，令中央貿易部限期退購一切已開美日兩國的購買證，將撤回的外匯經轉存別國手續后，立即搶購任何物資運回;改變今后在國際貿易上的做法，一般的采取易貨辦法，凡須現匯購買者，須貨到付款或付貨，否則寧愿不訂;對資本主義國家的貿易以后準備少做，在易貨的做法上，盡量縮小與資本主義國家貿易的結算差額，以減少貿易外匯遭受凍結的危險。④《中華人民共和國經濟檔案資料選編·綜合卷(1949—1952)》，第158—159頁。

實行易貨的貿易方式立即在很大程度上限制和削減了新中國與西方資本主義國家的進出口貿易量，加之中國政府決定將國際貿易轉為以蘇聯和人民民主國家為主要對象，外匯收入逐漸轉變到以國營貿易出口外匯為主⑤中國人民銀行總行:《人民銀行四年來的工作總結和一九五四年的主要工作》(1954年5月)。，這使得各在華外資銀行的業務量進一步銳減。據統計，外商銀行經營外匯業務在整個金融業中的比重中，由新中國成立前的90%，降為1950年的9.1%，1951年的2.4%，1952年僅為1%。⑥《中華人民共和國經濟檔案資料選編·金融卷(1949—1952)》，第879頁。

進入1951年后，在華外資銀行的機構數量進一步減少。全國僅存8家外資銀行，分別是英資匯豐、麥加利、有利銀行，美資美國商業、友邦銀行，法資東方匯理銀行，比利時資華比銀行，荷蘭資的荷蘭銀行，分布于滬 (8處)、津 (4處)、京 (2處)、青 (1處)、穗 (1處)、汕 (1處)等6大城市，共計17處。除天津和青島兩地因業務量大，在華外資銀行還能保證一定外匯業務外，其余各地分支機構完全處于虧損狀態。上海、北京的匯豐和東方匯理以及上海麥加利等行都要經常依靠天津各該行匯款接濟開支。⑦《中華人民共和國經濟檔案資料選編·金融卷(1949—1952)》，第135、137頁。

1951年的4月和5月間，美資的友邦銀行和美國商業銀行先后宣布歇業清理，隨后即獲批準停業。友邦銀行規模小，其主要資金來源于美亞保險公司，解放后業務幾乎停滯;美國商業銀行開業于解放戰爭時期，受美國政府對華政策的影響未曾開展多少業務。至此，在華美資銀行全部撤離中國市場。

1952年又有4家外資銀行提出停業申請，分別是英資的匯豐、麥加利、有利銀行和荷蘭資的荷蘭銀行。在此以前，匯豐銀行在華業務實際上已陷于停頓，在武漢、青島、福州、廈門、汕頭、天津、北京的分行已陸續申請停業。匯豐銀行總經理莫爾斯在離職時對其繼任者邁克爾·特納說:“我們銀行在中國的業務僅限于清理和撤退外籍職員。”為維持日常開支，各行不得不依靠從國外匯款來接濟在華機構，如匯豐銀行每年要匯入約250萬港元才能維持在華的各項開支①〔英〕毛里斯、柯里斯著，李周英等譯:《匯豐—香港上海銀行 (匯豐銀行百年史)》，第154、156頁。。這一狀況讓外國銀行家心急如焚，“在中國經營已無前途”成為普遍共識，當務之急是尋找解決方式，盡快結束在華業務。

針對當時提出停業申請的外資銀行往往負債多，資產少，而且資產主要為房產的情況，1952年8月19日，周恩來作出了《關于處理外商銀行申請停業進行清理工作的指示》。中央具體規定:負債中的本幣部分，以人民幣清償為原則，如人民幣不足，可允許其以等值外幣，結售成人民幣后抵交。對抗戰前的法幣存款，因人民政府尚未公布戰前存款清償辦法，可暫時按中國人民銀行公布銀元牌價繳納清償保證金。外資銀行為償付其本、外幣存款，過去已存于中國銀行的美金保證金，遭受凍結者，由其自行設法解凍。為確保我國人民利益，凡停業清理的外商銀行，除按上述規定清償其全部債務外，還應擔保產生新債務后必須履行清償責任。外資銀行的債務，在全部清償完成之前，其在華負責人不得申請離境。凡申請停業的外資銀行應就地清理為原則，不得轉移到另一地機構清理。②《中華人民共和國經濟檔案資料選編·金融卷(1949—1952)》，第142—143頁。

到1952年底，未提出停業申請的僅剩英資新沙遜銀行、法資東方匯理銀行和比利時資華比銀行3家。對于各外資銀行的停業申請，除在上海的英資匯豐、麥加利和有利3家銀行外，中國政府均當即予以照準。對于英資銀行的停業申請，中共中央考慮到英資銀行在華經營時間久遠，影響深厚，機構龐大，涉及職工人數眾多，繼續留在中國營業對新中國開展國際金融業務和國際貿易能起一定的作用，因此，1952年12月，上海市人民政府外事處就外商申請歇業問題批復:“英商銀行三家是我爭取繼續營業的對象，暫不批準歇業”。文件中還提及“荷蘭銀行原可批準，因恐影響英商銀行的關系，也暫緩考慮”。后荷蘭銀行于1953年獲批準停業。③《外商申請歇業問題》(1952年12月)，上海市檔案館藏，檔案號B128－2－1021－1。

1953年，在中共提出過渡時期的總路線后，對在華外資銀行的清理思想發生了變化:“把帝國主義國家在華的企業轉變為社會主義的、人民的企業，成為社會主義性質的國營經濟的一個組成部分，使整個國民經濟中社會主義成分的比重增長，國營經濟的領導力量增強”。在具體的轉變方式上，主張通過與外商談判，以其全部資產抵償在華債務的方式，即以對價轉讓方式將其企業轉變為國家所有企業。上海市外事處提出“對未建交國家如英、美、法等國籍的較大型企業，以對價轉讓為基本處理方式……必須用一切適宜的辦法創造條件，促成對價轉讓”。④《上海外商檔案史料匯編》(一)，第158、48—49頁。

最早接受中共提議，進入對價轉讓談判的是匯豐銀行，隨后麥加利銀行也進入談判階段。這一談判是漫長和艱難的，范圍廣，問題復雜，涉及本外幣債務的清理。新中國成立以來，英資匯豐、麥加利和有利銀行在經營中開支大收入少，形成了數量龐大的債務。據人民銀行的報告，1952年匯豐銀行的資產總值約人民幣878億元，負債人民幣3546億元;麥加利銀行資產總值118億元，負債893億元;有利銀行資產總值53億元，負債2786億元，三家銀行資產總值人民幣1049億元，負債達7225億元，負債超過資產6倍⑤《中華人民共和國經濟檔案資料選編·金融卷(1949—1952)》，第142頁。。同時，它們的債務還具有歷史性和社會性，不僅涉及對若干存戶的新中國成立前銀行存款的清償，還包括對新中國成立前和成立后所欠的各種貿易和非貿易外匯的清理，以及對抗日戰爭前發行的紙幣和各種有價證券的清理。

在談判中，中英雙方各有堅持和妥協，談判曾經數度陷入僵局。1954年日內瓦會議的召開，英國工黨代表團來我國訪問，中英兩國互派代辦，這在一定程度上緩和了兩國關系。中方在一定程度上滿足了英方要撤離外籍職員等要求，英國官方表示不可能支持英商在轉讓企業時謀取過高的利益，因此在中國的英商應采取各自認為有利的辦法和條件，及早結束其在華企業。在此情況下，英國銀行方面也在一定程度上降低了轉讓的條件，爭取盡快完成轉讓談判。

1955年2月20日，英國有利銀行通過轉讓結束在華經營。4月19日，在上海市工商聯合會、上海財經工會的見證下，麥加利銀行的全權代表、上海分行經理與大華企業公司 (專門為接收外資銀行成立的機構)經理達成轉讓和接收條款。麥加利銀行愿意將其在上海、天津、漢口、青島、廣州等地的所有資產 (包括所有辦公建筑、倉庫、賓館、住宅以及在轉讓時尚存在的所有其他建筑物，建筑物內部及外部的所有附屬物，各種交通工具、機器設備、原材料，所有投資和存款)轉讓給大華企業公司。大華企業公司同意承擔麥加利銀行在華的債務和義務，包括:歸還解放前的存款和匯款;職工工資;沒有償還的銀行票據的清償義務;在移交中可能出現的稅款和應付款;在移交之前發生的由于麥加利銀行違背金融和稅法法規而招致的支付罰款的業務;其他由麥加利銀行提出，大華企業公司同意的在具體條款中列明的其他債務和義務;沒有列明，但可能事后發生的，不超過2億元的其他債務和義務。①〔以色列〕謝艾倫著，張平等譯:《被監押的帝國主義:英法在華企業的命運》，中國社會科學出版社，2004年，第167—169頁。4月26日，匯豐銀行也達成協議，將其全部在華財產移交給中方，而中方同意承兌該銀行在職員、稅收和其他承付款項等方面的欠付。1956年5月25日，法國東方匯理銀行也完成轉讓。

轉讓之后，一般在華外資銀行隨之停止經營，但考慮到英資匯豐銀行和麥加利銀行在中國有近百年的歷史，熟悉中國，有相當影響力，因此，中國政府設法挽留它們。中方建議在清理完資產債務后，匯豐銀行和麥加利銀行保留機構，繼續營業，并適當介紹業務給它們，以減少其虧損的壓力。1956年匯豐銀行搬離上海外灘大樓，在中方協助下租用別的房屋做行址，從事一些小額匯入匯款和出口押匯等常規業務活動，英籍職員在有人前來接替的情況下，可領取離境簽證。

至此，在華外資銀行幾乎完全退出了中國大陸。

在鴉片戰爭后的一百多年間，外國銀行在中國金融市場中占據了顯赫地位，對中國經濟與金融領域產生了極大影響。新中國成立初期，中共在沒有經驗借鑒的情況下，根據國內外形勢的變化對在華外資銀行實施了監管、利用和清理的政策。總觀這一歷程應該看到，新中國成立初期中共對在華外資銀行并沒有采取簡單的沒收和停業政策，而是給予其一定的生存發展空間，這是從實際出發作出的正確決策。但朝鮮戰爭爆發后，由于西方國家對中國實行政治與經濟上的孤立和封鎖，加之這一時期蘇聯的經濟援助，使新中國決定基本只與蘇聯東歐社會主義國家進行貿易往來，這種半封閉的國際貿易直接導致在華外資銀行失去了生存空間。同時，朝鮮戰爭的爆發迫使中共選擇了優先發展重工業的經濟戰略，急切地需要從新民主主義經濟過渡到高度集中的計劃經濟體制，清理改造在華外資銀行就成為歷史的必然。