農行支持吉林現代農業發展的探索與實踐

沙龍云

農業是根本，現代農業是發展趨勢。“十一五”期間，吉林省委、省政府提出了建設“五大一強”（糧食大省、牧業大省、林業大省、北方特產業大省、農產品加工大省、農村經濟強省）的目標，在圍繞保障國家糧食安全、打牢發展基礎，促進農業持續增收上取得了明顯成效。特別是省政府統籌推進“三化”、深入實施“三動”和推進十大產業發展戰略計劃的實施，為吉林省農行發展提供了廣闊的市場和難得的機遇。黨的十六大以來，作為服務“三農”的主力軍，吉林省農行先后累計投放各類涉農貸款677億元，其中僅糧食生產貸款就達500多億元。為支持吉林省農業發展做出了積極貢獻。自2007年9月至2012年10月，吉林省農行累計發放農戶種養殖業貸款339億元，支持67萬戶農民發展現代農業。黨的十八大又提出了加強農業現代化建設，為推動農行實現科學發展，實現可持續發展，增強緊迫感和責任感，提升金融服務“三農”水平。支持傳統農業向現代農業轉變，本文結合吉林省農行實際，進一步推動服務“三農”實現新突破，就如何支持吉林省現代農業建設進行探索和思考。

農行支持吉林現代農業取得的成效

吉林是農業大省，國家重要的商品糧生產基地。全省有農作物播種面積8698萬畝，其中糧食作物播種面積7811萬畝，發展現代農業具有獨特的優勢。近年來，吉林省農行在省委、省政府和農總行的正確領導下，認真貫徹落實中央1號文件精神，把金融服務“三農”工作和支持全省現代農業作為重中之重。全省各級行從政府最關切、農民最需求的生產費用貸款入手，貸款投向努力滿足傳統農業向現代農業的轉變，以深入推進農村金融產品和服務方式創新為抓手，不斷加大對全省現代農業發展的金融支持力度。2007年9月開展服務“三農”工作試點，到2012年10月，吉林省農行累計投放支持全省各類涉農貸款677億元，其中累計發放農戶貸款339億元，僅2012年就投放農戶貸款58億元，累計支持67萬戶農戶發展農業生產和展業創業。目前，吉林省農行涉農貸款余額已達209億元，占全部貸款的 36.1%，為提高全省農業綜合生產能力，建設國家穩固、優質高效的糧食生產基地提供了強有力的保障。

目前，吉林省農行金融服務領域不斷延伸，涉農信貸投放明顯增長，一是重點支持了糧食生產。圍繞糧食產、加、銷各環節，糧油高產創建示范區、土地復墾改造、農田水利基礎設施建設、機械耕作、旱田治理、家庭農場及農機合作社的組建、大型農機具購置等領域的信貸投放快速增長。二是對農業產業化發展的金融服務水平不斷提高。初步形成了以農業產業化龍頭企業為依托，以農業產業鏈條為紐帶，為農業產業化發展提供“一攬子”金融服務的創新產品體系。三是對農機化發展的信貸扶持力度顯著增強。四是對農業合作化的金融支持顯著提高。五是對農業科技研發和成果轉化的信貸支持能力逐步提高。

農村支付服務載體日益豐富，農村支付環境有了較大改善。一是吉林省農村支付清算基礎設施建設逐步加快。截止2012年10月末，吉林省農行在全省9個市州農村地區設立物理網點155 個。二是“惠農通”工程不斷強化，全省農村累計發行惠農卡393.57萬張，覆蓋了全省90%以上的農戶。三是全省農村非現金支付工具及載體得到較好推廣。吉林省農行共設立“惠農通”服務點10284個，其中智能支付終端9155部，POS1060部，其他電子機具69部。服務點共辦理查詢和交易123.81萬筆、金額116.57億元。其中：辦理助農取款業務45.8萬筆、金額1.21億元。服務點覆蓋全省5262個行政村，占全省行政村的63.5%。有效解決了農村居民農產品收購非現金結算，自助繳費、小額取現等難題。四是加速了金融服務延伸的深度和廣度，通過實施農村支付結算和“惠農通”工程，全省各級行基本實現了所有網點的電子通匯，客戶資金周轉速度有效提高，農村地區客戶群體擴大，基本實現了廣大農民足不出村就可以享受到安全高效的現代金融服務。

農行支持吉林現代農業發展的對策

“十二五”期間，吉林省力爭在全國率先實現農業現代化，任務十分艱巨。吉林省農行必須認真貫徹落實黨的十八大會議精神和農總行服務“三農”工作部署，著力從整體上構建一套有效的“三農”服務模式，圍繞全省傳統農業向現代農業轉型中的金融需求，不斷加大對現代農業發展的信貸投放力度，努力改進和提升金融服務“三農”水平，增強服務現代化農業的主動意識，創新意識。從目前情況看，全省農村地區由于有效擔保質押物缺乏，擔保方式單一，農民用款季節性強，周期不固定等，貸款可得性普遍較低。所以，全省各級農行要從實際出發，在有效防范信用風險的前提下，不斷創新多種擔保方式，從破解抵押瓶頸入手，創新“聯保方式”，優化信貸流程，探索風險管理舉措，根據市場和客戶的需求變化及時調整和完善信貸管理模式，為現代農業發展提供更加優質、高效、便捷的金融服務，在推進現代農業加快發展的同時，實現農行自身經營水平和市場競爭力的大幅提升。

首先，加快支持現代農業發展的金融業務創新，深入研究創業風險投資等金融衍生產品，新型投融資組合與信貸資金相融合的多元化農業投融資模式。開展與同業、保險、擔保、證券、期貨等多方參與的新型融資組合模式。著力提高各類非現金支付結算工具在農村的普及，借助惠農卡等載體，探索符合農業各產業特點的支付結算模式的創新。積極調整信貸結構，不斷擴大對“三農”尤其是現代農業建設相關產業、項目、主體的信貸投放力度。切實落實好縣域和農村的資金用于當地發展的政策要求，不斷提高農村信用貸款的使用效率，盡快適應利率市場化改革進程。通過科學、合理地確定對不同客戶，不同產品的利率定價水平來覆蓋農業金融風險。同時，加強與地方政府、行業協會及社會中介組織等主體的協作，積極研究多樣化的農村信用體系建設模式，滿足現代農業多樣化的金融需求。

積極推動金融資源要素向現代農業有效配置。一是充分發揮國家惠農強農政策的引導作用，對于通過金融創新，切實有效解決現代農業發展資金困難的，農行在貸款上要給予傾斜。要優先支持農業產業化龍頭企業，涉農中小企業票據辦理再貼現業務也要做好。二是加快建立現代農業金融支持機制，要與農發行、郵儲銀行、建設銀行、保險公司、當地農商行、信用社等金融機構開展合作，建立健全信貸、保險及擔保分工配合的農村金融風險分擔機制，在組織體系上，形成農村金融體系合力。比如；要建立“信貸+財稅+監管”的正向激勵機制，并將這種機制長期化和制度化，要建立農戶小額貸款與農業保險相結合的銀保互動機制。三是強化對農戶貸款支持現代農業發展的監測考核。扎實做好涉農信貸政策導向效果評估工作，結合縣域支行新增存款主要用于當地發放“三農”貸款，農村金融產品和服務方式創新，三農事業部改革，農村支付環境建設等涉農金融政策需求。同時，加大各級行“三農”貸款的考核力度。四是積極向涉農企業大力宣傳推介農行產品和支付工具。近兩年來，吉林省農行已在全省代理了新農保、新農合、各種補貼資金、各種代收代付等業務22項，其中在34個縣（市、區）代理新農保業務，市場份額占比達到60.7%。下一步，要加強對優質農業企業、優質農戶種養殖大戶的篩選、儲備和建檔管理，不斷拓寬優質農戶和涉農企業的貸款渠道。

農行支持現代農業發展的八項重點工作

轉變農村經濟發展方式的核心是轉變農業生產方式，搞集約化是現代農業生產的最佳經營模式，而現代農業的經營模式對資金的需求也是很大的，基于這一點，農行要加快信貸結構調整，以吉林省土地流轉新政為契機，把種養殖戶和糧食生產專業合作社作為貸款主體，不斷增加對規模化經營的信貸投放總量。

一是圍繞吉林省“新三農”、“大三農”，優先支持具有發展潛力的“一鄉一業”、“一村一品”特色產業。緊緊抓住優質農業產業化龍頭企業為依托的上下游農戶、農民專業合作社、信用村等組織的社員，支持規模種植、畜牧業、棚膜經濟、雜糧雜豆、煙草特產、人參、食用菌、中藥材、花卉林果、農副產品加工和糧食收儲等10大農業產業鏈的中高端農戶給予支持。

二是加強對吉林省農田水利基礎設施建設的支持。不斷豐富農田水利貸款有效抵押擔保方式，積極探索以項目未來經營收益權，土地使用權、大型水利設備等作為抵（押）質物，并結合企業保證、政府擔保、農民聯保等多種抵押擔保方式發放貸款。健全農村土地流轉市場機制，解決土地承包經營權抵押變現難問題。土地抵押必須要求流轉，要完善土地承包經營權價值評估體系，要重點開展對糧食主產區大型水利樞紐、水庫灌溉工程、農村飲水安全工程、病險水庫除險加固、江河湖泊水環境治理、水土保持和生態建設等的支持。通過大型水利設施融資租賃等多種方式提供融資服務；農行縣域支行要以抓“小項目和個體農戶”為主，加大“五小水利”工程和農戶田間水利加固與改造的信貸投入。有條件的縣域支行可創新開辦農田水利設施“按揭”貸款業務，形成多層次的金融支持水利建設格局。

三是加強對吉林省農業科技創新的支持。目前，農業科技創新已經貫穿于全省農業基礎設施建設，良種繁育、精耕細作、生產加工、物資裝備以及流通等各個環節，并且不斷轉化成新的生產力，正在吸引著越來越多的社會資金注入。要看到農業科技創新所蘊藏的巨大潛力，為農業科技開發和創新提供全面的貸款支持，省農行要盡快制定符合農業科技企業特點的信貸管理辦法，創新符合農業科技企業特點的抵（質）押擔保方式和融資工具，探索以農業科技型企業的股權、專利權、商標權等為質押物發放貸款，綜合運用“信貸+擔保”、“信貸+財政補貼+保險”等多種融資工具相配合的融資模式，支持農業科技企業增信融資，努力滿足農業科技企業科技研發，推廣應用過程中的資金需求，滿足設施農業標準化種養殖，農業科技改造等方面的貸款需求。

四是加大對吉林省“大農機”發展的支持。扶持新型農機裝備制造產業發展，積極探索基于倉單、存貨、動產、商標權、專利權、依法可轉讓股權等權益質押貸款業務，有效滿足農機制造，經銷企業貸款需求。通過財政直補、農機補貼等形式，為農機專業化合作社發放農機購置貸款；研究利用合作社的大型農機具做抵押的信貸產品，滿足合作社開展代耕、代收、機械維修等方面的流動資金貸款需求。結合農機購置財補政策，加強信貸資金與財政補貼的協調配合，通過發放農機小額貸款、農機抵押貸款、以及農戶財產抵押、合作社及龍頭企業擔保等多種方式，促進中小型農機具的推廣普及，不斷改進農戶購機的貸款服務。

五是在創新推廣直補擔保貸款的同時，加大對農業合作化經營的支持。當前，吉林省農業合作化的模式非常豐富，包括農企合作，院校與產糧大縣合作、農戶與科研部門合作等，這些都對農行工作提供了新的多元化需求，要盡快由傳統的支持一家一戶小農生產的服務模式，轉向創新金融產品和服務方式，支持以農民專業合作化為代表的合作化，集約化、規模化的農業發展。在土地，林地等資源流轉規范的地區，積極探索和開辦土地流轉收益保證貸款，土地承包經營權和林權抵押貸款，大型農機具和農村住房及宅基地抵押貸款，人參和林果等干貨制品抵押貸款等信貸品種；大力推廣“公司+合作社+基地+農戶+保險+擔保”等信貸支持模式，深入發掘合作社參與訂單農業發展中的金融創新業務，積極研究“訂單+期貨”模式下的金融支持措施。

六是加大對吉林省農業產業化企業的支持。農業產業化龍頭企業和縣域農業中小企業一頭牽著市場，一頭連著千家萬戶，是促進農村經濟發展的主力。吉林省農行要圍繞農業產業化龍頭企業在存貸款，國內和國際結算、融資、上市、“走出去”等環節，綜合運用各類產品創新組合策略，加大對農業產業鏈上下游中小企業物流、資金流以及生產周期特點，探索基于企業應收賬款、應付賬款、訂單和存貨質押、中小企業聯保、龍頭企業擔保等金融創新產品組合。積極主動地為企業利用短期融資提供咨詢、承銷等綜合服務，積極引導農業產業鏈上下游企業運用區域集優（中），中小企業集合票據等債務融資工具拓寬貸款渠道。

七是要明確信貸投入重點，加大農業結構調整的投入。特別是要加大對吉林省建立種養業良種體系、農業科技創新與應用體系、動植物保護體系、農產品質量安全體系、農業信息和農產品市場體系、農業資源與生態保護體系、農業社會化服務與管理體系等“七大體系”建設的信貸投入，為現代農業從整體上構筑起穩固而有力的支撐保障體系。

八是創新符合農民消費特點的消費信貸品種，擴大吉林省農村消費信貸覆蓋面。縣域支行要抓住現在難得的發展機遇，在支持現代農業發展中，從滿足農民消費需求的根本出發，推動消費信貸產品創新；如探討信貸、保險、擔保等金融服務的交叉結合，降低信貸風險，力推農村保險和農村擔保體系建設。在農村小城鎮建設中，將農戶住房裝修貸款品種與小城鎮住房信貸結合起來，推動農村住房消費升級；對已得到農產品政策性保險的農戶、農村專業合作社等，各級行可考慮給予優惠利率，增加信貸額度等政策。