中國金融服務業創新初探

許賢麗，景 剛

(安徽商貿職業技術學院會計系，安徽 蕪湖 241000)

一、金融服務業創新發展的重要意義

金融服務業蓬勃發展是現代經濟的主要特征，其在國民經濟發展中扮演著越來越重要的角色。金融服務業已經進入到多元化和全面化發展的時代，尤其在加入世貿組織后，我國金融服務行業也逐步融入世界經濟發展中，面臨更多挑戰和競爭壓力。如果想在激烈的市場競爭中保持穩定持續發展，立于不敗之地，金融服務業就要努力運用各種策略實現創新發展，做好服務營銷，以提高競爭優勢。提高金融服務業核心競爭力，使資源得到合理配置，提高資源利用效率，才能使國民經濟健康持續發展。

二、我國金融服務業發展現狀

(一)金融服務行業和其他服務行業的耦合度不高

盡管我國近幾年來服務行業的產值占GDP 的比重逐漸上升，但與發達國家相比，還是比重過低。由于人口眾多，人均增加值非常低，我國仍屬于中下等收入國家。我國金融服務行業未能和別的行業實現良好協同，對我國經濟貢獻最大的仍是第二產業，而銀行業的服務對象也主要是制造業。

(二)金融工作者素質不高、業務創新能力不強

我國金融服務業人才資源短缺，素質不高，這影響了金融服務質量，制約了經營方式和管理水平的提升。相比金融行業發展較好的國家，我國對金融機構工作人員的培訓工作不夠重視，對金融行業人力資本的提升投入較少，投入占金融機構支出的比重不大，導致行業效率較低，沒有較好的內控體系。尤其有些金融商業銀行，為降低成本和開支，沒有為工作人員提供合理報酬待遇，導致很多優秀人才流失，紛紛流向外資金融機構，影響了我國金融機構的管理水平和經濟效益。另一方面，我國金融業創新能力較低，與外資金融機構相比，差距非常大。對新興金融產品缺乏開發和拓展，沒有高瞻的服務營銷策略，開發技術也相對落后，電子化程度低，金融品種、金融工具單一，缺乏自主創新能力。在金融創新過程中，多處于被動狀態，照搬模仿外資金融機構的創新模式，難以利用創新金融服務搶占市場主動權，以獲得較高利潤［1］78。

(三)金融服務業內部管理機制落后

我國金融機構內部控制管理制度還比較落后，沒有建立起與市場經濟發展相適應的先進管理體制。金融機構必須依據商業金融機構公認原則進行內部控制、業務經營和財務管理等工作，完善內控制度和財務管理是金融機構提高市場業績的內在需求。

(四)金融服務業缺乏對中小企業的有力扶持

我國金融業在面向中小型企業貸款時，設置了很多權限和要求，使得中小企業遇到資金困難時，很難融到資金來改善狀況，沒有形成扶持中小型企業的金融政策體系。雖然我國近年來為中小型企業的發展頒布了一些新的貸款擔保政策，但還沒有形成完整的體系來扶持中小型企業融資，中小型企業在貸款融資方面還受很大限制。一些急需資金的中小企業很難獲得融資，而一些不缺乏資金的大中型企業卻可以很容易獲得資金［2］230。中小企業融資瓶頸問題一直是我國金融服務業需要解決的重要問題之一。

三、我國金融服務業創新策略

金融服務業創新發展有一定基本特征。金融服務業創新應該有一定的方位性和層次性。隨著金融服務業體制的改革，我國金融服務行業創新工作也逐漸全面展開，不僅要革新傳統服務體制，還要在組織構架、營銷渠道、技術應用、分配收入和薪酬制度等方面進行創新。一般來說，大的創新都是市場壓力和政府推動產生的，我國金融服務行業對微觀服務產品的創新比較被動［3］7。在我國金融服務創新上，應該提出更好對策。

(一)創造溫馨和諧的服務氛圍

要想創新金融服務業的發展，就要注重行業服務文化，好的服務文化對于金融服務業的創新具有重要積極作用。銀行等金融機構要想在激烈市場競爭中持續發展，一定要注重樹立正確的服務意識和價值觀，保持積極向上的精神風貌。金融行業如果能突出自身服務文化，就可以創建出自己的品牌，品牌知名度對于自身實力和形象有非常強的說服力，增強自身核心競爭力，才能使企業得到創新發展［4］43。營造溫馨和諧的服務氛圍，努力提高服務質量有著至關重要的作用。

(二)加強金融服務業體制改革，完善現代金融服務體系

金融服務業要想創新發展，應對金融業落后體制進行革新，建立健全金融服務體系。應依據當代市場經濟的體制要求加快其自身體制改革，參與到激烈競爭中，提高自身服務效率和質量。商業銀行管理體制是我國金融服務行業重點改革對象，有幾點需重點完善和解決。首先，應該明確國有銀行產權，并對從業人員尤其是經營管理者進行有力監督。其次，必須建立科學合理的治理結構和內部控制管理機制，簡化過于繁瑣的組織層次，從而提高金融機構的工作管理效率。第三，應進一步優化金融機構的組織結構，建立多元化銀行服務系統，使資源得到有效配置。從證券方面看，要想實現創新發展，一定要提升定價技術和創新證券服務品種，優化證券發行機制和信息披露制，建立與證券市場符合的交易規則和制度［5］156。保險方面則要提高金融機構誠信度，秉持可持續發展觀，對保險產品進行創新開發，完善銷售渠道，為投保人提供全面人性化服務。

(三)制定有效金融政策，保持宏觀經濟政策連續性

金融服務業要創新發展，政府必須制定出有效并具有連續性的宏觀政策，正確及時地對宏觀經濟形勢做出判斷。任何行業創新發展，均需要良好穩定的經濟政策環境，維持政策穩定性和連續性也是最基本要求。理論和實踐都表明，如果政策沒有穩定性、連續性，微觀經濟主體會迷失方向，影響企業投資和居民消費預期，導致經濟運行的局部問題演變成全局問題，進而導致經濟政策大調整，使經濟政策更不穩定，給經濟社會發展造成不利。缺乏良好政策環境，也不利于金融服務行業創新。

(四)加強金融人才引進和培養

人才是左右企業成功的主要因素，金融服務行業自不例外。但不能盲目引進金融服務業人才，要求金融人才既要掌握豐富的專業知識，也要懂得先進資本市場的運作規律與實踐。不僅要注重人才引進，還要對其后期發展有明確規劃，定期對其培訓，促其掌握最新金融知識，了解世界金融動態。提升金融服務行業人員整體綜合素質，有利于我國金融服務業創新發展。

(五)加強金融服務業監督

促進我國金融服務業創新發展，一定不能忽略對其進行有效監督。建立有效的風險防范機制和金融監管制度，能夠促進金融行業創新和發展，也能維持其穩定性和持續性［6］116。金融創新和金融監管相輔相成，金融監管制度的規范化是金融創新的有力保障，良好的創新模式也能提高監管效率和質量。在處理二者關系時，要注意把握好監督力度。監管過度和疏于監督均不利于創新發展，不能保證創新質量。只有適度監管才有利于創新發展，正確引導創新業務和創新活動的開展。

(六)加大金融服務業宣傳力度

金融服務行業應加強公益服務和加大宣傳力度，建立起民眾對金融服務行業的忠誠度。例如，銀行業應利用多媒體和互聯網等宣傳殘破錢幣的兌換標準，使公眾在兌換時做到心中清楚，以免發生誤會;為防止民眾在假幣收繳過程中和銀行工作人員發生爭執，則要在日常金融服務中，加大對假幣識別和防范宣傳，使公眾明確銀行業處理辦法，理解工作人員，避免收繳假幣時產生矛盾。另一方面，對于新型金融產品，要做好宣傳。同時，要加快金融服務行業技術工程建設，對金融服務知識及時更新，提升金融服務體系，實現金融服務信息共享。

［1］蔣慧萍.金融服務與創新的實踐探索——以招商銀行廣州分行為例［J］.南方金融，2012(7):78－79.

［2］董剛.淺談金融服務業的創新［J］.現代經濟信息，2012(15):230－231.

［3］盛建國.中國金融服務業的創新初探［J］.中國外資(上半月)，2012(5):6－7.

［4］郜旭芳.我國金融服務業的發展與創新［J］.現代經濟信息，2011(5):43－44.

［5］周溪雁.有關我國金融服務業創新與發展的深入探討［J］.時代經貿，2012(20):156－156.

［6］秦月星.關于中國發展金融服務業的思考［J］.技術經濟，2009(2):113－117.