農業產業化金融支持淺析

李祥

摘 要：隨著城市化發展進程推進，農業產業化發展需要大量的資金支持，現有金融和農村金融體系在支持農業產業化方面存在諸多問題。本文就長沙農業產業化發展情況進行了調查，在分析農業產業化龍頭企業面臨的融資瓶頸后，針對性地提出加強金融支持農業產業化龍頭企業的若干建議。

關鍵詞：金融經濟 農業產業化 金融支持

農業產業化龍頭企業作為農業產業化經營的組織者、帶動者、市場開拓者和營運中心，內聯千家萬戶，外接國內外市場，具有開拓市場、深化加工、提供全程服務的綜合功能。近年來，湖南農業充分發揮傳統優勢和產業基礎優勢，著力培育優勢產業，大力扶持發展農產品加工業，農業產業結構不斷調整優化，農業產業化水平不斷提高，農業產業的質量和效益顯著提升。長沙市是湖南省的省會，是全省政治、經濟和文化中心。它位于湖南省東部偏北，湘江下游和長瀏盆地西緣。其地域范圍為北緯27°51′—28°41′，東經111°53′—114°15′。東鄰江西省宜春市和萍鄉市，南接株洲、湘潭兩市，西連婁底、益陽兩市，北抵岳陽、益陽兩市。東西長約230公里，南北寬約88公里，全市土地面積11819.5平方公里，其中市區面積556.33平方公里、建成區81.23平方公里，耕地面積262.2千公頃，是全國的歷史文化名城和特大城市。發展農業產業化是長沙農業從傳統農業走向現代農業的必由之路，也是長沙農業經濟的必由之路。

一、農業產業化現狀

近年來，長沙市大力推進農業產業化，龍頭企業不斷發展壯大，帶動能力明顯提高，從而推進了農業結構調整，促進了農民增收。長沙致力于建立區域化布局、專業化生產、一體化經營、社會化服務和企業化管理的農業產業化發展格局，先后打造出“百里優質水稻走廊”、“百里花卉苗木走廊”、“百里優質水產走廊”、“百里有機茶葉走廊”，推出“市場連接型”、“龍頭企業帶動型”、“農科教結合型”和“專業協會帶動型”的一批國家級農業產業化龍頭企業和省級農業產業化龍頭企業。

2011年全年完成農林牧漁業增加值243.38億元，比上年增長4.0%，其中農業增加值136.83億元，增長7.5%；林業增加值11.28億元，增長9.5%；牧業增加值81.40億元，減少2.8%；漁業增加值9.12億元，增長2.0%；農林牧漁服務業增加值4.75億元，增長8.7%。 全年糧食種植面積36.6萬公頃，比上年增長1.1%，其中稻谷播種面積33.7萬公頃，增長0.6%，優質稻種植面積所占比重為80.0%；蔬菜種植面積14.7萬公頃，增長5.3%；油料種植面積4.9萬公頃，增長2.9%；出欄肉豬804.7萬頭，減少2.4 %。主要農產品產量保持穩定。

農村基礎設施建設投入力度加大，全年開工各類水利工程3萬處，水利工程投入資金20億元，水利工程完成土石方0.5億立方米。全年農村居民人均可支配收入12717元，比上年增加2077元，增長19.5%；農民人均純收入13400元，增長19.6%，其中工資性收入6784元，增長26.7%。全年農民人均生活消費支出8579元，增長13.9%。農村居民恩格爾系數為37.8%。平均每百戶家庭擁有家用汽車21.9輛，家用電腦38.7臺，移動電話機212.9臺，分別增加7.6輛、15.3臺和30臺。農村居民人均住房面積62.04平方米，增加2.51平方米。

全市農產品加工企業7220家。54家國家級、省級龍頭企業銷售收入166.86億元，實現凈利潤10.1億元，上交稅金5.56億元。農民專業合作組織2302個，比上年增長42.7%；參與專業合作社的農戶29萬戶。農業機械總動力達516.4萬千瓦，比上年增長6.1%；農業機械總值26.62億元，增長10.6%。

二、農業產業化金融支持阻礙因素

在現代市場經濟條件下，金融成為經濟的核心，決定著經濟發展的速度和效率，當金融因素的作用受到限制時，經濟增長必然遭遇資本投資不足和金融資源低效配置的約束。

（一）經營管理體制的障礙

一方面是龍頭企業自身經營管理體制的障礙。長沙農業產業化龍頭企業絕大部分是民營企業，普遍存在財務管理和操作不規范，財務報表數據與實際經營情況出入較大，有的企業甚至只有流水賬?；蚬举Y產與個人資產、公司收支與個人收支不分，使銀行信貸人員的貸款“三查”制度很難落實，直接影響了龍頭企業在信貸市場的準入。另一方面是經營管理體制的障礙。一是信貸門檻較高。過于追求足額抵押擔保等“硬指標”，忽視龍頭企業經營情況及資金使用效益等“軟指標”。二是信貸決策鏈過長。層層審批、手續繁雜、時間過長，大大降低了服務效率。三是信貸激勵機制缺失。責任追究對于管理激勵，缺乏免責條款，對信貸員實行貸款終身責任制，因此影響其對農業放貸的積極性。

（二）農業龍頭企業內在的弱質性制約了農業產業化的信貸投入

農業龍頭企業融資的內在弱質性主要表現在一些農業龍頭企業整體實力和核心競爭力不強，農業產業化的科技水平不高；內部信用達不到銀行貸款的要求；原始積累歷程短，自有資金匱乏，自有流動資金先天不足；經營規模偏小，抗風險能力弱；內部治理結構常常不規范、企業產權不清，現代企業制度和現代產權制度有待進一步健全。企業的資信等級低，沒有在銀行形成長期信用基礎，信用地位不穩固，獲取擔保貸款能力差。金融部門在充分考慮安全性、流動性、效益性的原則下，必然對產業初始階段龍頭企業謹小慎微，從而在很大程度上限制信貸投入。

（三）農業保險缺位，加劇了農業金融供給緊張狀況

農業保險是穩定農業生產、保障經營者利益的有力手段，它提高了農業經營者的收益保障程度，有利于改善農業和經營主體的經濟地位，便于其獲得貸款，引導農業金融資本的流入，促進農業生產擴大規模、提高集約化生產水平和降低資金融通成本。由于保險行業未能有效的切入農業產業化的建設，間接影響到了金融機構對產業化的資金支持，加大了農業產業化龍頭企業的融資的難度。

（四）缺乏行之有效的信用評價體系和完善的信用擔保體系

一是信用環境的障礙。相對于長沙市的工商業而言，農村地區是信用嚴重缺失，部分農戶、涉農企業缺乏誠信意識，逃廢貸款債務的現象仍然存在，涉農信貸業務的不良率大大高于平均水平。二是風險分擔和補償機制的障礙。農業具有天生的弱質性，屬于風險比較高的產業，除受到龍頭企業自身經營風險的影響外，還要受到變幻莫測的氣候變化和市場波動的影響，如果沒有必要的風險分擔和補償機制的配合，基于風險和收益的比較，金融機構普遍不愿介入涉農產業。三是中介環境的障礙。目前長沙市尚無統一專業的農地經營權流轉和租賃市場，農地經營權要成為商業信貸的抵押物，需要有農地確權、登記、頒證機構，需要專業的機構評估和依法履行抵押登記手續。相對工業企業而言，目前農業企業大多為中小型企業，處于創業成長期。由于信用擔保體系的不健全和銀行對信貸資金安全性、流動性、效益性要求的不斷提高，對于面臨自然和市場雙重風險的農業產業化龍頭企業來說，獲得貸款的門檻較高，而已有的政策性貸款在實踐中很難得到落實，直接制約了龍頭企業的發展壯大。

三、加強農業產業化金融支持的對策建議

農業產業化經營有利于統籌城鄉，促進現代農業發展，推進農業產業結構調整，增加農民收入，加快長沙由農業大市向農業強市跨越。同時，農業產業化經營有利于金融機構培育新的信貸增長點，優化信貸結構。

（一）合理構建適度競爭的農業金融支持體系

目前，長沙市農業項目貸款主要由農業銀行、農村信用社提供，而二者均有非農化趨勢。基于此，農業發展銀行應在積極支持糧油收購貸款的基礎上，逐步開辦扶貧開發項目貸款、農業綜合開發貸款、農村基本建設和技術改造貸款業務，支持長沙龍頭企業的農產品基地的標準化和集約化建設。從而可以形成政策性金融和商業金融相互競爭的局面，激勵農業銀行和農村信用社開展農業信貸業務，提高資金效率，減少農村資金外流。對于普通的農戶貸款，目前主要有農村信用社的小額貸款。中國郵政儲蓄銀行可在吸收存款的基礎上反哺農業，將三農資金用于農業。郵政儲蓄銀行可以和農村信用社在對農戶貸款上展開競爭，由此構建一個適度競爭的農村金融支持體系。

（二）建立農業貸款擔保機構

一是由于農業項目周期長、收效慢，一些龍頭企業經營初期效益小，資信等級低，但資金需求量大，金融機構出于規避風險考慮，不愿提供信貸，或者需要農業企業提供相應的擔保或不動產抵押。建立農業貸款的擔保機構，完善其制度成為亟需解決的問題?？梢猿闪⒂韶斦鲑Y、農業企業和農戶參股的融資擔保機構，將農業企業、農戶和農業金融機構的利益捆綁在一起。結合農戶和農村中小企業的實際情況，實施多種擔保辦法，除目前的不動產抵押外，探索實行動產抵押、倉單質押、權益質押等擔保形式，為金融部門農業貸款提供有效保障。

二是選準信貸支農載體框架，提高農村金融支持農業產業化經營的效益農村信貸載體的優劣直接關系到貸款本息能否到期回流和農村金融自身經營效益的好壞。農村金融支持產業化經營，要根據農村區域資源特點，以資源開發為基礎，以市場需求為導向，以經濟效益為核心，因地制宜培育好信貸載體，瞄準農村的主要產業、特色農業、科技農業、龍頭企業等，集中農貸資金重點支持，充分發揮信貸催化作用，把觸角延伸到農業產業化的各個領域和各個生產經營環節，尋求支農與提高經營效益的最佳結合點，進行擇優扶持。

（三）完善農業保險體系

目前長沙商業性農業保險營養不良，而政策農業保險尚未開展。要加快建立符合長沙實際的農業保險制度和保險體系。成立專門的政策性農業保險公司，為農業產業化的順利進行提供保障，避免出現農業保險盲區。鼓勵商業保險公司開展適合自身的農業保險業務，特別是向大型農業龍頭企業的農產品基地建設提供保險服務。明確財政支持力度。確定農業保險的業務補貼范圍，根據保險公司開展的農業保險業務，確定補貼金額。

（四）改善農村信用環境

加大對農業的金融支持力度，還要改善金融支持的信用環境。對于農業企業，首先，要提高企業的信用意識，明確信譽等無形資產對企業的重要性；第二，政府應加強信用制度建設，完善信用方面的法律法規，建立對失信者的懲罰機制，使信用管理有法可依。第三，積極推進誠信體系建設，建立企業信用信息數據庫，健全龍頭企業和農戶誠信評價、信息披露制度和信用紅黑名單制度，記錄企業的違約行為，實現全國聯網，資源共享，以此約束企業行為。在提高農戶誠信意識方面，政府和農業組織應大力宣傳，定期向農戶宣傳講信用、重誠信的理念和重要性，引導龍頭企業和農戶誠實經營，依法打擊惡意逃廢債行為，切實維護金融債權，營造良好的信用環境。

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