淺議實現擔保物權案件的程序

蘇維

實現擔保物權，是指當債務人不履行到期債務或者發生當事人約定的實現擔保物權的情形時，擔保物權人經法定程序使其債權優先受償的過程。隨著我國社會主義市場經濟的發展，以債的形式發生的公民、法人間的經濟聯系形式日益頻繁，擔保物權對于維護社會主義商品流通秩序，保護公民、法人的合法權益至關重要。然而，在我國2013年1月1日起實施的新民事訴訟法生效之前，擔保物權的實現只能通過向人民法院提起訴訟的方式實現，鑒于人民法院的訴訟程序復雜且耗時較長，這種方式明顯不利于保障債權人的合法權益。故此，我國新民事訴訟法在第十五章特別程序中增設了“實現擔保物權案件”一節，該節設置了兩個法律條文，分別是第196條：“申請實現擔保物權，由擔保物權人以及其他有權請求實現擔保物權的人依照物權法等法律，向擔保財產所在地或者擔保物權登記地基層人民法院提出”；第197條：“人民法院受理申請后，經審查，符合法律規定的，裁定拍賣、變賣擔保財產，當事人依據該裁定可以向人民法院申請執行；不符合法律規定的，裁定駁回申請，當事人可以向人民法院提起訴訟。”這是我國首次立法規定了通過非訴方式實現擔保物權的程序。然而，此次規定并不具體，在實踐中極易產生爭議，結合立法本意及司法實踐，應注意以下幾個問題：

一、實現擔保物權案件的適用范圍

實現擔保物權案件僅適用于擔保事實清楚、權利義務關系明確、爭議不大的案件。是否屬于上述類型的案件，將由法院依據申請人提供的相應材料進行認定，如擔保物權是否成立、擔保債務期限是否屆滿、擔保物現狀等事實。經審查符合法律規定，當主債務或擔保債務未自動履行時申請人可依據法院的裁定直接申請執行；不符合法律規定的，人民法院將駁回申請并告知當事人另行起訴。

在實踐中，被申請人在得知申請人提出申請的同時一般會向法院提出異議，此時法院應如何處理？此處有兩種意見：一種意見認為，只要被申請人提出異議，法院就應裁定駁回申請；另一種意見認為，法院應審查被申請人的異議，而不應只要被申請人提出異議就駁回申請。新民事訴訟法之所以設立實現擔保物權的程序就是為了減少司法成本，節約訴訟資源，如果被申請人一旦提出異議法院就駁回申請，將會使該程序形同虛設，明顯違背了立法本意。故筆者認為法院應依法予以審查，如果被申請人就主債務、擔保債務提出異議，法院應裁定駁回申請，并告知當事人另行起訴；反之，則應依法裁定。

二、實現擔保物權的申請主體

我國新民事訴訟法196條規定“申請實現擔保物權，由擔保物權人以及其他有權請求實現擔保物權的人依照物權法等法律，向擔保財產所在地或者擔保物權登記地基層人民法院提出。”由此可見，申請實現擔保物權的主體應是“擔保物權人”以及“其他有權請求實現擔保物權的人”。

我國物權法規定了三種類型的擔保物權，分別是抵押權、質押權以及留置權。相對應的三種擔保物權人分別是抵押權人，質權人以及留置權人。其中抵押權人是指對債務人享有債權，并在債務人不履行債務時得就抵押物優先受償的人；質權人是指占有財產，并在債務人不履行債務時以該財產折價或以拍賣、變賣該財產的價款優先受償的人；留置權人也即債權人，是指按照合同約定占有債務人的動產，債務人不按照合同約定的期限履行債務的，可以依法留置債務人財產并以該財產折價或拍賣、變賣該財產的價款優先受償的人。與抵押權人、質權人、留置權人相對應的分別是抵押人、出質人以及財產被留置的債務人，這三種類型的人即為新民事訴訟法規定的“其他有權請求實現擔保物權的人”。故此，實現擔保物權的申請主體為上述六種類型的人。

三、實現擔保物權的管轄法院

新民事訴訟法第196條規定：申請實現擔保物權，由擔保物權人以及其他有權請求實現擔保物權的人向擔保財產所在地或者擔保物權登記地基層人民法院提出。司法實踐中，擔保物為多個物并且分散在數個法院轄區內的情況也屢見不鮮，此時申請人應如何申請？筆者認為對于擔保物為多個物且分散在數個法院轄區內的，應先根據民事訴訟法的現有規定確定是否任一法院都有管轄權，如果各個法院均由管轄權，申請人可以選擇向其中任何一個有管轄權的法院提出申請。

四、實現擔保物權案件的申請流程及注意事項

申請人應當將申請材料提交至有管轄權的人民法院立案庭，立案庭在立案登記后將申請材料移交至業務庭進行審查。實現擔保物權案件可以由審判員一人獨任審查，但對擔保合同財產標的額超過基層法院訴訟級別管轄范圍或人民法院認為應當組成合議庭審查的組成合議庭進行審查。

由于實現擔保物權的案件僅適用于擔保事實清楚、權利義務關系明確、爭議不大的案件，這就要求申請人向法院提交的申請材料應當相當充分。實踐中一般需要提交以下材料：

（一）實現擔保物權申請書、申請人的身份證明；

（二）主合同、擔保物權合同；

（三）抵押權登記證明或者他項權利證書、權利質權的權利憑證或出質登記證明；

（四）能夠證明實現擔保物權條件成就的相關證據材料，如證明債務期限已屆滿、合同約定的實現擔保物權的情形已發生等證據材料；

（五）人民法院認為需要提交的其他證據材料。

五、實現擔保物權案件的收費

實現擔保物權的案件是新民事訴訟法新增內容，現行的《訴訟費用交納辦法》對其并未規定如何收費，筆者認為現階段法院不宜收取該類案件的申請費用，但法院依法作出拍賣、變賣擔保財產的裁定后，申請人向人民法院申請強制執行的，則法院應按執行金額收取執行申請費，并由被執行人負擔。

【作者單位：河南中冶律師事務所】