國內(nèi)幾種典型做法

林權(quán)抵押貸款產(chǎn)生以來，全國各地在推廣林權(quán)抵押貸款工作中形成了各種不同的運(yùn)作模式。其中，浙江、福建、遼寧、四川、江西等集體林權(quán)改革先行省份在推進(jìn)相關(guān)配套改革中，把小額林權(quán)抵押貸款作為重點(diǎn)內(nèi)容大力推進(jìn)，目前已經(jīng)取得了較為成熟的操作模式。

國內(nèi)一些地區(qū)根據(jù)自身特點(diǎn)，探索出適宜本地區(qū)林業(yè)發(fā)展的幾種模式。現(xiàn)簡單介紹幾個典型地區(qū)的做法如下：

福建永安：三種貸款模式為林農(nóng)提供個性化服務(wù)

福建永安市是全國林權(quán)制度改革的典型，早在2004年就設(shè)立了全國第一家林業(yè)要素市場，當(dāng)時被列入國家開發(fā)銀行構(gòu)建林業(yè)投融資體制改革全國試點(diǎn)；2006年8月，被列入福建省林業(yè)廳、財政廳和農(nóng)信社林業(yè)小額貼息貸款7個試點(diǎn)縣之一。通過近年來的實(shí)踐，該市在林業(yè)融資方面探索出多種方式的商業(yè)性信貸支持模式，主要有三大類六種操作方式。截至2008年10月末，該市累計發(fā)放森林資源資產(chǎn)抵押貸款6.64億元，貸款余額4.83億元，支持林業(yè)開發(fā)約167.54萬畝。下面介紹一下永安的三大類六種操作方式：

1.國家開發(fā)銀行的貸款。有兩種模式，一是批發(fā)式資金模式，二是直接貸款模式。

批發(fā)式資金模式是指國家開發(fā)銀行與國有資產(chǎn)投資經(jīng)營公司（以下簡稱國投公司）簽訂貸款協(xié)議，向國投公司發(fā)放批發(fā)式貸款（國開行稱為開發(fā)性貸款）。國投公司與當(dāng)?shù)剞r(nóng)信社簽訂委托貸款協(xié)議，委托當(dāng)?shù)剞r(nóng)信社向林業(yè)中小企業(yè)和林農(nóng)（國投公司成立貸款委員會，審定借款人資格）發(fā)放貸款。農(nóng)信社與借款人簽訂貸款合同，發(fā)放貸款。借款人將貸款本金和利息按期還給農(nóng)信社，農(nóng)信社返給國投公司，國投再將本息還給國開行。利率（這里指借款人承擔(dān)的貸款成本）為基準(zhǔn)利率，貸款期限最長可達(dá)7年。這種貸款主要是政府通過自己的擔(dān)保，解決林農(nóng)和中小林企貸款難的問題。自2004年開始以來，至2007年3月，這種貸款余額為5366萬元，其中，支持9戶中小林企，貸款余額為1185萬元；支持270戶農(nóng)戶，貸款余額為4181萬元。

直接貸款模式主要是針對林業(yè)龍頭企業(yè)的，由國開行自主選擇項(xiàng)目，自主審貸，自主發(fā)放貸款。貸款主要采取以企業(yè)所有林場產(chǎn)權(quán)、控股股權(quán)或其他權(quán)益作抵押的擔(dān)保貸款。國開行對沒有開分支機(jī)構(gòu)的地方的林企進(jìn)行貸款時，委托當(dāng)?shù)亟鹑跈C(jī)構(gòu)進(jìn)行專款專戶管理。利率為基準(zhǔn)利率，期限最長為20年，基本維持在15年以下。

2.商業(yè)性貸款模式。一是“林權(quán)證”抵押貸款。林農(nóng)以《林權(quán)證》為抵押，向金融機(jī)構(gòu)申請抵押貸款。金融機(jī)構(gòu)確定貸款額有兩種方式：一是根據(jù)林木資產(chǎn)評估中心出具的評估書，按評估價值的若干比例提供貸款；二是根據(jù)林地數(shù)量，通過計算林地前期投入，確定貸款數(shù)量。期限一般為短期，貸款利率在基準(zhǔn)利率基礎(chǔ)上浮40%～50%。

二是小額信用貸款。具體操作方法是：以村為單位成立農(nóng)戶信用等級評定小組，對農(nóng)戶進(jìn)行信用評級，確定其最高貸款額度，核發(fā)農(nóng)戶小額授信貸款證。農(nóng)戶要向林權(quán)登記中心登記其林權(quán)。農(nóng)戶憑貸款證和身份證向農(nóng)村信用社申請貸款。此類貸款免評估、免擔(dān)保；貸款額最高不超過2萬元，一般為1萬元以下；貸款期限原則上為1年，最長不超過3年；貸款利率在基準(zhǔn)利率基礎(chǔ)上浮40%～50%。

三是小額聯(lián)保貸款。有借款需求的3～5戶林農(nóng)自愿組成聯(lián)保小組，簽署聯(lián)保協(xié)議。借款時，聯(lián)保小組成員分別填寫借款申請表，并向林權(quán)登記中心登記其林權(quán)。此類貸款免評估、免擔(dān)保；每組貸款額最高為10萬元；貸款期限原則上為1年，最長不超過3年；貸款利率在基準(zhǔn)利率基礎(chǔ)上浮40%～50%。

3.小額貼息貸款。2006年8月，福建省林業(yè)廳拿出210萬元，在7個試點(diǎn)縣開展小額貼息貸款，每縣30萬元，貼息率為3%（月率）。永安為支持更多的林戶發(fā)展林業(yè)生產(chǎn)，實(shí)際操作中將貼息率定為3%（年率）。

截至2006年12月末，福建永安金融機(jī)構(gòu)累計發(fā)放林權(quán)證抵押貸款450萬元，貸款余額350萬元，涉及森林面積3.25萬畝；累計發(fā)放林業(yè)資源擔(dān)保貸款3.91億元，貸款余額3.8億元，涉及森林面積129萬畝；累計發(fā)放林戶聯(lián)保等其他方式貸款6880萬元，貸款余額3450萬元，涉及森林面積15萬畝；永安市11個鄉(xiāng)鎮(zhèn)、4個街道辦事處都開展了林業(yè)小額貼息貸款業(yè)務(wù)，累計發(fā)放林業(yè)小額貼息貸款1068萬元，貸款余額798萬元，受惠農(nóng)戶412戶，森林抵押面積2.4萬畝。

浙江麗水：“三中心一機(jī)構(gòu)”搭建貸款操作平臺

2012年3月30日，中國人民銀行和浙江省政府聯(lián)合批準(zhǔn)在麗水進(jìn)行農(nóng)村金融改革試點(diǎn)，麗水成為全國首個經(jīng)央行批準(zhǔn)的農(nóng)村金融改革試點(diǎn)地區(qū)。為解決林農(nóng)發(fā)展經(jīng)濟(jì)問題，從2006年開始，麗水市率先開展林業(yè)投融資改革試點(diǎn)，通過開展“林權(quán)抵押貸款”業(yè)務(wù)，使林農(nóng)手中的林權(quán)證變成一張張“綠色信用卡”。

在實(shí)踐中，該市探索出了林農(nóng)小額循環(huán)貸款、林權(quán)直接抵押貸款和收儲公司擔(dān)保貸款等三種林權(quán)抵押貸款模式。而最引人關(guān)注的是，該市2007年出臺了《推進(jìn)森林資源資產(chǎn)抵押貸款業(yè)務(wù)發(fā)展的意見》、《森林資源資產(chǎn)抵押貸款管理暫行辦法》等一系列政策，建立了林權(quán)抵押貸款工作協(xié)調(diào)機(jī)制，構(gòu)建起“三中心一機(jī)構(gòu)”貸款服務(wù)平臺，即林權(quán)管理中心、森林資源收儲中心、林權(quán)交易中心和森林資源調(diào)查評價機(jī)構(gòu)，為林權(quán)抵押貸款業(yè)務(wù)的開展提供一條龍式服務(wù)。早在2009年，該市就有9個縣（市、區(qū)）全面構(gòu)建了“三中心一機(jī)構(gòu)”林權(quán)流轉(zhuǎn)服務(wù)平臺，實(shí)現(xiàn)了機(jī)構(gòu)、人員、資金三到位。據(jù)報道，截至2012年4月末，麗水市共有12家銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)開展了林權(quán)抵押貸款業(yè)務(wù)，已累計發(fā)放林權(quán)抵押貸款7.25萬筆，金額50.55億元，貸款余額26.62億元，居浙江省首位，惠及林農(nóng)20余萬。麗水在全國率先形成了“機(jī)制最健全、運(yùn)作最規(guī)范、品種最齊全、受惠最廣泛”的林權(quán)抵押貸款“麗水模式”，走出了一條“全國林改看麗水”的創(chuàng)新發(fā)展之路。

遼寧丹東：免評估費(fèi)、下調(diào)利率讓農(nóng)民貸得起

在林權(quán)制度改革的推動下，2005年遼寧丹東市率先在全省開辦了林權(quán)抵押貸款。丹東市農(nóng)村信用聯(lián)社積極探索開展林權(quán)抵押貸款，成為遼寧省最早開辦林權(quán)抵押貸款并且發(fā)放貸款最多的金融機(jī)構(gòu)。到2008年3月末，已累計發(fā)放林權(quán)抵押貸款3.4億元，貸款余額近億元，居全省首位；支持林農(nóng)和林業(yè)企業(yè)1100余戶，且無一筆出現(xiàn)風(fēng)險問題，貸款本息回收率達(dá)100%。2008年5月，遼寧省林權(quán)抵押貸款經(jīng)驗(yàn)交流現(xiàn)場會在丹東市寬甸縣召開。會議充分肯定了丹東開辦林權(quán)抵押貸款的做法，并要求在全省推廣丹東經(jīng)驗(yàn)。

丹東市林權(quán)抵押貸款除了同樣采取林權(quán)直接抵押貸款、林權(quán)反擔(dān)保貸款、林農(nóng)聯(lián)保貸款以及林業(yè)產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)貸款等四種典型模式外，結(jié)合當(dāng)?shù)厍闆r，貸款模式還具備以下特點(diǎn)：丹東市農(nóng)信社在林業(yè)要素市場設(shè)立林權(quán)抵押貸款受理窗口，現(xiàn)場辦公，實(shí)行貸款一站式服務(wù)，林農(nóng)可辦理貸款申請、審核、評估、抵押登記等多項(xiàng)手續(xù)。林農(nóng)貸款從提出申請到審批發(fā)放，一般3天辦完，一天拿到貸款。而最受林農(nóng)歡迎的是免收林業(yè)評估費(fèi)用、減輕林農(nóng)負(fù)擔(dān)的政策。根據(jù)現(xiàn)行有關(guān)規(guī)定，林業(yè)評估費(fèi)用按評估標(biāo)的額3%～6%的標(biāo)準(zhǔn)收取，這對于收入水平相對較低的林農(nóng)來說的確是一個不小的負(fù)擔(dān)。為此，該市農(nóng)信社及時出臺了惠農(nóng)舉措，規(guī)定10萬元以下的小額林權(quán)抵押貸款由信用社自己評估抵押資產(chǎn)，且不收任何費(fèi)用。同時，下浮林權(quán)抵押貸款利率，激勵林農(nóng)參加林業(yè)保險。為減輕林農(nóng)參加保險的經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)，對參保林戶下浮貸款利率，在原貸款利率基礎(chǔ)上下浮0.6個百分點(diǎn)，既調(diào)動了林農(nóng)積極性，又健全了貸款風(fēng)險補(bǔ)償機(jī)制。