芻議商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)創(chuàng)新

摘要：市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展?fàn)顟B(tài)下商業(yè)銀行之間的競(jìng)爭(zhēng)越來(lái)越激烈，商業(yè)銀行自身業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)的調(diào)整和創(chuàng)新步伐的加快就成為了當(dāng)務(wù)之急，必然需要通過(guò)這樣一些科學(xué)的方式和手段來(lái)盡可能提高商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)創(chuàng)新。

關(guān)鍵詞：商業(yè)銀行 業(yè)務(wù)創(chuàng)新 經(jīng)營(yíng)水平

一、背景簡(jiǎn)介

金融業(yè)務(wù)創(chuàng)新不僅是商業(yè)銀行發(fā)展和進(jìn)步的必然選擇，也是保證我們國(guó)家商業(yè)銀行能夠滿足市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)特征的必然條件，除此之外，良好的業(yè)務(wù)創(chuàng)新還能夠最大程度的保證商業(yè)銀行具備應(yīng)對(duì)外資銀行沖擊并求得生存的能力。我們國(guó)家的商業(yè)銀行子改革開(kāi)放以來(lái)就始終不斷的進(jìn)行著各個(gè)方面的嘗試，希望藉此獲得較好的經(jīng)營(yíng)效果，到目前為止確實(shí)有著不小的成果，但是較之發(fā)達(dá)國(guó)家的商業(yè)銀行而言則仍然存在著非常大的差距，本文正是針對(duì)于其中存在的問(wèn)題和解決方法進(jìn)行說(shuō)明和分析。

二、商業(yè)銀行業(yè)務(wù)創(chuàng)新方面存在的問(wèn)題分析

我們國(guó)家商業(yè)銀行在業(yè)務(wù)創(chuàng)新方面存在著一系列不盡人意的地方，主要表現(xiàn)在以下三個(gè)具體的方面：

（一）銀行從業(yè)人員素質(zhì)不足

可以看到的是，目前為止世界范圍內(nèi)各個(gè)國(guó)家的金融形勢(shì)都處于不斷的發(fā)展變化過(guò)程當(dāng)中，隨之而來(lái)的就是越來(lái)越積累的行業(yè)內(nèi)競(jìng)爭(zhēng)，在這樣一種形勢(shì)之下，國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行明顯表現(xiàn)出市場(chǎng)開(kāi)拓、服務(wù)優(yōu)化、技術(shù)完善和業(yè)務(wù)創(chuàng)新等多個(gè)方面的乏力和不足，這樣一種局面的造成主要還是因?yàn)閲?guó)內(nèi)商業(yè)銀行過(guò)分注重傳統(tǒng)市場(chǎng)特征和傳統(tǒng)金融業(yè)務(wù)，最終導(dǎo)致銀行發(fā)展跟不上經(jīng)濟(jì)發(fā)展的腳步。具體到銀行從業(yè)人員來(lái)說(shuō)，國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行的基層從業(yè)人員在知識(shí)結(jié)構(gòu)以及服務(wù)業(yè)務(wù)上都顯得比較老化，并表現(xiàn)出難以適應(yīng)于新形勢(shì)下銀行業(yè)務(wù)發(fā)展與創(chuàng)新的特點(diǎn)，雖然說(shuō)近些年來(lái)各家商業(yè)銀行也開(kāi)始注重人才結(jié)構(gòu)的調(diào)整和銀行從業(yè)人員的培養(yǎng)，但是從整體上來(lái)看仍然是無(wú)法滿足商業(yè)銀行實(shí)際發(fā)展的速度的。

（二）銀行新業(yè)務(wù)不夠規(guī)范

商業(yè)銀行新業(yè)務(wù)不夠規(guī)范造成的直接結(jié)構(gòu)就是新業(yè)務(wù)難以適應(yīng)于銀行進(jìn)一步發(fā)展和進(jìn)步的需求，這對(duì)于銀行的長(zhǎng)期發(fā)展而言甚至是有害的。就目前國(guó)內(nèi)各家商業(yè)銀行開(kāi)發(fā)的新業(yè)務(wù)來(lái)看，絕大多數(shù)都還是停留在代收代付和結(jié)算等較次層次的水平上，不僅不能夠收獲較好的經(jīng)濟(jì)效益，一旦經(jīng)營(yíng)不善還可能導(dǎo)致成本的大幅增加。造成這樣一種局面的主要原因就是商業(yè)銀行在科技、服務(wù)以及市場(chǎng)這樣三個(gè)重要的方面投入不夠，使得開(kāi)發(fā)出來(lái)的新業(yè)務(wù)科技含量低。除此之外還需要注意到的就是中央銀行作為商業(yè)銀行的監(jiān)督管理行并沒(méi)有一個(gè)科學(xué)、規(guī)范而完善的制度，使得各家銀行之間存在著不良競(jìng)爭(zhēng)，總體上來(lái)看就是對(duì)金融資源的浪費(fèi)。

（三）社會(huì)公眾的金融意識(shí)不強(qiáng)

社會(huì)公眾金融意識(shí)跟不上同樣會(huì)對(duì)商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)創(chuàng)新造成較大的阻礙，這是因?yàn)樯鐣?huì)公眾是我們國(guó)家商業(yè)銀行最大的客戶群，但是到目前為止儲(chǔ)蓄存款還是銀行存款的最大來(lái)頭。我們國(guó)家公眾有著根深蒂固的節(jié)儉習(xí)慣，因此對(duì)于個(gè)人理財(cái)和消費(fèi)信貸就不如西方國(guó)家居民那樣熱衷，同時(shí)也使得行業(yè)銀行很難在這樣一個(gè)方面開(kāi)展良好的業(yè)務(wù)。當(dāng)然，這主要就是因?yàn)閲?guó)內(nèi)的商業(yè)銀行在市場(chǎng)營(yíng)銷方面的力度不到位，且提供的金融產(chǎn)品及金融服務(wù)都與時(shí)間的市場(chǎng)需求存在著相當(dāng)大的差距，針對(duì)于此，國(guó)內(nèi)的商業(yè)銀行一定要盡可能的采取措施來(lái)刺激國(guó)內(nèi)消費(fèi)者的消費(fèi)需求，來(lái)為國(guó)內(nèi)銀行的業(yè)務(wù)創(chuàng)新打下較好的基礎(chǔ)。

三 推動(dòng)我們國(guó)家商業(yè)銀行業(yè)務(wù)創(chuàng)新的對(duì)策分析

（一）積極推動(dòng)商業(yè)銀行業(yè)務(wù)創(chuàng)新的全面開(kāi)展

商業(yè)銀行業(yè)務(wù)創(chuàng)新的推動(dòng)需要通過(guò)下述三個(gè)具體方面的措施來(lái)實(shí)現(xiàn)：首先就需要加大業(yè)務(wù)創(chuàng)新的力度，業(yè)務(wù)創(chuàng)新力度的加大可通過(guò)企業(yè)貸款額度的增大來(lái)實(shí)現(xiàn)，主要就是在更好了解企業(yè)特點(diǎn)和需求的基礎(chǔ)之上來(lái)放貸，使得銀行能夠在較好支持企業(yè)發(fā)展的同時(shí)保障自身的良好經(jīng)營(yíng)與發(fā)展；業(yè)務(wù)創(chuàng)新也可以通過(guò)消費(fèi)信貸業(yè)務(wù)的發(fā)展來(lái)實(shí)現(xiàn)，具體來(lái)說(shuō)就是要在廣泛進(jìn)行市場(chǎng)調(diào)查的基礎(chǔ)之上來(lái)開(kāi)發(fā)消費(fèi)者真正需要的信貸品種；業(yè)務(wù)創(chuàng)新還可以通過(guò)創(chuàng)新銀行貸款形式來(lái)實(shí)現(xiàn)，主要就是通過(guò)加強(qiáng)信用分析環(huán)節(jié)來(lái)對(duì)銀行風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行有效控制。其次還需要做的就是盡可能提高負(fù)債業(yè)務(wù)創(chuàng)新水平，一方面是資本業(yè)務(wù)創(chuàng)新，解決的是我們國(guó)家商業(yè)銀行資本充足率不足的問(wèn)題，另一方面則是存款業(yè)務(wù)創(chuàng)新，解決的是存款工具和存款手段的方面的不足。最后還需要發(fā)展銀行表外業(yè)務(wù)創(chuàng)新，我們國(guó)家的商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)在表外業(yè)務(wù)有限的前提之下盡可能充分的利用資源和信息來(lái)?yè)屨加行袌?chǎng)份額，具體實(shí)現(xiàn)方式包括匯率的變動(dòng)、服務(wù)種類的增加和租賃業(yè)務(wù)的擴(kuò)展來(lái)實(shí)現(xiàn)。

（二）在商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)創(chuàng)新過(guò)程當(dāng)中突出重點(diǎn)

商業(yè)銀行業(yè)務(wù)創(chuàng)新的重點(diǎn)主要存在于兩個(gè)方面，在實(shí)施的過(guò)程當(dāng)中應(yīng)當(dāng)把握這三個(gè)方面并良好的處理之。一是個(gè)人金融業(yè)務(wù)，重點(diǎn)突出的方式在于科技手段的投入、小額融資業(yè)務(wù)的開(kāi)發(fā)和個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的開(kāi)發(fā)，這主要考慮到的是公眾業(yè)務(wù)的廣泛性和時(shí)效性，盡可能的滿足大眾的實(shí)際需求。二是投資銀行業(yè)務(wù)，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)在正確理解和認(rèn)識(shí)的基礎(chǔ)之上來(lái)展開(kāi)該業(yè)務(wù)，實(shí)際上，在新的經(jīng)濟(jì)市場(chǎng)條件下進(jìn)行投資銀行業(yè)務(wù)對(duì)于商業(yè)銀行而言是非常有利的，且實(shí)現(xiàn)的具體相對(duì)較為豐富，包括之間開(kāi)展融資安排業(yè)務(wù)和債務(wù)重組業(yè)務(wù)等，除此之外還可以為企業(yè)進(jìn)行資產(chǎn)重組或者是兼并收購(gòu)，再者以財(cái)務(wù)顧問(wèn)的身份參與到證券公司的改制上市業(yè)務(wù)當(dāng)中來(lái)也是非常不錯(cuò)的選擇。三是離岸金融業(yè)務(wù)，菏澤樣一種金融業(yè)務(wù)實(shí)際上正是我們國(guó)家加入到全球化經(jīng)濟(jì)體制當(dāng)中來(lái)的具體體現(xiàn)，且市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展到現(xiàn)如今我們國(guó)家的商業(yè)銀行也確實(shí)是具備這樣一種能力的，這也就為我們國(guó)家離岸金融業(yè)務(wù)的開(kāi)展提供了必要的前提和基礎(chǔ)以及無(wú)限的可能性，商業(yè)銀行自身應(yīng)當(dāng)致力于這樣一個(gè)方面業(yè)務(wù)的開(kāi)展和進(jìn)行。

四、結(jié)語(yǔ)

本文主要是對(duì)商業(yè)銀行業(yè)務(wù)創(chuàng)新過(guò)程當(dāng)中存在的問(wèn)題和解決方法進(jìn)行了說(shuō)明和分析，希望能夠?qū)ο嚓P(guān)方面工作的進(jìn)行有所裨益。

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