我國中小企業(yè)國際貿(mào)易融資現(xiàn)狀及對策研究

摘要：隨著我國社會主義市場經(jīng)濟(jì)的不斷發(fā)展，我國的經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)也在進(jìn)行著調(diào)整和變化。中小企業(yè)在我國經(jīng)濟(jì)發(fā)展中所起的作用越來越突出，并對我國國民經(jīng)濟(jì)的進(jìn)一步發(fā)展起著至關(guān)重要的作用。近年來，我國對外貿(mào)易的迅猛發(fā)展使中小企業(yè)“走出去”戰(zhàn)略模式不斷深化，國際融資因其具有風(fēng)險低、周期短等特點(diǎn)而深受中小企業(yè)的青睞。但就目前來看，我國中小企業(yè)普遍存在著國際貿(mào)易融資困難等一些狀況，這對我國中小企業(yè)的長足發(fā)展和經(jīng)濟(jì)進(jìn)步都有著無法忽視的阻礙作用。本文將通過對我國中小企業(yè)的國際融資發(fā)展現(xiàn)狀進(jìn)行分析，找出中小企業(yè)國際融資所面臨的困難，并尋求相應(yīng)的解決方案，為我國中小企業(yè)的長遠(yuǎn)發(fā)展奠定基礎(chǔ)。

關(guān)鍵詞：國際貿(mào)易 融資 中小企業(yè)

國際貿(mào)易融資是指企業(yè)國際貿(mào)易各環(huán)節(jié)之間所發(fā)的資金、信貸問題，以及與此相關(guān)的一系列資金的融通活動。隨著前幾年金融危機(jī)的影響，全球的經(jīng)濟(jì)都受到大幅度的波動，國際貿(mào)易方面的融資出現(xiàn)大幅度減少。據(jù)世界貿(mào)易組織的相關(guān)數(shù)據(jù)顯示，在2009年的國際融資中，融資的缺口就高達(dá)一千億美元，由此對我國對外貿(mào)易的發(fā)展帶來了負(fù)面影響，極其不利于我國中小企業(yè)“走出去”戰(zhàn)略的實(shí)施。

我國中小企業(yè)起步較晚，但是發(fā)展迅速、數(shù)量眾多，目前我國中小企業(yè)已經(jīng)成為我國國民經(jīng)濟(jì)發(fā)展的中堅(jiān)力量，有數(shù)據(jù)表明我國中小企業(yè)占據(jù)國內(nèi)企業(yè)數(shù)量的90%左右，占據(jù)GDP的比重為20%左右，提供就業(yè)崗位的80%左右，可見中小企業(yè)為我國解決了大量的就業(yè)崗位，對我國的對外出口有很大貢獻(xiàn)。雖然中小企業(yè)對我國的經(jīng)濟(jì)增長有著極大的積極作用，但是就目前來看，我國中小企業(yè)普遍存在著國際貿(mào)易融資難的多方面影響和制約等困擾，極大地阻礙了中小企業(yè)自身的發(fā)展。

一、我國中小企業(yè)國際融資的問題

大力發(fā)展中小企業(yè)是促進(jìn)國民經(jīng)濟(jì)提高，促進(jìn)人民生活水平的不斷改善的一個重要途徑。就我國目前的中小企業(yè)現(xiàn)狀來看：大多數(shù)為勞動密集型企業(yè)，風(fēng)險小、投資少、收入穩(wěn)定，但中小企業(yè)普遍存在設(shè)備落后、資金短缺等問題。面對這樣的現(xiàn)實(shí)情況，中小企業(yè)比較適宜采取銀行信貸融資的方式。因?yàn)殂y行比股票市場依賴的制度環(huán)境要簡單，銀行信貸市場提供的信息和發(fā)揮的功能也更為基礎(chǔ)。但是就目前來看，由于種種原因使得中小企業(yè)銀行信貸融資困難重重，而資金的問題已經(jīng)成為制約中小企業(yè)進(jìn)一步發(fā)展壯大的一個“瓶頸”。

（一）抵押品匱乏

中小企業(yè)由于生產(chǎn)規(guī)模較小，資金積累較少，總資產(chǎn)數(shù)較低，使得他們的相對實(shí)力低、流動資金少，在面對一些想要投資開發(fā)的項(xiàng)目時往往力不從心。尤其是在面對國際貿(mào)易交往時，大量的資金周轉(zhuǎn)是非常必要的，而中小企業(yè)面臨這樣的情況時只能束手無策。中小企業(yè)想要在眾多的企業(yè)中脫穎而出，除了技術(shù)和得當(dāng)?shù)囊?guī)劃外，資金的支持也是極為必要的，“巧婦難為無米之炊”正是這一道理。在面對這一情況時他們通常想到的辦法就是尋求國際貿(mào)易和銀行等方面的幫助，但是由于自身實(shí)力和資產(chǎn)狀況等問題，銀行對他們沒有足夠信心，不愿意將錢借貸給這些企業(yè)，尤其是當(dāng)這些企業(yè)沒有廠房或房產(chǎn)等可抵押的等物品時，而那些機(jī)械用品或生產(chǎn)設(shè)備并不能貸取大額資金，這將使得他們無法運(yùn)用抵押品來進(jìn)行抵押貸款，從而最終限制了中小企業(yè)的融資和發(fā)展。

（二）融資方式單一

就現(xiàn)如今來看，我國中小企業(yè)的融資方式過于單一，融資對象非常集中。而當(dāng)今國際貿(mào)易方式出現(xiàn)多樣化、貿(mào)易規(guī)模也是更大化，單一的融資方式顯然已經(jīng)不適應(yīng)當(dāng)今社會的發(fā)展需求。雖然有一些中小企業(yè)開始嘗試使用多種融資方式，國際融資手段也越來越多，但是在實(shí)際應(yīng)用中，仍是按照傳統(tǒng)的融資方式（既信用結(jié)算和融資相結(jié)合）進(jìn)行。這使得融資的品種少，結(jié)構(gòu)功能單一；而且我國的金融機(jī)構(gòu)較少并發(fā)展緩慢，就連一些股份制銀行也是近幾年才涌現(xiàn)出來，雖然有一些地方性金融機(jī)構(gòu)出現(xiàn)，但是發(fā)展時間短，資金少，規(guī)模小，在國際融資中難以發(fā)揮實(shí)質(zhì)性的作用；而一些外匯銀行的經(jīng)濟(jì)活動范圍更是窄小，他們僅僅辦理一些存取款和簡單的貸款等業(yè)務(wù)。上述金融機(jī)構(gòu)的融資方式都很難滿足中小企業(yè)的發(fā)展需要。

（三）融資門檻高、授權(quán)難

雖然目前大多數(shù)的商業(yè)銀行對于中小企業(yè)的融資條件都有一定程度的放寬，但是出于風(fēng)險意識和危機(jī)意識的考慮，他們并不太愿意將大量資金借給中小企業(yè)，這就使得中小企業(yè)的國際融資困難沒有實(shí)質(zhì)解決。雖然一些符合銀行貸款要求的大企業(yè)也樂意為急需資金的中小企業(yè)進(jìn)行擔(dān)保，但中小企業(yè)自身實(shí)力不足，抗風(fēng)險能力較差，制度不規(guī)范等等現(xiàn)實(shí)狀況，往往使得擔(dān)保人員無法落實(shí)，因?yàn)橹行∑髽I(yè)自身實(shí)力不足的“短處”無法滿足銀行的財務(wù)要求和借貸要求，銀行是無法向其出資的。在銀行方面，對中小企業(yè)和大企業(yè)的出口融資政策是有所不同的，對于中小企業(yè)，他們所要求的利率相對于大企業(yè)來說要高的多，而且受中小企業(yè)風(fēng)險大的影響，銀行往往不愿意借出大量的資金給他們，即使愿意借貸也往往實(shí)行分批審核的方式，在層層審批中中小企業(yè)往往也就失去了商機(jī)。融資的門檻高、授權(quán)難就造成中小企業(yè)的發(fā)展十分緩慢。

（四）專業(yè)人員不足，業(yè)務(wù)不精

經(jīng)營外貿(mào)業(yè)務(wù)的中小企業(yè)大多是由對內(nèi)銷售的企業(yè)轉(zhuǎn)型而來，一方面由于他們本身實(shí)力有限，與大企業(yè)相比經(jīng)濟(jì)能力較低，使得他們難以贏得相關(guān)專業(yè)人員的青睞，不易吸取富有專業(yè)知識和經(jīng)驗(yàn)的人才；另一方面由于我國中小企業(yè)開展業(yè)務(wù)的時間較短，相關(guān)經(jīng)驗(yàn)不足，使得他們在國際貿(mào)易中無法充分的發(fā)揮自己的獨(dú)特優(yōu)勢，使得專業(yè)人員在進(jìn)行擇業(yè)時往往會有所顧忌，使得大量熟悉國際業(yè)務(wù)的人員、金融方面的人才流失。這樣一來中小企業(yè)對銀行的相關(guān)金融政策了解甚少，在銀行業(yè)務(wù)不斷更新、品種不斷變化的情況下，無法有效地整合資源，發(fā)揮自己的優(yōu)勢。

二、我國中小企業(yè)國際貿(mào)易融資的對策

（一）提升企業(yè)的信譽(yù)級別

提升中小企業(yè)的信譽(yù)級別，我國在政策上要加以扶持和督導(dǎo)，并且要有前沿性、穩(wěn)定性和連續(xù)性，其中最為關(guān)鍵的一點(diǎn)便是前沿性。要將信譽(yù)與這些企業(yè)的經(jīng)濟(jì)利益掛鉤，對于那些不守信譽(yù)的人，要嚴(yán)加懲罰；對于那些守信譽(yù)、講誠信的人，在其政策和某些方面要加以適當(dāng)?shù)姆龀?，以培養(yǎng)企業(yè)的自覺行為。同時，決定話語權(quán)的還是實(shí)力，企業(yè)要想最終贏得銀行的信任，單憑相關(guān)的政策是不夠的，他們還要努力提升自我，提高業(yè)績，以實(shí)力來獲得企業(yè)的信任。要想使得企業(yè)的融資問題得以解決，一個很大的因素便來自于銀行，而銀行之所以在借貸上如此，是取之于對企業(yè)的不信任。因此，要想加大融資力度一個重要方面便是加強(qiáng)企業(yè)與銀行間的溝通，中小企業(yè)只要積極地與銀行方面進(jìn)行交流，讓銀行看到自己的經(jīng)營狀況和未來的廣闊發(fā)展前景，同時在借貸的情況下也要按時還款繳息，保持一個良好的信譽(yù)評價。同時中小企業(yè)也要注意了解銀行和金融相關(guān)的業(yè)務(wù)情況和審批條件等，若是對此毫無了解便很難利用銀行的相關(guān)資源來拓展自己的業(yè)務(wù)量，滿足自己的業(yè)務(wù)需求；銀行等方面也應(yīng)該根據(jù)市場需求和經(jīng)濟(jì)發(fā)展的新趨勢來開發(fā)適合中小企業(yè)發(fā)展需求的業(yè)務(wù)，以達(dá)到互利共贏的目的。

（二）調(diào)整信貸結(jié)構(gòu)，發(fā)展多元化金融服務(wù)

要改進(jìn)我國的國際貿(mào)易經(jīng)濟(jì)體制，解決中小企業(yè)國際貿(mào)易中的融資難題，銀行也要根據(jù)自身的情況加快改革步伐，調(diào)整信貸結(jié)構(gòu)，大力發(fā)展多元化的信貸服務(wù)體系，尤其是面對中小企業(yè)發(fā)展和信貸這一方面。通過這樣的方式來促進(jìn)中小企業(yè)的發(fā)展。首先相關(guān)的立法部門要根據(jù)相關(guān)的情況、未來的發(fā)展模式和國際貿(mào)易工作的實(shí)質(zhì)完善相關(guān)的法律法規(guī)，加強(qiáng)對中小企業(yè)的信用監(jiān)管和銀行方面的信用體系制度的建設(shè)，為中小企業(yè)的發(fā)展創(chuàng)造一個良好的信用環(huán)境；其次要引導(dǎo)民間資本進(jìn)入中小企業(yè)的貿(mào)易金融領(lǐng)域，改變單一的銀行信貸業(yè)的發(fā)展，拓寬信貸領(lǐng)域，使得企業(yè)的融資可多方面發(fā)展；最后銀行和中小企業(yè)也要認(rèn)真地研究現(xiàn)有的法律體系，配合相關(guān)工作人員的立法、執(zhí)法工作，建立產(chǎn)品化的操作，以避免相互之間的不信任感以及可能出現(xiàn)的法律風(fēng)險。

（三）降低融資門檻，拓寬融資渠道

隨著國際貿(mào)易水平的不斷提高和國際貿(mào)易的發(fā)展，融資的途徑也有所拓寬，中小企業(yè)也不用單單依靠銀行這樣的信貸機(jī)構(gòu)來進(jìn)行國際貿(mào)易融資，其可選擇范圍也在不斷地擴(kuò)大。就我國而言，中小企業(yè)可以通過以下方式來獲得國際融資：一是可以建立上市公司，通過發(fā)行股票來進(jìn)行融資；二是可以和多個企業(yè)聯(lián)合，使得企業(yè)的抗風(fēng)險能力擴(kuò)大，通過組建風(fēng)險投資基金等方式來提高抗風(fēng)險的能力；三是政府要加強(qiáng)對中小企業(yè)的鼓勵和支持，一方面政府可以鼓勵中小企業(yè)和高等學(xué)?；蚵殬I(yè)院校聯(lián)合，提高自身的技術(shù)含量，使其更具競爭力，另一方面政府也可以鼓勵各個成熟的中小企業(yè)上市，成立股票，到股票市場進(jìn)行直接融資，根據(jù)各個企業(yè)自身的經(jīng)濟(jì)實(shí)力，在風(fēng)險不大的情況下，獲得銀行對其資金方面的支持。

（四）加大人才建設(shè)力度，培養(yǎng)專業(yè)人才

對于中小企業(yè)人才匱乏這一問題，可以通過引進(jìn)優(yōu)秀人才和自主培養(yǎng)等方式解決。在企業(yè)內(nèi)部可實(shí)行員工激勵制度，將業(yè)績與獎金、工資掛鉤來提高內(nèi)部員工的積極性和主動性，同時可推出不同學(xué)業(yè)水平和專業(yè)水平的人員實(shí)行不同工資的方式來促使員工不斷地充實(shí)自我，不斷地拼搏奮斗。在對員工進(jìn)行相應(yīng)的考核后可選拔派遣優(yōu)秀的員工去海外實(shí)習(xí)、去國內(nèi)外高校進(jìn)修，實(shí)現(xiàn)提高自己的能力水平。當(dāng)然對于人才的培養(yǎng)不單單是中小企業(yè)所應(yīng)該重視的，相關(guān)的銀行和擔(dān)保機(jī)構(gòu)也要對此加以重視，要不斷提高專業(yè)人才的素質(zhì)和能力水平，對相關(guān)人員進(jìn)行國際貿(mào)易、法律等方面的培訓(xùn)，使他們強(qiáng)化風(fēng)險意識。同時國家也可以適當(dāng)?shù)丶哟蠓龀至Χ龋梢圆扇≈行∑髽I(yè)與高校合作辦學(xué)的方式來促進(jìn)中小企業(yè)的發(fā)展和進(jìn)步。

三、總結(jié)

總之，隨著我國經(jīng)濟(jì)建設(shè)的發(fā)展，與世界接軌程度也不斷提高，中小企業(yè)在我國企業(yè)中所占據(jù)的分量越來越大，對國民經(jīng)濟(jì)的影響日益增強(qiáng)。完善中小企業(yè)的國際融資水平，解決中小企業(yè)的國際融資難題有利于中小企業(yè)的發(fā)展，更有利于我們綜合國力的提升和經(jīng)濟(jì)水平的提高。在中小企業(yè)自身不斷提高的同時，國家和相關(guān)的金融機(jī)構(gòu)也要對逐漸發(fā)展壯大的中小企業(yè)隊(duì)伍加以重視，不斷地采取更合理、更優(yōu)惠的措施使我國中小企業(yè)持續(xù)不斷地發(fā)展壯大。

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作者簡介：潘冬梅（1976-12），女，浙江杭州人，碩士研究生。浙江長征職業(yè)技術(shù)學(xué)院人文學(xué)院應(yīng)用語言系講師、國際商務(wù)師。主要研究方向：國際經(jīng)濟(jì)與貿(mào)易、企業(yè)管理