基于流程定制的銀行核心系統的設計與實現

岳宗彬

【摘 要】本文從課題研究的相關背景入手，首先詳細的闡述了開發的意義和目的，然后重點闡述了基于流程定制的銀行核心系統的內涵，接著具體的分析了基于流程定制的銀行核心系統的設計需求，最后研究了解決方案。

【關鍵詞】流程定制；銀行；核心系統

【中圖分類號】F830.33 【文獻標識碼】A 【文章編號】1672-5158（2013）03-0069-02

一、前言

近年來，隨著我國金融體制改革的深化，在全新的國內外金融背景下，積極致力于創新成為我國商業銀行改革與發展的現實選擇。根據市場經濟發展的要求，我國商業銀行必須以市場為導向，按市場法則和現代商業銀行運作規則，積極進行業務創新，提升社會化服務功能。但是，作為未來銀行業務支撐的IT系統，如何能適應這種銀行業務創新的需要，快速準確的將金融新業務推向市場取得效益，成為廣大銀行科技和業務部門所面臨的主要問題。傳統的作法是每一項金融新業務的推出，都要組織技術人員對原有的核心業務系統進行改造，每次開發新業務都要經過開發、測試、修改、再測試，再修改的循環過程，即使是熟練的開發人員，一項穩定的新業務從開發到真正使用也要耗費幾周甚至幾月的時間，不僅影響銀行的收益，還會導致銀行競爭力的減弱。雖然每一項新業務都是基于和新業務系統的統一接口，但是沒有統一的開發規則和開發標準，雖然殊途同歸，開發的程序都可以使用，卻給后期的維護和再開發帶來了極大的困難。同時也給核心業務系統的管理帶來了很多不便，給未來新業務的拓展帶來了一定的復雜性。

針對目前銀行的這項需求，結合國內核心業務系統的現狀及借鑒國外銀行核心業務系統的思想，提出了銀行“基于流程定制”的思想和開發平臺，通過產品定制的方法，可以靈活的、無需編碼的推出銀行的新業務。所謂“產品定制”，就是將銀行業務的各項基本元素，通過通用的銀行模型抽象出來，組成產品工廠、費率工廠、利率工廠等構件庫。客戶可以根據自己的需要，通過開發平臺提供的圖形化開發工具，采用工作流引擎定制、流程圖繪制等方式，在短時間內制作出適合于本身應用的標準化軟件。這樣可以大大簡化開發工作的復雜度和開發時間。用戶不需要進行源程序等的編程，僅僅通過簡單的可視化開發環境就可以實現應用程序的制作，大大優于通過源程序編寫來實現應用制作的其它產品的工作方式，來保證銀行新業務的快速推出。

二、基于流程定制的銀行核心系統簡介

核心業務系統是銀行業務運行的心臟，穩定和高效是系統設計的兩項根本原則，因此系統總體設計目標是構建一個穩定高效、結構合理、功能強大、易于擴充的核心業務系統。

對核心系統復雜的業務邏輯進行合理的分布和組織，是核心系統業務平穩運行的基礎，也是核心系統應用設計的關鍵，設計時既要考慮業務信息設置的合理，又要體現作為綜合業務系統面向服務的信息共享；而為滿足業務功能的不斷擴充，設計時應遵循保證銀行基本業務相對穩定而又便于新業務功能擴充的原則。

“基于流程定制的銀行核心業務系統（BCS）”是根據國內外銀行業務發展和技術進步而設計開發的新一代核心銀行業務處理系統，該系統面向經營管理將一個銀行業務處理過程中所必須遵循的基本業務規則從具體的某項業務中提煉出來，上升為一種支撐業務處理的平臺，使得銀行基本業務規則和具體的某項業務在應用實現的層次上分離開，給業務的擴展和改變留下了更多的空間，根據該系統的架構，不論客戶選擇哪一個渠道與銀行往來，銀行都能夠提供一貫的高品質服務。

該系統自動化程度高、運行成本低、維護更新簡便、具有良好的性價比，能夠協助客戶加快新業務上機速度、減少系統開發維護工作量、整合現有服務渠道、降低銀行電子化建設資金投入及風險，更能適應現代商業銀行的需求，具有較好的市場前景。

目前，該系統的前期產品已經在全國30多家地市級金融機構推廣使用，具有良好的經濟效益和社會效益。

三、基于流程定制的銀行核心系統的設計需求

3.1應用狀況

某縣農村信用合作聯社下轄22個基層信用社，個別基層信用社下設2-5個營業網點，聯社下轄儲蓄網點（包括分社和營業點）共計44個，另外還有一定數量的代辦點。采用三級管理模式。每天平均辦理業務

3.2業務發展趨勢

綜合業務系統的設計必須考慮到聞喜縣農村信用合作聯社將來的發展，估計今后年網點數將達到60個，業務及業務量將以每年25%的速度遞增，因此五年后的業務和業務量擴展到：

開戶數：儲蓄約30萬戶，對公4萬戶。

業務量：日均業務量10，000筆，峰值業務量30，000筆。

并且在現有業務的基礎上提供銀行卡、網上銀行、跨行結算、代理業務等其他中間業務。

3.3總體要求

3.3.1精度

為提高系統的準確性和可靠性，金額輸入輸出都精確到小數點后面兩位。

3.3.2時間特性

1）系統的事務性能不低于5TPS（5筆每秒）；

2）業務層交易處理并發進程不少于10個；

3）當交易并發進程為10個時，每筆交易在本系統內的延遲時間不超過3秒；

4）系統日處理交易10萬筆，每秒不低于15筆；

5）一般時間精確到日，主要或關鍵事務或交易精確到秒或十分之一秒；

6）系統的日終處理時間不超過2小時。

3.3.3應用系統安全

作為金融產品，安全性是首要考慮的因素，這將直接影響到客戶對銀行的信任度和忠誠度，為此，在加強安全防范、預防風險方面，系統必須要進行周密的設計。

3.3.4目標

1）以客戶信息為中心；

2）以大會計為核心；

3）零售對公一體化；

4）大綜合柜員制；

5）數據大集中；

6）本外幣一體化；