計算機技術在金融管理體制中的應用探究

李曉東

【摘 要】隨著計算機和網絡的發展，信息技術在金融領域引發了一場真正的革命，它使人類的經濟活動步伐大為加快，這種影響在全球化的金融市場上表現得尤為明顯。

【關鍵詞】計算機技術；電子化監管；金融管理體制

【中圖分類號】TP393.08 【文獻標識碼】A 【文章編號】1672-5158（2013）03-0408-01

隨著計算機和網絡的發展，信息技術在金融領域引發了一場真正的革命，它使人類的經濟活動步伐大為加快，這種影響在全球化的金融市場上表現得尤為明顯。

一、電子化監管的內容及問題

監管部門對金融機構的監管主要包括對金融機構的市場準入監管、業務經營監管和市場退出監管3部分。就電子化監管而言，其涉及的主要領域是對日常業務經營的監管。實行電子化監管后，金融監管的模式將由單一的現場檢查向現場檢查和非現場審查并重的模式轉變。其中，作為電子化監管的主要內容，非現場審查被看做是日常監督和持續監管的基礎而被廣泛使用。從整體流程上看，非現場檢查分為銀行機構數據（信息）的采集輸入、數據查詢分析和生成報表預警3個階段。所謂非現場審查，是指監管機構通過定期和小定期地對被監管機構上報的各種統計資料、報表等，按一定的程序與標準進行審查分析。在這一過程中，金融報表的標準化、規范化以及準確性極為重要。監管機構除要求受檢機構通過網絡傳送各種報表外，也可主動從金融電子化信息系統中查詢所需的監管信息。需強調的是，金融業是一個特殊的行業，信息安全至關重要，應加強對監管權限及網絡本身安全的管理。

在采集到所需的信息后，要對數據進行匯總、分類、分析，迅速、準確地確定金融機構所承擔風險的程度，各種業務的經營狀況，并跟蹤觀測風險的變化趨勢，必要時給予預警，從而形成集資料收集、分析和反饋于一體的非現場監控體系。在技術上可選用目前應用較廣且效果顯著的金融數據倉庫技術。數據倉庫是一種支持決策過程的、集成的、多維的、隨時間而變的、相對穩定的海量數據集合，是當今信息管理的主流趨勢。利用金融數據倉庫以及建立在其上的聯機分析技術、數據挖掘技術及知識發現技術，對監管數據進行抽取、集成、轉換和綜合，并調用相關模型進行綜合分析，可確保風險監控的及時性和準確性。這一技術無疑將為我國電子化監管系統的建立開辟一條新的途徑。

電子化監管的理論基礎來源于傳統的金融監管理論，同時，電子化監管由于借助了先進的信息技術，相對于傳統的監管方式來說，應該更富有效率。為達到這一目的，必須注意對監管流程的改進以及監管信息的管理和共享。同時，對金融電子化信息系統的監管也應被列為電子化監管的一個重要分支。

二、電子化監管涉及的關鍵問題

1.合理設計監管指標體系

在電子化監管方式下，監管部門的監管內容是通過相應的指標體系體現的。因此，設計科學、合理、有效的指標體系成為電子化監管的基礎環節。由于電子化監管體系具有宏觀、中觀、微觀等小同層次，相對于各個層次，監管指標的具體設計也應有所小同。對于各項量化指標的風險區間的設計是電子化監管建設中的難點和重點。建議設置監管指導線、最低比率與目標比率等，將謹慎和彈性原則相結合，合規性和風險性指標相結合，借鑒和運用國際監管慣例和國際會計準則，以更好地適應我國金融改革和發展的需要。

2.合理、有效地管理和共享信息

金融監管主要由銀監會負責，但其內部各職能部門都有稽核功能。若要求受檢行向這些職能部門一上報所需的金融報表，無疑會造成重復和低效率。因此，必須改變這種非現場監督數據分散割據的狀況。具體辦法是，由各級金融監管中心統一收集各類所需報表，經計算機加工后，轉送給各職能部門，減少商業銀行重復報表的弊端，提高非現場檢查的效率，同時，確保信息的完整性。對于重要的報表，各職能部門可要求商業銀行直接報送。廣泛采集的數據被存儲在集中的金融數據倉庫中，通過強大的通信網絡將其傳送到小同監督部門，達到信息共享的目的。

3.加強金融計算機檢查

金融計算機檢查是指監管部門為防范信息技術誘發金融風險，而對金融業務系統、金融管理信息系統及金融輔助決策支持系統進行的全而檢查監督。它是對現代化的金融業務工具、載體、環境的全方位檢查，對金融計算機工程建設技術管理和運行管理的再監督。在我國的金融電子化工程建設中，一個廣泛存在的問題是：金融業務的風險控制機制沒有得到充分實現，對金融機構的計算機系統實施檢查監督幾乎是個空白，金融電子化工程己經形成了一把巨大的“雙刃劍”。對金融機構的計算機系統進行監督檢查，堵塞高新技術環境下的漏洞，防范金融領域的技術風險，防止金融計算機犯罪，開展金融計算機檢查己經成為對金融機構檢查、監督工作的重要內容之一。

三、信息化過程中的金融風險防范措施

在信息經濟時代，金融信息化是金融業發展的總體趨勢，是不可逆轉的發展過程。但如上所述，金融信息化在給金融業帶來巨大利益的同時，也帶來了極不安定的因素。如果不消除金融信息化所產生的金融風險，金融業就很難走上良性發展的軌道。因此，本文針對信息化過程中產生的金融風險的特點，提出以下幾點防范措施。

（l）健全信息安全管理制度。銀行等金融部門應當制訂一套行之有效的內部控制制度來加強信息安全管理。比如，加強對工作人員的權限管理，在操作口令、權限分配上要嚴格按照規定執行，確保相互制約，設置口令時不要過于簡單，盡可能大小寫、中英文混用，并且口令要定期更換；加強網絡系統維護，安裝正版殺毒軟件，定期掃描、查殺計算機病毒；對過期或作廢的報表、磁盤、光盤、文件等進行登記注冊并統一銷毀，防止不法分子竊取其中所含的重要信息；對違反信息安全管理制度的行為采取處罰措施，以起到警告和威懾效果。

（2）運用信息化支持管理決策。信息化的一大特點就是運用信息技術搜集金融信息，通過數據倉庫和管理系統進行加工處理，把它轉化為有用的管理決策信息。信息的充分性和真實性是現代金融決策的基礎條件。一些金融機構出現決策失誤，就是由于在決策階段忽視信息的價值，由于虛假的信息而造成許多誤導和誤判。以不變應萬變或萬變不離其宗的經驗決策，在當今的信息社會里可能會受到致命的打擊。金融業的經營和管理，必須快速獲得精簡的、完整的、時效性強的信息，包括國內外經濟信息、客戶信息和金融機構內部的經營、財務、現金流等方面的信息，而這都需要信息技術發揮關鍵作用。把金融信息和金融風險預防的研究以及金融政策工程研究納人決策體系，形成科學決策機制，才有可能在金融市場中立于不敗之地。

（3）利用信息化強化金融風險的應變力。在世界經濟全球化和信息技術高度發達的時代，金融領域的收益和風險變得更加令人難以捉摸，旦夕之間，可能獲取暴利，也可能全盤皆輸。電子貨幣和網絡銀行正改變著貨幣的國別性和銀行的地域性，傳統的金融交易和清算手段已經發生了根本性的變化。一個國家既要有能力分享國際資源，又要有能力保障自己的金融安全。在一定意義上說，誰在信息基礎和信息制度方面占優勢，那么誰在金融風險防范和金融資源的利用方面就占有優勢。因此加強信息化的基礎建設，包括硬件設施、軟件設施以及人才培養就成為當務之急。

四、結束語

金融信息化對金融發展的影響是雙面的。一方面，金融信息化提高了金融機構的運作效率；另一方面，金融信息化加劇了金融風險的產生。積極研究計算機技術，使其對金融管理起到積極有效的作用。

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