中國工商銀行私人銀行業務發展巡禮

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中國工商銀行順應社會發展，堅持全球化發展戰略，在五年前開展境內私人銀行業務，成立了中國首家經中國銀監會批準持牌經營的私人銀行業務專營機構，致力于為個人金融資產在800萬元以上的高凈值客戶提供公私一體、投融資一體、境內外一體的整合性、專業性和創新性的金融服務。經過五年的快速成長，中國工商銀行私人銀行客戶數超過26000人，管理資產超過4700億元人民幣，業務增長6倍多，確立了在中國私人銀行業的領先地位。

經過近五年努力，工行初步確立了國內領先的行業地位，連續獲得《歐洲貨幣》雜志授予的年度“中國最佳私人銀行”綜合性大獎，并被中國銀行業協會推選為私人銀行聯席會議第一屆主席單位。工行初步建立了客戶需求導向的私人銀行服務體系，構建了資產管理類、代理業務類、顧問咨詢類三大業務板塊，形成了以資產管理為核心，顧問咨詢為重點、以代理業務為補充的差異化金融服務體系，業務范圍還涉及客戶財務管理服務、私人增值服務與跨境金融服務等多個領域。工行初步探索了“全行辦、全球辦”私人銀行業務的模式，在客戶資源較豐富的長三角、珠三角、環渤海、中西部的重點地區建立10家分部的基礎上，2012年全面設立26家私人銀行中心并全部開業投入運營。海外私人銀行業務呈現良好開局，私人銀行香港中心、歐洲中心正式開業后，中東中心、新加坡中心籌建工作加快推進，悉尼分行等境外機構相繼推出私人銀行服務。專業協同聯動的工作機制成效初步顯現，全行私人銀行客戶的綜合貢獻2012年已經提升至243億元，在交叉營銷上，私人銀行簽約客戶的理財產品、貴金屬、U盾、基金、第三方存管和白金卡等重點產品覆蓋率，均較全行未簽約維護的私人銀行達標客戶平均水平高10個百分點左右。工行初步打造了一支專于服務高端客戶的專業隊伍，絕大多數員工擁有CFP、CFA、ACCA、FRM、注冊會計師、律師等資質，已逐漸成長為我行一支專于服務高端客戶市場的生力軍。

成立五年來，私人銀行部秉承著“誠信相守、穩健相傳”的經營理念及“想所未想，創所未創”的服務理念，針對民營企業家、企業高管、專業投資人和社會名流等私人銀行客戶的個性化需求提供全方位的金融資產服務，包括財務管理服務、資產管理服務、顧問咨詢服務、私人增值服務以及跨境金融服務等，將金融服務從個人向其家族與企業延伸，向個人投行服務、海外市場投資服務進行探索和延伸，很好地幫助客戶實現了生財、理財、護財與傳財的全面財富管理目標。

在深耕當地的同時，工行私人銀行依托集團的品牌和規模優勢，也加快了國際化的步伐，并提出了打造國際一流私人銀行的戰略目標。目前，工行私人銀行已經分別在香港和巴黎建立了境外中心，并即將向中東、新加坡等其他境外地區發展。可以說，立足當地、輻射全球、利益共享、優勢互補、風險集控的中國工商銀行私人銀行全球產品服務體系正在有序規劃和建設當中。

金融服務方面，在近五年的實踐中，中國工商銀行私人銀行始終堅持走私募化、個性化、小眾化和定制化的發展道路，以客戶需求為導向，以產品服務創新為方向，通過引進銀行、證券、基金、保險、外匯、信托和法律等多個專業領域專家，準確把握政策和市場機遇，采取加大自主研發，加強與集團內相關金融資產服務業務部門聯合研發，優化整合集團外金融機構資源的方式，從最初的理財業務逐步發展到涵蓋資產管理業務、財務管理業務、顧問咨詢業務、跨境金融服務和私人增值服務等多個領域的金融服務，形成了具有工行特色的私人銀行金融資產服務體系，有效增強了私人銀行產品創新能力、價值創造能力和整合服務能力。在關注客戶投資回報和金融服務的同時，中國工商銀行私人銀行也一直重視私人銀行業務的風險控制，始終堅持風險管理是私人銀行業務的生命線，并將其作為價值創造的一種手段，為私人銀行的穩健發展保駕護航。

目前，中國工商銀行私人銀行正在積極開拓進取、主動作為，從滿足客戶個性化投資需求出發，借鑒國際一流私人銀行發展經驗，在國內積極探索開展全權委托業務、財富傳承服務等具有國際一流私人銀行水平的金融服務業務打造私人銀行產品服務業務線，開創國內私人銀行業務新型盈利模式，保證私人銀行業務的可持續發展。從中國第一家持有私人銀行牌照，到全面推進全球化布局和探索開展新型業務模式等多種開創性舉措，中國工商銀行私人銀行正在按照“立足本地，面向國際”的發展策略，塑造具有鮮明中國特點、國際特征的中國式私人銀行。

展望未來發展，工行將按照姜建清董事長提出的“瞄準國際先進銀行，在十年躋身全球前十大私人銀行行列”的戰略發展目標，充分依托工銀集團優勢，以私人銀行業務全球經營的視角，強化境內外的聯動發展機制，建設好香港和歐洲等境外私人銀行中心，發揮其對周邊市場的輻射作用及對境內市場的創新引領作用。鼓勵境外機構開辦私人銀行業務，通過建立區域化的客戶服務和產品創新平臺，實現與境內私人銀行服務的無縫對接，積極拓展和輻射海外華人客戶、海外關注中國經濟增長的非華人客戶、境內關注境外投資機會的客戶，提升全球資產配置能力和客戶服務能力，從而全面提升私人銀行全球服務競爭能力。