外國環境責任保險制度及其對我國的啟示

任家震

（吉林大學 法學院，吉林 長春 130000）

一、國外環境責任保險制度

（一）保險形式

環境責任保險形式主要分為強制和自愿兩種。

美國、德國與瑞典等國實行強制保險。在美國，因處理有毒物質與廢棄物而存在環境損害責任風險的企業，被強制要求繳納保險費用。而德國也在《環境責任法》頒布實施之后，勒令國內所有存在環境污染風險的企業投環境污染責任險。瑞典環境管理體系與法律十分健全，對環境責任保險做了詳細的規定，原則上要求企業主為企業購買環境責任保險。

法國和英國則視企業經營內容的差異來決定實行哪種保險形式。這兩個國家會根據環境損害責任的性質與大小，充分考慮到企業可能引發環境污染事故的具體情況，通過立法列舉出明確的責任險，并強制要求企業依法繳納相關的保險費用，而對于法律要求之外的，則給予企業足夠的選擇自由。并且，對于存在油污損害、核污染損害等重大環境污染風險的企業，還對其投保金額的下限做了規定。

（二）適用范圍

環境責任保險的適用范圍在不同的國家有所不同，當事人在保險合同中要根據具體對象、風險類型、風險大小等來限定保險責任的范圍，并且，保險責任適用范圍也會隨保險市場的變化與法律的完善而改變。這些難以確定的因素使得環境責任保險的適用范圍難以恒定，呈現出差異性。

美國在實行環境責任保險的初始階段，當地保險機構僅對事故型公眾責任保險承保。直至1966年，保險公司才開展因持續性或漸進性環境污染而引發的環境損害的業務。一直以來，環境責任保險的對象主要是“危險廢物”，它涵蓋科學視角下具有危險性的、各類形態的廢物、污染物，以及有毒污染物和高度危險的化學物質。美國在《固體廢物處置法》和《關于固體廢物的聯邦條例》中對危險廢物所引發的污染責任保險做了專門的規定。第一，處理危險廢物設施的經營所有人，應當為設施使用與存續過程中可能給他人帶來的損害進行投保或者提供其他財務保障；第二，處理危險廢物設施的經營所有人，應當為該設施關閉后30年內的檢測與維護等費用進行投保或者提供其他財務保障。在德國，“漸進性污染引起的損害”責任，由于承擔時間長、損害區域大、賠償人數眾多等因素，保險機構一直未將其劃入污染責任保險范圍之內。但是，隨著環境保護機制的不斷發展，法律法規的逐漸完善，市場經濟和社會文化的積極促動，德國保險機構先后對漸進性水體污染造成的財產損失賠償責任、大氣污染造成的財產損失賠償責任進行承保，保險責任范圍逐漸擴大。

（三）賠償范圍

美國環境責任保險金限額主要分為環境損害責任保險和環境治理責任保險兩種。因被保險人過錯造成環境污染事故，致使任意第三人受到損害的，由保險人以環境損害責任保險金限額為基礎，對其承擔環境損害責任并進行賠付；因被保險人過錯造成環境污染事故，致使自有或使用區域受到損害的，由保險人以環境治理責任保險金限額為基礎，對該區域環境治理承擔環境治理責任。

德國也通過修改法律的方式來對環境污染責任保險的金額做出限定。在《環境損害賠償法》中，環境責任保險金最低不得少于50，000，000馬克（約203，000，000元人民幣）。各種特定類型的營運設施，德國政府可以視其危險性的高低，規定不同的最低保險金限額，但最低不得少于10，000，000馬克（約40，600，000元人民幣）。

二、對完善我國環境責任保險制度的啟示

發展經濟的必然代價是損害環境與消耗資源，這是不可回避的社會規律。我國作為一個發展中國家，目前尚處于環境保護事業的初級階段，處理好經濟發展與環境保護之間的關系，顯得尤為重要。現在，我國一些企業缺乏環境保護意識，輕視環境保護利益，單純追求經濟效益，以致環境損害事故頻繁發生。事故發生之后，企業怠于或無力承擔責任，以致事故受害者無法得到救濟，事故發生區域不能得到有效治理，人民生活環境質量降低，并在一定程度上激發了社會矛盾。環境責任保險制度的出臺，旨在將企業環境污染損害責任風險轉移給保險公司，在發生環境損害事故后，由保險公司對受害人的損失以及環境治理的費用承擔責任。

但是，我國引入環境責任保險制度較晚，配套政策與相關法律還不完善，導致我國尚不能完全依靠環境責任保險制度轉移企業環境污染損害責任風險。目前，我國環境責任保險的投保規則還屬于自愿性質，并且只有極小部分的法律簡單涵蓋了環境責任保險內容。《海洋環境保護法》第28條第2款規定：“運載2000噸以上的散裝貨油的船舶，應當持有有效的油污損害民事責任保險。”第66條第1款規定：“國家完善并實施船舶油污損害民事賠償責任制度，按照船舶油污損害賠償責任由船東和貨主共同承擔風險的原則，建立船舶油污保險、油污損害賠償基金制度。”《海洋石油勘探開發環境保護管理條例》第9條規定：“企業、事業單位和作業者應具有有關污染損害民事責任保險或其他財務保證。”2006年1月，國務院頒布的《國家突發環境事件應急預案》指出，應建立突發環境事件社會保險機制，可能引起環境污染的企業、事業單位，要依法辦理相關責任險或其他險種。［1］但這些法律法規屬于原則性法律法規，并不是規則性法律法規，且無具體的操作規范，往往在造成污染損害結果后，由國家和社會來承擔污染損害賠償責任，缺少對污染實施者在賠償義務方面的法律規定。

因此，通過對比我國與國外發達國家環境責任保險制度的發展現狀，不難看出，導致我國環境責任保險制度難以貫徹落實的主要原因之一是缺乏相應法律的保護。

建立環境責任保險制度的初衷是為了提高企業的環境責任意識，保護環境污染事故受害者的合法權益，為環境污染損害出現后的治理工作提供保障。但企業為保護自身聲譽，避免有關部門查處，通常會選擇在事態發展的初始階段主動與受害者達成和解協議，進行少額賠付，這種解決方式并不需要保險程序的介入。并且，在環境治理方面，由于環境損害的修復工程投入大、見效慢，一般企業沒有能力且不愿意承擔責任，通常也只會做一些表面工作以達到息事寧人的目的。因此，我國應當通過加強立法來強制企業繳納環境責任保險，避免環境污染事故發生后出現受害者無法獲得救濟、受污染區域沒錢治理的局面。

一般情況下，環境損害事故發生頻繁、難以預測，治理進程也極為緩慢，并且，隨著時間的推移，環境污染造成的不利影響將呈放大趨勢，受害人的數量與受波及的區域也會不斷增加。這直接導致保險機構在為企業承擔環境損害責任時負擔過重，繼而通過選擇縮小保險責任的適用范圍、限制保險賠付金額的方式來為自己減壓。因此，環境責任保險制度的完善并不能單純依靠市場，還需要通過加強立法，界定環境保險責任的適用范圍，控制保險機構所承擔的保險責任，科學計算、合理規范保險機構對污染責任的索賠時效，合理劃分企業、保險機構、政府以及社會的環境責任。

［1］別濤.國外環境污染責任保險［J］.求是，2008（5）.