銀行創建合規示范網點探討——以農行荊州市荊州支行為例

喻 慧

（長江大學 研究生院，湖北 荊州 434023；農業銀行 荊州支行，湖北 荊州 434020）

責任編輯 胡號寰 E－mail：huhaohuan2＠126.com

近年來，荊州支行嚴格按照省分行合規示范網點創建標準，堅持業務發展與合規管理齊頭并進，精細管理，固本強基，高效發展，爭創一流，實現了合規環境好、合規管理好、合規執行好、合規效果好的目標，贏得了湖北銀行業“合規示范網點”和湖北農行“合規示范網點”的稱號，這在荊州市銀行業和荊州市農行系統都是唯一的榮譽。下面就我們農行荊州市荊州支行如何創建“合規示范網點”進行探索。

一、找準創建基本點

第一，精心規劃抓統籌，強化組織領導。支行成立了“合規示范網點”創建活動領導小組，由一把手行長任組長，分管行長任副組長，各業務的主管為成員，明確了創建目標、總體要求和領導職責，為活動開展提供了組織保障。支行制定并印發了“合規示范網點”創建活動方案，明確了活動的指導思想、實施目標、創建標準、創建內容和工作措施，以促進創建活動有序開展。有效地將“三化三鐵”、“三化三達標”及網點轉型等業務條線創建活動進行統籌安排，確保了業務經營與各項創建活動的同步推進。

第二，學習交流抓陣地，強化理念灌輸。支行領導在日常工作和生活中，經常開展針對性的談心交心活動，了解員工所思所想，準確把握思想動態。多次組織黨員及員工代表觀看了警示教育片《忠誠與背叛》；利用每周例會時間，組織全體員工觀看《再現真相》。通過警示教育，進一步促進員工樹立正確的人生觀和價值觀，進一步加強思想道德修養，自覺維護安全、穩健的發展環境。

第三，爭先創優抓典型，強化正向引導。我們堅持領導帶頭，以身作則率先垂范。支行班子成員每個星期一晨會帶頭宣講合規，時時帶頭踐行合規。要求員工做到的，領導先做到；定期召開民主生活會，時時反省，接受全行員工監督。不提違規要求，嚴格做到令行禁止。支行通過設立黨、團員示范崗和雷鋒崗，并通過評比每月之星、每季之星等活動，在支行樹立先進典型，讓典型引導人，讓事跡教育人，進一步鼓舞士氣，凝聚人心，培養員工積極向上，勇于拼搏的進取精神。

二、找準創建結合點

第一，以合規“醫院”為基點，創建活動平臺化。支行成立“合規診所”，由分管行長任所長，負責主持“合規診所”日常工作，即支行內控合規工作；支行合規經理作為“風險專家”，負責與市分行合規總“醫院”聯系，定期和不定期開展“專家門診”；支行在各職能條線設立“風險專科”，由各位主管兼職“風險醫生”，履行合規經理職責，對本條線的內控合規管理具體職責負責。支行制定《中國農業銀行荊州支行內部機構（風險專科）主要職責》、《中國農業銀行荊州支行內控合規人員（風險醫生）崗位職責》，“診所”、“?？啤?、“專家”、“醫生”各負其責，上下聯動，形成合力。全行簽訂內控合規與案件防控責任書，明確責任，強化責任追究，對因部門、崗位不履職、不盡職形成重大風險隱患或重大損失的，一追到底，一律追究部門、崗位責任，并落實風險補償。

第二，以競爭上崗為契機，人員配置科學化。牢固樹立“無病早防，有病早醫，體檢預防，保健鍛煉，強身健體”的醫護理念，讓員工應知應會早知道，“疾病防疫”早掌握，不搞“帶病上崗”“照顧上崗”。按照業務發展需要、遵循崗位制約要求，我行合理設置崗位，堅持“崗前培訓、人崗匹配、精簡高效”的原則合理配置各崗位員工。支行按照員工上崗資格根據實際需要定崗定人，明確崗位職責，考核競聘上崗。支按按照“三化三鐵”和“三化三達標”要求嚴格落實崗位制衡，落實關鍵崗位人員崗位定期輪換和強制休假制度，嚴格落實作息交接制度。

第三，以專項活動為基準，風險排查經?；?。銀行經營的是風險，預防風險需要“望、聞、問、切”良好的基本醫術，才能掌握“病因”，對癥下藥，做到手到病除，不留隱患。支行以員工為單位建立“病歷卡”，以網點為單位建立“病歷庫”，由“風險醫生”負責登記管理，確保整改及時。2012 年支行開展了近10次專項活動，對員工的異常行為進行全面清查。同時，還通過家訪和節日聚會的形式，與員工家屬進行座談，了解員工8小時之外的行為表現及員工的家庭狀況，對重要業務、重要崗位和重要人員加大監督力度，有效防范各類操作風險和案件隱患。面對經濟下行、許多企業經營不善極可能帶來的信貸經營風險，我們及時關注，實施果斷退出。

第四，以獎優罰劣為措施，合規考評常態化。支行制定了營業室合規操作辦法與管理崗位責任制，明確了營業室運營主管的合規經理職責，按崗位職責開展全員合規評價，依照“日評、月評、季評”三個標準進行全面考核，考核堅持獎罰分明。“日評”即由運營主管每日進行問題檢查與糾正，通報扣分點，確定責任人與罰款金額，并上墻公布?！霸略u”即每月開展產品知識培訓，服務禮儀競賽，每月評選營銷之星、職業形象之星、服務之星?！凹驹u”即每季開展一次業務技術比賽，開展“三化三鐵”、內控案防培訓，評選業務技能之星、合規之星。支行每季度進行績效考核，將制度執行情況與員工和運營主管績效工資直接掛鉤考核。通過考核培養員工自律意識，促進知識水平、業務能力、職業素養的提高與業務發展和崗位要求相一致；通過考核養成員工按章操作習慣，從思想上實現由“要我合規”向“我要合規”轉變，通過考核促進員工堅守從業底線，自覺抵制不正當交易行為。

三、找準創建落腳點

第一，細化執行，合規管理上等級。嚴格履行《關于進一步加強營業網點合規管理的若干規定》等規章制度，嚴格落實外部監管規定，積極有效預防和遏制違規操作而導致的案件發生，為業務健康、快速發展提供了重要保障。近年來，支行均未發生違法違紀案件、重大責任事故、不良聲譽事件和重大風險事件，連續多年實現“四無”管理目標。在荊州分行系統年度綜合考評中，風險管理8項評價指標，我行有7項指標均獲全市第一名。在內控合規年度評價中，支行在內部環境、風險評估、控制活動、信息溝通、內部監督等各方面指標及綜合評分均達到一類行標準，在單點支行中率先連續兩年被評為一類行。

第二，優化服務，系統內外受好評。在不規范治理專項活動中，支行按照銀監會要求，及時制作了信貸經營管理“七不準”公示牌，由全體員工公開簽名承諾，同時針對“七不準”開展全面清理和清退工作，得到企業好評和市銀監局暗訪檢查的高度評價。

第三，強化營銷，業務經營結碩果。合規管理措施的強化與落實、制度執行力的提高、全員合規意識的增強，有效促進了本行各項業務的穩健發展。一是客戶數與理財產品業務持續增長。對公加權有效賬戶493個，比年初增加71個；個人貴賓客戶加權有效戶4215個，比年初增加650個。2012年5月成功營銷荊州城投8億元公司債項目，為支行帶來了長期穩定的低成本資金，帶來了對公理財產品的持續增長，成為荊州分行最大一單理財項目。二是存貸款持續穩定增長。2012 年底，各項存款余額72636萬元，比年初凈增5726萬元，存款日均凈增16512萬元；不包括荊州城投公司債存款，我行日均存款增量達到6850萬元，完成計劃的124%。各項貸款余額89289萬元，比年初凈增4795萬元。