金錢教育也是一種品格教育

任憲法

在生活中，孩子很容易看見錢的物質(zhì)形態(tài)，而忽視了錢的“精神內(nèi)涵”。有些家長(zhǎng)擔(dān)心孩子被過早地功利化，不愿意和孩子談錢。其實(shí)，讓孩子從小認(rèn)清金錢的本質(zhì)是很有必要的。錢是實(shí)現(xiàn)愿望的一種工具，除了真正的“財(cái)迷”，絕大多數(shù)人的愛錢，其實(shí)不是愛錢本身，而是愛自己的愿望。因此，不要回避和孩子談錢，而是及時(shí)幫助孩子樹立金錢觀，才是家長(zhǎng)們需要考慮的問題。

要為孩子制定花錢的規(guī)則

研究證明：孩子金錢觀的萌芽期是在6歲以前，形成期是在6歲至12歲，12歲至18歲是發(fā)展期。從這個(gè)意義上講，循序漸進(jìn)地對(duì)孩子進(jìn)行金錢觀的教育，有助于培養(yǎng)孩子正確的生活態(tài)度、理解金錢與人生的關(guān)系。這些對(duì)孩子為未來(lái)的生活做好準(zhǔn)備、實(shí)現(xiàn)自己的愿望，都有著十分重要的意義。

在孩子們心中，錢是什么呢？

理財(cái)規(guī)劃師劉彥斌10歲的兒子劉士嘉說(shuō)：“錢是生活的必需品，因?yàn)槭裁礀|西都得用錢來(lái)買。”

經(jīng)濟(jì)學(xué)博士張寧7歲的兒子張立峰說(shuō)：“錢是特別寶貴的紙，什么都得用這個(gè)買。”

北大教授呂隨啟的10歲兒子呂桑源說(shuō)：“我就覺得錢是用來(lái)進(jìn)行各種交易的一種道具。”

孩子們雖小，但對(duì)錢的認(rèn)識(shí)卻已經(jīng)有獨(dú)到的見解了。

對(duì)于要不要給孩子零花錢的問題，我是主張給的。想讓孩子認(rèn)識(shí)錢、培養(yǎng)他的財(cái)商，一定要給零花錢。可以說(shuō)在金錢方面教給孩子的第一步就是如何花錢。沒有錢他花什么呢？但家長(zhǎng)在給錢的同時(shí)，一定要教會(huì)孩子怎樣花錢。

我起初是在女兒5歲多的時(shí)候給她每個(gè)月30元的零花錢。我們家做了規(guī)定：女兒這30元就是買零食、玩具等方面的支出。但在實(shí)行過程中并不是一帆風(fēng)順的：第一次是女兒和媽媽出去，孩子借媽媽的錢買玩具花了8元多，回家不想給媽媽，最后哭了鼻子才給了；第二次買肯德基套餐花了20元，她又想“賴賬”，最終還是交了錢。這個(gè)過程孩子要反復(fù)幾次才會(huì)堅(jiān)持下來(lái)，爸爸媽媽一定別心軟。家庭需要規(guī)則，這對(duì)孩子有計(jì)劃地節(jié)約花零花錢有幫助，也讓孩子學(xué)會(huì)自我約束。

石油大王約翰·戴維森·洛克菲勒給兒子小約翰零花錢是這么規(guī)定的：每周給零花錢1美元50分，最高不超過2美元。每周核對(duì)賬目，要他們記清每筆錢支出的用處，再領(lǐng)錢時(shí)交給家長(zhǎng)審查。錢賬清楚，下月增發(fā)10美分，反之則減。洛克菲勒通過這種方法，使孩子養(yǎng)成了不亂花零花錢的習(xí)慣。

女兒為父母按摩踩背掙出每月零花錢

猶太家庭實(shí)行“有償生活機(jī)制”，以此鍛煉孩子做家務(wù)的能力、培養(yǎng)孩子的生存能力、責(zé)任意識(shí)，總結(jié)起來(lái)就是培養(yǎng)孩子的財(cái)商。猶太家庭有句口號(hào)：要花錢，自己掙！

我認(rèn)為，做家務(wù)是可以給報(bào)酬的，但要有游戲規(guī)則。比如孩子打理自己生活的勞動(dòng)不要給報(bào)酬。

我們?cè)诮o女兒零花錢的時(shí)候，女兒不夠花，我就引導(dǎo)她給我和她媽媽洗襪子，從最初洗一次給一角錢，后來(lái)漲到四角錢。拖一次地兩元錢。但這些女兒都堅(jiān)持得不是很好。最后我給女兒出了一個(gè)方案，給我和她媽媽按摩踩背，每人每個(gè)月給她30元，但不再給零花錢了。女兒一直堅(jiān)持到她上初中，因?yàn)樽鳂I(yè)太多，才停下了這份“工作”。

那么如何處理壓歲錢呢？我的建議是領(lǐng)孩子去銀行開個(gè)存折儲(chǔ)蓄起來(lái)，面對(duì)不同年限存儲(chǔ)利息，和孩子商定存多久。同時(shí)還要教孩子堅(jiān)持記賬，就是簡(jiǎn)單的收入支出流水賬。最好讓孩子把零錢、存折、記賬本放在一個(gè)鐵盒子里，猶如一個(gè)小金庫(kù)，用起來(lái)有趣也方便。

孩子自己出錢買電腦，出租給老爸

簡(jiǎn)單而言，就是在孩子的生活中和游戲中，尋找合適的機(jī)會(huì)，引導(dǎo)孩子去支出。在支出上，首先要引導(dǎo)孩子給家人花錢。我的女兒過了幾次生日，感到很幸福。在女兒8歲的時(shí)候，我問她：“你過生日這天誰(shuí)最辛苦啊？”女兒馬上回答：“是媽媽。”就在這年的母親節(jié)，女兒趁我們不在家，冒雨出去給媽媽買了一個(gè)蛋糕和一束花；我在父親節(jié)也收到一條毛巾。此后，每年的父親節(jié)母親節(jié)、我們的生日和春節(jié)，我們都會(huì)得到女兒的禮物。春節(jié)時(shí)女兒還會(huì)給爺爺、奶奶，姥爺、姥姥買禮物。學(xué)校號(hào)召捐款活動(dòng)，女兒都花自己的錢。

9歲的時(shí)候，女兒想要一臺(tái)筆記本電腦，我沒有直接買給她，而是出了一個(gè)方案，女兒出錢買電腦，再出租給我。女兒出2800元買一臺(tái)上網(wǎng)本，每周一至周五上午8點(diǎn)到下午5點(diǎn)租給我用，租金是每年1400元，我們簽了兩年合同。這個(gè)過程中，女兒學(xué)簽合同、打收據(jù)。女兒借我們錢也要打借據(jù)，我順便教女兒如何打借據(jù)。這樣做，孩子是不是學(xué)到了很多財(cái)務(wù)處理知識(shí)和經(jīng)驗(yàn)?zāi)兀?/p>

女兒很喜歡做手工，手工做得很不錯(cuò)，新年做紅包賣給大家。還有一次自己做的筆袋同學(xué)看中了，同學(xué)們預(yù)訂了6個(gè)，她做了兩天，賺了3元錢。這讓她明白了創(chuàng)意和勞動(dòng)是可以轉(zhuǎn)化為財(cái)富的。事后我問女兒有什么收獲，她告訴我：“一個(gè)東西要得到別人的喜歡才是好東西，任何東西都是有成本的。”

南懷瑾說(shuō)過：“從小就掌握了謀生技能，不靠上大學(xué)也可以謀生，這個(gè)人就解放了一半了，他可以從事自己擅長(zhǎng)和喜歡的職業(yè)，同時(shí)做學(xué)問。”我是十分贊成這個(gè)觀點(diǎn)的。我們對(duì)孩子進(jìn)行財(cái)商教育，不僅僅是金錢教育，其實(shí)更是最好的親子教育、品格教育、綜合素質(zhì)能力教育。只要財(cái)商教育理念認(rèn)識(shí)上去了，你會(huì)發(fā)現(xiàn)，培養(yǎng)孩子的財(cái)商和學(xué)習(xí)、繪畫、練鋼琴、學(xué)拉丁舞沒什么區(qū)別，更重要的是，技能、知識(shí)又有了價(jià)值“轉(zhuǎn)化劑”。

（陳福國(guó)薦自2012年12月20日《北京青年報(bào)》）

責(zé)編：周正旺