基于“天演論”的晉商衰落原因分析及其啟示

【摘 要】 文章根據“天演論”分析了晉商衰落的原因。從“物競”視角看，晉商衰落的原因在于晉商財東和大掌柜們的頑固保守，這種頑固保守又起因于極度輝煌后產生的守成求穩思想，長期恪守相與文化后形成的思想僵化和晉商財東、大掌柜們長期身居鄉野造成的孤陋寡聞。從“天擇”視角看，晉商衰落的原因在于晉商漠視當時社會發生的根本性變革，固守失效的封建管控制度、失靈的傳統誠信方式、式微的傳統盈利途徑、消失的故鄉地理優勢。晉商衰落告訴我們必須與時俱進，必須對外開放，必須緊跟世界發展主流，必須樹立平等與自由、民主與法治、人權與產權等現代核心價值觀。

【關鍵詞】 晉商； 衰落原因； 物競天擇

晉商的衰落大體上始于1905年開始的慈禧“新政”，急劇衰落于辛亥革命成功之后，最終在20世紀30年代湮沒于歷史的長河中。曾經創造了“貿易天下”、“匯通天下”和“富甲天下”輝煌的晉商，為什么會在清末民初急劇衰落？這個問題至今人們眾說紛紜，莫衷一是。弄清楚這個問題，對于我們更好地汲取晉商的經驗與教訓，把握商業與商人發展規律，促進我國現代產業與企業家的健康、持續發展，都具有重要的意義。

一、基于“天演論”的晉商衰落原因一般分析

探究晉商衰落原因不能就事論事，不能僅僅憑直感，必須有科學的理論指導。筆者認為，達爾文的“物競天擇”理論應當是分析揭示晉商衰落原因的理論依據。“物競天擇”是達爾文進化論的核心，其本意是：生物是相互競爭的，能夠適應自然及其變化者就被選擇存留下來。后來，這種理論被引進社會學，成了社會學分析的重要理論依據：社會組織也是相互競爭的，能夠適應社會及其發展變化的組織就會被社會選擇保留下來，就會發展壯大，否則，不顧社會發展變化，因循守舊、固步自封、頑固不化，就會被社會發展所淘汰。

晉商衰落問題本質上是人類發展的優勝劣汰。因此，“物競天擇”理論同樣適用于晉商衰落原因的分析。根據“物競天擇”理論分析晉商衰落原因，必須從晉商當時所處的社會環境及其發展變化入手，必須從晉商對當時社會環境及其變化的反應入手，進行歷史的、全面的、深入的分析，才能得出正確的結論，才能為現實提供有價值的借鑒。

不少人認為晉商衰落的根源是晚期晉商的守成求穩。其實，守成求穩在社會經濟環境沒有發生根本變革的情況下，往往表現為穩健，仍可能使事業不斷取得成功。但是，如果不顧社會經濟環境的發展變化，特別是生產力、生產關系等發生的根本變革及其所帶來的重大影響，守成求穩就會演變為固步自封、因循守舊、頑固不化，則不論曾經多么成功、有效的制度和做法，都會被社會發展所“天擇”淘汰。漠視了當時社會發展發生的深刻變化，固守曾經行之有效的制度和做法，是晉商在清末民初喪失競爭力，被“天擇”淘汰的根本原因。

就社會環境的發展變化而言，清末民初，中國社會經歷了一系列巨大變革：洋務運動使中國的現代工商業開始建立；外敵入侵使西方工商企業和現代銀行大舉進入中國；晚清末期的“慈禧新政”基本建立起了中國的民商法體系；辛亥革命更是徹底改變了中國的社會性質——封建社會終結，民主共和政體建立，產權和人權觀念產生，國家的經濟職能開始強化；新文化運動使民主、科學的觀念在中國得到了廣泛而深刻的啟蒙；西方工業革命成果的不斷輸入，中國開始進入現代工業社會，交通運輸、通訊、造幣等技術快速發展。所有這些都徹底改變了晉商原有的生存環境，使晉商經營的原有觀念、手段、方法不再有效，甚至使晉商原有的經營業務和優勢消失殆盡。

面對急劇變革的社會環境，如果晉商能夠發揚善于抓住機遇、開拓創新、乘勢而上的傳統，及時轉型發展，它應當還是能夠繼續興旺發達的。可惜的是，由于當時的晉商財東和大掌柜們普遍墨守成規、思想僵化、孤陋寡聞，對急劇變革的社會漠視、恐懼，甚至反感，對有識之士要求改革創新的建議錯誤理解，堅決拒絕，因而喪失了及時轉型、乘勢而上的有利時機，導致競爭力急劇下降，終被發展了的社會“天擇”淘汰。

二、晉商喪失“物競”能力的深層原因分析

清末民初的晉商財東和大掌柜們為什么會變得頑固守舊，喪失“物競”能力呢？究其原因大體可歸納為三個方面：

（一）晉商極度輝煌后產生了守成求穩思想

1900年八國聯軍攻入北京，京城內王公貴胄們倉皇間只能攜帶山西票號的匯票或存單跟隨光緒、慈禧出逃西安。他們一到山西就紛紛持匯票或存單到山西票號總號兌換銀兩。山西票號的北京分號在這次戰亂中損失慘重，不但銀窖被洗劫一空，甚至很多賬本也被侵略者搗毀或掠走。沒有賬本，票號就無法查驗前來兌現的匯票的真偽。在這種情況下，山西票號原本可以理直氣壯地向客戶說明自己的難處，以此為由延期兌付也是合情合理的。但是，山西票號沒有這么做，他們毅然決定：只要客戶拿出北京分號出具的匯票或存折，不管銀兩數目多大，都如數兌付。這為票號贏得了“講誠信”的巨大聲譽，令其在隨后的幾年中迎來了空前的繁榮，達到了它的鼎盛時期。“自甲午、庚子兩役之后，為票莊極盛時代。”（韓業芳，2008）極度的輝煌使晉商“執當時中國金融界牛耳”，成為“當時中國十大商幫之首”，享有“富甲天下”的美譽。但是，這也使得當時的晉商財東和大掌柜們變得利令智昏、盲目樂觀、剛愎自用，對社會正在發生的深刻變化要么視而不見，要么恐懼抗拒，以致慈禧實施“新政”和辛亥革命成功后，晉商財東和大掌柜們依然留戀剛剛過去的輝煌及其經驗，固守“包養（質押）員工家屬”、“債務全額賠付”等傳統做法，拒絕進行組織和制度改革，終被急劇變革的社會所淘汰。正印證了那句古語：“福兮禍所依”和生命周期理論所揭示的規律：“盛極而衰”。

（二）長期恪守相與文化后形成了思想僵化

由于晉商興起之初以長途販運為主，為了提高在外地經營的抗風險能力和市場競爭力，晉商采取老鄉成群結伙外出經營，在外地同鄉商戶自覺結成商會，同鄉商戶相互禮讓、相互幫助等辦法；為了控制派外員工對商號總號和東家的忠誠，充分調動員工的積極性，晉商采取只任用同鄉，包養和質押派外員工家屬等辦法。這些都促成了具有高度認同的相與文化。這種相與文化，一方面要求晉商各商號之間要自覺劃分經營范圍，不做霸盤生意，更不能相互拆臺；要加強協作，相互擔保、互通信息，共同應對市場風險；要對遭遇困難的相與給予全力救助或債務豁免，共渡難關，不得逼債，也不得跟“相與”打官司；要自覺參加山西商會并嚴格遵守商會制定的行規，彼此間的矛盾要自行或通過商會協商和解。這些可以使晉商緊密團結，一致對外，形成對其他商幫的競爭優勢和應對經營風險的能力。但是，另一方面，它又要求晉商只能任用同鄉，只能相與同鄉，久而久之形成了封閉的文化環境，沒有了不同思想、觀念、行為等文化碰撞，有的是越來越固化和強化的號規和行規，特別是晉商達到輝煌頂點的時期，財東和大掌柜們越是自我感覺良好，就越信賴既有的號規和行規，就越是思想僵化，終使創新的動力和能力喪失殆盡。

（三）晉商財東和大掌柜們長期身居鄉野造成了孤陋寡聞

由于晉商興起之初，貿易以陸路貨運為主，山西正好地處中原與北方游牧民族貿易通道的要沖和中轉站地位，因而晉商能夠借勢“開中制”崛起。故鄉的這種優越地理位置使其自然而然地稱為晉商經營的大本營。又由于晉商實行相與文化，只任用同鄉，為了加強對派出員工的控制，又要求大本營必須設在故鄉，從而不斷強化故鄉作為大本營的地位。這種始終以故鄉作為大本營的狀況，使得晉商的財東和大掌柜們長期居住在晉中小城和鄉下，得不到高水平的文化教育和熏陶，見識和對外交往少，因而大多孤陋寡聞，膽識有限，幾乎沒有把握國內外商業行情及其發展趨勢的能力，更難以對少數派駐大城市、見過大世面的有識之士提出的改革創新建議作出正確理解和判斷，因而只能求穩守成、因循守舊。

三、晉商被“天擇”淘汰的深層原因分析

清末民初晉商不合時宜地固守了哪些制度和做法而導致被深刻變革的社會“天擇”淘汰？歸納起來主要有以下四個方面：

（一）固守封建管控制度，不符合新社會人權保護要求，最終失效

晉商的票號等經濟組織是以人身依附和控制為組織基礎的：員工入號需要有豪強名流擔保，員工外派需要包養（實質是質押）其家屬，員工違反號規需要處罰其本人及其家屬、擔保人等。“凡遇破產，不問原因如何，均須嚴懲，……如分店發生損失，認為經理人過失時，則經理人及其家屬全體，對于總店均不可不負連帶損失賠償責任。損失賠償之未終了之前，下其家屬于獄，將彼等之財產全部沒收。”“分號重要職掌之人員，均由總號選派，既經派出之后，家族即由總號贍養，實則以此為質，不啻作為保證。在分號任事之時，一切需要，悉取于公，詳細列賬，存以備查。關于必要之交際，均由號中開支公款，并由號中特備華美衣服，以供使用；來往家信，例由總號代轉，不得自由寄發，借此以便檢查；及至任事期滿之后，持賬交諸總號，經總號復核無訛；如在任事期內，確能盡力于職務，或有額外勞績，號務大有起色，則由資本主酌給酬勞為報，并歸還其家屬，或者仍回原號之任；如有不能稱職者，則由總號調回察看，再定去留；至于舞弊營私，一經發覺之后，則酌量情節之輕重，以定懲戒，甚至沒收其財產，拘留其妻孥，不稍寬容，毫無情面。”（東海，2008）這些做法在封建社會是可行和有效的。但是，隨著辛亥革命的成功，封建社會的終結，民主法治國家的建立，平等、自由、民主、人權、法制觀念的確立，頑固的票號財東和大掌柜們仍舊采用的這些人治手段，都成為非法的手段，也就失去了效用，票號等經濟組織的土崩瓦解就成為歷史的必然。“晉商的晚期，駐外經理人員，不執行總號規定，貪污作弊以致劫資潛逃的事例也不少。”（孔祥毅，2008）此種情況就是這種人治手段失效的必然表現。所以，不是辛亥革命摧毀了晉商，而是守舊的晉商被辛亥革命推動的社會變革和發展所淘汰了。

（二）固守“晉商式誠信”，不符合新社會產權保護要求，最終失靈

“晉商式誠信”是其在清末實現輝煌的根本秘訣和保證，其核心內容有兩條：一是以人的信譽為經營活動的基礎，因而它只與官府、官僚、官辦經濟組織、大商號做生意，“票號營業向主對人信用，不重對物信用”。“小商號與人名，則囊不交易。”“貨物抵押或不動產抵押，則囊不許做”（范椿年，2008）。二是對債務承擔全額賠付責任①。在封建社會“普天之下莫非王土”，沒有產權觀念的情況下，屬于個人的物的信用是不存在的，因而有限責任和無限責任也都不存在，因此，“晉商式誠信”是符合當時社會環境和商業規律的行之有效的商業精神。

但是，隨著19世紀末洋務運動的興起，中國現代產業開始出現且規模不斷擴大，市場經濟得以產生和發展，事實上的法人組織陸續出現，數量和規模不斷擴大；西方列強不斷入侵，西方政治經濟制度逐步引入，西方現代銀行和其他企業逐步進入。在這種背景下，中國民間和外國列強要求國家承認并依法嚴格保護私人產權的呼聲越來越高。迫于越來越強大的壓力，慈禧太后從20世紀初開始實施所謂“新政”。1903年4月，清政府命載振、袁世凱、伍廷芳參訂商律。同年9月，商部成立，統管商務、工礦、鐵路等項。此后商部奏定頒發了一系列獎勵工商、振興實業的章程，如商部章程、商會簡明章程、獎勵公司章程、鐵路簡明章程、礦務暫行章程、公司注冊試辦章程、商標注冊試辦章程、華商辦理農工商業賞爵章程、試辦銀行章程等（劉平，1999）。經過幾年的時間，初步建立起中國的民商法體系。這一方面使中國從此有了受法律保護的私人產權，有了可做貸款抵押的物的信用，有了真正的法人組織，有了有限責任制和無限責任制的企業，中國資本主義經濟得以快速發展，同時有限責任制的西方銀行也得以大舉進入中國，與票號等展開激烈的業務競爭；另一方面使傳統的“晉商式誠信”失去了其賴以存在和發揮作用的社會環境，商業經營的個人信譽基礎已經為資產信用基礎取代，債務全額賠付觀念已經為有限責任賠償和無限責任賠償觀念取代。但是，此時仍處于興盛巔峰而因循守舊的晚期晉商財東和大掌柜們依然固守傳統“晉商式誠信”，“仍效甲午、庚子時應付存款之法，提則應之，索則償之”。（孔祥毅，2005）結果其經營活動必然是風險和成本越來越高，與西方銀行和中國現代銀行的競爭節節敗退。隨著辛亥革命的勝利，擁有充分人權的人已不能再作為債務的抵押，封建官府、官僚已被消滅，法制和產權觀念得到強化和確立，傳統“晉商式誠信”的適用環境徹底消失，其迅速衰落也就不可避免。

（三）固守傳統經營模式，導致盈利機會喪失，最終走投無路

晉商后期的主要業務是票號經營的白銀匯兌和存貸業務。這是一種獲利途徑較多的業務，包括收取的匯兌手續費（匯水）、收取貸款利息和獲取不同成色白銀“本平”折算形成的“平余”等。這也是一種獲利金額巨大的業務。由于晚清時期國家動蕩，國力衰弱，規章制度不健全，對金融手續費率、存貸款利率和白銀折算率等，都是由各家票號自行規定和掌握的，比率自然很高，獲利十分豐厚。這也是形成晉商“富甲天下”、空前輝煌的重要原因。

但是，這種景象隨著慈禧新政的實施，中國首家國家銀行——大清銀行的1905年建立而逐漸改變了。大清銀行憑借國家信用陸續發行紙幣逐漸取代白銀作為流通貨幣的地位，1910年清朝頒布《國幣則例》二十四條，劃一銀幣及銅幣之重量和成色；民國成立后即著手發行統一的銀元貨幣和紙幣。所有這些都使晉商盈利的主要來源“平余”逐漸消失了；相關的匯水也逐漸枯竭，晉商的盈利途徑不斷被擠壓，盈利能力不斷下降。如果此時，晉商能夠把當時仍然比較雄厚的財力盡快投入到現代銀行的興辦或其他工商實業中去，依然可以華麗轉身，實現轉型，創造新的輝煌，但遺憾的是，利令智昏、思想僵化、無知膽小的晚期晉商財東和大掌柜們，拒絕了李宏齡等有識之士要求改組票號，建立現代銀行的建議，終使晉商走投無路。

（四）固守故鄉大本營，自絕于現代經濟大舞臺，最終被邊緣化

在以陸路貨運為主的商業時代，晉商的地理優勢可以使其獲得貿易成本和時間上的競爭優勢。但是這種地理優勢又促成了晉商相與文化和固守故鄉為大本營局面的形成。這也是導致晉商衰落的重要原因。工業革命促進了生產力的快速發展，改變了傳統貿易以陸路貨運為主的格局，19世紀海洋貨運方式崛起，20世紀又興起了航空貿易。隨著貨物運輸方式的轉變，貿易中心出現了由馬路中轉小村鎮向鐵路中轉大城市轉變，再向海運起止的沿海港口大城市轉變的趨勢；經濟活動范圍由地區拓展到全國，再拓展到全球；經濟活動主體出現了由地域商幫抱團競爭向各地企業相互尊重、相互合作，再到各地企業自覺分工、相互滲透的趨勢。

1840年后，隨著西方列強的不斷入侵，西方工業革命的成果也開始輸入我國，19世紀末的洋務運動使我國的機械制造工業開始起步，20世紀初鐵路開始建設，海洋運輸開始快速發展，貿易中心開始向沿海大城市轉移，貿易活動開始需要全國視野和國際視野，地方商戶抱團經商已無優勢，獲取和擁有更多商業信息、科學技術和經濟資源開始成為競爭的主要手段，把企業總部設在沿海大城市，便于與國內外客商進行信息、技術和物質資源交流，成為企業獲取新的競爭優勢的必然選擇。按理，這時的晉商應當將總部及時遷至京城或沿海大都市。如果那樣，晉商不僅可以獲取更多更及時的商業信息、技術和物質資源，抓住市場機遇，拓展業務范圍，降低交易成本，增強盈利能力，促進業務發展，而且還可以使晉商的財東和大掌柜們拓展視野，增加對外交流機會，提高自己的膽識，就有可能使他們解放思想，提高認識，增強能力，準確把握經濟社會發展的大趨勢，實現再度轉型和創新，再造新的輝煌。但遺憾的是，深受相與文化禁錮和相與機制束縛的晉商財東和大掌柜們依舊固守故鄉，失去了總部遷往沿海大城市可能獲得的各種有利因素，與現代商業中心漸行漸遠，與經濟發展全球化、一體化背道而馳，自絕于現代經濟大舞臺，被“天擇”淘汰也就自然而然。

四、研究結論與啟示

分析明清晉商衰落的原因，我們可以得出如下結論：

明清晉商衰落的主要原因是明清晉商的頑固保守。這種頑固保守產生的深層原因是極度輝煌后產生的守成求穩思想，長期恪守相與文化后形成的思想僵化和晉商財東、大掌柜們長期身居鄉野造成的孤陋寡聞。這種頑固保守導致晉商衰落的原因在于當時的晉商漠視了社會發生的巨大變革，不合時宜地固守了封建管控制度，導致失效違法；固守了傳統誠信方式，導致競爭力急劇下降；固守了傳統經營方式，導致盈利機會喪失；固守故鄉大本營，喪失了地理優勢，導致自己被邊緣化。

晉商衰落的原因至少給了我們如下幾點啟示：

1.任何組織都必須依據客觀環境制定相應的制度和機制、方式和方法，才能提高自己的競爭能力，才能生存和發展；必須密切關注客觀環境的變化，與時俱進，開拓創新，才能立于不敗之地，才能不斷發展。在組織處于順境或興旺時期尤其要注意這一點。

2.對外開放、廣泛交流、大度包容、善于學習、博采眾長，是組織創新發展、永葆生機的重要前提和基本法則。在目前經濟全球化和一體化的大趨勢、大背景下，開放、包容、學習、創新就顯得尤為重要。

3.準確把握社會發展大趨勢，主動融入社會發展主流，盡快占領科技、信息、區位等領域的制高點，是組織抓住發展機遇，獲取競爭優勢，防止被邊緣化、被淘汰的基本要求和重要方法。在人類社會發展變化日益加快的大趨勢下，這一點越來越重要。

4.平等與自由，民主與法治，尊重人權和保護產權是日益強化的現代社會基本價值觀，組織的管理制度和職業的道德準則都必須建立在這些基本價值觀之上，這樣才能有效發揮作用，否則，管理制度和道德準則就是無效的，甚至是反動的。

5.傳統文化如晉商的“相與”文化、“晉商式誠信”都是在特定歷史條件下產生并發揮作用的。不顧社會發展而固守傳統文化，即使傳統文化當時很優秀，也可能成為組織發展的桎梏。對于傳統文化，我們應當在充分尊重的基礎上，根據所處社會環境及其發展趨勢進行借鑒和揚棄，進行改造和創新。

【參考文獻】

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