銀行業(yè)為實現(xiàn)“中國夢”能做什么？

當下，正值銀行業(yè)發(fā)布2012年年報之時，“中國夢”這個詞風靡神州大地。打開電視、電腦、報紙、書刊，上至國家領導人下至“草根”百姓，都在談論“中國夢”，都在展開想象的翅膀，奮力從各自角度闡釋這一宏大主題。3月17日，李克強總理的中外記者見面會結束后，在場記者瘋搶領導人留下的水，生動地詮釋了普通大眾對于“中國夢”的渴望——希冀借領導人的強大氣場來實現(xiàn)自己的夢想。“中國夢”這個提法的起源，想來必定是與兩個因素有關。一是受到所謂“美國夢”的啟發(fā)，我國人民向來在一些領域具有扎實地引進、吸收、消化并創(chuàng)造新東西的本領。或許可以假設，“中國夢”這個提法可以很大程度上將大家凝聚起來，投身社會主義建設。二來恐是受到前兩年渲染中國模式的影響，覺得“中國夢”正好是中國模式的載體，提出來可以揚眉吐氣，增強民族自尊心。以下對“中國夢”的兩種可能的起源逐一分析。

關于“美國夢”，“美國夢”誕生于16世紀到19世紀的美國社會。彼時，許多歐洲貧困人口受到工業(yè)化運動的沖擊，普遍產(chǎn)生階層固化、道德淪喪和信仰缺失等問題，這些人口移民到美國后，享受到了美國社會所謂的平等、自由、民主帶來的好處。“美國夢”的核心在于相信任何人只要依靠自身的勤奮、奮斗和智慧就可以成功，實現(xiàn)人生理想。中國自1978年以來經(jīng)濟發(fā)展迅速，但在高速發(fā)展的背后也不同程度出現(xiàn)了一些與前美國移民時期類似的問題，此次提出“中國夢”的概念，正是對發(fā)展中伴隨的深層次矛盾的終極回應，希望借以號召人民繼續(xù)投身現(xiàn)代化建設，并在國家發(fā)展的過程中附帶實現(xiàn)個人夢想。

至于“中國夢”的另一起源——中國模式，主要產(chǎn)生背景是前兩年我國經(jīng)濟總量超越日本成為世界第二后，經(jīng)濟學界和政治學界為這一異乎尋常的現(xiàn)象給出的一個理論演繹。兩年前，這個提法正被“炒”得火熱之際，我購買了新加坡國立大學鄭永年教授的《中國模式：經(jīng)驗與困局》一書，但粗略翻了一下，感覺該書提到更多的是困局多一些，而經(jīng)驗卻少一些。給人的直覺是，中國模式真要為世界接受，還有很長的一段路要走。一般意義上，大家把夢想作為一個追求的目標，多是基于對目前境遇的不滿，把夢想作為一個寄托。按照目前主流媒體對領導人講話的報道，“中國夢”的內涵主要是實現(xiàn)國家富強、民族振興和人民幸福。如果金融業(yè)尤其是占據(jù)半壁江山的銀行業(yè)，能夠在這一過程中有大的作為，能夠對實現(xiàn)“中國夢”做出一些實實在在的貢獻，對人民福祉的提高有所幫助，而不是空喊口號，則既能夠滿足社會各界的期待，也將是中國金融業(yè)之“大幸”。

中國銀行業(yè)需要做什么，能夠做什么？

自2012年年中以來，一些外國分析機構和分析師開始了又一輪唱空中國銀行業(yè)的活動，如標準普爾多次以吸引眼球的“中國銀行業(yè)或迎資產(chǎn)質量下行期”、“中國銀行業(yè)可能面臨窘境”等為題發(fā)布研究報告，對我國銀行業(yè)的發(fā)展提出種種警告。2013年以來，關于中國銀行業(yè)有問題的報告更是逐漸增多，大有一種中國銀行業(yè)已經(jīng)“大事不妙”的感覺，一些報告甚至號召投資者迅速清空在股市的銀行股票，因為銀行股的估值過高。這不由讓人回想起1995年銀行業(yè)改制上市前，外界“唱衰”我國銀行業(yè)的情景。按照他們的邏輯，中國銀行業(yè)正在面臨一些難以解決的問題，如“4萬億”帶來的不良資產(chǎn)涌現(xiàn)狂潮、中國經(jīng)濟增長減速對銀行業(yè)增長的沖擊、銀行業(yè)利潤的存貸差依賴癥和銀行核心競爭力不足等。但事實究竟如何？根據(jù)各家銀行剛剛披露的2012年年報，國內上市銀行尤其是股份制銀行在經(jīng)營上仍然保持了較好的增速。例如，浦發(fā)銀行和光大銀行的年報顯示，這兩家銀行的營業(yè)收入、營業(yè)利潤都實現(xiàn)了超過20%的增速，尤其是光大銀行營業(yè)收入同比增加29.78%，凈利潤同比增長30.74%。建行、農行和中行的年報顯示，盡管體量龐大，三家大型銀行2012年凈利潤增速依然超過了10%。盡管該業(yè)績相對于前幾年動輒20%多的增長率有所減低，但10%的增速已不是一個小數(shù)字，如果按照這種增長速度，盈利在7～8年就可以翻一番，——這并不是每個行業(yè)都可以達到成績。這就產(chǎn)生了新的疑問，外資機構唱空中國銀行業(yè)，也許真是要設個“局”，找機會提前享受“中國夢”帶來的好處。但話說回來，我們要認識到，“中國夢”絕不是一個宏大的、虛無的話語體系，不是難以實現(xiàn)的“神話”，而恰是需要有現(xiàn)實看得見、摸得著的東西來支撐。

目前，恰逢政府換屆，各個地方、各個行業(yè)都憋足了勁，準備大干一場，銀行業(yè)也面臨又一次難逢的機遇，不妨可以考慮在以下幾方面入手：一是繼續(xù)深入服務實體經(jīng)濟，抓住實現(xiàn)“中國夢”必定要依靠實體經(jīng)濟真正發(fā)展的戰(zhàn)略機遇，通過支持實業(yè)發(fā)展，與其“同呼吸、共命運”，促進自身的發(fā)展。當然還要考慮到國家的產(chǎn)業(yè)政策、監(jiān)管要求等，需要強調資源配置合理，進行結構調整，有所為有所不為。二是貫徹“服務大眾是銀行經(jīng)營永遠挖不完的礦”的思想，在幫助人民實現(xiàn)個人夢想的過程中“捎帶”著賺錢。從世界范圍來看，中間業(yè)務已成為銀行利潤增長的真正支柱，銀行卡服務、投資理財服務、消費金融服務、收費業(yè)務等均是銀行中間業(yè)務的重要來源，而這些業(yè)務很大程度上來源于個人的需求。可以想象到的是，普通大眾追逐夢想必定少不了這些需求，從而順利成章地要求社會提供相應的金融服務。銀行真正要做的是“精耕細作”，扎扎實實打好這場“人民戰(zhàn)爭”，此后的豐厚回報也將是水到渠成。三是未雨綢繆，面對利率和匯率市場化的趨勢，積極應對，做好相應機制建設，特別是進行定價能力建設、研判合理的業(yè)務模式、抓好IT系統(tǒng)建設、搞好風險內控機制建設、夯實各項業(yè)務能力基礎，以便在未來的激烈競爭中持續(xù)發(fā)展，力爭上游。如果這些方面都做好了，銀行業(yè)成為實現(xiàn)“中國夢”的主力軍，或許不是太難做到的事。

（作者單位：中國建設銀行）