2012年中國(guó)保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展回顧與2013年展望

2012年是“十二五”規(guī)劃的第二年，也是中國(guó)保險(xiǎn)業(yè)“十二五”規(guī)劃承上啟下的一年。中國(guó)保險(xiǎn)業(yè)在經(jīng)濟(jì)形勢(shì)非常嚴(yán)峻的情況下實(shí)現(xiàn)了穩(wěn)步發(fā)展，保險(xiǎn)業(yè)改革開(kāi)放順利推進(jìn)，市場(chǎng)體系建設(shè)取得成效。

2013年是“十二五”規(guī)劃實(shí)施的關(guān)鍵年，國(guó)內(nèi)經(jīng)濟(jì)形勢(shì)有望逐步轉(zhuǎn)好，經(jīng)濟(jì)總量將持續(xù)增長(zhǎng)，和諧社會(huì)建設(shè)將穩(wěn)步推進(jìn)。新形勢(shì)下，保險(xiǎn)業(yè)需要抓住機(jī)遇，繼續(xù)促進(jìn)行業(yè)轉(zhuǎn)型，努力將綜合水平提升到一個(gè)新的臺(tái)階。展望2013年，中國(guó)保險(xiǎn)業(yè)機(jī)遇與挑戰(zhàn)并存，抓服務(wù)、嚴(yán)監(jiān)管、防風(fēng)險(xiǎn)、促發(fā)展還將是發(fā)展的主線，仍然需要在加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)防范、拓寬服務(wù)領(lǐng)域、創(chuàng)新?tīng)I(yíng)銷(xiāo)模式、優(yōu)化資產(chǎn)配置、規(guī)范市場(chǎng)體系等方面作出不懈努力。

2012年中國(guó)保險(xiǎn)業(yè)的發(fā)展?fàn)顩r

保險(xiǎn)業(yè)持續(xù)穩(wěn)定增長(zhǎng)，財(cái)險(xiǎn)保費(fèi)增速快于人身險(xiǎn)。2012年1～9月，我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)共實(shí)現(xiàn)原保費(fèi)收入12076億元，同比增加7.3%，保險(xiǎn)業(yè)繼續(xù)保持繼續(xù)穩(wěn)定增長(zhǎng)趨勢(shì)。其中財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)原保費(fèi)收入3992億元，同比增加14.88%；人身險(xiǎn)原保費(fèi)收入8084億元，同比增加3.92%，繼續(xù)保持2011年以來(lái)的調(diào)整趨勢(shì)。人身險(xiǎn)保費(fèi)增速低于財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的主要原因是監(jiān)管機(jī)構(gòu)加大對(duì)壽險(xiǎn)業(yè)銷(xiāo)售誤導(dǎo)的治理力度，同時(shí)暫緩審批部分保險(xiǎn)公司分支機(jī)構(gòu)的設(shè)立申請(qǐng)，對(duì)于人身保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的拓展造成了一定的影響。

保險(xiǎn)資產(chǎn)規(guī)模保持穩(wěn)定增長(zhǎng)，保險(xiǎn)資金運(yùn)用穩(wěn)健。2012年，我國(guó)保險(xiǎn)資產(chǎn)繼續(xù)保持穩(wěn)定的增長(zhǎng)。截至2012年9月底，保險(xiǎn)業(yè)資產(chǎn)總額68999億元，較2011年底的60138億元增加了8861億元，增長(zhǎng)了14.73%。2012年，我國(guó)保險(xiǎn)資金運(yùn)用繼續(xù)堅(jiān)持了穩(wěn)健的經(jīng)營(yíng)理念。截至2012年9月底，我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)投資總額41804億元，較2011年底的37737億元增加4067億元。其中銀行存款余額21979億元，占比52.58%，較2011年底的17737億元增加4242億元，增幅較大；而保險(xiǎn)資金用于國(guó)債、基金和股票等方面的投資為19825億元，較2011年底20000億元減少了175億元。繼續(xù)堅(jiān)持穩(wěn)健的投資理念。

保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)發(fā)展穩(wěn)健，優(yōu)勝劣汰機(jī)制顯現(xiàn)。2012年以來(lái)，我國(guó)保險(xiǎn)專(zhuān)業(yè)中介機(jī)構(gòu)數(shù)目呈減少趨勢(shì)。截至2012年6月末，全國(guó)共有保險(xiǎn)專(zhuān)業(yè)中介機(jī)構(gòu)2551家，較2011年同期減少37家。雖然保險(xiǎn)專(zhuān)業(yè)中介機(jī)構(gòu)數(shù)目在減少，但是保險(xiǎn)專(zhuān)業(yè)中介機(jī)構(gòu)實(shí)現(xiàn)的保費(fèi)收入依然保持了穩(wěn)定的增長(zhǎng)。2012年上半年，全國(guó)保險(xiǎn)公司通過(guò)保險(xiǎn)專(zhuān)業(yè)中介機(jī)構(gòu)實(shí)現(xiàn)保費(fèi)收入494.22億元，較2011年同期增長(zhǎng)8.6%。之所以出現(xiàn)這種情況，主要是因?yàn)橹袊?guó)保監(jiān)會(huì)2012年積極引導(dǎo)保險(xiǎn)中介市場(chǎng)規(guī)模化，推動(dòng)保險(xiǎn)中介市場(chǎng)轉(zhuǎn)型升級(jí)。

注重保障保險(xiǎn)消費(fèi)者權(quán)益，保險(xiǎn)市場(chǎng)秩序進(jìn)一步規(guī)范。進(jìn)入2012年以來(lái)，保監(jiān)會(huì)繼續(xù)提升監(jiān)管水平，規(guī)范保險(xiǎn)市場(chǎng)秩序，切實(shí)保障投保人與被保險(xiǎn)人的利益。2012年前三季度，中國(guó)保監(jiān)會(huì)及各保監(jiān)局共辦結(jié)各類(lèi)涉及保險(xiǎn)消費(fèi)者權(quán)益的有效投訴事項(xiàng)11583個(gè)，辦結(jié)率達(dá)93.68%，幫助消費(fèi)者維護(hù)經(jīng)濟(jì)利益總計(jì)17177.16萬(wàn)元。全國(guó)各級(jí)保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)共受理各類(lèi)保險(xiǎn)合同糾紛調(diào)處申請(qǐng)11013件，實(shí)際調(diào)處7548件，為消費(fèi)者挽回經(jīng)濟(jì)損失16466.24萬(wàn)元。

2012年中國(guó)保險(xiǎn)業(yè)政策與實(shí)踐

《中國(guó)金融業(yè)發(fā)展“十二五”規(guī)劃綱要》出臺(tái)。2012年9月17日，國(guó)務(wù)院批準(zhǔn)了由中國(guó)人民銀行、中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)、中國(guó)證券監(jiān)督管理委員會(huì)、中國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)、國(guó)家外匯管理局共同編制的《金融業(yè)發(fā)展和改革“十二五”規(guī)劃》（以下簡(jiǎn)稱(chēng)《規(guī)劃》）。作為金融行業(yè)中的一個(gè)重要行業(yè)，保險(xiǎn)業(yè)的建設(shè)與發(fā)展也成為了《規(guī)劃》的重點(diǎn)。《規(guī)劃》指出，要順應(yīng)經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展需要和市場(chǎng)需求，初步建成市場(chǎng)體系完善、服務(wù)領(lǐng)域廣泛、經(jīng)營(yíng)誠(chéng)信規(guī)范、風(fēng)險(xiǎn)防范有效、綜合競(jìng)爭(zhēng)力較強(qiáng)的現(xiàn)代保險(xiǎn)業(yè)，實(shí)現(xiàn)發(fā)展速度、質(zhì)量和效益的統(tǒng)一。

交強(qiáng)險(xiǎn)市場(chǎng)正式對(duì)外資開(kāi)放。2012年4月30日公布的《國(guó)務(wù)院關(guān)于修改〈機(jī)動(dòng)車(chē)交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)條例〉的決定》將《機(jī)動(dòng)車(chē)交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)條例》第五條第一款由原來(lái)的“中資保險(xiǎn)公司經(jīng)保監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)，可以從事機(jī)動(dòng)車(chē)交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)業(yè)務(wù)”修改為“保險(xiǎn)公司經(jīng)保監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)，可以從事機(jī)動(dòng)車(chē)交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)業(yè)務(wù)”，標(biāo)志著中國(guó)向外資保險(xiǎn)公司開(kāi)放交強(qiáng)險(xiǎn)市場(chǎng)。此次修改交強(qiáng)險(xiǎn)條例，外資保險(xiǎn)公司具備了經(jīng)營(yíng)交強(qiáng)險(xiǎn)的資格，便能進(jìn)入車(chē)險(xiǎn)市場(chǎng)，獨(dú)立自主地開(kāi)展業(yè)務(wù)，分享商業(yè)車(chē)險(xiǎn)的“蛋糕”。

保險(xiǎn)資金運(yùn)用政策出現(xiàn)了重大變化，投資政策進(jìn)一步放開(kāi)。為了解決投資收益率不高等問(wèn)題，2012年中國(guó)保監(jiān)會(huì)連續(xù)發(fā)布了10條投資新規(guī)，保險(xiǎn)資金運(yùn)用政策出現(xiàn)了重大變化。這些政策旨在加強(qiáng)內(nèi)功，優(yōu)化資源配置，提高投資收益，并最終提升保險(xiǎn)公司的償付能力和競(jìng)爭(zhēng)力，促進(jìn)保險(xiǎn)行業(yè)健康良好發(fā)展。這些新規(guī)還將幫助保險(xiǎn)公司優(yōu)化公司資產(chǎn)配置，完善保險(xiǎn)投資政策體系，減少對(duì)于資本市場(chǎng)的依賴(lài)，進(jìn)一步分散投資風(fēng)險(xiǎn)，有助于保險(xiǎn)公司穩(wěn)定地獲得更高的投資收益。

“大病醫(yī)保”新政亮相，積極服務(wù)國(guó)家醫(yī)保改革。2012年8月30日，發(fā)改委、衛(wèi)生部等六部委聯(lián)合發(fā)布的《關(guān)于開(kāi)展城鄉(xiāng)居民大病保險(xiǎn)工作的指導(dǎo)意見(jiàn)》（以下簡(jiǎn)稱(chēng)《意見(jiàn)》），由政府主導(dǎo)、商業(yè)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)承辦的大病醫(yī)保制度全面鋪開(kāi)。此次《意見(jiàn)》的出臺(tái)，是對(duì)中國(guó)醫(yī)保改革制度的一項(xiàng)重大推動(dòng)，通過(guò)由政府出資購(gòu)買(mǎi)商業(yè)保險(xiǎn)的專(zhuān)業(yè)服務(wù)，打破了以往單一醫(yī)療保障模式，為今后開(kāi)展政府與商業(yè)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)醫(yī)保發(fā)展提供新思路，具有重大實(shí)際意義。與此同時(shí)，此次改革對(duì)保險(xiǎn)業(yè)將是一次新挑戰(zhàn)，保險(xiǎn)公司需要提高自己專(zhuān)業(yè)服務(wù)能力與水平，為今后開(kāi)展養(yǎng)老等其他類(lèi)似合作提供有力保障。

國(guó)務(wù)院審議通過(guò)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)條例。2012年10月24日，國(guó)務(wù)院常務(wù)會(huì)議審議通過(guò)了《農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)條例（草案）》。這意味著，我國(guó)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)將有法可依，推動(dòng)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)發(fā)展的財(cái)政補(bǔ)貼、稅收優(yōu)惠、大災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)分散機(jī)制等將在法律制度層面得以明確。較之普通生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)主體的風(fēng)險(xiǎn)覆蓋保障，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)獲得了更周全的組織保證和更優(yōu)惠的政策傾斜扶持，匯集了更大的合力。

保監(jiān)會(huì)推進(jìn)第二代償付能力監(jiān)管制度體系建設(shè)。2012年3月29日，中國(guó)保監(jiān)會(huì)發(fā)布了《中國(guó)第二代償付能力監(jiān)管制度體系建設(shè)規(guī)劃》，明確提出用3～5年時(shí)間建成第二代償付能力監(jiān)管制度體系。規(guī)劃的目標(biāo)是形成一套既與國(guó)際接軌、又與我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展階段相適應(yīng)的償付能力監(jiān)管制度；推動(dòng)保險(xiǎn)公司建立健全全面風(fēng)險(xiǎn)管理制度，提高行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管理和資本管理水平；提升我國(guó)償付能力監(jiān)管制度體系的國(guó)際影響力，提高我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)的國(guó)際地位。

保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)轉(zhuǎn)型拉開(kāi)序幕。為了解決保險(xiǎn)中介市場(chǎng)存在的問(wèn)題，2012年3月26日，中國(guó)保監(jiān)會(huì)發(fā)布《關(guān)于暫停區(qū)域性保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)和部分保險(xiǎn)兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)市場(chǎng)準(zhǔn)入許可工作的通知》，決定暫停區(qū)域性保險(xiǎn)代理公司及其分支機(jī)構(gòu)設(shè)立許可以及金融機(jī)構(gòu)、郵政以外的所有保險(xiǎn)兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)資格核準(zhǔn)。6月12日，中國(guó)保監(jiān)會(huì)再次發(fā)布《關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范保險(xiǎn)中介市場(chǎng)準(zhǔn)入的通知》，對(duì)保險(xiǎn)代理、經(jīng)紀(jì)公司的行業(yè)背景和注冊(cè)資本都進(jìn)行了限制。除此之外，中國(guó)保監(jiān)會(huì)也積極鼓勵(lì)保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)規(guī)模化，支持設(shè)立保險(xiǎn)中介服務(wù)集團(tuán)公司，我國(guó)保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)轉(zhuǎn)型升級(jí)的大幕已經(jīng)拉開(kāi)。

中國(guó)保險(xiǎn)業(yè)現(xiàn)存的主要問(wèn)題

近年來(lái)，保險(xiǎn)業(yè)保持了較好的發(fā)展態(tài)勢(shì)，但與發(fā)達(dá)國(guó)家保險(xiǎn)業(yè)相比，中國(guó)保險(xiǎn)業(yè)仍處于發(fā)展的初級(jí)階段，制度建設(shè)與自身發(fā)展上有很多不足。同時(shí)，保險(xiǎn)業(yè)經(jīng)過(guò)這些年的高速發(fā)展，積累的問(wèn)題和矛盾也開(kāi)始逐步顯現(xiàn)，保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展面臨較大的挑戰(zhàn)。這些問(wèn)題勢(shì)必會(huì)給行業(yè)的持續(xù)健康發(fā)展帶來(lái)不利影響。

行業(yè)形象需要提升。一直以來(lái)，保險(xiǎn)業(yè)聲譽(yù)不佳、社會(huì)認(rèn)同度不夠高的問(wèn)題比較突出，主要表現(xiàn)在三個(gè)方面。一是消費(fèi)者認(rèn)同度不夠。理賠難、銷(xiāo)售誤導(dǎo)、推銷(xiāo)擾民等損害保險(xiǎn)消費(fèi)者利益的問(wèn)題反映強(qiáng)烈，導(dǎo)致消費(fèi)者對(duì)行業(yè)的信任度不夠高。二是基層從業(yè)人員信心不足。保險(xiǎn)業(yè)基層員工壓力大，收入低，社會(huì)地位低，感覺(jué)被人瞧不起，對(duì)自身發(fā)展信心不足。三是社會(huì)認(rèn)同度不夠高。行業(yè)總體上仍停留在爭(zhēng)搶業(yè)務(wù)規(guī)模和市場(chǎng)份額的低層次競(jìng)爭(zhēng)水平，為了攬到業(yè)務(wù)不惜弄虛作假、違法違規(guī)，在社會(huì)上造成了非常不好的影響。這些問(wèn)題正在不斷地侵蝕保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展的誠(chéng)信基礎(chǔ)，嚴(yán)重?fù)p害保險(xiǎn)行業(yè)形象。

經(jīng)營(yíng)管理模式粗放。近年來(lái)，保險(xiǎn)業(yè)的發(fā)展基礎(chǔ)和外部環(huán)境已經(jīng)發(fā)生了深刻變化，但幾十年來(lái)沿襲下來(lái)的粗放發(fā)展模式卻沒(méi)有發(fā)生根本性改變，保險(xiǎn)行業(yè)經(jīng)營(yíng)管理仍然停留在初級(jí)階段水平，一些機(jī)構(gòu)以爭(zhēng)搶業(yè)務(wù)規(guī)模和市場(chǎng)份額為首要目標(biāo)，有的公司甚至不惜違法違規(guī)，不顧成本效益，一味追求速度規(guī)模和市場(chǎng)份額。許多保險(xiǎn)公司主要依靠設(shè)機(jī)構(gòu)、鋪攤子來(lái)實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)增長(zhǎng)，而忽視了集約經(jīng)營(yíng)和內(nèi)涵式增長(zhǎng)能力的提升，這種粗放的經(jīng)營(yíng)模式越來(lái)越不能滿(mǎn)足消費(fèi)者日益多樣化的保險(xiǎn)需求。

保險(xiǎn)產(chǎn)品結(jié)構(gòu)單一，創(chuàng)新能力不強(qiáng)。現(xiàn)階段，我國(guó)保險(xiǎn)市場(chǎng)上仍存在產(chǎn)品結(jié)構(gòu)較為單一的問(wèn)題。產(chǎn)險(xiǎn)市場(chǎng)高度依賴(lài)車(chē)險(xiǎn)、壽險(xiǎn)市場(chǎng)上分紅險(xiǎn)占比過(guò)高的業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)存在風(fēng)險(xiǎn)。各家保險(xiǎn)公司的主力險(xiǎn)種大多很類(lèi)似，多是對(duì)少數(shù)大保險(xiǎn)公司自主研發(fā)推出的保險(xiǎn)產(chǎn)品進(jìn)行局部改造后的模仿，因此，造成保險(xiǎn)市場(chǎng)上產(chǎn)品結(jié)構(gòu)雷同的現(xiàn)狀。盡管產(chǎn)品數(shù)量不少，但真正能供不同層次、不同需求的消費(fèi)者選擇的產(chǎn)品不多。

保險(xiǎn)人才隊(duì)伍素質(zhì)有待進(jìn)一步提高。目前我國(guó)保險(xiǎn)人才隊(duì)伍素質(zhì)不高主要表現(xiàn)在營(yíng)銷(xiāo)員隊(duì)伍整體素質(zhì)偏低、高級(jí)管理人員缺乏與保險(xiǎn)專(zhuān)業(yè)技術(shù)人才奇缺這三方面上。整體上看，保險(xiǎn)業(yè)進(jìn)入門(mén)檻低，人員學(xué)歷低，精通保險(xiǎn)、擅長(zhǎng)管理的中高端人才嚴(yán)重不足。營(yíng)銷(xiāo)員隊(duì)伍中很大一部分只有高中學(xué)歷，很多是下崗再就業(yè)人員，能力和素質(zhì)不能適應(yīng)現(xiàn)代保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展的要求。而保險(xiǎn)公司的高級(jí)管理人才也普遍缺乏，許多分公司一級(jí)特別是支公司一級(jí)的高管人員的能力與職位不符。另外，核保核賠人才、風(fēng)險(xiǎn)管理人才、資金運(yùn)用人才等幾類(lèi)保險(xiǎn)專(zhuān)業(yè)技術(shù)人才的奇缺，都使得當(dāng)前保險(xiǎn)業(yè)的快速良好發(fā)展受到制約。

2013年中國(guó)保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展展望

總體來(lái)看，我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)仍處在發(fā)展的黃金時(shí)期。雖然國(guó)民經(jīng)濟(jì)的快速增長(zhǎng)勢(shì)頭有所放緩，但由于我國(guó)的保險(xiǎn)密度和保險(xiǎn)深度和世界平均水平仍有較大的差距，中國(guó)保險(xiǎn)市場(chǎng)的發(fā)展?jié)摿艽蟆６胰嗣裆钏降奶岣摺L(fēng)險(xiǎn)保障意識(shí)的日益增強(qiáng)，為保險(xiǎn)業(yè)繼續(xù)保持快速發(fā)展提供了良好的外部環(huán)境。目前中國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)發(fā)展的主線是抓服務(wù)、嚴(yán)監(jiān)管、防風(fēng)險(xiǎn)、促發(fā)展。保險(xiǎn)行業(yè)在努力提升保險(xiǎn)服務(wù)質(zhì)量和水平與改善行業(yè)形象的同時(shí)，將繼續(xù)保持持續(xù)快速穩(wěn)定的發(fā)展態(tài)勢(shì)。

加強(qiáng)防范金融風(fēng)險(xiǎn)，加快推進(jìn)系統(tǒng)重要性保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)認(rèn)定。風(fēng)險(xiǎn)防范是金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)管理的重要環(huán)節(jié)，系統(tǒng)重要性金融機(jī)構(gòu)的認(rèn)定一開(kāi)始主要是針對(duì)銀行業(yè)，但隨著時(shí)間推移，保險(xiǎn)業(yè)也將被納入其中。雖然保險(xiǎn)業(yè)在金融危機(jī)中表現(xiàn)出較好的恢復(fù)力，但全球金融體系重組和治理措施的調(diào)整必然會(huì)影響到保險(xiǎn)業(yè)，加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)防范能確保保險(xiǎn)市場(chǎng)安全穩(wěn)定健康運(yùn)行。我國(guó)系統(tǒng)重要性保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的認(rèn)定工作正在推進(jìn)，2013年這項(xiàng)工作也將繼續(xù)推進(jìn)，保險(xiǎn)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、防范和預(yù)警機(jī)制將進(jìn)一步完善，促進(jìn)風(fēng)險(xiǎn)處置機(jī)制的形成。

豐富保險(xiǎn)產(chǎn)品種類(lèi)，拓寬保險(xiǎn)服務(wù)領(lǐng)域。為更好的發(fā)揮保險(xiǎn)服務(wù)功能，將不斷豐富保險(xiǎn)產(chǎn)品，拓寬保險(xiǎn)服務(wù)領(lǐng)域。除大力發(fā)展個(gè)人壽險(xiǎn)、健康保險(xiǎn)、養(yǎng)老保險(xiǎn)、企業(yè)年金業(yè)務(wù)、與汽車(chē)住房消費(fèi)有關(guān)的保險(xiǎn)業(yè)務(wù)外，保險(xiǎn)業(yè)在2013年的工作重點(diǎn)將體現(xiàn)在以下四個(gè)方面：（1）推動(dòng)個(gè)人稅收遞延型養(yǎng)老保險(xiǎn)試點(diǎn)的開(kāi)展；（2）總結(jié)推廣商業(yè)保險(xiǎn)參與社會(huì)保障、醫(yī)療保障體系建設(shè)的經(jīng)驗(yàn)和做法；（3）加快發(fā)展與公眾利益密切相關(guān)的環(huán)境污染、公眾安全等責(zé)任保險(xiǎn)；（4）繼續(xù)爭(zhēng)取政府支持，建立巨災(zāi)保險(xiǎn)體系，完善巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)分散轉(zhuǎn)移和補(bǔ)償機(jī)制。其中個(gè)人稅收遞延型養(yǎng)老保險(xiǎn)試點(diǎn)的開(kāi)展對(duì)我國(guó)養(yǎng)老保險(xiǎn)制度與壽險(xiǎn)行業(yè)未來(lái)的發(fā)展有極大意義。

繼續(xù)推進(jìn)保險(xiǎn)營(yíng)銷(xiāo)員管理體制改革。保險(xiǎn)營(yíng)銷(xiāo)員隊(duì)伍是保險(xiǎn)中介市場(chǎng)的重要組成部分，近年來(lái)保險(xiǎn)營(yíng)銷(xiāo)員管理體制改革的呼聲越來(lái)越高。2012年10月8日，中國(guó)保監(jiān)會(huì)發(fā)布《關(guān)于堅(jiān)定不移推進(jìn)保險(xiǎn)營(yíng)銷(xiāo)員管理體制改革的意見(jiàn)》，此意見(jiàn)正式將營(yíng)銷(xiāo)員體制改革推到臺(tái)前，并且首次明確提出保險(xiǎn)營(yíng)銷(xiāo)員管理體制改革的三年、五年和長(zhǎng)期目標(biāo)，將選擇適當(dāng)時(shí)機(jī)和地區(qū)先行試點(diǎn)，分別實(shí)現(xiàn)階段性目標(biāo)和整體目標(biāo)。2013年將是中國(guó)保險(xiǎn)營(yíng)銷(xiāo)員管理體制改革進(jìn)程中的重要一年，一系列具體改革措施將在監(jiān)管部門(mén)指導(dǎo)下施行。

進(jìn)一步拓寬保險(xiǎn)資金投資渠道，優(yōu)化保險(xiǎn)公司資產(chǎn)配置。目前投資渠道拓寬的“13條”新政已經(jīng)正式推出10條，預(yù)計(jì)其余規(guī)定也將盡快推出，這些政策的實(shí)施和落實(shí)也將是2013年保險(xiǎn)業(yè)的重點(diǎn)工作之一。投資渠道將得到全面拓寬，保險(xiǎn)資金將取得長(zhǎng)期穩(wěn)定收益，這將促進(jìn)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的健康可持續(xù)發(fā)展，也將對(duì)保險(xiǎn)公司于商業(yè)銀行、信托公司以及證券公司間的各項(xiàng)業(yè)務(wù)帶來(lái)深刻的影響。

推動(dòng)保險(xiǎn)業(yè)組織體系優(yōu)化，促進(jìn)主體多元化保險(xiǎn)市場(chǎng)形成。2012年上半年，保監(jiān)會(huì)已批準(zhǔn)13家保險(xiǎn)公司成立了保險(xiǎn)銷(xiāo)售公司，鼓勵(lì)保險(xiǎn)銷(xiāo)售專(zhuān)業(yè)化、職業(yè)化經(jīng)營(yíng)，這為建成市場(chǎng)體系完善、服務(wù)領(lǐng)域廣泛的現(xiàn)代保險(xiǎn)業(yè)奠定了良好基礎(chǔ)。為適應(yīng)經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展需要和市場(chǎng)需求，2013年將繼續(xù)優(yōu)化保險(xiǎn)業(yè)組織體系，促進(jìn)形成主體多元化的保險(xiǎn)市場(chǎng)格局。

（作者單位：中國(guó)社會(huì)科學(xué)院金融研究所）