內(nèi)地居民為何熱衷在港買保險(xiǎn)

香港保險(xiǎn)業(yè)監(jiān)理處日前公布今年首季香港保險(xiǎn)業(yè)臨時(shí)統(tǒng)計(jì)數(shù)字，向內(nèi)地訪客發(fā)出的新保單保費(fèi)為28億元（港幣，下同），占所有個人業(yè)務(wù)總新保單保費(fèi)的12.5%。內(nèi)地訪客香港買保險(xiǎn)繼續(xù)呈現(xiàn)上升趨勢。內(nèi)地訪客在香港保險(xiǎn)市場所占的份額，近年來節(jié)節(jié)攀升。2008年還只有5.4%，隨后幾年逐漸升高至6.4%、7.5%、9.0%。去年，香港保險(xiǎn)業(yè)向內(nèi)地訪客所發(fā)出的新保單保費(fèi)為99億元，占全年個人業(yè)務(wù)總新保單保費(fèi)的12.8%。

賴志鋒在內(nèi)地出生長大，香港科技大學(xué)博士畢業(yè)后，留在香港一家保險(xiǎn)公司任業(yè)務(wù)員。他介紹，自己的客戶中，有六七成是內(nèi)地人。香港保險(xiǎn)業(yè)監(jiān)理處介紹，香港保險(xiǎn)業(yè)有170年歷史。目前香港保險(xiǎn)公司總數(shù)達(dá)154家，保險(xiǎn)中介人超過7萬，提供種類繁多的保險(xiǎn)和風(fēng)險(xiǎn)管理服務(wù)。

優(yōu)勢：費(fèi)率低、收益高、覆蓋廣

為何越來越多的內(nèi)地人到香港買保險(xiǎn)？業(yè)內(nèi)人士分析，與內(nèi)地同類產(chǎn)品相比，香港的保險(xiǎn)具有費(fèi)率低、收益高、覆蓋廣三個特點(diǎn)，這是吸引內(nèi)地客人的最重要因素。

賴志鋒以香港某保險(xiǎn)公司和內(nèi)地某保險(xiǎn)公司的兩款類似產(chǎn)品為例，解釋了兩地產(chǎn)品的異同。兩個產(chǎn)品都是繳納20年左右，總保費(fèi)約74000元。香港的產(chǎn)品可以覆蓋53種嚴(yán)重疾病，3種非嚴(yán)重疾病，2種男性癌癥，內(nèi)地的產(chǎn)品只覆蓋12種嚴(yán)重疾病。對疾病的定義，內(nèi)地公司也更為嚴(yán)格。比如，原位癌內(nèi)地多數(shù)公司不賠，癌癥則要求到“擴(kuò)散”階段才賠。此外，“遺傳性疾病、先天染色體異常”、“被保險(xiǎn)人2年內(nèi)自殺”等許多情況，都不在內(nèi)地保險(xiǎn)公司承保之列，而香港則只有“被保險(xiǎn)人1年內(nèi)自殺”和“觸犯法律”兩項(xiàng)屬于“不保”。

兩款產(chǎn)品雖然總保費(fèi)相當(dāng)，賠付額卻有很大差別。比如，假若投保人65歲患有嚴(yán)重疾病或身故，香港產(chǎn)品可以賠償115.9萬元，內(nèi)地產(chǎn)品只能賠償42.6萬元。

費(fèi)率之所以低，是香港保險(xiǎn)公司使用的是以香港人口統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)為基礎(chǔ)制作的生命表計(jì)算費(fèi)率，因?yàn)橄愀廴私】盗?xí)慣較好，所以港人壽命長、生病少，整體出險(xiǎn)概率較低。賴志鋒介紹，以前香港的保險(xiǎn)公司賣大病保險(xiǎn)產(chǎn)品給內(nèi)地人，費(fèi)率上都有少許加成，但目前已經(jīng)與港人相若。“來香港購買保險(xiǎn)的內(nèi)地人，多來自北京、上海、廣州、深圳等發(fā)達(dá)地區(qū)，經(jīng)濟(jì)社會地位較高，健康狀況也較好。”

據(jù)一位業(yè)內(nèi)人士透露，香港對不同國籍的投保人，費(fèi)率有浮動。比如，美國人需要加成50%。“主要原因是美國人飲食習(xí)慣不好。”對于某些環(huán)境、衛(wèi)生或交通安全狀況特別差的國家，則會拒絕其國民投保。

（人民網(wǎng)22）