海淀角逐互聯(lián)網(wǎng)金融

作為互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)高度集聚的海淀，如何完成互聯(lián)網(wǎng)到互聯(lián)網(wǎng)金融的轉(zhuǎn)化

10月19日，《海淀區(qū)關(guān)于促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)新發(fā)展的意見》正式發(fā)布，當(dāng)日便吸引了百度小貸、京東金融等6家互聯(lián)網(wǎng)金融機(jī)構(gòu)簽約進(jìn)駐，海淀也因此成為北京繼石景山之后又一個(gè)角逐互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展的區(qū)縣。

2013年是互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展的拐點(diǎn)。曾長(zhǎng)期對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融態(tài)度曖昧的央行，專門組建了包括條法、支付結(jié)算、科技、貨政等業(yè)務(wù)司局在內(nèi)的互聯(lián)網(wǎng)金融問(wèn)題研究小組，其對(duì)于互聯(lián)網(wǎng)金融存在的高度評(píng)價(jià)也首次出現(xiàn)在了央行發(fā)布的《第二季度貨幣政策執(zhí)行報(bào)告》之中，這直接導(dǎo)致了國(guó)內(nèi)各地對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融的追逐從幕后走向了臺(tái)前。據(jù)公開資料顯示，目前除上海外灘、北京石景山、海淀明確提出發(fā)展互聯(lián)網(wǎng)金融外，天津、深圳、寧波、溫州等地均在規(guī)劃建設(shè)互聯(lián)網(wǎng)金融中心。

為爭(zhēng)得互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展的一席之地，早在今年8月份，中關(guān)村管委會(huì)便引導(dǎo)京東商城、當(dāng)當(dāng)網(wǎng)、拉卡拉、用友等33家與互聯(lián)網(wǎng)金融相關(guān)的企業(yè)，在海淀成立了全國(guó)第一家互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)組織——中關(guān)村互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)協(xié)會(huì)。并在此后的兩個(gè)月內(nèi)，海淀區(qū)政府一邊就營(yíng)造最適宜互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展的政策環(huán)境頻頻與協(xié)會(huì)及相關(guān)企業(yè)展開座談，一邊悄然籌備促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展的政府投資引導(dǎo)基金。

盡管海淀謀求國(guó)內(nèi)互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展的雄心已顯露無(wú)余，但問(wèn)題是，挑戰(zhàn)傳統(tǒng)金融領(lǐng)導(dǎo)地位的互聯(lián)網(wǎng)金融，是否真正如傳說(shuō)中所言具有巨大的發(fā)展空間，還是僅僅是個(gè)“傳說(shuō)”而已。此外，作為互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)高度集聚的海淀，如何完成互聯(lián)網(wǎng)到互聯(lián)網(wǎng)金融的轉(zhuǎn)化，其實(shí)也是一個(gè)遙遠(yuǎn)的故事。

待發(fā)掘的寶藏

由馬云的支付寶演繹出的“余額寶”，震驚了互聯(lián)網(wǎng)界和金融界。從今年6月13日“余額寶”上線，到6月30日“余額寶”累計(jì)用戶數(shù)達(dá)251.56萬(wàn)，累計(jì)轉(zhuǎn)入資金66.01億元（人均約2600元），同期累計(jì)消費(fèi)金額12.04億。馬云在演繹了一個(gè)全新的“傳奇”同時(shí)，也引爆了各界對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融的空前熱情。

互聯(lián)網(wǎng)金融是互聯(lián)網(wǎng)與金融相結(jié)合的新興領(lǐng)域，其借助現(xiàn)代信息技術(shù)、特別是移動(dòng)支付、云計(jì)算、社交網(wǎng)絡(luò)和搜索引擎等手段，正形成一個(gè)既不同于商業(yè)銀行間接融資，又不同于資本市場(chǎng)直接融資的第三種運(yùn)行機(jī)制，央行將其稱之為現(xiàn)有金融體系的有益補(bǔ)充。

其實(shí)，光鮮的概念背后數(shù)據(jù)并不輕松。資料顯示，2012年，互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域的產(chǎn)值接近千億元，這說(shuō)明互聯(lián)網(wǎng)金融充其量算個(gè)小產(chǎn)業(yè)，更無(wú)法與傳統(tǒng)金融領(lǐng)域數(shù)十萬(wàn)億的產(chǎn)業(yè)規(guī)模相提并論。

而這個(gè)目前僅有千億規(guī)模的新興金融產(chǎn)業(yè)，到底是否值得國(guó)內(nèi)各地爭(zhēng)相搶奪？中關(guān)村互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)協(xié)會(huì)常務(wù)副秘書長(zhǎng)陳斌坦言，互聯(lián)網(wǎng)金融當(dāng)前的產(chǎn)值確實(shí)不大，因其在國(guó)內(nèi)外均剛剛興起，國(guó)內(nèi)的發(fā)展目前仍處于很早期的階段，它的核心是金融，互聯(lián)網(wǎng)僅僅是一個(gè)工具，在互聯(lián)網(wǎng)已經(jīng)成為和水電氣一樣的傳統(tǒng)基礎(chǔ)設(shè)施背景下，任何領(lǐng)域都在互聯(lián)網(wǎng)化，互聯(lián)網(wǎng)金融只不過(guò)是金融互聯(lián)網(wǎng)化的具體表現(xiàn)，今后會(huì)隨著發(fā)展，互聯(lián)網(wǎng)與金融兩者之間的界限越來(lái)越模糊。

在陳斌看來(lái)，互聯(lián)網(wǎng)金融并非是一個(gè)行業(yè)，而是一個(gè)領(lǐng)域，未來(lái)這一領(lǐng)域的細(xì)分將隨著互聯(lián)網(wǎng)與傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)的融合而愈發(fā)廣泛，但總體上看這一領(lǐng)域可劃分為三大類：一是利用互聯(lián)網(wǎng)手段提高銀行現(xiàn)有業(yè)務(wù)的效率，如網(wǎng)銀、移動(dòng)支付、拉卡拉等；二是用互聯(lián)網(wǎng)的技術(shù)和模式改變傳統(tǒng)交易結(jié)構(gòu)，如POP、眾籌等；三是對(duì)傳統(tǒng)金融顛覆后產(chǎn)生的新領(lǐng)域，如比特幣等。

但盡管當(dāng)前的規(guī)模并不算大，可互聯(lián)網(wǎng)金融已被社會(huì)各界視作一座待發(fā)掘的“金礦”。陳斌認(rèn)為，當(dāng)前傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)領(lǐng)域出于風(fēng)險(xiǎn)的考慮，介入互聯(lián)網(wǎng)金融的相對(duì)較少，大多對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融處于觀望狀態(tài)和少量的嘗試階段，今后伴隨國(guó)內(nèi)經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型的加快，互聯(lián)網(wǎng)與傳統(tǒng)領(lǐng)域的融合已經(jīng)成為轉(zhuǎn)型的重要支撐，互聯(lián)網(wǎng)金融將有可能在短時(shí)期內(nèi)到達(dá)發(fā)展的高峰期。

可即便如此，陳斌仍向記者強(qiáng)調(diào)，目前互聯(lián)網(wǎng)金融在國(guó)內(nèi)雖處于發(fā)展早期，但地方政府介入這一領(lǐng)域的時(shí)機(jī)已經(jīng)到來(lái)。

而對(duì)于當(dāng)前是否是地方政府培育互聯(lián)網(wǎng)金融的最佳機(jī)遇期，國(guó)內(nèi)知名的金融垂直搜索平臺(tái)融360的CEO葉大清更向記者直言，互聯(lián)網(wǎng)正在深刻地變革著傳統(tǒng)領(lǐng)域，如果說(shuō)過(guò)去10年是電商的10年，互聯(lián)網(wǎng)改變了傳統(tǒng)的商業(yè)模式，那么未來(lái)10年將是互聯(lián)網(wǎng)金融的10年，金融改變生活即將在中國(guó)發(fā)生。“地方政府此時(shí)再不出臺(tái)政策吸引相關(guān)機(jī)構(gòu)發(fā)展，明年就沒(méi)什么優(yōu)勢(shì)可言了。”

海淀有優(yōu)勢(shì)卻并非不可替代

有人說(shuō)，互聯(lián)網(wǎng)金融雖然看起來(lái)市場(chǎng)無(wú)限，但前提是傳統(tǒng)金融未完全覺(jué)醒，更沒(méi)有為此發(fā)力，而倘若傳統(tǒng)的銀行等金融機(jī)構(gòu)全部轉(zhuǎn)身于此，如今在市場(chǎng)上涌現(xiàn)的這些所謂“大佬”都將瞬間消失。

依據(jù)這樣的邏輯，一些人建議當(dāng)前追逐互聯(lián)網(wǎng)金融的地方政府，應(yīng)將招商引資的重心傾向于有意創(chuàng)新金融產(chǎn)品的傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)。

陳斌和葉大清對(duì)此卻均不認(rèn)同，“若出現(xiàn)上述格局，說(shuō)明互聯(lián)網(wǎng)金融的出現(xiàn)是對(duì)銀行業(yè)的革命性顛覆，但事實(shí)并非如此，互聯(lián)網(wǎng)金融雖有顛覆傳統(tǒng)銀行業(yè)的可能，可更多的還是加速銀行業(yè)適應(yīng)互聯(lián)網(wǎng)，讓其產(chǎn)品和用戶的匹配更高效、信息更對(duì)稱。”在他們看來(lái)，銀行業(yè)未來(lái)還是做自己熟悉的事情，只不過(guò)在銀行業(yè)與用戶之間多了一個(gè)促進(jìn)雙方合作的服務(wù)機(jī)構(gòu)，各方都需要時(shí)間適應(yīng)。

倘若這種推理成立，那么在國(guó)內(nèi)各地風(fēng)起云涌之際，海淀又會(huì)否成為適宜互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展的區(qū)域呢？

陳斌認(rèn)為，從大的角度講，互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展必然是在北上廣、深圳、杭州等這些經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)、人才和區(qū)位等優(yōu)勢(shì)較為明顯的城市，若具體到北京的區(qū)縣，目前布局較早的石景山和海淀均具有前瞻性眼光，未來(lái)均不排除成為互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展高地的可能。

而葉大清則表示，做互聯(lián)網(wǎng)金融需要金融和互聯(lián)網(wǎng)兩個(gè)基因，在國(guó)際上同時(shí)具備這兩大基因的7個(gè)大中城市中，紐約和香港金融基因超強(qiáng)，互聯(lián)網(wǎng)基因卻很弱，美國(guó)硅谷的互聯(lián)網(wǎng)基因超強(qiáng)，金融基因卻幾近于無(wú)，深圳、杭州互聯(lián)網(wǎng)基因較強(qiáng)，但金融基因卻并不明顯，而上海卻恰恰相反。對(duì)此之下，只有北京同時(shí)具有較強(qiáng)的兩大基因，而在北京的各區(qū)縣中，海淀更是占據(jù)先天優(yōu)勢(shì)，既具有極強(qiáng)的互聯(lián)網(wǎng)基因，又有強(qiáng)大的科技金融基礎(chǔ)，在互聯(lián)網(wǎng)金融尚未處于“藍(lán)海”的現(xiàn)階段抓住機(jī)遇，海淀就極有可能成為全國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)新中心。

“從當(dāng)前各個(gè)城市推出的互聯(lián)網(wǎng)金融扶持政策看，均具有相當(dāng)大的支持力度，很難講哪里更具優(yōu)勢(shì)，但從海淀目前擁有互聯(lián)網(wǎng)金融機(jī)構(gòu)的數(shù)量看，似乎海淀良好的創(chuàng)業(yè)環(huán)境也在互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展中得到了延伸。”陳斌告訴記者。

據(jù)海淀區(qū)上半年的統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示，海淀區(qū)共有互聯(lián)網(wǎng)金融機(jī)構(gòu)17家，占全市的36.17%，數(shù)量居全市第一，總量已占到全國(guó)的7.65%。

是否需要集聚發(fā)展

長(zhǎng)期以來(lái)，功能區(qū)為各地培育發(fā)展新興產(chǎn)業(yè)立下了汗馬功勞，此次各地對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融的爭(zhēng)奪，功能區(qū)再次被賦予重任。

在發(fā)布相關(guān)政策的同日，海淀區(qū)相繼揭牌了互聯(lián)網(wǎng)金融中心、互聯(lián)網(wǎng)金融園區(qū)、互聯(lián)網(wǎng)金融基地，將中關(guān)村西區(qū)、海淀科技園軟件園等數(shù)十萬(wàn)平米空間明確為互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展的承載地。

但問(wèn)題是，以開放、無(wú)處不在為特點(diǎn)的互聯(lián)網(wǎng)，在與金融結(jié)合之后是否需要物理的集聚？

陳斌認(rèn)為，產(chǎn)業(yè)聚集能起到行業(yè)引領(lǐng)和產(chǎn)業(yè)鏈深化的效果，同時(shí)相關(guān)企業(yè)的集聚抱團(tuán)也有助于與地方政府、監(jiān)管部門的溝通。

其實(shí)，對(duì)于大多數(shù)互聯(lián)網(wǎng)金融機(jī)構(gòu)來(lái)說(shuō)，現(xiàn)在正處于發(fā)展或者創(chuàng)業(yè)的初期，無(wú)論是創(chuàng)新的需要，還是相互影響滲透之后變革成某一細(xì)分產(chǎn)業(yè)的現(xiàn)實(shí)需要，抑或是從集中在一起有利于爭(zhēng)取更大的政策支持角度考慮，確實(shí)有集聚的必要性。

實(shí)際上，與國(guó)外相比，盡管互聯(lián)網(wǎng)金融所處的階段基本相同，但在互聯(lián)網(wǎng)興起的時(shí)候，美國(guó)等國(guó)家的金融產(chǎn)業(yè)鏈條已經(jīng)非常成熟，而在中國(guó)，互聯(lián)網(wǎng)雖實(shí)現(xiàn)了飛速發(fā)展，可金融產(chǎn)業(yè)的市場(chǎng)化之路卻剛剛起步。

特別是今年7月貸款利率放開之后，銀行業(yè)正從傳統(tǒng)的“吃利差”轉(zhuǎn)向以專業(yè)服務(wù)爭(zhēng)奪客戶，由此必將催生傳統(tǒng)銀行業(yè)的深刻變革，在這一過(guò)程中，不僅會(huì)有大批中小銀行將更多精力專注于互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展，也必然會(huì)出現(xiàn)一批圍繞金融市場(chǎng)化改革的金融創(chuàng)新中小服務(wù)機(jī)構(gòu)，而這些機(jī)構(gòu)在發(fā)展壯大的道路上，均有必要集聚在一起開創(chuàng)全新的市場(chǎng)機(jī)會(huì)。