銀行電商平臺(tái)意在收集用戶信息

以價(jià)格定輸贏的打法，正在銀行電商平臺(tái)上演。進(jìn)入7月以來(lái)，工商銀行、建設(shè)銀行、交通銀行紛紛瞄準(zhǔn)暑期檔，大打價(jià)格戰(zhàn)。疑惑之處在于，“正統(tǒng)”電商打價(jià)格戰(zhàn)是以占領(lǐng)市場(chǎng)、跑馬圈地為目的，而在金融領(lǐng)域有著絕對(duì)話語(yǔ)權(quán)的銀行系，為何會(huì)在“燒錢(qián)”的電子商務(wù)上投入如此大的精力？答案很簡(jiǎn)單，銀行并不奢望他們的電商平臺(tái)能帶來(lái)多少利潤(rùn)，而是瞄準(zhǔn)電商背后潛藏的用戶數(shù)據(jù)信息。

電子商務(wù)改變了傳統(tǒng)的交易模式，使傳統(tǒng)商業(yè)中并不明顯的物流、資金流、信息流開(kāi)始展露人前。電子商務(wù)平臺(tái)成為收集這類(lèi)數(shù)據(jù)最有效的途徑。基于此，互聯(lián)網(wǎng)金融正日益蓬勃。阿里巴巴集團(tuán)金融業(yè)務(wù)便是其中的佼佼者。

阿里巴巴金融切入的是先前銀行認(rèn)為“業(yè)務(wù)量小、不愿意做”的領(lǐng)域——為小微企業(yè)主、創(chuàng)業(yè)者提供貸款服務(wù)，如今阿里巴巴金融服務(wù)集團(tuán)累計(jì)貸款額已超過(guò)1000億元。如此業(yè)績(jī)，讓銀行貸款部門(mén)眼饞不已。而成全阿里巴巴金融業(yè)務(wù)的，就是利用電子商務(wù)平臺(tái)的交易記錄收集的用戶信用評(píng)級(jí)。這正是銀行所缺乏的——貸款業(yè)務(wù)中用戶最難以提供和銀行最難以掌握的信用評(píng)級(jí)證明。

銀行若想收復(fù)失地，勢(shì)必選擇跨界做電商，而他們能在多大程度上如愿，取決于其電商平臺(tái)能在多大程度上吸引用戶。首先，銀行的“國(guó)營(yíng)”性質(zhì)，能讓消費(fèi)者保持足夠的信任度，這是作為“民營(yíng)”的其他電商所不具備的。其次，利用自身的金融屬性，鼓勵(lì)信用卡消費(fèi)，在做大電商營(yíng)業(yè)額的同時(shí)，又增加了信用卡的消費(fèi)規(guī)模，消費(fèi)者獲得積分可以換購(gòu)商品，一舉數(shù)得。第三，如果商品保持與其他電商相同的價(jià)位，再輔以無(wú)利息分期付款，銀行電商的競(jìng)爭(zhēng)力簡(jiǎn)直太強(qiáng)了。

看起來(lái)，銀行電商平臺(tái)的勝算很大，但實(shí)際情況并不樂(lè)觀，消費(fèi)者的選擇并沒(méi)有朝著銀行業(yè)所希望的方向發(fā)展，而是更傾向于淘寶、京東商城等“正統(tǒng)”電商。原因在于傳統(tǒng)電子商務(wù)平臺(tái)經(jīng)過(guò)數(shù)輪價(jià)格戰(zhàn)的洗禮，目前的基本格局已定，呈現(xiàn)以淘寶、京東、蘇寧易購(gòu)組成的第一陣營(yíng)的競(jìng)爭(zhēng)格局，銀行電商此時(shí)想擠進(jìn)這個(gè)擁擠的市場(chǎng)，不會(huì)太輕松。此外，銀行電商的知名度不夠，很多人并不知道銀行有電子商務(wù)平臺(tái)。雖然各大銀行對(duì)電商平臺(tái)越來(lái)越重視，很多銀行成立了專(zhuān)屬部門(mén)負(fù)責(zé)操作及推廣，均希望通過(guò)這個(gè)平臺(tái)，來(lái)擴(kuò)大自身的金融業(yè)務(wù)外的服務(wù)，但目的基本上是讓銀行業(yè)務(wù)實(shí)現(xiàn)多元化。

因此，缺乏互聯(lián)網(wǎng)基因的銀行電商平臺(tái)，注定只能作為銀行的輔助業(yè)務(wù)出現(xiàn)，在完成“收集用戶數(shù)據(jù)”的使命之余，擔(dān)負(fù)不起替銀行爭(zhēng)奪傳統(tǒng)電子商務(wù)領(lǐng)域市場(chǎng)的角色。最終，它們?cè)陔娚獭皟r(jià)格爭(zhēng)霸戰(zhàn)”中，也難逃“配角”的宿命。