橫琴試水跨境保險

7月8日，廣東保監局在“全國保險公眾宣傳日”新聞發布會上宣布，車險“一張保單保兩地”即將在橫琴先行先試。

所謂的“一張保單保兩地”車險，即在橫琴新區范圍內，跨境車輛只需投保一張保單，便可兩地受保，不需車主珠海、澳門兩地同時購買保險。

據廣東保監局新聞發言人朱偉忠說，該保險產品目前在與澳門保險業合作，未來將逐漸將推廣到香港。

朱偉忠表示，廣東保監局正有意促進粵港澳保險服務貿易發展，加強與港澳保險監管機構的溝通交流，推動三地保險機構的交流合作，并積極引導三地保險機構在依法合規的前提下創新服務，為跨境業務提供風險保障。

這是珠海橫琴自獲國務院“比特區更特”的優惠政策以來，又一次金融突破。未來橫琴有望出現更多的跨境保險產品。

兩地首次合作

業內人士告訴《財經國家周刊》記者，早在今年年初，廣東保險業便有意在橫琴新區內試點跨境保險項目。“一張保單保兩地”便是橫琴新區在跨境保險問題上的第一次嘗試。

記者從中國太平保險（澳門）股份有限公司一位不愿具名的內部人士處得知，今年2月，廣東保監局主動牽頭太平財險總公司，探討開發澳門地區注冊的機動車“一張保單保兩地”車險產品的可行性。

之后，太平財險總公司與太平保險（澳門）立即成立聯合工作組，著手開發有關產品。

3月，《實施〈粵港合作框架協議〉2013年重點工作安排》經由粵港雙方政府同意并正式印發，“一張保單保兩地”的內容也初現端倪。《安排》中提到，廣東保監局將牽頭在粵港均設有機構的保險公司為試點，加強保險產品研發、業務經營和運行管理等合作；以保險公司系統內通賠通付、委托代理等形式，探索粵港保險業協同為跨境出險的客戶提供查勘、救援、理賠等后續服務；共同爭取香港保險公司以營業機構形式進入廣東市場，促進兩地保險業的發展。積極鼓勵廣東省企業在香港設立自保公司，完善風險保障機制。

4月，廣東保監局向中國保監會匯報了對降低港澳資保險機構進入廣東市場門檻、開發“一張保單保兩地”產品等事項的政策建議，獲得保監會大力支持。

5月，澳門金管局保險監察處一行十余人專赴珠海，最終決定由廣東保監局會同澳門金管局分別向中國保監會和澳門特首爭取在橫琴開展“一張保單保兩地”試點，解決澳門單牌車進入橫琴的保險問題。

橫琴新區面積106平方公里，位于珠海之南，左靠澳門機場，右附珠海機場，一旦港珠澳大橋通車，橫琴將牽手香港澳門及珠海西岸，形成粵港澳一小時經濟區。

按粵澳合作框架協議，未來，澳門單牌車（即只掛澳門車牌的車輛）可以進入橫琴駕駛。但在“一張保單保兩地”政策出臺前，澳門單牌汽車進入橫琴，因屬不同管轄范圍，仍然需要服從內地機動車管理辦法。

此外，目前澳門有超過1萬輛粵澳兩地牌車輛，均需分開購買兩地保單，稅費等也需要分兩地繳納。

由于內地和澳門的保險業在保費、賠付率等方面的相關法律以及交通規則存在較大的差異，一旦發生車禍，兩地車輛的責任權屬、賠付標準由于標準不一，無疑會產生極大的困擾。“我們希望保險公司能夠開發一種保險產品，做到‘保費分拆、風險分拆、賠款分拆’， 實現在哪里出險，就在哪里賠付。在澳門出險的話，就適用澳門的法律，在大陸出險就適用大陸的法律”，朱偉忠說。

跨境車險劃時代的誕生，也鼓舞了澳門保險業來橫琴拓展業務的積極性。

6月中旬，澳門金管局保險監察處與澳門保險公會高層會晤，就橫琴的發展對澳門保險理財行業所帶來的商機進行了討論。

“澳門有22家保險機構，其中10家為壽險類機構，12家為非壽險類機構。（澳門）金管局最近半年一直在和中國保監會討論澳門保險業到內地發展的問題”，澳門金管局在對記者的電話查詢時這樣回復。

記者電話采訪了部分澳門保險機構，均對橫琴發展跨境保險業表示看好，有5家受訪機構表示，此前已經到橫琴新區進行考察，未來可能進駐。

破題保險業改革

橫琴“一張保單保兩地”的金融創新，從長遠看來，正是為眼下破題中國保險業走出去而做的一次嘗試。

與香港、澳門兩地相比，內地保險行業普遍風險控制能力較低，保費偏高，發展較為緩慢。

“港澳保單保費低、種類繁多，理賠金額大，且免責條款項目比內地保單少，讓投保人的利益更有保障，因此吸引了大量內地顧客，”香港中國北方金融集團總裁黃嘉銳向記者介紹。

香港保險業監理處的數據顯示，今年第一季度，內地人在港投保28億港元，比去年同期增長55.5%。2010、2011、2012年，來自內地的保費收入分別為44億港元、63億港元及99億港元，年均增幅超過30%。

如此，面對不斷出境投保的客戶，毗鄰港澳的廣東保險機構越發顯得尷尬。

記者從廣東保監局獲悉的一份內部資料顯示，該局對保險業未來在橫琴新區的發展定下了兩個原則：一是原則上同意注冊在橫琴的保險類機構注冊地與經營地分離；二是橫琴新區肩負探索粵港澳合作新模式的重任，保險監管部門要大力支持，鼓勵保險業在橫琴改革創新。

“（在橫琴）保險類機構注冊地與經營地可以分離，也就代表著未來內地、香港、澳門乃至其他國外保險機構均可以在橫琴注冊，享受橫琴的稅收優惠，同時將業務輻射到珠海乃至廣東地區，”澳門保險公會會長姜宜道對記者解釋。

而另一方面，如果未來政策完善，內地的保險機構無疑也可以在橫琴注冊，在澳門或者香港經營業務。“澳門的保險機構正在爭取代理橫琴的業務，同等待遇原則下，珠海的保險公司也可代理澳門保險業務，”姜宜道表示。

“珠海保險業在橫琴設立分支機構的意向踴躍。在廣東保監局鼓勵橫琴保險創新、支持注冊在橫琴的保險機構可以異地經營的政策鼓舞下，多家保險機構聯系我區金融服務中心商議進駐事宜，”橫琴管委會宣傳部門對記者表示。

據橫琴新區管委會資料，截至目前，中國平安財產保險股份有限公司在橫琴設立支公司的申請已獲廣東保監局批準；珠江岐峰保險代理有限公司已著手辦理法人機構從斗門遷入橫琴的工商變更手續；中國太平洋財產保險股份有限公司、中國人壽財產保險股份有限公司、中國大地財產保險股份有限公司等已著手準備向廣東保監局報批在橫琴設立分支機構的申請；陽光財產保險股份有限公司、美國利寶保險公司等也正向橫琴新區咨詢設立分支機構的事宜。