高校生源地信用助學貸款研究

摘 要：隨著高校貧困學生的不斷增加和物價的上漲，學費和生活壓力不斷增大，高校生源地信用助學貸款應運而生；然而，由于我國助學貸款的起步較晚，發展時間不長，助學貸款政策還有很多不足之處。在今后的發展過程中，通過國家、學校和銀行的共同努力，相信助學貸款政策會越來越完善。

關鍵詞：高校生源地信用助學貸款；貧困生；資助工作

[中圖分類號]：G467.8 [文獻標識碼]：A

[文章編號]：1002-2139（2013）-26--01

生源地信用助學貸款是指銀行向符合條件的家庭經濟困難的高校新生和在校生發放的、在學生戶籍所在地辦里的助學貸款，學生和家長（或其他法定監護人）為共同借款人，共同承擔還款責任。 近年來，隨著我國高等教育規模的不斷擴大和學生數量的增長，高校貧困學生的數量也不斷增加，為了解決他們的生活和學費問題，讓他們能更好地完成學業，助學貸款應運而生。

現行的高校資助主要包括 “獎、助、勤、困、減”等五個方面，其中，助學貸款的金額相對較大，幫助貧困生完成學業的意義也較為重大，2007年8月，國家出臺了“高校生源地信用助學貸款”政策，學生正常在校期間，助學貸款的利息由財政全額貼息。這對于因貧困而不能安心地讀書的學生來說無疑是雪中送炭。但是，高校生源地信用助學貸款的起步時間較晚，發展的時間也不長，相對于日益擴大的貧困生的需求而言，仍然存在許多問題與不足。

1.家庭經濟困難的認定標準問題。生源地信用助學貸款的對象是全日制普通本科高校、高等職業學校和高等專科學校的本專科學生、研究生和第二學士學生。申請條件是家庭經濟困難，所能獲得的收入不足以支付在校期間完成學業所需的基本費用。而對于家庭經濟困難的認定，高校還沒有一套行之有效的認定機制。一般學校的做法是先由學生提出個人申請，出具貧困證明，然后再結合他們的家庭經濟現狀以及班級同學對他們平時的表現來確定貧困生，而對于他們真實的家庭生活情況，一般很難了解透徹。

2. 生源地信用助學貸款制度不健全。生源地信用助學貸款原則上按全日制本專科學制加10年確定，最短不低于6年，最長不超過14年。對于剛剛踏上社會的大學生來說，這個期限有些偏短，很多發達國家的助學貸款還款期都比較長。在生活中，住房、生活支出占了很大比重，而剛畢業的學生工資不會太高，可能出現不能按時還款的現象，從而增加了違約率的上升。另外，在貸款額度上，當前國家生源地信用助學貸款的最高限額是每學生每學年不超過6000元，而一些藝術類院校的學生光學費就要6800，再加上住宿費和平時生活費等，助學貸款遠遠不能滿足他們的所需。第三，貸款比例問題。生源地信用助學貸款對于高校的貸款人數和貸款金額都有著限制。學校在審核申請人條件時，如果申請人數超過所占比例，那學校就不得不從申請人中進行篩選，這可能使一些家庭困難的學生無法獲得貸款。

3.學生心理貧困，缺乏誠信和還貸意識。如今的貧困生，有些可能存在著一定的心理問題，從而影響他們的學習生活。同時，在我國社會信用意識不強，個人信用制度不完善的情況下，助學貸款無疑給銀行帶來了很高的違約風險。對學生來說 ，他們對法律條例認識比較模糊 ，有的學生甚至有反正畢業之后找不到我，從而逃避還貸的思想。

生源地信用助學貸款是高校貧困生得以順利完成學業的最重要、最可靠的保障。面對生源地信用助學貸款存在的問題，除了依靠政府和銀行之外，學校能做的也有很多。

1.完善高校生源地信用助學貸款學生的認定工作。在實際的貸款認定工作中，應該嚴格審批學生的申請材料，以家庭經濟狀況能否申請貸款為主要條件，確保學生提供材料的真實性。對于惡意騙貸的情況，及早加以制止并加強教育，必要時可以納入其信用記錄，從而讓真正需要的學生有款可貸。建立并且及時更新經濟困難學生的檔案，公正、公平和公開的幫助到真正需要幫助的人。

2.配合國家、銀行，完善生源地信用助學貸款制度。由于銀行開辦助學貸款業務的時間較短，缺乏經驗，存在著種種顧慮，例如怕學生不能及時還貸，從而產生死賬壞賬等。為此，學校應積極協調配合，化解銀行的顧慮：嚴格審查貸款學生的相關情況和信息，確保出現問題能及時與學生取得聯系。針對學生和家長對貸款政策理解不透的問題，學校也要做好解釋工作，把繁雜的手續和條文以簡便易行的方法告訴學生、家長，耐心解答他們所遇到的問題，幫助他們樹立正確的人生觀和價值觀，順利完成學業。同時履行對貸款學生監督和督促的職能，加強學生的還貸教育，降低銀行風險，確保助學貸款工作的順利開展。隨著網絡技術的發展，很多貸款的信息都通過網絡進行建檔，高校也及時告知學生做好網上的更新工作，敦促他們遵守與銀行和學校簽署相關協議，認真工作，按時還貸。

3.加強心理引導和誠信教育。高校要加強對貸款學生的思想政治教育。有些學生因為家庭經濟困難而有一定的自卑傾向，不愿與人交流，老師應當觀察發現經濟困難學生的問題所在，及時進行教育，把一些不良傾向扼殺在搖籃中。其次，高校應開設專門的心理輔導課程 ，為經濟困難學生進行團體心理輔導，解決他們的心理困惑和矛盾 ，進而端正他們的思想，引導貧困生樂觀豁達的面對生活，勇敢自信地面對人生，真正從心理上脫貧。同時在校園文化教育上加強誠信教育。學校可以通過多種不同形式對學生進行誠信教育，讓他們了解到誠信的重要性和由此產生的影響。對于即將畢業的貸款學生更應提醒他們及時還貸，通知他們通過網絡做好畢業生貸款的確認工作，并發放還貸指南，讓他們清楚地了解到何時還貸及如何還貸的問題，把貸款違約的可能性降至最低。

隨著我國教育事業的不斷發展，高校生源地信用助學貸款對于貧困學生順利完成學業的意義也越來越大。我國助學貸款發展的時間不長，還有很多需要改進的地方，我們應該借鑒其他國家一些先進的經驗，結合我國的實際情況，繼續完善助學貸款的制度，加強學生的誠信教育，讓助學貸款這一政策能夠幫助更多的學生順利完成學業。

參考文獻：

[1]羅小林.新形勢下高校貧困生資助體系的研究.華中科技大學碩士論文.2006

[2]突破助學貸款發展瓶頸.經濟導刊.2006

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