第三方理財(cái)激活金融行業(yè)

2013年，第三方理財(cái)行業(yè)以跑步前進(jìn)的速度，激活了整個(gè)金融市場(chǎng)。但同時(shí)，行業(yè)亂象叢生，行業(yè)監(jiān)管的真空亟須填補(bǔ)。在2013普信資產(chǎn)年終慶典上，本刊記者專訪了中國(guó)投資協(xié)會(huì)會(huì)長(zhǎng)張漢亞，其就國(guó)民理財(cái)投資需求、第三方理財(cái)?shù)陌l(fā)展空間、行業(yè)監(jiān)管等問(wèn)題一一作答。

我國(guó)30多年的改革開(kāi)放帶來(lái)了整個(gè)社會(huì)日新月異的變化，居民個(gè)人財(cái)產(chǎn)收入也成倍增長(zhǎng)，與此同時(shí)，社會(huì)大眾的理財(cái)意識(shí)也逐步蘇醒，不僅帶動(dòng)了銀行、信托等金融機(jī)構(gòu)理財(cái)業(yè)務(wù)規(guī)模的爆發(fā)，也造就了互聯(lián)網(wǎng)金融、第三方理財(cái)?shù)刃袠I(yè)的快速發(fā)展。特別是為新富階層服務(wù)的“第三方理財(cái)”中介機(jī)構(gòu)“殺入”財(cái)富管理戰(zhàn)局，被越來(lái)越多的人所熟知，2013年，這一行業(yè)更以跑步前進(jìn)的速度，激活了整個(gè)金融市場(chǎng)。

起源于歐美國(guó)家的第三方理財(cái)機(jī)構(gòu)最為看重的就是“獨(dú)立性”，不代表任何銀行、保險(xiǎn)等金融機(jī)構(gòu)，幫助客戶分析財(cái)務(wù)狀況和理財(cái)需求，判斷所需投資工具，提供綜合性理財(cái)規(guī)劃服務(wù)。而在中國(guó)，第三方理財(cái)這一行業(yè)在盲目擴(kuò)張中還存在種種不規(guī)范操作，行業(yè)亂象叢生，行業(yè)監(jiān)管的真空亟須填補(bǔ)。

在2013普信資產(chǎn)年終慶典上，國(guó)家發(fā)展改革委投資研究所原所長(zhǎng)、中國(guó)投資協(xié)會(huì)會(huì)長(zhǎng)張漢亞就國(guó)民理財(cái)投資需求、第三方理財(cái)?shù)陌l(fā)展空間、行業(yè)監(jiān)管等問(wèn)題接受本刊記者專訪。

中國(guó)報(bào)道：改革開(kāi)放30多年來(lái)，我國(guó)個(gè)人財(cái)富聚集的速度可謂驚人，財(cái)富管理的需求也極為旺盛。據(jù)麥肯錫的預(yù)測(cè)，到2015年末，我國(guó)將成為僅次于日本的亞洲第二大在岸財(cái)富管理市場(chǎng)。那么，您如何看待當(dāng)下民眾的理財(cái)投資需求呢？

張漢亞：隨著國(guó)民經(jīng)濟(jì)的持續(xù)發(fā)展，我國(guó)高凈值人群的數(shù)量和財(cái)富積累規(guī)模急劇增長(zhǎng)，國(guó)民理財(cái)需求日益強(qiáng)烈。同時(shí)，伴隨著我國(guó)金融市場(chǎng)的深化發(fā)展，各類金融理財(cái)產(chǎn)品不斷涌現(xiàn)，投資者的理財(cái)方式也日益多元化。

但與此同時(shí)，個(gè)人投資者由于受專業(yè)知識(shí)、投資渠道、精力等多方面因素限制，難以選擇真正符合自身利益的金融產(chǎn)品，投資組合抗風(fēng)險(xiǎn)能力較弱。

這時(shí)，第三方財(cái)富管理機(jī)構(gòu)作為獨(dú)立的中介理財(cái)機(jī)構(gòu)，不受任何金融機(jī)構(gòu)的干預(yù)和限制，嚴(yán)格地依據(jù)客戶的財(cái)富管理需求、風(fēng)險(xiǎn)承受能力和實(shí)際情況，通過(guò)科學(xué)的方法為投資者進(jìn)行理財(cái)規(guī)劃，合理組合各種金融投資工具，確保投資風(fēng)險(xiǎn)的控制和投資人財(cái)富目標(biāo)的達(dá)成。

因此，我認(rèn)為，第三方理財(cái)機(jī)構(gòu)以其獨(dú)立、客觀、專業(yè)的特點(diǎn)，已愈加被投資者所接受和信賴，在幫助我國(guó)投資者進(jìn)行財(cái)富管理方面發(fā)揮著重大作用，行業(yè)發(fā)展?jié)摿薮蟆?/p>

中國(guó)報(bào)道：我們看到，2013年，第三方理財(cái)機(jī)構(gòu)發(fā)展迅速，但一些公司成立門(mén)檻低、從業(yè)人員素質(zhì)良莠不齊，這讓不少理財(cái)投資者在熱情高漲之余也猶豫不決。那么，在這方面，咱們行業(yè)協(xié)會(huì)是不是可以發(fā)揮制定規(guī)范標(biāo)準(zhǔn)、進(jìn)行監(jiān)督的作用？

張漢亞：可以說(shuō)，在第三方理財(cái)行業(yè)蓬勃發(fā)展的同時(shí)，行業(yè)監(jiān)管確實(shí)還處于真空狀態(tài)。為了規(guī)范行業(yè)的健康、持續(xù)發(fā)展，經(jīng)民政部、國(guó)家發(fā)改委批準(zhǔn)，中國(guó)投資協(xié)會(huì)將成立投資理財(cái)行業(yè)委員會(huì)，制定財(cái)富管理行業(yè)的規(guī)范標(biāo)準(zhǔn)。

為此，中國(guó)投資協(xié)會(huì)在2013年深入行業(yè)內(nèi)部，進(jìn)行了大量的企業(yè)實(shí)地調(diào)研和考察，甄選出行業(yè)內(nèi)優(yōu)秀企業(yè)，對(duì)優(yōu)秀企業(yè)的經(jīng)驗(yàn)進(jìn)行總結(jié)和推廣，從而推動(dòng)行業(yè)的整體發(fā)展。

通過(guò)對(duì)普信資產(chǎn)管理有限公司的多次考察，調(diào)研組對(duì)普信的規(guī)范化運(yùn)作、科學(xué)管理機(jī)制、專業(yè)人才儲(chǔ)備、企業(yè)文化建設(shè)、投資者服務(wù)意識(shí)等方面成果給予了高度的肯定。尤其是普信對(duì)于投資者投資理念的引導(dǎo)和在投資者服務(wù)領(lǐng)域做出的努力，為整個(gè)行業(yè)樹(shù)立了榜樣。

中國(guó)報(bào)道：提及普信資產(chǎn)管理有限公司，似乎您對(duì)這家投資理財(cái)企業(yè)非常了解。那么，您認(rèn)為普信的發(fā)展及其經(jīng)驗(yàn)有哪些獨(dú)特之處，對(duì)于財(cái)富管理行業(yè)又有怎樣的參考意義？

張漢亞：首先，我們看到，在為會(huì)員進(jìn)行理財(cái)規(guī)劃和提供金融產(chǎn)品的同時(shí)，普信積極為投資者引導(dǎo)科學(xué)的投資理念。成熟、理性的投資理念是投資者實(shí)現(xiàn)財(cái)富穩(wěn)定保值和增值的根本。第三方理財(cái)行業(yè)在培養(yǎng)投資者先進(jìn)的投資理念，培育投資者良好的權(quán)利意識(shí)和投資習(xí)慣、保護(hù)投資者合法權(quán)益方面肩負(fù)著重大的使命。

當(dāng)然，理念的形成并非朝夕之功，先進(jìn)理念的傳播，在于金融從業(yè)者在服務(wù)客戶時(shí)的一點(diǎn)一滴、多次交流與耐心傳達(dá)。協(xié)會(huì)從調(diào)研中得知，普信在2013年舉行了數(shù)十場(chǎng)專業(yè)講座和近百場(chǎng)會(huì)員一對(duì)一會(huì)談，致力于將先進(jìn)的投資理念與投資者共同分享。

其次，普信通過(guò)近年來(lái)的轉(zhuǎn)型，將自身嚴(yán)格定位為投資者財(cái)富管理專家的角色，從國(guó)外引進(jìn)復(fù)合型金融專業(yè)人才，嚴(yán)格要求從業(yè)者的職業(yè)道德，從專業(yè)服務(wù)和增值服務(wù)方面為投資者提供全方位、多層次的服務(wù)。這種以投資者利益為核心的經(jīng)營(yíng)和發(fā)展模式，必然被越來(lái)越多的投資者所青睞，成為財(cái)富管理行業(yè)的主流發(fā)展方向。

中國(guó)報(bào)道：財(cái)富管理行業(yè)的健康發(fā)展，需要的是行業(yè)協(xié)會(huì)和行業(yè)企業(yè)的通力合作。在這方面，您有怎樣的建議與要求呢？

張漢亞：協(xié)會(huì)在進(jìn)一步工作開(kāi)展中，致力于制定行業(yè)規(guī)范，引導(dǎo)第三方理財(cái)行業(yè)持續(xù)、健康、穩(wěn)步發(fā)展，保護(hù)投資者及行業(yè)內(nèi)機(jī)構(gòu)的合法權(quán)益。對(duì)于在行業(yè)內(nèi)具有示范作用的優(yōu)秀企業(yè)，協(xié)會(huì)將給予大力支持和幫助，促進(jìn)行業(yè)成員凝心聚力，共同發(fā)展。

做好行業(yè)，做好企業(yè)，不僅是實(shí)現(xiàn)自身價(jià)值的需要，更是責(zé)任的擔(dān)當(dāng)。面對(duì)責(zé)任，希望普信誠(chéng)信經(jīng)營(yíng)，不斷提升自身財(cái)富管理能力，充分發(fā)揮企業(yè)的核心競(jìng)爭(zhēng)力，打造企業(yè)品牌，發(fā)揮行業(yè)標(biāo)桿的示范作用，不負(fù)“成為以服務(wù)為導(dǎo)向的行業(yè)先行者”的使命。