如何甄別第三方理財機構(gòu)

如何甄別第三方理財機構(gòu)

很多朋友選擇第三方理財公司進行理財，經(jīng)常問的是“這個理財產(chǎn)品安全嗎？風控措施靠譜嗎？”很少有人會將重點放在第三方理財公司到底怎么樣。其實，選擇一家值得信賴的理財公司比選擇一個產(chǎn)品更重要，選擇一只產(chǎn)品可以說是一次性消費，而選擇一家好的理財公司則會終身受益。

趙玉嬌 中央財經(jīng)大學MBA，18年金融行業(yè)從業(yè)經(jīng)驗。曾先后在國內(nèi)知名銀行、券商和基金管理公司等機構(gòu)任職，現(xiàn)任日出財富管理中心總經(jīng)理

首先要明確第三方理財公司，這是相對于傳統(tǒng)金融機構(gòu)來說的。傳統(tǒng)金融機構(gòu)包括銀行、證券、保險公司、金融、信托等五大傳統(tǒng)金融行業(yè)，獨立于這五大行業(yè)之外的專門幫助客戶提供金融理財規(guī)劃建議的第三方公司都可以定義為第三方理財。獨立就意味著客觀、公正和理性。獨立了，才能保證與客戶利益站在一起。如果一家理財機構(gòu)經(jīng)常向客戶推薦一些自己直接參與管理的理財產(chǎn)品，你覺得這樣的理財公司會說自己的產(chǎn)品差嗎？這就好比自己既當裁判員，又當運動員，誰來保證客戶的利益呢？

其次，客戶需要關注理財公司的實際管理架構(gòu)。很多客戶在選擇理財公司時只看重規(guī)模，例如公司員工的數(shù)量、分公司的數(shù)量、管理資產(chǎn)規(guī)模等。國內(nèi)市場上，目前很多第三方理財機構(gòu)往往存在著銷售為王的理念，而缺少成體系的公司架構(gòu)。一些第三方理財機構(gòu)僅僅只有市場部和后臺，公司9 0%都是銷售人員，人員流動性高，客戶今年從這個財富顧問手里買了產(chǎn)品，明年產(chǎn)品到期了，可能就找不到賣給你產(chǎn)品的財富顧問了，資產(chǎn)交給這樣的理財機構(gòu)當然不放心。一般好的第三方理財公司應該有完整的組織框架和內(nèi)控措施，包括產(chǎn)品部、風控部、市場部、運營部、客服部和財富運營中心等等，以保證在產(chǎn)品來源上、風控措施上、資產(chǎn)配置上都能為客戶提供系統(tǒng)的服務和保障。

從產(chǎn)品線也能看出第三方理財機構(gòu)的實力。有些第三方機構(gòu)只是單純的銷售某一類產(chǎn)品，例如只賣信托產(chǎn)品，并不能為客戶的資產(chǎn)進行配置。優(yōu)秀的的第三方理財機構(gòu)除了擁有全面的產(chǎn)品線外，還通常能夠在不同時間段推出一些稀缺性產(chǎn)品，并根據(jù)客戶需求，做到私人定制，而且不局限于某一類產(chǎn)品。就像一個金融超市一樣，里面有精選的信托、資管、PE、VC、陽光私募等各種各樣的選擇，而不會將客戶的資金僅僅局限于一個籃子里。

不過話說回來，這些評價標準有些客戶能看到，有些客戶可能看不到，最直接的方法是關注一下和你直接面對面的理財顧問的綜合素質(zhì)，因為員工最能直接體現(xiàn)一個公司的價值。在歐美發(fā)達地區(qū)，第三方理財機構(gòu)對于從業(yè)人員要求是很高的，大多數(shù)都曾從事過私人銀行、投資銀行、律師事務所等工作，從業(yè)經(jīng)歷都非常長，并且很多已經(jīng)實現(xiàn)了財務自由，在這基礎上才能夠加入理財公司。當然，目前這個在國內(nèi)還不成熟，仍有優(yōu)劣之分。

中國市場上最常見的理財顧問見到客戶，往往強調(diào)收益，而不談風險，有的甚至以給客戶回扣的方式來吸引客戶購買。這樣的公司以賺快錢為核心價值，雖然短期內(nèi)可能幫助客戶賺到錢，但是背后客戶所承載的風險卻是巨大的。優(yōu)秀的理財顧問往往不會回避風險問題，因為投資本身就會伴隨風險。如果有哪個財富顧問信誓旦旦告訴你這個理財產(chǎn)品是沒有風險的，那么這個理財產(chǎn)品值得你多問問為什么。

最后可以關注一下細節(jié)。優(yōu)秀的第三方理財機構(gòu)能夠為客戶提供一些獨立的研究報告，或利用微信等現(xiàn)代溝通平臺，及時分享一些有價值的金融信息和資訊。同時，還有重要的一點，好的公司在產(chǎn)品的存續(xù)管理上，能讓客戶非常放心，如產(chǎn)品的申購、贖回、付息等重要日期的告知，定期給予客戶反饋，有始有終。

在掌握了這幾個特點之后，挑選第三方理財機構(gòu)就可以有的放矢的選擇了。值得信賴的第三方理財機構(gòu)將具有獨立性，以客戶利益為最高原則；完整的組織架構(gòu)，能夠為客戶提供一站式服務；豐富的產(chǎn)品線，實現(xiàn)客戶資產(chǎn)私人定制和合理配置；具有綜合素養(yǎng)的財富顧問，從客戶角度出發(fā)，提供客觀、理性的理財建議；還有細致、系統(tǒng)的售后服務。