關于綠色金融體系下“城市礦產”發展的思考

張保留，羅 宏

(中國環境科學研究院，北京100012)

中國的經濟快速發展與資源緊缺的矛盾一直是亟待解決的問題，尤其是國內重要礦產資源對外國的依賴性使得開發與節省能源的需求更加迫切。“城市礦產”的出現不僅大大緩解了資源緊缺程度，更為資源再生產業的發展提供了范例。作為一個朝陽產業，“城市礦產”具有較好的市場前景，但融資難卻成為其發展的主要制約因素。從融資類別上來看，政策性金融、開發性金融等都起到了不同程度的作用，而在市場化經濟體制的背景下，考慮問題解決效率，融資途徑的市場化是發展趨勢。綠色金融作為服務于綠色價值觀的手段，可為“城市礦產”的發展疏通一條長遠有效的資金渠道。

1 對“城市礦產”發展的融資狀況的思考

1.1 “城市礦產”基本概念與范疇

“城市礦產”是對循環經濟產業當中廢棄資源再生利用規模化發展的形象比喻，是工業化和城鎮化過程中產生和蘊藏在廢舊機電設備、電線電纜、通訊工具、汽車、家電、電子產品、金屬和塑料包裝物以及廢料中，可循環利用的鋼鐵、有色金屬、塑料、橡膠等資源[1]。該產業以城市廢舊機電設備、廢舊電子產品等為主要對象，通過現代技術與工藝，在規范的市場運作下，最大限度地保存及利用其中蘊含的殘余價值，使其成為可重新使用的產品或資源，以達到節能、節材、環保等目的[2-3]。從生產對象和生產過程看，該產業是循環經濟模式中資源化和再利用的關鍵環節。同時，利用“城市礦產”資源有助于帶動技術裝備制造、物流等相關領域發展，帶動社會就業，形成新的經濟增長點，因而也是發展循環經濟戰略性新興產業及再生資源產業(或稱為靜脈產業)的重要內容。

1.2 “城市礦產”融資現狀與問題

本著發展循環經濟的主旨，近年來政府對“城市礦產”的政策扶持與資金投入逐漸加大。2010年國家發改委、財政部下發《關于開展“城市礦產”示范基地建設的通知》，決定用5年時間在全國建成30個左右技術先進、環保達標、管理規范、利用規模化、輻射作用強的“城市礦產”示范基地。中央財政為此設立了循環經濟發展專項資金，累計安排近30億元資金支持示范基地建設。各地方政府及相關企業也逐步跟進。內江市政府于2010年通過廢塑料清洗生產線項目在內的11個項目，投資近9億元進行廢舊資源的回收工作[4]；2011年遼寧省兩大“城市礦產”示范基地分別獲得補貼資金2.3億元和2000萬元的啟動資金[5]；格林美公司斥資15億于武漢建2個“城市礦產”項目[6]等，都體現“城市礦產”的發展已得到了不同程度的資金支持。

“城市礦產”融資存在的問題，主要體現在金融約束性所造成的“城市礦產”開發項目的融資不足。對于諸如“城市礦產”之類的資源再利用產業而言，銀行機構追求盈利與安全的性質決定其無法放大貸款規模。遼寧省阜新市就是這種情況，2008年阜新市金融機構余額存貸比達到70.3%，已經接近銀行業監管標準所允許的上限[7]。當前的“城市礦產”處于產業化階段向生產經營規模化階段的過渡期，金融需求處在低端水平，融資手段也需在問題。以政策性融資為例，其對以“城市礦產”為例的循環經濟產業的支持上，存在著總量不足、范圍過窄、力度不夠的問題，與循環經濟項目或企業融資之間存在明顯的不對稱性[8]。而未來隨著金融的多樣性發展，“城市礦產”的融資將面臨更為復雜的環境約束與實施條件限制。

2 對嘗試構建綠色金融服務體系的思考

“城市礦產”的發展需要多渠道、多元化的金融支持體系，針對已發布的《關于支持循環經濟發展的投融資政策措施意見的通知》所傳達的金融政策思想，可思考建立服務于“城市礦產”的綠色金融體系，結合綠色金融的內涵與綠色金融服務產品的內容，進行有針對性的應用。

2.1 綠色金融內涵

綠色金融的本質為可持續金融。從融資的角度取《美國傳統詞典》中的微觀含義，即金融機構在信貸政策、信貸對象、信貸條件、信貸品種上將綠色產業作為扶植重點建立環保融資機制，通過專項融資規模、利率優惠、損失分擔、低碳金融等金融激勵手段，強化對環境保護以及污染治理項目的傾斜性支持[9]。由于我國有關監管機構不斷出臺政策調整和壓縮“兩高”行業貸款，使得環境風險成為銀行信貸中的重要風險因素[10]。

2.2 綠色金融產品

綠色金融的應用具體方式包括建立多樣的綠色金融產品。國際上所推廣的綠色金融產品包括“綠色車險”、“綠色旅游保險”、“二氧化碳抵押貸款”和“綠色賬戶”等[11]，我國以“綠色信貸”、“綠色保險”、“綠色證券”為主。對于“城市礦產”的發展，目前多為銀行機構的“綠色信貸”，金融機構在實施綠色信貸計劃時會綜合考慮信貸風險評估、成本補償機制和政府扶持政策等因素，向國家循環經濟發展綜合管理部門支持的廢舊汽車零部件、工程機械、機床等產品的再制造項目，以及廢舊物資、大宗產業廢棄物等資源化利用項目給予信貸支持，同時在后期做好相應的投資咨詢、資金清算、現金管理等金融服務[12]，并大力支持“城市礦產”示范基地建設。

3 綠色金融應用于“城市礦產”發展的幾個方面

3.1 提高開發技術

經過多年發展，中國“城市礦產”開發利用技術取得了一定進步，但總體上仍處于較低水平。大量企業還處于粗放經營、初級加工階段，資源化加工和利用工藝及裝備的整體水平落后，資源利用水平低，不但造成了資源的浪費還降低了產品的競爭力。即使是先進適用的技術，也由于缺乏資金而難以推廣應用。據統計，中國每年約有500萬t左右的廢鋼鐵、20多萬t廢有色金屬、1400萬t的廢紙及大量的廢塑料、廢玻璃等沒有回收利用，資源流失較為嚴重[13]。因此，提高“城市礦產”開發技術為重中之重，其中提升廢有色金屬、廢舊高分子材料高值利用廢液晶、廢舊電路板等技術是該產業的發展重點，可通過綠色信貸，提供資金支持，設立專項技術準備金，鼓勵自主研發，申報技術專利，加大信貸額度，根據技術研發周期相應延長信貸期限。同時，引進國外先進的礦產開發技術或提高裝備水平，提升技術隊伍的專業素質程度，加大對技術的研發與精煉，以促進科研成果轉化為現實生產力，加大“城市礦產”的開發力度。

3.2 提升廢物處理效率

作為“城市礦產”開發利用的首要步驟，廢物處理效率低下直接導致回收過程產生大量的環境污染。廢舊物資中多含有油污、廢塑料、橡膠及表面油漆等有機材料[14]，由于運輸、堆存或處置不當造成水污染和固體廢棄物污染，對廢舊機電的拆解及焚燒處理產生空氣污染。基于此，金融機構可以利用綠色金融嘗試主動對接，從懲罰性與鼓勵性兩種手段入手，對根據企業的環保性采取差別化貸款，對產生環境污染的企業，實施具有懲罰性的高利率貸款；對有嚴重污染的企業縮減貸款額度；若貸款后核查出有環境污染行為的企業，也需強制收回貸款；相反，對環保記錄良好的企業，在貸款額度、期限、利率上給予優惠；尤其對用于改善環境污染問題的貸款項目予以優先支持。另外，可以采用信貸業務中的“一條龍”服務形式為企業提供擔保服務，靈活運用多種擔保方式的同時，加強與信用擔保機構的合作，推出綠色基金托管業務，幫助企業解決融資難題，利用企業減排后的“排污權”進行質押擔保，及時向其發放貸款，推出股權質押貸款、標準廠房按揭貸款等創新產品，努力破解企業融資瓶頸。使“城市礦產”開發企業有更大的動力規范廢物處理流程，在開發礦產資源的過程中，能兼顧經濟效益及環境效益。

3.3 擴大產業規模

我國“城市礦產”企業成長處于起步和積累階段，資產和規模都相對較小，從業人員整體素質偏低，回收利用方式分散化、無序化。據統計，目前我國再生鉛企業約300多家，其中95%以上年產量都在2×104t以下，企業規模經濟效益難以發揮。而美國等發達國家的再生鉛企業大多年產量在10×104t 以上[15]。鑒于此，可通過綠色補貼，吸引更多對“城市礦產”項目的投資，同時招商引資，建立更多具有特色的“城市礦產”基地，擴大資源循環利用產業的范圍，加大再生能源的影響力。除了要補貼具體項目外，還應該支持企業突破共性問題瓶頸和關鍵技術研發，扶持企業做大做強。以打包服務形式為“城市礦產”企業提供“貴賓式”服務，靈活運用多種擔保方式同時，加強與信用擔保機構的合作，推出綠色基金托管業務，幫助企業解決融資難的問題。從源頭減輕“城市礦產”中小企業貨物積壓及下游企業拖欠貨款的情況，以園區為中心，搭建并完善“城市礦產”開發的信息網絡平臺，合理規劃并運用多種金融手段構建“城市礦產”開發的產業體系。

4 建立綠色金融服務體系的保證措施

4.1 國家的綠色財政

目前國家對“城市礦產”示范基地給予的補貼按照不同項目的規模和延伸度、投資力度，每個示范基地可獲得10%的資金配比[16]。在此基礎上還應視商業銀行對“城市礦產”企業或項目的支持情況給予經濟補償，確保綠色金融政策落實到位。具體措施可以包括：減免所得稅，建立“城市礦產”財政專項資金，對具有一定規模、環保達標的“城市礦產”企業和示范項目給予適度的財政補貼，支持符合條件的企業上市融資，加強企業技術改造和設備更新等。

4.2 銀行的綠色信貸

商業銀行應緊跟國際金融業發展趨勢,嚴格貸款的審批，努力防范與化解綠色信貸的環境風險。積極開辟“貸款綠色通道”，提供信貸和擔保支持，提高抵質押率和放貸率。成立“城市礦業”金融服務專營機構，發揮專業化經營優勢，提高對礦業企業金融服務的效率和水平。建立項目與金融機構對接平臺，促進金融機構提前介入項目前期工作[17]。加強與非銀行金融機構及國際金融組織的合作，開拓直接融資手段；學習、吸收國際領先的管理與技術,并在實踐中加以運用,全面樹立綠色銀行形象[18]。

4.3 企業的綠色投資

企業需積極響應政府號召，參與到“城市礦產”示范基地的建設中。一方面加強與相關部門的協作，建立聯動機制推動城市礦產融資政策有效落實。另一方面掌握領先的技術，配備先進的環保措施，在所有指標達標的基礎上，力求通過技術和設備的持續進步與更新，使工藝不斷優化，裝備不斷升級，將環境聲譽作為一種重要無形資產，創造良好“商德”，在追求利潤最大化的同時要更加關注社會責任和環境利益，保證企業的健康發展。

4.4 群眾的綠色消費

群眾作為最廣大的參與主體，應選擇低碳生活，接受綠色金融觀念的教育，積極參與到專業學習中，為“城市礦產”的綠色金融服務體系的建設提供人力支持；響應綠色消費的號召，踐行環保靚卡、電子銀行等低碳理念。發展獨立于政府監管機構之外的第三方力量[19]，以監督國家、銀行及企業在將綠色金融應用于“城市礦產”發展的做法。

5 總結

“城市礦產”的發展因金融需求不足，銀行規避風險等原因受到融資限制。針對其融資現狀及融資問題癥結，聯系綠色金融的內涵及特點，尤其從綠色金融服務產品創新的角度，可思考嘗試建立匹配“城市礦產”發展各階段的綠色金融服務體系，在技術的提升，二次污染的減輕，及產業的規模化發展方面給與相應的資金支持，具體實施上，可借鑒國內外成功做法，在政策理論及實踐層面完善綠色信貸實施過程，設計合適的金融產品，構建有效的綠色金融實施平臺，做好保障性工作，促進“城市礦產”在綠色金融體系下的突破性發展。

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