基于現(xiàn)代萃智理論的科技型小微企業(yè)金融支持方法研究

文 竹，文宗川

(內(nèi)蒙古工業(yè)大學(xué)管理學(xué)院，內(nèi)蒙古 呼和浩特 010051)

1 引言

我國科技金融研究處于起步階段，在某些具體領(lǐng)域甚至出現(xiàn)了實(shí)踐早于理論的現(xiàn)狀［1-2］，導(dǎo)致各地區(qū)科技金融體系的搭建中存在一定的盲目性，難免資源浪費(fèi)，科技金融的研究，急需新的視角與方法的補(bǔ)充。TRIZ［3］理論體系基于技術(shù)系統(tǒng)(產(chǎn)品)在市場中優(yōu)勝劣汰的進(jìn)化思想，其包含的一些工具刻畫了各種產(chǎn)品的進(jìn)化趨勢，有助于各行業(yè)企業(yè)產(chǎn)品的市場前景識別，現(xiàn)代TRIZ 更是將創(chuàng)新與市場緊密結(jié)合，提供了新的技術(shù)識別與創(chuàng)新角度。以TRIZ作為金融機(jī)構(gòu)與科技企業(yè)溝通的橋梁，可以對金融與科技通道的打通發(fā)揮一定的功能。

我國目前對科技型小微企業(yè)技術(shù)的評估，主要采用相關(guān)領(lǐng)域多個(gè)專家打分法來進(jìn)行［4］，其弊端是沒有重視企業(yè)技術(shù)與市場的結(jié)合;評估主要依靠科技專家的個(gè)人經(jīng)驗(yàn)，缺乏統(tǒng)一的客觀依據(jù);科技專家缺少金融投資知識，形成的報(bào)告不能與金融市場對接，導(dǎo)致金融機(jī)構(gòu)對科技企業(yè)技術(shù)前景的識別能力不足，從而降低了其對該類企業(yè)的投資意愿。

2 科技型小微企業(yè)與金融機(jī)構(gòu)的物場模型

科技型小微企業(yè)的各種金融支持中，政府補(bǔ)貼最容易實(shí)現(xiàn)，但受地方財(cái)政收入以及預(yù)算的約束，政府資金補(bǔ)貼覆蓋范圍小，額度少，可持續(xù)性差，科技金融工作全面開展后難以滿足眾多科技型小微企業(yè)的資金需求，需要金融機(jī)構(gòu)及時(shí)介入。金融機(jī)構(gòu)通常有較強(qiáng)的融資與投資能力，可采取直接投資或介紹融資渠道(中介)的方式對企業(yè)提供金融支持，但在對科技型小微企業(yè)的融資提供服務(wù)時(shí)，面臨諸多問題:①金融機(jī)構(gòu)通常缺乏科技評估能力，企業(yè)的技術(shù)狀況成為金融機(jī)構(gòu)眼中的“黑盒子”，盒子無法打開，會被投資者視為不確定因素，增加了投資風(fēng)險(xiǎn)從而削弱投資意愿;②單個(gè)企業(yè)的融資規(guī)模小，導(dǎo)致每單位資金中的信用評估和后期管理費(fèi)用偏高;③小微企業(yè)本身規(guī)模小，風(fēng)險(xiǎn)承受能力差，信用低。以上三個(gè)問題導(dǎo)致了金融機(jī)構(gòu)在對科技型小微企業(yè)金融支持上存在效用不足。

采用物場分析的方法，對金融機(jī)構(gòu)支持科技型小微企業(yè)的問題進(jìn)行分析。物場分析的管理創(chuàng)新方法［5］基于TRIZ 體系中的物場分析理論，將功能載體對功能對象的效用分析引入管理領(lǐng)域，強(qiáng)調(diào)組織總目標(biāo)分解成的最基本子目標(biāo)必然是管理主體通過某種管理手段作用于管理對象來實(shí)現(xiàn)，主體、對象、管理手段三個(gè)要素缺一不可。主體對對象的作用又可分為三個(gè)類型:正常有效、效用不足(管理缺失或效果不明顯)和有害的管理(產(chǎn)生負(fù)面影響)。金融機(jī)構(gòu)可視為工具物質(zhì)S2，科技型小微企業(yè)為對象物質(zhì)S1，金融支持方式為場F，搭建其物場模型(見圖1a)進(jìn)行分析，該模型是效用不足的模型。

圖1 科技型小微企業(yè)金融支持物場分析

按照物場模型標(biāo)準(zhǔn)解提供的思路，可通過S1或S2 的改變來提升金融機(jī)構(gòu)投資意愿，實(shí)現(xiàn)其對科技型小微企業(yè)金融支持效用的正常化。集合融資是破解單個(gè)企業(yè)貸款規(guī)模和自身規(guī)模小的通常做法，而科技保險(xiǎn)、技術(shù)培訓(xùn)與管理創(chuàng)新，都屬于提高企業(yè)信用程度的手段，這些都有利于提升金融機(jī)構(gòu)對小微企業(yè)的投資意愿;政府科技貸款的利息補(bǔ)貼，通常流向借款企業(yè)，其實(shí)對企業(yè)來講，融資成功的本金對企業(yè)更為重要，所以不妨將這種補(bǔ)貼從借款人向貸款人做適當(dāng)比例的移動，實(shí)現(xiàn)借款人貼息向貸款人增息過渡，提高貸款人每單位資金的收益率，這樣也有利于提高貸款人的貸款意愿(見圖1b)。

作為投資方，金融機(jī)構(gòu)希望知道企業(yè)技術(shù)的市場應(yīng)用與未來發(fā)展趨勢，但又缺乏科技評估能力，這成為金融機(jī)構(gòu)與企業(yè)之間的一道障礙，需要構(gòu)建科技型小微企技術(shù)前景識別方法，打通科技與金融的通道，破解企業(yè)技術(shù)的“黑盒子”。

3 基于現(xiàn)代TRIZ 理論的科技型小微企業(yè)技術(shù)前景識別方法

3.1 TRIZ 理論的最新演變

TRIZ 理論從誕生后，經(jīng)歷了若干次的演變，其理論本身處于S-曲線的成長階段，仍在不斷地發(fā)展、完善中。經(jīng)典TRIZ 理論比較重視問題的解決方法，提供了矛盾分析、物場分析、發(fā)明原理、標(biāo)準(zhǔn)解、發(fā)明問題解決算法(ARIZ)等工具，這些工具的哲學(xué)基礎(chǔ)是技術(shù)系統(tǒng)的進(jìn)化法則(TESE)，強(qiáng)調(diào)的是如何正確的解決問題;進(jìn)入20 世紀(jì)80年代，TRIZ的研究者們開始重視對問題本身的分析，強(qiáng)調(diào)利用經(jīng)典TRIZ 的工具，解決正確的問題，此時(shí)的主要工具包括功能模型、剪裁法、特性轉(zhuǎn)移、因果鏈分析，這些工具有一個(gè)共同的特點(diǎn)，就是可以實(shí)現(xiàn)技術(shù)難題的轉(zhuǎn)移，從而從另一個(gè)問題的解決實(shí)現(xiàn)原問題的解決;20 世紀(jì)末至21 世紀(jì)初，TRIZ 進(jìn)入一個(gè)新階段，提倡對正確的問題提供切實(shí)可行的解決方案，強(qiáng)調(diào)企業(yè)技術(shù)問題的解決要同實(shí)際情況相結(jié)合，在問題的解決時(shí)不宜對企業(yè)做過大的改動，不宜耗費(fèi)過多的、昂貴的資源，重視企業(yè)技術(shù)創(chuàng)新中的成本問題，此時(shí)提供的工具主要包括功能導(dǎo)向搜索、S-曲線增強(qiáng)工具、知識產(chǎn)權(quán)評估、并行進(jìn)化路線;現(xiàn)階段，TRIZ 開始強(qiáng)調(diào)創(chuàng)新中對MPV (Main Parameter of Value，主要價(jià)值參數(shù))的影響。MPV 是產(chǎn)品或服務(wù)中對客戶的購買決策產(chǎn)生重要影響的那個(gè)參數(shù)，同一產(chǎn)品在不同發(fā)展階段有不同的MPV，同一產(chǎn)品的MPV 也不唯一，比如中國大部分消費(fèi)者對汽車安全性和舒適性的需要已經(jīng)大于對汽車的速度的需要，所以中國汽車的MPV 已經(jīng)從過去的速度過渡為現(xiàn)在的安全性和舒適性。當(dāng)今TRIZ 更注重創(chuàng)新過程中是否顯著地提升了產(chǎn)品的MPV，提供的主要工具包括主要價(jià)值參數(shù)分析、創(chuàng)新路線圖、商業(yè)影響、工程系統(tǒng)演變趨勢、協(xié)同效應(yīng)指標(biāo)等(見圖2)。

圖2 TRIZ 理論的最新演變

3.2 基于MPV 的科技型小微企業(yè)技術(shù)識別方法

科技型小微企業(yè)受規(guī)模、資金、技術(shù)研發(fā)人員數(shù)量等因素的限制，其核心技術(shù)通常比較單一，也沒有能力進(jìn)行多領(lǐng)域應(yīng)用，針對這個(gè)特點(diǎn)，從MPV角度來設(shè)計(jì)小微企業(yè)的技術(shù)識別方法。企業(yè)新技術(shù)應(yīng)用時(shí)，為了盡快進(jìn)入市場被客戶了解，通常都會同企業(yè)現(xiàn)有技術(shù)系統(tǒng)(產(chǎn)品)或企業(yè)之外市場中已經(jīng)存在的某些技術(shù)系統(tǒng)進(jìn)行結(jié)合，識別企業(yè)核心技術(shù)對應(yīng)的MPV 時(shí)，首先對企業(yè)技術(shù)的應(yīng)用領(lǐng)域和擬結(jié)合的技術(shù)系統(tǒng)產(chǎn)品進(jìn)行確認(rèn)，然后篩選出企業(yè)的核心技術(shù)對擬結(jié)合技術(shù)系統(tǒng)進(jìn)行了改善的若干參數(shù)，這其中，真正有價(jià)值的改善是對客戶的購買行為做出重要影響的那個(gè)參數(shù)，即MPV。同一技術(shù)系統(tǒng)在制造、存儲、運(yùn)輸、銷售、最終消費(fèi)者等不同環(huán)節(jié)，對客戶做出決策影響最重要的參數(shù)并不相同，還要識別客戶所在的環(huán)節(jié)。將企業(yè)可改善的技術(shù)系統(tǒng)參數(shù)與該企業(yè)客戶所在環(huán)節(jié)進(jìn)行對比，最終篩選出該企業(yè)對應(yīng)的MPV。

現(xiàn)代TRIZ 從MPV 角度來定義漸進(jìn)式和破壞式創(chuàng)新，其中，穩(wěn)步持續(xù)提升MPV 被認(rèn)為是漸進(jìn)式創(chuàng)新，采用不同技術(shù)實(shí)現(xiàn)MPV 大幅度提升或解決一個(gè)潛在(市場尚未關(guān)注或暫時(shí)沒能力提升)的MPV，被認(rèn)為是破壞式創(chuàng)新。識別了企業(yè)MPV 后，可構(gòu)建科技型小微企業(yè)的識別指標(biāo):①△MPV/MAXMPV，其中MAXMPV 為同類MPV 目前可達(dá)到的最大值，△MPV 為企業(yè)核心技術(shù)對MAXMPV 的提升程度，該指標(biāo)可反映出科技型小微企業(yè)對市場的技術(shù)貢獻(xiàn)程度，值越大越好;②△C/MINCMAXMPV，MINCMAXMPV為市場實(shí)現(xiàn)當(dāng)前MAXMPV 的最小成本，△C 為企業(yè)技術(shù)提升MPV 時(shí)成本相對于MINC MAXMPV 的變化，該指標(biāo)體現(xiàn)企業(yè)技術(shù)貢獻(xiàn)中的成本影響，值越小越好。兩個(gè)指標(biāo)都可以體現(xiàn)出企業(yè)與市場的聯(lián)系，實(shí)現(xiàn)同行業(yè)科技型小微企業(yè)間的技術(shù)情況對比(見圖3)。

3.3 基于MPV 的科技型小微企業(yè)核心技術(shù)成熟度

經(jīng)典TRIZ 通過專利數(shù)量、發(fā)明等級、技術(shù)系統(tǒng)性能參數(shù)變化等角度來識別技術(shù)成熟度，即技術(shù)系統(tǒng)在S 曲線中的位置。現(xiàn)代TRIZ 注重技術(shù)系統(tǒng)的市場應(yīng)用，將技術(shù)系統(tǒng)成熟度的判別重心放到MPV 的走勢上，沒有經(jīng)歷市場檢驗(yàn)的技術(shù)系統(tǒng)，即便已產(chǎn)生大量專利，發(fā)明等級也下降，但尚未進(jìn)入市場，則其成熟度被劃分到過渡期以內(nèi)。

圖3 MPV 的識別

按照時(shí)間軌跡繪制科技型小微企業(yè)核心技術(shù)對應(yīng)MPV 的歷史走勢圖，形成縱坐標(biāo)為MPV 的曲線，利用曲線的形態(tài)與走勢以及相關(guān)產(chǎn)品的市場滲透情況，來判定該系統(tǒng)在S 曲線中位置，可了解企業(yè)技術(shù)的成熟度(見圖4)。對投資者而言，處于嬰兒期和過渡期的技術(shù)系統(tǒng)，尚未進(jìn)入市場或正在嘗試進(jìn)入市場，市場前景不明朗，獲利能力弱，研發(fā)這一類技術(shù)系統(tǒng)的科技型小微企業(yè)，市場投資意愿不強(qiáng)，金融支持最好以政府項(xiàng)目或大型企業(yè)投資為主;處于成長期和成熟期的技術(shù)系統(tǒng)，市場應(yīng)用較明確，風(fēng)險(xiǎn)相對小，獲利能力較大，此時(shí)金融企業(yè)參與意愿較強(qiáng)，投資應(yīng)該以市場為主;衰退期的技術(shù)系統(tǒng)，有一定的獲利能力，屬于落后產(chǎn)能，金融扶持的價(jià)值不大。

圖4 基于MPV 的S 曲線科研風(fēng)險(xiǎn)分布圖

4 結(jié)語

我國科技型小微企業(yè)群體蘊(yùn)含著未來科技發(fā)展的各種可能，同大型國有企業(yè)相比有更強(qiáng)的創(chuàng)新活力，目前也是我國科技金融工作的重要支持對象。科技金融要實(shí)現(xiàn)金融對科技型小微企業(yè)的支持，需要金融與科技溝通的紐帶，引導(dǎo)金融資源流向具有高價(jià)值核心技術(shù)的小微企業(yè)。作為一種技術(shù)創(chuàng)新方法，TRIZ 以技術(shù)進(jìn)化法則作為整個(gè)理論體系的基礎(chǔ)，其哲學(xué)基礎(chǔ)是產(chǎn)品在市場中的優(yōu)勝劣汰，金融市場中投資是對未來現(xiàn)金流的預(yù)期，投資者對企業(yè)投資能否成功，往往也取決于企業(yè)在研產(chǎn)品在未來市場中的表現(xiàn)，這就使得具有產(chǎn)品進(jìn)化識別工具的TRIZ 理論體系具有了溝通科技與金融的能力，TRIZ發(fā)展到目前階段，以MPV 的提升作為創(chuàng)新導(dǎo)向，與市場結(jié)合更加緊密，從該角度對小微企業(yè)的科技水平進(jìn)行識別，有利于降低金融機(jī)構(gòu)的科技項(xiàng)目投資風(fēng)險(xiǎn)，提升金融機(jī)構(gòu)對具有良好市場前景的科技型小微企業(yè)的投資意愿。

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［5］文竹，文宗川，長青.基于物場分析與IFR 的小微企業(yè)管理改進(jìn)與創(chuàng)新方法研究［J］.科技進(jìn)步與對策，2013.