移動支付將再次改變我們的生活

陳燕妮

項立剛的家里收藏著一罐可樂，它既不是百年紀念版，也不是明星加持的限量瓶身。三年前，他得知中國移動推出2.4G標準的手機支付，立馬興致勃勃地跑到移動營業廳，花了150元換了張sim卡，在移動營業廳里用手機“刷”了這瓶可樂。

項立剛是中國通信專業門戶飛象網的創辦者、CEO，不在這個行業的人，似乎很難理解他為什么會對當時看起來很麻煩的手機支付——又要換卡又只能買類似可樂這樣滿大街都能買到的東西——感到興奮不已。在他看來，這件麻煩的事，帶著最令人興奮的三個字：可能性——讓未來生活變得更美好、更簡便的可能。

三年后，他向往的移動生活，他看好的移動支付，終于開始吐花綻蕾。

“昨兒我到一個地方開會，去時我用嘀嘀打車，微信支付省了5元錢；回來時我用快的打車，支付寶支付省了10元錢。這是在移動的狀態中實現了支付，而不像過去那樣，要跑到營業廳這樣固定的地方再完成手機支付。”項立剛說。三年前移動支付還只是一個概念，如今它已經并行交織在普通人柴米油鹽的生活中。

原來，收藏的可樂罐對項立剛來說是一段可以咀嚼的甜蜜的回憶，提醒著他這個行業點滴變化都可能改變世界，從而帶來巨大的刺激和興奮感。科技的發展有時就像一條蜿蜒曲折的河流，隱匿在叢林中間，大部分時間并不為世人所見，但終有一天匯流入海，迎來波瀾壯闊的前景。

除了項立剛這樣的科技達人，越來越多的普通人感受到了移動支付帶來的美好。王斌（化名）一直都有每天買注彩票的習慣。自從在微信上綁定銀行卡后，他每天花不到一分鐘的時間就能買注彩票并能及時獲知中獎結果，把中獎的錢又轉到自己的卡里。日常交話費、電費、水費、信用卡還款，他一概用支付寶完成。最近他的新發現是，和太太一起到上品折扣買衣服，微信支付竟然還能在原來的基礎上打九折；地鐵里的友寶自助售賣機，用微信支付一瓶飲料只要一元。

這段時間將移動支付推向高潮的應該是春節期間的“微信搶紅包”活動，大家紛紛搶得不亦樂乎，“就是覺得搶著好玩，不在乎金額，搶到幾毛錢也高興！”財付通公關曾美娜告訴中國新聞周刊網記者，微信搶紅包活動，是財付通一個小團隊花了10多天加班趕出來的春節應景作品，初衷是增加一些新年氣氛，團隊最初也沒想到會受到這么多關注。可以說，微信春節這一仗打得確實漂亮，也預示著2014年移動支付客戶爭奪戰的空前激烈。

這一切改變的始作俑者，就是越來越侵入到人們生活的智能手機。下一個被智能手機干掉的，很有可能就是我們的錢包、銀行卡。一部智能手機，已經開始逐漸代替錢包，坐車、訂票、購物，在我們身邊，如影隨形。這就是被移動支付所改變的生活。

移動支付激戰正酣

各種移動支付產品正在上演“你方唱罷我登場”。高屋建瓴的互聯網行業領袖們，不甘落后的運營商，傳統金融機構，爭相成為第一批推開移動支付新機會大門的人。

支付寶和微信，是移動支付戰爭的兩個主要角力巨頭。去年年底開始，快的打車接入支付寶，嘀嘀打車接入微信，并且騰訊和阿里都宣稱投入上億元補貼司機和顧客，就是兩者圍繞移動支付展開的激烈較量。

春節期間，微信和支付寶都有搶紅包的活動，但微信紅包更具殺傷力的原因在于，只要有一個人用微信發“紅包”，就能夠帶動其朋友圈的眾多人開通微信支付。面對微信搶紅包的走紅，阿里巴巴集團董事局主席馬云日前也稱之為“如珍珠港偷襲。”

支付寶也未雨綢繆，為促進移動支付業務發展，支付寶不久前宣布對電腦上進行支付寶賬戶轉賬全面收費，但在手機上使用“支付寶錢包”轉賬繼續免費。此外，支付寶還與新浪微博聯手推出微博支付，這也意味著新浪微博開啟與微信爭奪移動支付市場的戰爭。

在業界看來，2014年微信和支付寶在移動支付領域的“貼身肉搏”會更加白熱化。

除阿里、騰訊外，其他互聯網企業也不愿錯失移動支付這塊戰略高地。2013年10月，盛大網絡高調推出即時通訊應用Youni（有你），并加入了錢包功能。盛大旗下上海由你網絡科技有限公司CEO楊浩宇曾表示，有你首推社交支付概念，“讓每一個手機號碼都變成一個錢包賬號，實現熟人關系的快捷支付轉移。”

另一家進軍移動支付市場的互聯網公司是小米科技，據悉已于去年年底注冊成立了“北京小米支付技術有限公司”。在小米的生態鏈中，小米手機、小米盒子、小米電視以及其他數碼外設，都離不開支付這個環節。掌握了移動終端的資源，小米進入支付系統自然是水到渠成。

與此同時，美國《華爾街日報》也在最近報道蘋果有意開發新的移動支付解決方案，以便用戶通過 iOS 設備來購買實體物品。蘋果憑借其日益增長的iPhone和iPad用戶、iTunes商店上注冊的億萬量級的信用卡賬戶，正在為進軍移動支付服務領域做鋪墊。

互聯網公司發起的移動支付大戰，讓傳統金融機構感受到了威脅，并開始采取應對措施。“手機和其他設備會進一步取代信用卡、取代現金，10年內60%的現金、信用卡將被取代；15年內，大部分中小金融機構的前臺將由互聯網企業完成。”平安集團董事長馬明哲曾在媒體上這樣說道。今年年初，平安上線了移動互聯網終端產品“壹錢包”，通過壹錢包，用戶能夠投資平安旗下及各家金融機構的金融產品。

參與者眾多，證明如今還是移動支付的戰國時代，大家都在里面尋找機會，爭取更大的市場。但中國新聞周刊網采訪的幾位通信行業觀察員均認為，從入口價值和自身平臺的角度看，未來幾年移動支付的主要競爭者是微信和支付寶。“小米、平安壹錢包和盛大Youni的用戶群有限，自身的平臺商務體系不健全，所以只適合圍繞自身業態開展移動支付的布局，側重于細分領域。”上海萬擎咨詢CEO魯振旺說。

“目前在移動支付陣營里面，露出野心端倪的是支付寶。因為它通過傳統的定制支付（支付水電費、還信用卡），同時又和淘寶天貓的銷售聯接在一起，所以它不僅僅是支付平臺本身，還是一個信用評價機器，這樣的產品機會更多一些。”項立剛說道。endprint

未來無限可能

那么多公司對移動支付趨之若鶩為了什么？先看這樣一個數據：

據艾瑞咨詢統計，2013年中國移動購物市場交易規模達到1676.4億元，增速是PC端網購的4倍多。這一數字說明，移動支付已經是千億市場的誘人蛋糕，自然吸引著前赴后繼的搶食者。

財付通公關曾美娜告訴中國新聞周刊網記者。“隨著移動互聯網的快速發展，移動端已積累了大量用戶，我們能看到一些傳統行業，如航空商旅、零售百貨、演藝、B2C等已向移動互聯網轉移，移動支付未來想象空間巨大。”

科技行業觀察員、上海萬擎咨詢CEO魯振旺也表達了同樣的觀點：“移動支付未來的價值在于O2O交易（本地生活、零售O2O和其他）的支付，移動互聯網金融業務（支付、轉賬、理財、繳費），移動網購等，簡單說，未來互聯網金融將從PC端向手機端轉移，而更多柜臺式服務也將向手機錢包轉移。”

也就是說，移動支付的未來充滿了想象空間，因為它可以跟電商、線下零售、金融等產業產生交集，尤其是在金融領域。

“支付寶和微信接入打車軟件，不僅獎勵用戶錢，也補貼司機，難道僅僅是想要賠本賺吆喝？”項立剛說，“不管是出租車司機把錢放在支付寶的賬面上，沒有轉入自己的銀行卡，還是春節期間很多人搶的微信紅包因為沒有綁定銀行卡而無法提現，對于微信或者支付寶來說，相當于無形中獲得了一批流動的沉淀資金，并且無需支付用戶利息，如果拿這筆錢去放貸，或者存入銀行獲得銀行利息，都是一筆可觀的收入。”

項立剛還表示，如果沒有金融牌照的話，國家不允許放貸，微信或支付寶就需要和一些基金公司去合作，但產生利益的前景和鏈條是清晰的。支付寶賬號就可以有自己的金融賬戶體系，在未來的金融混業時代，可以很方便地從事基金、保險、券商、P2P等業務。

可以說，互聯網諸多大佬馬年同步把下一步業績增長點寄望于移動支付，是他們都看準了一個嶄新的商機——互聯網金融，這是他們在下的一盤很大的棋。眾所周知，在如今全球行業分布的金字塔里，金融無疑是位于這個金字塔的塔尖，誰掌握了金融，誰就掌握了實業發展的話語權。

誰能真正贏得明天

一個新事物的誕生總是件非常痛苦和麻煩的事。不少公司必將為它精疲力竭，輾轉難眠，又是這樣樂此不疲。移動支付亦是如此。它想要真正熱起來，成為消費主流，還需要解決一些現實問題。

從下載這些移動支付App，到綁定銀行卡，填寫密碼，中間可能存在懶惰或者嫌麻煩的問題。移動支付的首個難點在于第一次綁定銀行卡。除了打車外，支付平臺紛紛上線各類小功能推動相關應用。包括朋友聚餐AA、隨機發送紅包，只要你搶到了紅包，就一定需要綁定銀行卡才能轉賬到銀行戶頭，而一旦綁定，移動支付較難的一步就已經邁了過去。

這是用戶習慣還沒有養成的問題。嘀嘀打車CEO程維曾經有這樣一個觀點，就是打車App最大的競爭對手，不是另一個App，而是路邊伸手打車的那些人。移動支付也一樣，競爭對手是用現金的用戶習慣。騰訊也坦承，“加強用戶教育，特別是在三四線城市用戶對于移動支付的認知度較低”是他們目前面臨的一個現實問題。

更關鍵的是，應用場景太少才是影響移動支付發展的最大障礙。

收發新年紅包，只是移動支付場景的一種，春節一過熱度馬上就降下來了。而手機充值、轉賬、打車、繳水電煤氣費、火車購票等，這些基于日常生活的移動支付場景更有利于培養用戶支付習慣。支付寶目前的使用場景就比微信支付多得多。

但就線下合作的商戶來說，無論是微信支付，還是支付寶錢包，目前線下應用場景都相當有限，與傳統的銀行卡支付應用場景有著較大的懸殊。這就需要移動支付公司有強大的地推團隊，在各商家安裝App來配合產品實現二維碼支付。

可以預見，這些移動支付的探路者在一段時間內將進入無休止的商戶資源爭奪戰，朝“隨時隨地支付”的目標邁進。endprint