十八大之后中國的城鎮化道路怎么走——金融業在城鎮化進程中的建設作用

楊峰

城鎮化是國家實現現代化的必經之路，也是經濟發展中不以人的意志為轉移的歷史性趨勢。從我國來看，中國的城鎮化跟一般城鎮化不一樣。中國到現在為止最大的問題是城鄉二元結構，農村是農村戶口，城市是城鎮戶口，兩種戶口制度的存在，使得農民權利與城市居民是不平等的。農民有身份的限制，這就產生了一個問題，怎么樣來建設中國的新型農村？2億多農民工未能平等享受城鎮居民的基本公共服務，這就是中國當前的問題。

因此，十八屆三中全會《中共中央關于全面深化改革若干重大問題的決定》提出：“城鄉二元結構是制約城鄉發展一體化的主要障礙。必須健全體制機制，形成以工促農、以城帶鄉、工農互惠、城鄉一體的新型工農城鄉關系，讓廣大農民平等參與現代化進程、共同分享現代化成果。”

一、中國需要怎樣的新型城鎮化

那么中國到底需要怎樣的新型城鎮化呢？其實“走集約、智能、綠色的新型城鎮化道路”應該是新型城鎮化的重要標志。

（一）集約型發展是根本路徑

新型城鎮化戰略既含納入人口在城鎮及周邊地區的聚集和城鎮人口比重的提升，也包括城市經濟關系和生活方式向農村人口和地區的浸潤和滲透。因此，在推進城鎮化戰略時不僅要注重完善城鎮載體功能，加強城鎮基礎設施建設，明確城鎮市場中心、信息中心、服務中心、文化教育中心的功能和定位，著力增強城鎮經濟的聚集度、擴大城鎮對相關區域的輻射力。注重通過合理布局、科學規劃、強化管理，引導產業、資源和人口在城鎮進行有機結合和有效聚集，從而推動工業化、城鎮化的協調發展。

（二）智能型發展是重要引擎

智能城鎮是城鎮化發展的高級階段，它以信息技術為基礎，通過提高城鎮各種系統的感知能力、反應能力和處理能力，提高城鎮的社會管理和公共服務水平，進而打造出一個迅速靈敏、和諧有序、安全高效的現代化城鎮。在當前互聯網時代，城鎮的高度信息化和數字化，將會極大調整和優化人們的思維方式、學習方式、工作方式、交往方式以及整個城鎮的生產生活方式。建設智能城鎮建設涉及面非常廣，包括信息通信產業管理、城市交通、醫療衛生、教育、社區管理服務等諸多領域，必須建立一個綜合統籌機制予以協調推進。

（三）綠色發展是基本維度

新型城鎮化的第一要義就是要實現綠色崛起，保持良好生態環境。決不能在新型城鎮化的進程中再蹈犧牲生態環境的覆轍。實施新型城鎮化戰略不僅要從城市層面來考量，還要從農村層面來設計，按照城鄉統籌發展的總體要求，推進城鎮化與新農村建設相結合，確保城鎮化戰略實施與新農村建設相結合，確保城鎮化戰略實施與新農村建設在相互協調中共同進步。

二、城鎮化過程中效率問題

（一）“雙重二元結構”拉大了居民收入水平差距

用大量占用農民土地而不給予充分補償的辦法推進城市化，不但造成了數量高達幾千萬的“失地農民”，而且還給社會安定帶來了嚴重隱患。現在上億的“農民工”雖然已經在城市就業，但他們的身份、收入待遇和得到的公共服務都沒有真正實現城市化。相當一部分城市居民并沒有成為市民，只不過是暫時住在城市中的農民。在這樣的情況下，一方面很難提高城市制造業和服務業的技術效率，另一方面造成貧富分化。我國貧富差距拉大的一個重要原因是城鄉二元結構。更深入地觀察可以發現，我們這里存在的是一種雙重二元結構：即一方面是城鄉間的二元結構，另外一方面是在城市里的二元結構。這種雙重二元結構是當前貧富差距擴大的一個重要原因，造成社會矛盾激化。

（二）城市的運營效率低

城市間缺乏專業分工，產業的空間結構惡化，城市的運營效率降低。許多城市用“攤大餅”的方式盡量擴大規模，把金融服務和各種各樣的制造業企業堆放在城區里，導致城市間的專業分工水平下降和城市本身運營效率降低。因為專業混雜，就不能很好地發揮同專業的集聚效應，這樣就很難提高產業的運營效率。

三、城鎮化道路該怎么走

當前，我國處在雙重轉型階段，什么叫雙重轉型？一是農業社會轉向工業社會，轉向現代化社會；二是從社會主義計劃經濟體制轉入社會主義市場經濟體制，雙重轉型是交疊在一起的。因此要解決中國城鎮化問題，就必須從改革地產制度，落實農民土地確權，改革收入分配制度，提高農村社保覆蓋范圍，改革城鎮戶籍制度，加快財稅體制改革和農村金融創新等方面著手。

（一）進行地產制度改革，落實農民土地產權確權工作

我們當時面臨的大問題還有，必須給農民以產權，土地確權，正是農村所興起的大改革，也是新農村改革的起點。國家要賦予農民更多財產權利。保障農民集體經濟組織成員權利，積極發展農民股份合作，賦予農民對集體資產股份占有、收益、有償退出及抵押、擔保、繼承權。保障農戶宅基地用益物權，改革完善農村宅基地制度，選擇若干試點，慎重穩妥推進農民住房財產權抵押、擔保、轉讓，探索農民增加財產性收入渠道。建立農村產權流轉交易市場，推動農村產權流轉交易公開、公正、規范運行。

（二）改革收入分配制度

改革收入分配制度就是要維護農民生產要素權益，保障農民工同工同酬，保障農民公平分享土地增值收益，保障金融機構農村存款主要用于農業農村。健全農業支持保護體系，改革農業補貼制度，完善糧食主產區利益補償機制。完善農業保險制度。統籌城鄉基礎設施建設和社區建設，推進城鄉基本公共服務均等化。

（三）提高農村社會保障覆蓋范圍，平衡城鄉社保水平差異

穩步推進城鎮基本公共服務常住人口全覆蓋，把進城落戶農民完全納入城鎮住房和社會保障體系，在農村參加的養老保險和醫療保險規范接入城鎮社保體系。

（四）改革當前城鄉戶籍制度，讓農民工融入城市

城鎮化進程，最根本最實質的問題是“人的城鎮化”，推進農業轉移人口市民化，逐步把符合條件的農業轉移人口轉為城鎮居民。創新人口管理，加快戶籍制度改革，全面放開建制鎮和小城市落戶限制，有序放開中等城市落戶限制，合理確定大城市落戶條件，嚴格控制特大城市人口規模。

四、以創新促使金融業在我國城鎮化進程中發揮建設性作用

（一）建立新型城鎮化金融服務和業務拓展體系

農村金融機構應主動適應城鄉二元結構特征，深入分析農村生產、消費、資金流動特點和滿足農戶和中小企業需求，建立區別于城市的客戶營銷、服務渠道、風險管理、考評激勵體系，提高農村信貸資源專業化的配置效率。在金融服務方面，可根據城鄉結合圈、農村發展圈不同的客戶特征和業務結構，培育一支本鄉本土的金融服務隊伍，推行支農客戶經理制，實行包村、包片、包戶服務。

（二）加快金融體制改革，完善金融服務體系

1.發揮政策性金融機構在城鎮化過程中先導作用。國家應出臺相應政策措施，促進金融機構開展有針對性的貸款，也可以成立新的開發性金融機構，專門滿足城鎮化中基礎設施建設的貸款需求。

2.國有商業銀行、城市商業銀行及股份制商業銀行應主要在健全城鎮功能和發展城鎮社會服務中尋求商機。

3.建立和發展地方性中小金融機構。充分發揮農村合作金融機構服務縣域小企業的生力軍作用，努力推動地方中小銀行發展成為中小企業的伙伴銀行，有序擴大村鎮銀行和小額貸款公司等新型金融組織試點的同時，大力引導國有商業銀行設立中小企業信貸專營機構。

（三）銀行業的切入點

1.在基礎設施建設領域加強對城鎮基礎設施建設支持力度。加大對城鎮道路改造、供水供氣、物流網絡等基本建設金融支持力度的同時，進一步創新金融服務和融資產品，增加環境保護、居民服務、文化教育、醫療衛生、社會保障等領域的資金投入，努力提升城鎮化的“軟件”水平。針對不同特色城鎮，有側重點地給予差別化金融支持。加大綠色信貸投入，創新金融產品，支持生態化城鎮發展。

2.在土地和房產開發領域積極推動城市土地經營管理及房地產開發。大力支持新增城鎮人口的住房需求。從供給上，加大城鎮保障房建設的金融支持力度，對保障房建設的信貸投入在規模、利率優惠、審批等方面予以傾斜；需求上，在風險可控的前提下，降低住房信貸門檻，嚴格執行差別化住房信貸政策，努力滿足新增城鎮人口的首套住房剛性需求。

3.在產業升級領域改善產業結構優化升級的金融服務，推動產業城市化進程。加大對戰略性新興產業、產業轉移和工業園區的金融支持，為不同類型企業量身定制服務方案，從信貸、結算、理財等方面開展“一站式”服務，創新服務產品，提升服務層次，滿足企業多樣化、個性化的金融需求。加大對城鎮特色產業、中小企業的支持，積極開展中小企業股權質押貸款、應收賬款質押、倉單質押等品種，加大對符合國家產業政策、就業吸納能力強的中小企業的貸款支持力度。加大農業現代化支持，大力運用林權抵押貸款、訂單農業貸款等信貸新模式，支持新型城鎮農業產業化龍頭企業擴大生產、提升品牌效應。