ERP系統資金管理平臺下的銀企直聯業務

王 靜

（中國石油吉林油田公司資金結算中心 吉林松原 138000）

資金管理平臺銀企直聯付款是中國石油天然氣股份公司總部開發的、通過資金平臺與相關銀行簽訂協議最終實現對外付款的業務。吉林油田公司響應總部的號召，按總部時間部署積極推進此項工作。

1 銀企直聯的定義及特征

“銀企直聯”就是中國石油在集團內部建立自己的資金管理系統（例如ERP系統的資金管理平臺），并與商業銀行開發的網銀系統之間通過數據接口，將內部資金管理系統與商業銀行網銀系統實現連接。因為此模式的銀企聯接一經啟動不再依賴銀行柜員而直接為公司提供自助式的金融服務，所以被稱為“銀企直聯”。公司ERP系統與銀行結算體系的對接并不是簡單意義上的連接，而是要達到銀行與公司內部創造價值的各作業鏈的“無縫連接”，進而找出節約資金、使集團公司整體價值增值的路徑，使“集中控制”和“優化投資”落到實處。公司內部各單位、各部門之間要充分實現資源共享，建設集團公司的資金管理系統，按照統一的目標實現了公司業務流程再造。

“銀企直聯”的應用特點是連接手段不限，公網、專線均可，一點接入、公司所有所屬單位都可使用。該系統具有實時、動態賬戶查詢，資金劃轉、調度，企業集團理財，網絡資金結算，資金內控管理等諸多功能，可以滿足企業集團日常資金賬戶管理、匯劃支付結算等金融業務的要求。

2 資金結算平臺銀企直聯對外付款業務流程簡介

吉林油田公司經過認真的論證分析，選定ERP-資金平臺應用系統作為公司銀企直聯軟件平臺，以公司資金結算中心為中樞，將所屬的上市單位、未上市單位和礦區單位的60多家分、子公司納入到公司資金結算中心的結算終端。 ERP資金平臺銀企直聯結算業務流程見圖1。

圖1 ERP資金平臺銀企直聯結算業務流程

（1）付款單的編制

功能路徑：資金平臺——資金結算——付款業務——付款單處理——手工制單

（2）支付指令的發起

功能路徑：資金平臺——資金結算——出納業務——確認支付方式

需要注意的是，出納崗在此操作時，需將支付方式選擇為“銀企直聯”。

（3）初審-初審崗對出納提交的付款單進行初審

功能路徑：資金平臺——資金結算——支付審批——支付初審

（4）復審-復審崗對出納提交的付款單進行復審

功能路徑：資金平臺——資金結算——支付審批——支付復審

復審完成后，系統會自動向銀行發送支付指令，完成付款。

（5）銀行指令監控

功能路徑：資金結算——出納業務——銀行指令監控

付款流程在資金平臺中結束后，會有一條支付指令發送至“銀行指令監控中”，出納崗可在此查看付款指令是否執行成功。若支付失敗，出納可選擇執行失敗的支付指令，點擊“拒絕支付”按鈕，將支付指令退回資金平臺。

3 銀企直聯與企業網上銀行的區別

銀企直聯可以完全滿足客戶對網上銀行現金管理在功能和安全性上的全部要求，與傳統的企業網上銀行相比較，主要有以下4方面的區別。

（1）數據共享方面。企業網上銀行公司業務信息和數據保存在銀行系統中，不能直接自動轉入公司的ERP和財務軟件中，信息價值難以利用；而銀企直聯可以將銀行數據保存并直接導入企業ERP和財務系統中，支持銀行與ERP系統建的數據共享。

（2）操作的方便性方面。企業網上銀行的功能是標準化的統一功能和業務處理方式，缺少個性化服務。而銀企直聯可以根據客戶自己要求定制開發，提供個性化的管理功能和服務平臺，功能靈活，統一度更高，更方便操作。

（3）數據保存方面。企業網上銀行付款和收款等業務需要登錄網銀進行操作，同時記賬和管理還需在財務系統和ERP進行錄入；而銀企直聯付款、收款等業務處理可以在企業財務軟件和ERP系統中自動發起和處理，借助互聯與工行系統直聯，收付款信息自動入賬，更利于對數據的查詢和保存。

（4）系統運用方面。企業網上銀行需要分別登陸各家銀行的網站，需要適應不同銀行網站系統的不同操作習慣，操作不方便；銀企直聯把所有銀行功能集成在一個平臺上，集成度、統一度更高，方便操作，并可在基本功能的基礎上開發更高級的功能，對公司管理的擴展支持更強。

4 ERP系統下的銀企直聯的成效

銀企直聯在吉林油田公司的推廣和應用，進一步整合了吉林油田公司金融資源，提高了公司資金管理的信息化水平，促進了資金集中管理和公司大預算戰略目標的實現。

（1）創新了吉林油田公司的資金管理理念。通過公司的ERP資金平臺系統的界面就可以辦理賬戶查詢、資金歸集和下撥、綜合收付款和其他特定服務的業務，實現了企業資金的集中管理，降低閑置、在途資金、借款，從而提高資金使用效率，體現資金價值。

（2）創新了吉林油田公司資金結算方式和手段。銀企直聯利用資金平臺系統和加密手段來進行銀行業務操作, 對外付款業務在資金平臺上只要按照指定的流程選擇好付款賬戶后一經審核批準，立即完成對外付款業務并更新財務系統賬務信息，大大節約人力成本，也實現了資金的安全平穩運行，是資金網絡結算方式和手段的創新。

（3）實現了賬務信息銀企同步。銀企互聯實現信息同步和數據共享，整合了公司ERP資金平臺系統和銀行業務處理系統資源，可從銀行系統獲取實時、準確、全面的賬務信息，解決了困擾企業的銀企賬務信息不一致的難題。

（4）加大了對資金的監控力度和時效性。通過銀企直聯功能，吉林油田公司能隨時查看全公司多個賬戶資金的實時結算情況，可以實時、動態監控集團所有資金的存量、流量和流向，對資金流向合法性進行審查，并為公司財務決策提供實時、準確、全面的賬務信息支持。

（5）確保資金安全。銀企直聯連接后, 減少了人為因素造成的不安全隱患，能夠對成員企業收款、付款、內部結算、資金運作等進行全方位控制，實現預算控制、支付審批，防范資金風險。

在系統的運行過程中，銀企直聯業務范圍還需不斷的拓展，以改進業務流程，使其具備長期的競爭力。

[1]朱文雙.如何加強企業資金集約化管理[J].財會月刊,2007(3):63-64.

[2]王炳志.試探基于網上銀行的企業集團資金集中管理[J].財會月刊-綜合版，2008(1):50-51.

[3]陳艷.網上銀行的安全運行問題及其對策[J].經濟與社會發展，2004.4:24-27.1