本期言論：消費金融

投資、消費、出口一直被認為是拉動GDP增長的“三駕馬車”。伴隨著中國經濟結構的轉型升級，經濟模式的日趨合理，消費在經濟發展中的作用應該越來越重要。而反觀中國現狀，消費在GDP中的占比明顯偏低且發展趨勢不甚合理。一方面展示了我們當前經濟發展中的問題，另一方面預示中國未來以消費拉動經濟增長潛力。從國際經驗來看，人均GDP達到4000美元以后，居民消費結構將從生存型向發展型和享受型轉變。目前，我國人均GDP已突破5000美元，消費結構升級已現端倪。未來相當長時間內，在經濟轉型和居民個人收入提高的帶動下，我國的消費增長勢頭可觀。經濟決定金融，在消費拉動經濟增長的大戲中，少不了消費金融業務的踴躍登場。

黨的十八屆三中全會通過的《中共中央關于全面深化改革若干重大問題的決定》中提出“要發展普惠金融，鼓勵金融創新，豐富金融市場層次和產品”。消費金融具有額度小、辦理靈活、方便快捷的特點，如在風險控制系統的支持下，無抵押的消費分期付款業務能大大提高城鄉中低收入人群的購買力與創收能力，進一步幫助各收入階層的消費者享受現代金融產品帶來的便捷生活，享受普惠金融。為了貫徹三中全會的精神，銀監會在去年11月22日正式發布《消費金融公司試點管理辦法》，允許境內非金融企業作為主要出資人，發起設立消費金融公司，以促進消費金融公司股權多樣化，以充分利用民間資本和消費金融優勢資源，擴大了消費金融公司的資金來源，為消費金融公司今后的發展創造了更為有利的條件。而向來在住房抵押貸款、信用卡、汽車消費貸款等業務領域有市場領先優勢的商業銀行自然不會等閑視之。競爭是變局中的不變因素。