論在全面深化改革中構建新型銀企關系*

郭 銳

（中國人民銀行辦公廳，北京100800 ）

銀行和企業是市場經濟體系中兩個重要的經濟主體，銀企關系是市場經濟中最重要的關系之一。這二者關系的好壞與否，不僅直接影響和決定著銀行和企業的興衰成敗，同時也關系著改革發展和經濟建設的順利進行，歷來為各級政府和社會各界所關注。為進一步構建和改善新型銀企關系，加快改革發展和經濟建設的進程，我們應切實加強對市場經濟條件下新型銀企關系的探討研究，真正建立起一種健康和諧、合作共贏的新型銀企關系，既是全面深化改革的一個重大課題，也是擺在各級政府和社會各界面前的一項現實而緊迫的任務。

一、政府、銀行、企業三方要凝聚共識，形成合力，共同構建新型銀企關系

市場經濟條件下的銀企關系，兩者之間既是一種雙向選擇、等價交換的買賣關系，又是一種相互依存、共同發展的互利關系，同時還是一種攜手并進、密切合作的伙伴關系。努力構建新型的銀企關系，不僅是改革發展和經濟建設的內在要求，更是銀行和企業自身發展壯大的客觀需要，同時也是深化企業改革和金融改革的必然過程和最終目標。說到底，是政府、銀行、企業乃至整個社會的共同利益所在，也是方方面面義不容辭的責任和義務。

在全面深化改革中構建新型的銀企關系，從某種意義上講，這是一項龐大而復雜的社會系統工程，工作量大面廣，任務非常繁重，需要政府、銀行、企業和社會各界的廣泛參與和共同努力。而在推進這一工程建設的過程中，政府、銀行、企業各方又都分別扮演著不同的角色，發揮著各自不可替代的作用。經驗表明，在構建新型銀企關系上，政府是主導，銀行是關鍵，企業是根本。各方只有認清位置，積極參與，勇于擔當，形成合力，才能推進這項工程建設的順利進展。同時我們還看到，構建和改善新型的銀企關系，實際上是對各方利益關系和利益格局的重新調整，是對傳統觀念、傳統思維方式和舊的習慣勢力的一次挑戰，不可避免地會遇到這樣或那樣的矛盾和問題，甚至產生利益上的碰撞和沖突。政府、銀行、企業各方只有解放思想，更新觀念，本著“共同遵循、相互理解、平等互利、真誠合作”的原則，積極尋找共同利益的最佳結合點，才能走出一條新的銀企合作共贏之路，為改革發展和經濟建設提供新的動力支持。由此可見，構建新型的銀企關系，實際上是政府、銀行、企業圍繞實現同一目標而結成的一個利益共同體。［1］各級政府、銀行、企業都應堅持以共同價值取向為思想基礎，以推動改革發展和經濟建設為己任，統一思想，步調一致，齊心協力，相互配合，緊緊抓住當前全面深化改革的良好機遇，不失時機地推進新型銀企關系的建立和改善。

二、強化銀行服務意識，提高金融服務水平，構建新型銀企關系

銀行是商品貨幣經濟的產物，在現代社會經濟活動中起著至關重要的作用。隨著我國經濟市場化程度的提高，銀行在市場經濟中的地位和作用更加突顯。過去，在傳統的計劃經濟體制和“大一統”的金融體系下，銀行既是經營貨幣資金的特殊企業，又承擔著國家行政管理職能。那時，銀行與企業的關系，一直處于一種管理與被管理、監督與被監督的關系狀態。這是一種被嚴重扭曲了的銀企關系。實行市場經濟后，通過推進金融體制改革，銀行成為獨立的市場主體和法人實體，不再具有國家行政管理職能。銀行與企業的關系逐步得到理順，由原來的管理與被管理、監督與被監督的上下關系，轉變為平起平坐、相互依存、共同發展的伙伴關系。銀行的存在和發展，依賴于企業的存在和發展;失去了企業，整個銀行業的發展就成了無源之水、無本之木。同時，銀行與企業的關系，還表現為一種服務與被服務的關系。銀行服務質量的好壞，直接影響著企業對銀行的選擇，影響著金融業務的開展和經營水平的提高。銀行支持和幫助企業，就等于支持和幫助了自己，反之亦然。［2］因此，在市場經濟條件下，銀行要牢固樹立“企業活、銀行興”的思想意識，把自身發展同企業的發展緊密聯系在一起，將自身發展寓于支持、幫助和服務于企業之中，切實做到“企業發展我發展，我與企業共興衰”，進而實現銀企“同舟共濟、攜手并進、合作共贏”的根本目的。

目前，許多企業因缺乏資金投入而出現“貧血”現象，急需銀行給予“輸血”救助。而貸款難、貸款貴的問題，又常常使這些企業受到很大的困擾，甚至陷入舉步維艱的境地。面對這種情況，銀行要在堅持金融業務規則的前提條件下，切實克服“恐貸、惜貸”的思想顧慮，改變裹足不前、固步自封、被動防范風險的片面做法，積極擴大信貸規模，不斷增加資金投放，促進企業不斷發展。既要錦上添花，更要雪中送炭;既要幫優助強，又要扶弱濟困。要在加大對重點企業、優勢行業信貸投放的同時，也要適時對有市場、有效益、講信譽的小微企業及時給予支持和幫扶。這也是銀行培育新的經濟增長點、發展壯大自身的需要。對于暫時處于困難的企業，銀行也要在做好調查研究和充分論證的基礎上，積極伸出援手，關鍵時刻拉一把，幫助企業渡過難關。同時，銀行還要發揮自身優勢，廣泛搜集和掌握市場動向，當好企業的智囊和參謀，幫助企業篩選上馬好項目，指導企業改善經營管理，促進企業做大做強。

三、積極創造條件，提高企業自身形象，以企業信譽頗得銀行的信任與支持

企業是市場的主體，也是銀企關系中的主要角色。在銀行和企業之間，能否盡快建立起一種新型的銀企關系，不僅取決于銀行的積極努力，同時還有賴于企業的緊密配合，有賴于企業自身的改革和建設。市場經濟條件下，所謂的銀企關系，實際上是一種“誠實守信、平等互利、雙向選擇、合作共贏”的借貸關系和利益關系。銀行已不再是政府的“附屬”，而成為一個獨立的市場主體和法人實體，也是以追求利益最大化為經營目標，并有著自己的行業運作規則。銀行的經營選擇應該受到尊重，他們的經濟利益也應該得到切實維護。

企業要適應市場變化和金融改革的新情況，切實轉變經營理念和管理方式，從以前的“無錢找市長、花錢靠銀行”轉變為“先去找市場、貸款靠項目”上來。有的企業爭取不到銀行貸款支持，不能一味怨天尤人，要更多地從自身找原因。銀行不是社會慈善機構，也不是企業的“搖錢樹”。銀行不會白白把錢扔給一個管理不善、不講信用、沒有盈利的企業。相反，對那些既有市場、又有效益，而且肯講誠信的企業，所有銀行都是樂意給予貸款支持的。［3］這就是市場法則和市場價值作用的結果。

企業首先要從自身做起，從苦練內功入手，為構建新型銀企關系打好基礎。要加強對本行業、本企業發展戰略和規劃的研究，圍繞國家產業政策和重點支持的發展領域，認真尋找篩選項目，積極謀劃自身發展。要針對企業實際和市場需求，不斷研制開發新產品、新技術，為爭取更多的銀行貸款創造條件。要大力提升經營管理水平，完善現代企業法人治理結構，切實加強內部管理，提高資產運營效率，不斷增強盈利能力，以增強銀行對本企業信貸投放的信心。要加強與銀行的溝通聯系。充分利用各種平臺和媒介，積極主動地與銀行多接觸，及時介紹情況，交流信息，推介項目，并邀請銀行到企業進行實地考察，進而實現雙方的有效對接。要樹立企業良好的信譽，始終堅持誠信經營，嚴格落實借貸承諾，按時還本付息，真正做到“好借好還，再借不難”。通過累積信用，樹立起企業誠實守信的好品牌、好形象，以實際行動贏得銀行的信任和支持。

四、充分發揮政府的組織協調功能，努力營造良好的金融生態環境

在市場經濟條件下，隨著政府職能的轉變，政府不再直接干預銀行、企業的生產經營活動，但并不意味著只當“旁觀客”，對銀行、企業撒手不管。在構建新型銀企關系中，政府的作用是至關重要的，而且是銀行、企業任何一方都不可替代的。因此，各級政府要切實強化責任意識和服務意識，認真扮演好自己的角色，搞好組織協調和宏觀指導，大力推動新型銀企關系的建立和改善。

要研究制定政策，拿出相關措施，引導和鼓勵銀企之間的良好合作，推動銀企兩者新型關系的長期、穩定和持續發展。要經常深入實際，加強調查研究，善于發現銀企關系中存在的新情況、新問題，及時化解矛盾，理順雙方關系。要積極搭建多種平臺，創造各種條件和機會，增進銀企之間的相互了解，促進兩者之間的聯系和合作。一些地方的做法說明，為項目找資金、為資金找出路，是建立新型銀企關系的最佳結合點，也是推動銀行和企業協調共進的一種行之有效的方式。各級政府要總結經驗，積極推廣，千方百計為銀行、企業的合作牽線搭橋、穿針引線。要大力推進企業和社會信用體系建設，在企業間和全社會培育、倡導和形成誠實守信的良好道德風尚。要加強金融秩序和金融環境的治理整頓，堅決支持銀行依法依規開展貨幣經營活動，支持銀行依法依規維護金融債權權益。同時，還要組織政法力量，嚴厲打擊個別不法企業惡意逃避銀行債務的行為。要不斷加強金融監管體系建設，及時發現和有效化解可能出現的金融風險苗頭，確保國家和人民群眾金融資產不受任何損失。

［1］周小川.重建與再生——化解不良資產的國際經驗［M］.北京:中國金融出版社，1999:103.

［2］張澤慧.淺析我國金融體制改革中的政銀關系［J］.上海金融，2007，（10）.

［3］黃濤.談建立新型和諧的銀企關系問題［J］.商丘職業技術學院學報，2006，（6）.