王巍縱論互聯(lián)網(wǎng)金融

自打互聯(lián)網(wǎng)金融這個概念在國內(nèi)問世起，就不斷遭受來自傳統(tǒng)金融領(lǐng)域的質(zhì)疑與抨擊。在一幫傳統(tǒng)金融大佬之中，中國金融博物館理事長、中國并購公會會長王巍顯得“另類“，他對互聯(lián)網(wǎng)金融旗幟鮮明的支持態(tài)度，被許多人視為”激進(jìn)”分子。

本文節(jié)選了王巍近期在”中國互聯(lián)網(wǎng)金融論壇暨《眾籌服務(wù)行業(yè)白皮書2014》發(fā)布會”、”2014年全球移動金融大會”上的演講內(nèi)容，由《資本交易》編輯部整理而成，經(jīng)本人審定。

作為中國金融博物館的創(chuàng)始人，長期以來，王巍孜孜不倦地傳播一種新的金融觀：金融不復(fù)雜，金融不是魔鬼，金融不應(yīng)是政府的工具；金融應(yīng)該是美好的，能帶給人安全、獨立和幸福，金融應(yīng)該惠及普羅大眾。

在王巍看來，互聯(lián)網(wǎng)金融是真正的金融，它打破了傳統(tǒng)金融的野蠻封鎖。他認(rèn)為，金融的未來是從監(jiān)管到自律，要把居高臨下的監(jiān)管變成平等的自律，金融觀念要顛覆。

“真正的金融觀，應(yīng)該把官家的金融觀變成老百姓日常的金融觀，這就是金融博物館的使命，我們要進(jìn)行金融的啟蒙。”王巍如是說。

什么是金融

什么是金融？過去我們想得很復(fù)雜。我從80年代初進(jìn)入金融界，一直在金融改革第一線。由于中國的特殊環(huán)境，把金融看得特別復(fù)雜，變得政治化和體制化。一談金融就是“安全性、流通性和收益性”傳統(tǒng)老三句，這是出于經(jīng)濟(jì)管理和控制的立場，對于金融服務(wù)于企業(yè)和消費者的功能則基本沒有涉及。

主流的金融觀是以監(jiān)管為主，主要談的是壟斷，要求金融不能被老百姓所用，只是官家之用，壟斷在政府手里。所謂的社會安全，實際上是執(zhí)政者的安全。金融的主要工作是宏觀調(diào)控。

這就是我們幾十年來形成的金融觀，是安定團(tuán)結(jié)的工具。我們是把金融作為一個國家的利器做監(jiān)管之用，是為了政府安全。

為什么金融被妖魔化和陰謀化？這是因為，長期以來，金融被變成了政府監(jiān)管、居高臨下的工具，離我們太遙遠(yuǎn)、太陌生，所以金融成為民憤所在。讓民眾覺得，搞金融的都是貪婪的、為富不仁的、見利忘義的、巧取豪奪的，這是錯誤的。在一個錯誤的制度下，金融成為少數(shù)人轉(zhuǎn)移利益、控制利益的工具。

我做了幾十年的金融，我是最主流金融的受益者，但是我痛切地體驗到，真正的野蠻人是現(xiàn)存的、不合理的金融體系。本來金融就是老百姓的，幾千年來都是，一百多年前突然給官家拿走了，所以金融是從自由到壟斷的過程，現(xiàn)在是從壟斷再恢復(fù)自由。

過去我們認(rèn)為金融就是貨幣，只看到錢；在發(fā)展幾百年、幾千年之后，金融代表資本，不僅貨幣是資本，存量的、流量的資產(chǎn)物態(tài)也是資本；而更高層面的資本是信用，信用是無形的社會資本。信用有價值，而且可以流通，可以支付，可以儲存，可以定價，能夠支付、定價、儲存，就是貨幣。今天信用已經(jīng)成為貨幣了，這才是整個生態(tài)的改變。

真正的金融就是三件事：金融要提供安全，很簡單，保險就是讓我們安全，基金讓我們安全；金融要讓我們獨立，不再依附任何機(jī)構(gòu)；金融要讓我們幸福，讓我們今天可以享受未來的收入能力。

人類社會文明最高的境界是人的社會幸福。因此，金融是安全、獨立和幸福的要素，這才是我們?yōu)槭裁磳W(xué)金融、使用金融，而不是監(jiān)管別人。新的金融平臺是強調(diào)安全、獨立和幸福，這個金融才是我們個人的金融，我們要求的是自由而不僅僅是監(jiān)管。

金融的未來是從監(jiān)管到自律。現(xiàn)代化的社交社會出現(xiàn)以后，如何把居高臨下的監(jiān)管變成平等的自律，這是今天需要做的事情。所以金融觀念要顛覆。

當(dāng)然，中國有幾萬人，或者十幾萬人去搞金融監(jiān)管，這是可以的，當(dāng)然要有監(jiān)管。但是，你不能讓13億人去學(xué)政府那樣做金融，不能讓大家都替國家著想。真正的金融觀，應(yīng)該把官家的金融觀變成老百姓日常的金融觀，這就是金融博物館的使命，我們要進(jìn)行金融的啟蒙。

互聯(lián)網(wǎng)金融是真正的金融

互聯(lián)網(wǎng)金融時代，我們關(guān)注個人生存了，關(guān)注個人金融，這是真正的金融。

互聯(lián)網(wǎng)推動了整個社會的生態(tài)革命。不僅有互聯(lián)網(wǎng)金融，還有互聯(lián)網(wǎng)保險、互聯(lián)網(wǎng)文化、互聯(lián)網(wǎng)教育、互聯(lián)網(wǎng)醫(yī)療，所有社會生態(tài)都在變化。這是是生態(tài)革命，不僅僅是金融革命，說金融革命太小了。互聯(lián)網(wǎng)就是顛覆了生態(tài)。

利率是市場經(jīng)濟(jì)的血脈，利率市場化使整個市場定價體系得以解放；互聯(lián)網(wǎng)金融顛覆了現(xiàn)有的坐標(biāo)體系和參照物。兩者風(fēng)云際會，將改變中國的金融生態(tài)乃至社會生態(tài)。

互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展是與技術(shù)進(jìn)步同步的，互聯(lián)網(wǎng)金融的理念及實踐，在中國迅速火爆，其實是一種制度批判，因為傳統(tǒng)體制保護(hù)落后的技術(shù)和商業(yè)模式。在互聯(lián)網(wǎng)金融時代，將會呈現(xiàn)出多中心或者去中心化，原來的坐標(biāo)系不再管用，每個人都在博弈，才能形成有活力的新的坐標(biāo)體系。

有人說互聯(lián)網(wǎng)是金融門口的野蠻人。其實我們現(xiàn)存的金融體系才是野蠻人，巧取豪奪，靠特權(quán)、靠壟斷做合法的高利貸，這批人才是野蠻人。互聯(lián)網(wǎng)金融是用現(xiàn)代文明來打破野蠻封鎖。

今天，互聯(lián)網(wǎng)時代來了，每個人都有機(jī)會讓金融成為我們生活中的武器，成為我們生活中的工具，讓我們更加自由、更加安全、更加幸福，這是未來的金融觀，也是互聯(lián)網(wǎng)的客戶體驗。

現(xiàn)在一談到互聯(lián)網(wǎng)金融就談到風(fēng)險問題，讓我想起1980年代初北京所有餐館都是國營，沒有私人辦餐館，理由是防止有人下毒。萬一民營餐館有人下毒怎么辦？那不就造成社會危機(jī)了嗎？其實金融本質(zhì)上就是企業(yè)的餐館，就是提供資本服務(wù)，我們把它太神秘化了。

在互聯(lián)網(wǎng)時代下，就該把金融機(jī)構(gòu)做成餐館一樣，為用戶提供服務(wù)。哪里有需求哪里就有服務(wù)，哪里就有創(chuàng)新者。

不僅如此，在P2P原理下運行的互聯(lián)網(wǎng)金融，完全超越了傳統(tǒng)的金融平臺，整個過程中不依賴金融機(jī)構(gòu)，而是自己制造金融服務(wù)，解決投資者和消費者之間的資金供求平衡。這種真正的脫媒不僅是一次金融革命，更是一次社會生態(tài)革命。不僅僅是金融界巨大變化，整個社會生態(tài)正在被改變。

在P2P社會，是沒有中心的，社會生態(tài)將不斷調(diào)整，社會性質(zhì)也可能改變。這樣一個人人社會將更加關(guān)注人性，是以人性、個體為核心的社會生態(tài)，而不是一種固化的結(jié)構(gòu)。

新一代創(chuàng)業(yè)家進(jìn)場

我們要特別關(guān)注2013年以來的幾個大的變化。

第一，市場是決定力量。從政策上，三中全會提出市場是決定性力量。

第二，利率自由化。從去年開始，放松利率管制。利率自由化在日本和美國曾引發(fā)了非常大的社會動蕩。這兩次自由化導(dǎo)致美國經(jīng)濟(jì)在80年代發(fā)生很大的變化，日本也在80年代成為全球的No.1。其他的改革，物價改革、房產(chǎn)改革都是資產(chǎn)，金融是血脈，當(dāng)血脈定價發(fā)生變化的時候，中國所有的產(chǎn)業(yè)、行業(yè)、企業(yè)、家庭的資產(chǎn)都要重新定價，這是巨大的社會結(jié)構(gòu)的變化。

去年由于利率自由化，間接導(dǎo)致了兩根繩子在松綁：一個是高利貸，一個是非法集資。高利貸的英文本身沒有任何高利貸的概念，就是欠債還錢。在中國翻譯成高利貸，本身就是道德評價。高利貸和非法集資成為兩大繩索，金融自由化以后，這兩條繩索正在迅速松綁。

第三，公司創(chuàng)業(yè)資本的解放。虛假注資和抽逃資本金將不復(fù)存在。高利貸、非法集資、虛假注資、抽逃資金這四條繩索捆綁我們這一代30年，多少創(chuàng)業(yè)家為此入獄、受迫害，這是一代人的慘痛經(jīng)歷。今天這四條繩索正在松綁，是非常了不起的進(jìn)步。

第四，新一代創(chuàng)業(yè)家進(jìn)場。這一代是互聯(lián)網(wǎng)人類，跟我們不同，他們生存、發(fā)展在互聯(lián)網(wǎng)時代，思維方式、語言、行為和思考方式完全不同于我們習(xí)慣的傳統(tǒng)方式。這一代人進(jìn)場成為主力，再加上大數(shù)據(jù)、云計算、移動互聯(lián)的革命，我們開始進(jìn)入了真正的金融自由化時代。

互聯(lián)網(wǎng)金融最根本的變化不是體制的問題，而是新生代入場。

我們是搞經(jīng)濟(jì)體制改革的一批人，現(xiàn)在還有強烈的體制改革情懷，但今天不一樣了，下一代技術(shù)進(jìn)步已經(jīng)取代了所謂的體制改革，成為了今天的主要動力。達(dá)爾文學(xué)說的成功，是因為相信拉馬特的一代人都死了。自然科學(xué)都是這樣，社會科學(xué)更是這樣。所以當(dāng)今社會的進(jìn)步，最終的變化是下一代人集體進(jìn)場。

今天的金融都已經(jīng)進(jìn)入互聯(lián)網(wǎng)時代，我們這個年齡的很多人還在不負(fù)責(zé)任的到處講。當(dāng)他們從來沒在手機(jī)上支付過一單生意，哪怕買一本書，他們根本沒資格談互聯(lián)網(wǎng)金融。

最重要的是客戶體驗。我一直在勸我們這代人，你要想了解互聯(lián)網(wǎng)金融，你先學(xué)會用手機(jī)上網(wǎng)、用iPad進(jìn)行交流，否則你無法理解什么在改變我們，所以你的焦慮永遠(yuǎn)無法消除。

當(dāng)你不懂互聯(lián)網(wǎng)的時候不是把他們拉下來，而是監(jiān)管的人要學(xué)會上網(wǎng)和學(xué)會移動。當(dāng)很多我們這一代人從來沒有用手機(jī)做過一筆交易，上網(wǎng)購物理財?shù)脑挘瑧?yīng)該說是沒有資格討論互聯(lián)網(wǎng)金融的。

希望官方民間共同攜手創(chuàng)造中國互聯(lián)網(wǎng)金融的新生態(tài)，希望給年輕人機(jī)會，希望他們創(chuàng)造中國金融更好的未來。

我不懂互聯(lián)網(wǎng)金融，但愿意為80后的金融創(chuàng)新鼓與呼。我們愿意創(chuàng)造條件，讓下一代有機(jī)會把真正的金融推到民間，讓我們整個社會受益，這就是我的金融觀。