加強商品經濟下新型銀企關系的建設

任慧/牡丹江市建設銀行

加強商品經濟下新型銀企關系的建設

任慧/牡丹江市建設銀行

在改革開放和商品經濟不斷向縱深發展新形勢下，要求銀行和企業之間的關系必須在原有基礎上不斷強化，真正形成共贏共享的新型關系。銀行和企業之間強化適應商品經濟新形勢的嶄新關系建設，既是適應新時代商品經濟發展的必然要求，也是商業銀行和企業經營發展的必需。

一、現實的商品經濟下銀行和企業關系的表現

一是已經是在有關法律保護下的獨立的法人金融企業；企業已經是成為獨立的具有法人資格的經濟實體。誠信永恒，共贏共享，直到永遠和在法律上一律平等，是銀行和企業強化新型關系建設遵循的重要原則。銀行對企業要以誠相待，扶急解困；企業對銀行做到恪守誠信，兌現承諾，既能借得到，也能還得好。

二是在經營管理上，銀行再也不能擺金“老大”的譜，去掉對企業指手畫腳的“官商”作風。既不受任何單位和個人的干預在《商業銀行法》和《企業法》的約束下依法開展經營業務。銀行和企業是平等的：企業向銀行申請貸款，銀行經過考察企業的經營、信用等，認為符合條件和手續，自己有利可圖，不管貸款方是什么性質的企業，就把款貸給他。實質性借貸關系一經形成，雙方就形成了共贏共享、風險共擔的合作者；反之，銀行經過對企業的考察，認為企業不符合條件或無利可圖，無論什么性質的企業，級別有多高，有權拒絕對其貸款。

二、強化商品經濟下新型銀企關系的思考

1.嚴格遵守執行《商業銀行法》、《企業法》、《公司法》、《合同法》、《反不正當競爭法》等法律，是商品經濟下深化新型銀企關系的保證。改革開放30多年以來，我國的經濟法規不斷建立健全，使強化新型銀企關系建設有了可靠的法律依據。《商業銀行法》、《企業法》不但對銀行和企業的性質和經營權限作了明確規定，《商業銀行法》還對商業銀行與客戶的往來要遵循平等自愿、公平和誠實信用的原則等作了明確規定。這就從根本上確立了商品經濟下銀企關系的基本特征。《票據法》、《擔保法》、《民法通則》、《條例》等一系列法律法規也為強化商品經濟下的新型銀企關系建設提供了有力保證。

2.銀企相互滲透是強化新型銀企關系建設的關鍵。一是通過在股份持有、信息網絡、營銷手段、存貸業務及其資金使用監督、咨詢服務等領域不斷強化相互滲透，真正把銀行和企業之間的共同利益捆綁在一起，做到共同發展，收益共享，風險共擔，同舟共濟。二是在產權制度改革中相互支持。在產權制度改革中，企業要徹底改變：“逃債出效益”的不良觀念，主動配合銀行保全資產，努力償還銀行貸款本息。銀行也要去掉恐貸擔憂，積極參與企業改制，幫助企業搞活經營，對講信用、效益好的企業，本著扶優扶強原則，在資金上扶一把，既使其產品上檔次，提水平，提高市場競爭力，也使自身培植了經濟增長點；對暫時處于困難的企業，要在搞好調研的基礎上，為企業出主意、想辦法、牽線搭橋，幫助企業扭虧增盈，企業贏利了，銀行也盤活了存量信貸資產，才能使銀行資金沿著投放一回收一再投放一再回收的良l生循環道路不斷發展壯大。

3.改革是強化銀企新型關系建設的基礎。一是企業要加快建立現代企業制度。自1993年11月，黨的十四屆中全會通過了《中共中央關于建立社會主義市場經濟體制若干問題的決定》，并提出了“轉換國有企業經營機制，建立現代企業制度”的任務，到現在的2O多年里，特別是進入21世紀以來，為了達到依據國家法律，按照市場需求遵循價值規律組織生產經營的現在企業制度的基本要求，我國企業界在中央精神的指引下，進行了改制實踐，加快了建立現代企業制度的步伐，取得了顯著成效，但是，應該看到，真正達到現代企業制度要求的“產權明晰、債權明確、政企分開、管理科學”的標準要求，我國企業還有相當的距離。這就要求企業應從過去屬于政府的附庸，從本質上徹底回歸到自主經營、自負盈虧、獨立核算的商品生產和經營單位上來，通過建立完善的現代企業制度，切實達到“產權明晰、債權明確、政企分開、管理科學”的要求，真正做到依據國家法律和市場需求、價值規律進行生產經營。

二是銀行要在商業化進程中向縱深發展。在強化商品經濟下的銀企關系建設中，銀行應強化創新意識，堅持合法合規，主動積極地強化銀企關系建設。應該看到，我國商業銀行成為真正意義上的商業銀行，也還有很長的路要走和很多艱苦的工作要做。面對新形勢，銀行首先要擺脫困境。在金融危機中，企業欠債和大量欠息造成了銀行的不良貸款和不良資產增加，銀行要通過創新，有效處理、除掉這些包袱。其次是在新形勢下，各銀行商業問應該在《商業銀行法》的規范下，進行有理、有利、有序競爭。

競爭是市場經濟的必然產物，是必要的，也是促進金融業蓬勃發展必不可少的。但目前的銀行還處在強化商業化建

設的初級階段，各銀行的競爭處于無序狀態，比如在搶抓存款市場上的利息升降，以各類眉目出現的吸收存款的獎金，明里、暗里的補貼等，甚至有些地方的銀行間在吸收存款業務上出現了畫地為牢的現象，業務信息溝通，發現問題互不通氣，既加劇了金融領域里的不正當競爭，也增加了各銀行之間吸收存款的成本，所有這些，不但對金融業發展和商品經濟下強化銀企新型關系建設毫無益處，還給一些不講信用、經營不善、效益很差的企業提供了鉆銀行間不正當競爭的空子的機會，他們采取各種各樣的措施，四處開戶，逃避銀行監督，騙取套取大量貸款、賴賬不還，增加了銀行業的不良資產和呆賬、壞賬，嚴重擾亂了金融秩序，阻礙了銀行商業化的健康發展。

4.政府協調、調控，是強化商品經濟下新型銀企關系建設的依靠。

商品經濟下，政府不再干預銀行和企業的經營管理。但在協調和調控方面政府還是有其不可替代的巨大作用。一是政府一方面為銀企新型關系的強化建設制定政策，鼓勵銀企之間管理營銷網絡利益的相互滲透，相互促進。另一方面政府監督企業講誠信，按時歸還貸款本息。二是政府可以充分發揮其“裁判員”的作用，對銀企糾紛給以及時仲裁，使兩者關系在法制軌道上健康運行發展。三是政府要從宏觀上及時調控銀企行為，2007年－2008年美國經濟危機發生后，我國政府對市場高度負責，采取綜合措施，及時對被人們稱之為“瘋牛”的房地產市場進行了有效調控，使其發瘋態勢得到較有效控制。四是政府在商品經濟下為強化銀企關系建設提供環境保證。比如銀企之間與財政、稅務、工商等部門的關系，但單靠銀行和企業自身協調是很難有效的，政府幫助銀行和企業協調這諸多方面的關系，則能有效為商品經濟下強化銀企關系建設創造良好的外部環境保證。