基于PBL的《保險學》案例式教學應用分析

張雪梅

（蘭州理工大學經濟管理學院，甘肅蘭州 730050）

0 引言

《保險學》是高等學校貿易金融類本科專業的一門必修課程。教學質量的高低直接影響到學生畢業后從事保險業務的專業素質和工作能力。因此，提高《保險學》課程的教學質量顯得尤為重要。但由于很多學生從未系統了解保險知識，而保險中涉及的概念和原理又具有較強的專業性和抽象性，一味采用傳統講授的教學方式顯然無法滿足開放式教學的需求。因此為了培養并提高學生運用保險基礎理論知識分析、解決實際問題的能力，把以問題為基礎的（Problem Based Learning，以下簡稱PBL）案例教學法引入保險教學中是一種提高教學質量的有效方法。

1 PBL 與案例的選擇

1.1 PBL 在保險教學中的適用性

PBL 最早由美國神經病學教授Barrows 提出并用于醫學臨床教學，現已推廣至國內外各類學科的專業教學中。該方法主要通過提出具有爭議性的現實問題，讓學生圍繞問題運用已有知識進行分組討論，從而得到統一的解決方案，既能培養學生的團隊合作、口頭表達和書面表達的能力，還能讓學生在解決問題的過程中養成主動學習、終身學習的好習慣［1］。保險學是實踐性很強的一門學科，重在培養學生分析并解決現實生活中風險和保險問題的綜合能力。《保險學》課程需要教師在教學過程中以問題為導向，提高學生自主學習、團隊合作、分析問題、解決問題的能力，因此PBL 在保險教學中具有良好的適用性。

1.2 基于PBL 的保險教學案例類型

《保險學》課程的體系嚴密，概念眾多，僅僅采用傳統的教師講授方式，課堂氣氛沉悶，教學難以達到預期效果。因此，在教學過程中根據教學內容，在某些環節可以運用PBL 模式，以實踐性的保險現實問題為出發點，以相關案例為教學內容載體，讓學生成為課堂主角。因此，保險教學中每一案例中問題的提出都至關重要，該案例問題不僅要具有實踐性和啟發性，還要具有趣味性，能夠激發學生參與到該問題的討論中，同時注意該問題要把控在學生現有分析能力范圍內，否則會影響學生參與的主動性。根據保險學的授課內容和特點，案例選擇可分為實際操作型、計算分析型和綜合分析型3 類。

（1）實際操作型

從保險實務中選擇實際操作型案例，鍛煉學生的動手操作能力。這種類型案例主要針對保險業務操作流程方面的基本概念和行業慣例。如在講解保險經營環節時，可以先通過案例提出“如何填寫投保單”這一問題，讓學生由投保單入手，逐一按順序掌握投保、承保、防災、理賠等4 個主要經營環節，從而更好地理解保險經營環節中需要堅持的風險大量、風險選擇和風險分散原則。

（2）計算分析型

從技術層面來看，保險學以大數法則為基礎，主要涉及費率的厘定和賠款的計算。現實中很多案例都是圍繞理賠問題在保險人和被保險人之間產生爭議。譬如在講授重復保險分攤原則時，可以選擇此案例：

李某于2012 年7 月22 日向A 保險公司投保了家庭財產保險并一次交清保費，保險金額為10 萬元，保險期間為1 年，自2012 年7 月23 日零時起至2013 年7 月22 日24 時止。2012 年9 月1 日，李某所在單位用職工福利基金為全體職工在B 保險公司投保了家庭財產保險，李某的保險金額為8 萬元，保險期限也是1 年。2012 年12 月20 日，李某家中被盜，立即向公安機關報案，并通知了保險公司。經查勘現場，共計損失15 萬元。3 個月后，公安機關未能破案。按保險合同約定，索賠條件成立，李某向2 家保險公司均提出索賠。A 公司決定為李某賠償10 萬元，但B 公司認為李某已先向A 公司投保，構成了重復保險，拒絕賠償。

首先向學生介紹案情，提出關鍵問題，即此案中是否構成了重復保險，重復保險合同的效力如何，然后引導學生帶著疑問，查詢相關資料，展開分析討論。待得到統一結論后，繼續向各個小組拋出第2 個問題，即根據我國《保險法》保險人如何分擔重復保險責任。此時，就需要學生在定性分析基礎上，利用重復保險中比例責任制來計算各保險人應承擔的賠款大小。此案例的應用，既可讓學生充分掌握重復保險的構成要件及分攤計算方法，又可讓學生明白在現實中應盡量避免出現重復保險，減少索賠理賠爭議。

（3）綜合分析型

綜合分析型案例就是用綜合性分析方法進行分析的案例類型。保險學中各種險別的條款都體現著保險合同的4 大基本原則，而現實中有爭議的保險案例也往往都具有綜合性，所以綜合分析型案例牽涉到險別和基本原則的各個方面。現舉例說明：

2013 年9 月15 日晚，趙某在家就餐時被突然爆炸的啤酒瓶炸傷右眼，醫治共花費6 萬元。因啤酒制造廠商已向某保險公司投保了產品責任險，責任限額為4 萬元，趙某遂向啤酒制造商索賠，保險公司在責任限額內支付了賠償金4 萬元。后經調查，啤酒瓶爆炸是因專門為啤酒商生產啤酒瓶的B 廠產品質量不合格所致，啤酒商遂要求B 廠承擔責任。保險公司則認為應由自己向B 廠提出賠償請求。啤酒商與保險公司為此發生糾紛，訴至法院。

該案例把產品責任保險和補償原則中的代位追償等問題綜合在一起，需要全方位考慮。在組織學生討論時，可以首先從責任保險性質和特點提問，為什么保險公司理賠并支付了責任限額內的賠償金，然后再就爭議，提出后續問題：（1）保險公司是否具有代位追償的權利，為什么；（2）啤酒商是否可以就未獲賠償的部分向B 廠請求賠償，為什么。

基于PBL 的特點，應選擇那些綜合性強、一案就包含多個問題、涉及多個知識點的案例。通過綜合分析，由點及面地把看似復雜的內容理清，讓學生在輕松活躍的課堂氣氛中理解、掌握保險學原理和實務，培養學生解決問題的綜合能力，提高學生的學習興趣、積極性和主動性。

2 基于PBL 的案例教學組織

在PBL 模式下，針對不同的授課內容選擇適宜的案例，然后需要設計組織好案例教學過程。

2.1 教學前準備

（1）教師是整個教學過程的引導者和組織者，必須認真做好課前準備，熟悉案例，提出問題，設計好每個環節，充分考慮在討論中可能出現的各種情況，做好預案。

（2）對學生進行合理分組。理論上應根據學生的性別、性格、思維方式和知識結構等因素進行分組，但是在實際的教學過程中，尤其是首次和授課對象接觸，限于學時和人數等因素，可按學號對學生進行分組，每組人數控制在5～7 人。第一次討論效果可能不是很好，但隨著討論次數增加，小組成員間逐漸磨合，默契度會大大提高，學生的交流溝通和團隊合作能力也會不斷增強。

（3）注意教學環節的銜接。提前充分考慮案例教學涉及的主要環節：熟悉案情，提出問題；小組討論，形成共識；結果展示，全班交流；總結點評，強化效果。

2.2 組織課堂教學的主要環節

（1）插入案例

PBL 的案例式教學作為傳統教學的有益補充，并不是完全割裂與傳統教學的聯系，而是在傳統講授基礎上適時地插入案例，提出問題，讓學生變被動學習為主動學習。因此，插入案例的時機把握很重要。一般主要有3 種方法。

①課前插入。在引入一個新的保險概念時，可以選擇一個案例在講授前插入，讓學生們帶著導入案例中的問題，學習專業術語和基礎知識，從而找到答案。這種方法比較適用于保險學中簡單易懂的知識點。

②課中插入。由于保險學中有很多既有區別又有聯系的知識點，學生很容易混淆并張冠李戴。在講授中通常需要對比，此時插入案例有助于學生的理解。如講授原保險與再保險的問題，就最好在邊學概念、邊比較的過程中插入案例，讓學生通過思考實例中相似事物的不同之處，可以更好地掌握保險專業術語和操作原理的本質。

③課后插入。很多現實的保險問題涉及廣泛的專業知識，對于綜合分析型案例最適合在主要知識點講授完畢后進行案例分析。通常可以在課后安排案例，提出一個綜合問題，讓學生有充分的時間查閱相關資料，串聯起分散的知識點，總結討論，然后在下次課堂進行分組展示。比如在講授保險合同時，包含合同主體、客體、要素、形式、訂立、生效、履行等多方面內容，為了讓學生形成一個完整、系統的知識架構，可以在講授后布置綜合案例——為客戶量身制定一份保險合同。

（2）分組討論

案例教學中成敗的關鍵還取決于案例分析和分組討論的情況。各小組成員根據老師提出的問題，進行明確分工，各自查閱有關文獻資料，然后匯總交換意見，認真討論，形成小組統一結論。根據案例插入的時機，可以隨堂分組討論，也可以課后討論。重點在于以問題為導向，以案例為基礎，引導學生主動參與，在討論中各抒己見，相互展開辯論，鍛煉溝通與合作的能力，強化學生對抽象概念與晦澀理論的理解。

（3）評價考核

對各個小組將討論的結果應該給予及時、有效的評價考核，才能真正調動全體學生學習的積極性。考核可以采用口頭匯報、書面論文、幻燈展示、小品表演等多種形式，一般先由該小組進行優劣評價，然后小組之間進行評價，最后由教師給予總結點評。教學實踐中發現，學生能夠充分發揮自己的聰明才智，如編輯各種保險視頻，利用角色扮演或新聞播報等方式，在課堂上向大家展示小組的討論結果。此外，在很多問題的討論中往往又會產生意想不到的新的問題，所以除了課堂的教學外，還可以利用QQ 群、微信平臺、公共郵箱等現代信息手段，與學生在網絡上互動，達到開放式教學的要求［2］。

3 應用過程中需要注意的問題

基于PBL 的案例式教學在保險教學中具有獨特優勢，但在應用中還需要注意一些問題才能更好地發揮提高教學質量的作用。

3.1 增強學生專業基礎知識學習

案例教學要求學生必須具備必要的基礎理論知識和專業基礎知識，這樣才能對案例所提出的問題給出合乎情理的分析和看法，從而取得較好的教學效果。《保險學》課程要求學生不僅具有一定的經濟學基礎、金融貿易知識，還要有良好的數理基礎，比如可以開設《精算學基礎》等選修課程，以增強學生的數理功底。

3.2 合理分配教學時間

目前，高校的保險學總學時總體控制在48～54 學時。在有限的總學時范圍內，展開PBL 的案例教學就必須合理分配教學時間。首先，確定案例教學在總學時中的比重。然后，每學時中安排好插入案例、分組討論和評價考核各環節所需時間。如在課前插入導入案例不宜超過10 分鐘，課中插入案例不宜超過1 個學時。總之，應保證學生有足夠時間開展案例討論，同時教師要留有總結點評的時間，才能達到事半功倍的教學效果。

3.3 采用多媒體為核心的綜合教學手段

高效的教學方法必須與先進的教學手段相結合。注意運用多媒體教學手段，大力推廣網絡技術，開發針對保險教學實際的教學軟件，整合校內各類資源，為學生打通獲取教學信息的渠道，激發學生的學習興趣，提高學生的學習效率，使學生在課堂參與中充分與教師互動。

3.4 注重提高教師綜合素質

基于PBL 的案例式教學對教師的綜合素質要求較高，教師必須從傳統的講授者角色轉變為引導者和組織者角色。保險問題來源于實際，所以教師必須注重提高自身實踐能力。學校可以通過與企業合作建立實習培訓基地，選派教師到保險公司、保險經紀公司、保險公估公司等保險企業調研實踐。還可以聘請知名保險企業高管及專業骨干到學校組織講座、座談，或者是擔任保險專業課程的嘉賓。通過實踐經驗的交流和積累，提升教師綜合素質，才能保證保險學的PBL 案例式教學取得理想的實踐效果。

［1］周蕾.PBL 教學法在電子商務專業教學中的應用［J］.中國商界，2010（4）：155-156.

［2］秦玲玲，劉永剛.PBL 教學法在保險教學中的運用［J］.金融理論與教學，2012（1）：100-101.