我國商業銀行可持續成長影響因素分析

孫 雅

(新疆財經大學 工商管理學院，新疆 烏魯木齊 830012)

在上海自由貿易試驗區總體方案中有關金融領域的開放創新備受矚目，主要內容包括:金融企業將有更自由、寬松的經營環境和政策環境以鼓勵金融產品的創新和運用;自貿區內金融機構設立門檻也將降低，如外資銀行設立的標準降低，融資租賃公司在試驗區內設立的單機、單船子公司不設最低注冊資本限制等;區內允許更多新的金融業態的發展，例如試驗區內將試點設立有限牌照銀行等。這一系列金融改革和創新舉措的推出，將加快推進金融服務的深化和金融機構競爭能力的提高，同時也無疑有利于我國金融機構應對利率和匯率市場化改革深入發展所帶來的嚴峻挑戰。因此，在金融業全面開放和我國銀行業改革邁出實質性步伐的現實背景下，深入研究商業銀行可持續發展具有緊迫的現實意義，也具有長遠意義。

雖然國內外理論界和實務界都非常關注商業銀行可持續成長問題，但到目前為止有關商業銀行可持續成長影響因素的研究還不多見。本文試圖通過系統闡釋商業銀行可持續成長的內涵，梳理業界關于企業和商業銀行可持續成長影響因素的已有研究，并結合商業銀行經營管理的特殊性，對商業銀行可持續成長的主要影響因素進行深入分析，以期為該領域的進一步研究提供新的元素。

一、商業銀行可持續成長內涵

商業銀行可持續成長內涵還沒有達成統一的認識，杜曉榮，張玲(2007)從資源與能力的角度，認為商業銀行是其所擁有金融資源及能力的集合。Christen(1994)、Morduch(1997)等從財務與組織視角對商業銀行可持續成長進行界定，他們強調金融機構自身的獨立性，不但包括財務上的可持續，還包括在組織上的可持續，兩者的結合才能保證銀行的獨立存在及發展。雖然目前商業銀行可持續成長還沒有一個較為全面、系統的定義，但是根據前人的研究，筆者認為銀行可持續成長可定義為:適應全球化、現代化要求，既考慮銀行當前發展需要，又考慮銀行未來發展需要，正確處理和把握好短期利益和長遠利益、自身效益和社會效益的關系，憑借其資金導向功能來優化資源配置，支持綠色金融發展，降低能耗，從而促進經濟、社會和環境的全面可持續成長。

二、我國商業銀行可持續成長影響因素的特殊性

(一)企業可持續成長影響因素概述

由于企業可持續發展的影響因素眾多且研究的視角各異，因此到目前為止還沒有定論。國內學者中具有代表性的觀點有:劉力鋼教授(2001)提出了合力模型，他認為企業可持續發展受到多方面的綜合因素影響，比如經濟、社會、戰略、技術、管理、市場、文化、競爭等。黃小軍指出，企業要獲得可持續成長必須具備持久的競爭優勢、擁有核心競爭力。趙偉認為，影響工業企業可持續發展的九類因素主要包括:市場需求、資源、人力資源、物質技術、經濟實力、創新能力、環境保護、經營管理、社會環境。朱開悉指出，企業能夠實現銷售和盈利的持續成長即實現了企業的可持續發展。郭蕊吸取了傳統的績效評價思想，在界定了企業可持續發展內涵的基礎上，從社會環境、產業、技術、制度和財務五個維度分析了影響企業持續發展能力的主要變量。綜合以上觀點，可以將企業可持續成長主要影響因素歸納為人力資本、企業文化、經營戰略、治理結構、創新能力、與社會環境自然環境的和諧程度及企業制度等。

(二)商業銀行可持續成長影響因素的特殊性

法國經濟學家吉布萊特認為，企業成長是一個隨機過程，影響企業成長的因素非常復雜，無法對其準確預測和把握。具體到商業銀行而言，基于商業銀行的企業本質并考慮到商業銀行作為主要的金融中介，不僅在國民經濟中扮演重要的角色，而且與一般公司相比具有諸多特殊性，影響和制約商業銀行成長的因素除了市場競爭因素外，還廣泛包括資本約束、公司治理、金融制度、戰略管理、金融創新、企業文化、銀行家以及低碳金融等制度、技術和文化層面的因素。

三、我國商業銀行可持續成長主要影響因素分析

(一)經營理念與經營戰略

在經濟全球化和金融自由化的大背景下，我國商業銀行面臨著更加激烈的競爭，很多著名的資本雄厚大銀行不斷證明了全球化和綜合化并不一定能夠保證在新形勢下銀行能夠實現可持續成長。不良貸款、內外部環境的變化以及風險的累積促使那些“大而全”的銀行進行改革和戰略的轉變。面對難以預測的復雜環境，我國商業銀行應通過戰略變革來協調內外環境使戰略管理成為常態，將銀行的規模擴張向可持續成長轉變。正如錢德勒所說的，戰略決定結構，結構緊跟經營理念與經營戰略是商業銀行實現可持續發展的前提條件。因此，為了保證我國商業銀行實現可持續成長，必須積極培育可持續成長理念，將可持續成長的思想深植到銀行的文化和底蘊中。與此同時，將可持續成長作為指導思想，納入商業銀行發展的目標、使命和長期規劃中。

(二)制度安排和機制建設

我國商業銀行中起主導作用的是國有銀行，由于脫胎于國有商業，所以國有銀行帶有濃厚的政治色彩，經營管理的效率不高，治理結構也存在嚴重的缺陷，面對外來的競爭，很難像外資銀行一樣靈活適應市場的發展變化。制度和機制的安排可以將經營管理中的經驗和規律性的東西加以規范化，從而減少溝通和交易成本，保證整個機構的高效運營。制度管理已成為我國商業銀行管理不可缺少的組成部分。合理的制度安排能夠加快決策與實行速度、提高管理效能、降低風險，再進一步促進其可持續成長。機制是系統內在規律的表現形式與實際運行，是制度可操作化的具體過程。商業銀行經營的特殊性決定了其比一般企業更具有專業性和風險性，所以更加需要通過內部決策、控制、激勵等機制的建立與完善來確保制度的執行，實現高層面的制度整合。

(三)團隊與企業文化建設

當今以知識為主導的時代，土地、資本、能源等要素逐漸被高級人才和高端知識所取代，從而企業之間的競爭也相應地轉化為無形的技術、人才和知識的競爭。企業核心競爭力的打造更是來源于一流的人才團隊和獨特的企業文化。人才因素成為關系到商業銀行能否可持續成長的關鍵因素，是銀行發展的最重要的資本之一。目前我國一些銀行忽略了以人為本的可持續發展觀念，只是把員工當作“經濟人”，沒有對他們進行很好的激勵，從而帶來人才的流動和效率的下降。因此，我國商業銀行應當大力開發人力資源，不斷挖掘員工潛力，選拔思想文化能力素質高、具有較高的知識層次和豐富專業知識的復合型人才。打造一流的人才團隊，在很大程度上決定著商業銀行能否可持續發展及其速度。同時，我國商業銀行還沒有完全發揮出優秀企業文化的顯著導向作用和凝聚作用，更沒有形成適合自身的文化理念，管理者和員工也還沒有深深烙下企業文化的印記。因此，惟有鑄造和形成獨特的文化基因，才能從根本上實現商業銀行持續成長。

(四)創新能力與學習能力

金融創新是指商業銀行為適應經濟發展的要求，通過引入新技術、采用新方法、開辟新市場、構建新組織，在戰略決策、制度安排、機構設置、人員準備、管理模式、業務流程和金融產品等方面開展的各項活動，最終體現為銀行風險管理能力的不斷提高，以及為客戶提供的服務產品和服務方式的創造與更新。主要包括金融技術、金融市場、金融服務、金融產品等的創新。許多創新可以規避利率、匯率和通貨膨脹等風險，同時還能規避管制，通過開發新型金融產品來提高獲利能力。另外，伴隨財富不斷增長，客戶對多樣化金融資產和金融交易的需求必然相應增加，為了滿足客戶的個性化和差異化的需求，銀行有動力開發和提供更多新的金融產品，從而獲得持續的競爭優勢。學習能力是反映商業銀行不斷適應環境，對產品、服務等各個環節推陳出新嘗試變化的能力。在知識經濟時代，商業銀行必須具備學習成長能力，才能跟上時代發展的步伐，在現有的金融競爭環境中保持可持續成長。

(五)資本約束與風險管理

銀行的特殊性之一主要表現在它以貨幣為經營對象，集吸收和轉移風險為一身，因此安全穩定經營對于銀行至關重要。一方面銀行需要承擔風險，另一方面銀行通過其金融產品和服務對風險進行轉移。在這種“特殊企業”里，以資金的融通為盈利手段，資本的本質特征就體現在對未來不確定性損失的承擔上，同時顯示了銀行具有與生俱來的風險脆弱性。由此，銀行資本的風險抵御能力與銀行的日常管理工作發生了密切聯系，成為制約商業銀行可持續成長關鍵因素。從理論上說，如果沒有資本充足率的約束，商業銀行幾乎可以無限制地擴張，但實際情況是如果任由商業銀行無限制地擴張，那么就很有可能帶來巨大的風險，嚴重的話甚至會導致銀行破產、金融危機以及一系列的連鎖反應。因此，出于對風險防范的考慮和對此系統性風險的擔心，新巴薩爾協議出臺，對資本充足率提出了明確的最低標準?，F行巴塞爾協議監管要求資本充足率和核心資本充足率兩者分別不得低于8%和4%。這為防止商業銀行進行無限擴張提供了制度保障，在制度上保證了商業銀行可持續成長。風險管理是實現商業銀行可持續發展的重要保障。商業銀行在經營中會遇到各種不確定的因素，其中很多都有可能會對商業銀行帶來重大的經濟損失，但同時這也是其發展的內在動力，風險與收益呈正相關關系。正如著名貨幣銀行家馬丁·西耶所說，商業銀行“一直以來就是山頂上的城市”。因此對商業銀行進行全面風險管理變得迫切且必要。將風險管理提升到商業銀行可持續成長的戰略高度，已成為銀行等金融機構的普遍共識。只有在合理的戰略框架下，采用適當的經營方式，構建包含信用風險、市場風險、操作風險等多種風險在內的全面風險管理體系，把潛在的未知風險控制在適度的范圍內，才能促進商業銀行的長期穩定、可持續成長。

［1］杜曉榮，張玲. 基于資源和能力的我國商業銀行可持續發展影響因素研究［J］.財政與金融，2007(19):28－29.

［2］李靜. 創新能力:我國商業銀行可持續發展之源泉［J］.企業經濟，2002(12):185 －186.

［3］彭建剛，周鴻衛. 發展極的金融支撐:我國城市商業銀行可持續發展的戰略選擇［J］. 財經理論與實踐，2003(2):12 －16.