郵幣卡的集資陷阱

常洪波　徐忠　王文靜

小小的郵幣卡成了攪動招遠市的金箍棒，在高回報的誘惑下，不少退休老人紛紛將積蓄投入其中。有人甚至將自己的親朋好友都帶入了集資詐騙的泥潭。

李月邁著大步倉促走進山東招遠市公安局經(jīng)偵大隊。她神色慌張地說要報案，然而在民警面前，她幾乎緊張地說不出完整的話，語句間的邏輯也有些不清不楚。

從她混亂的表述中，警方大致了解了案情。原來，有一個名字叫丁淑嵐的富婆利用合伙做“郵幣卡”生意，從她那借了一大筆錢，原來許諾給她高額利息，如今卻不能按期付給利息，就連投入“本金”也要不回來，現(xiàn)在更是連人都找不到了。

李月已不是第一個到招遠市公安局報案的受害人了。有同樣的遭遇的還有宋穎、蔣敏等110多個人，涉案金額高達1697萬。他們的經(jīng)歷都大同小異，從2008年開始，丁淑嵐利用合伙做“郵幣卡”（郵票、錢幣、金銀幣卡）生意的名義，以每月每萬元返利300到500元、甚至1000到1200元的條件吸引他們投資。但到了2011年7月5日，丁淑嵐卻失蹤了。

2011年7月9日，招遠警方根據(jù)線索很快就抓獲了潛回家休息的丁淑嵐。2013年8月28日山東省高級法院作出終審判決，判處丁淑嵐無期徒刑，剝奪政治權利終身，并處沒收個人全部財產(chǎn)。

懂行的女老板

2008年北京奧運會前夕，各種奧運主題的收藏郵票受到熱寵。當年七八月間，全國的郵幣卡市場一度走出低迷的現(xiàn)狀一夜之間火爆起來。在小城招遠，也掀起了一陣收藏熱。火爆的市場立刻激起了招遠珠寶首飾城“一心收藏”女老板丁淑嵐的投資欲望。退休前的丁淑嵐在大慶油田工作，幾十年的打拼，讓她積攢不少存款。2000年7月，退休后的丁淑嵐來到了金都招遠，在招遠鬧市區(qū)一家珠寶首飾城租用了店面，并取名為“一心收藏”，開始經(jīng)營郵幣卡生意，但是幾年下來，由于經(jīng)營不善，不僅丁淑嵐將自己的積蓄賠個精光，還把店鋪抵給了債主。等到郵票市場火爆起來的時候，丁淑嵐根本無力投資，但她早看好了“投資人”。

宋穎和蔣敏在眾多的顧客中算是丁淑嵐店里的老熟人了，兩個人經(jīng)常到店里購買郵幣卡。于是丁淑嵐利用推銷產(chǎn)品的機會在兩人耳邊“吹風”，她說眼下郵幣卡市場正火，只要投資穩(wěn)賺不虧，千萬不能錯過掙大錢的最佳時機。

宋穎和蔣敏知道丁淑嵐對郵幣卡市場比較熟悉，兩個人禁不住丁淑嵐不停地勸說，便決定委托丁淑嵐幫忙做這筆生意。

三人最后商定宋穎和蔣敏負責投錢，丁淑嵐負責具體操作。宋穎和蔣敏每人先期投資了五六萬元。最初，三個人一起到北京郵幣卡市場，丁淑嵐根據(jù)自己的經(jīng)驗為她們上貨，回來后再分給她們?nèi)吮９堋Ｈ缤垂梢粯樱瓿山▊}后只需等待合適時機拋出即可。丁淑嵐每天都關注市場行情，一旦攀升到了頂點，她就帶領宋穎和蔣敏把貨再拿到北京出售。

通過這種方式來回炒作，到年底宋穎和蔣敏媒人竟然分得了三萬元的紅利。五萬變八萬，兩個人沒費吹灰之力就坐享其成，她們對丁淑嵐的能力刮目相看。宋穎等人錢掙得開心，丁淑嵐的內(nèi)心卻有些不能接受。這半年來，她為了幫助兩人炒郵幣卡，長期奔波于北京和招遠兩地，自己跑斷了腿，到頭來卻只分得了一點差旅費。

從合伙做生意到放錢生息

到了第二年，丁淑嵐提出，無論注資多少，宋穎等人每月每萬元只能返利300-500元。作為交換，丁淑嵐提出了一個對她們相對有利的附加條件，即在急需用錢的時候，丁淑嵐可以保證每月萬元返利1000元錢左右。

宋穎和蔣敏雖然不滿丁淑嵐私自決定分配方式，但也對她無可奈何。而且算一算賬，每月每萬元300-500元的利息和以前合伙做生意賺的也差不了多少。就這樣，宋穎先后借給丁淑嵐60多萬元，開始那兩年，丁淑嵐都是按時將利息付給宋穎。

賺了錢的宋穎極力推薦身邊的朋友前來購買郵幣卡，讓他們也過來投資。蔣敏、李月、王華等有一定資金的退休人員很快加入進來。當丁淑嵐得知有些錢是從一些比較困難的朋友借的時候，她也絲毫不含糊，拋出了更大的橄欖枝主動承諾，這些人每萬元月返利1200元。

就在這時，李月通過宋穎介紹認識了丁淑嵐，她主動對丁淑嵐說，自己有的是錢，就是派不是用場，請丁大姐幫忙在郵幣卡市場投資。丁淑嵐絲毫不敢懈怠，滿口打包票說只要肯投錢，保證李月可以在一個月內(nèi)翻翻賺錢。丁淑嵐沒有違背自己的諾言，她每個月都按期上門給幾人支付利息，從不怠慢。

“因為宋穎經(jīng)常在丁淑嵐那里買她的郵票、紀念幣等，就經(jīng)常跟我說丁淑嵐這個人人品好、會做買賣，丁淑嵐還告訴說她連續(xù)10年是全國勞動模范。”雖然李月之前對丁淑嵐的信譽早有耳聞，未曾想到丁淑嵐居然能這么快就將投資回報打到了賬上。她決定繼續(xù)加大投入支持丁淑嵐，于是在接下來的幾個月時間里，又分次給了丁淑嵐30余萬元現(xiàn)金。

到第二年春天，丁淑嵐又到李月的敬佛店找到她，跟李月說她現(xiàn)在進貨資金不夠了讓李月幫投點資，并說這個買賣很好等到時候多給我點利息，因為李月沒有太多的錢，就給丁淑嵐4萬元現(xiàn)金。

“當時，丁淑嵐跟我說每月每萬元給我500元利息。過不幾天，丁淑嵐又找到我哭著讓我再借10萬元給她，也是說她進貨錢不夠了，這樣，我找朋友借10萬元給丁淑嵐。”李月回憶道。從那以后到2011年2月份，丁淑嵐每次都以急需要貨款為由從李月處分多次共借款364萬元。

其實，李月借給丁淑嵐的364萬元大部分是她親戚朋友的錢，她自己的錢不過幾萬元。后來，李月在接受民警詢問時道出了原委：“我借給丁淑嵐錢是因為丁淑嵐讓我給借錢時答應一萬元每月給的利息有500元、有600元、還有1000元的等等，我和親戚朋友借錢時就說我朋友做買賣需要資金并答應給高額利息，但我和親戚朋友說的利息比丁淑嵐說給的利息低，我從中能得到好處。這些錢都是以我的名義借給丁淑嵐的。”

憑借自己能力和別人的宣傳，丁淑嵐在小城招遠漸成氣候，誰都知道招遠有個做郵幣卡生意的女老板會賺錢。

生意虧空，瘋狂“吸金”

在股票市場上有牛市和熊市之分，郵幣卡市場也如此，并非只升不降。經(jīng)歷了2008年的火爆場景后，2009年下半年郵幣卡市場迅速降溫，又回到了奧運會之前的不景氣。丁淑嵐又開始賠錢了，但她沒打算讓投資者知道賠錢的事實，而是打腫臉充胖子，繼續(xù)擴張“吸金”。

2009年底，宋穎幾人投入的80萬元本金只剩下40余萬。她們不知道，花掉的四十萬并沒有被丁淑嵐用來投資，而是被當作新增投資者的利息給發(fā)放了。

到此時，丁淑嵐似乎已經(jīng)進入了一個投資的死胡同，用別人的錢當利息，再繼續(xù)吸金。為了彌補虧空，丁淑嵐開始利用身邊的關系誘騙更多的人投資。

郵票市場低迷，但投資者們不僅沒有對丁淑嵐敬而遠之，慕名而來的人反而擠爆了丁淑嵐的家。

“我到別人家玩，碰到丁淑嵐，當時丁淑嵐正在給別人借錢，因為湊不夠，丁淑嵐問我能不能幫湊湊，我看她和別人她們挺熟的，我就把準備還給別人的2萬元借給她，當時，丁淑嵐說等給我點利息，并說一個月后還給我。”蔣敏剛開始只是借了丁淑嵐幾萬元。

但兩個月后，丁淑嵐并沒有準時還錢，而是找到蔣敏，將她拉到一家賓館，說那樓就是自己的。“她的意思是再借她一些錢。她告訴我說短期一萬元月利息300元，急用一萬元月利息500元。” 蔣敏覺得丁淑嵐有一家酒店和“一心收藏”店等固定資產(chǎn)，不至于還不起錢，而且自己還能從中能得點好處。

“丁淑嵐答應給我好處費，2008年給我6000元，2009年給我13000元，2010年給我10000元，共計29000元。”就這樣，蔣敏在借錢的路上越走越遠。也就是從那時開始，蔣敏共借給丁淑嵐現(xiàn)金193萬元，其中她自己的只有9萬元，其余都從親戚朋友處借的。

發(fā)現(xiàn)集資陷阱為時已晚

2009年年底，丁淑嵐的郵幣卡生意出現(xiàn)了40萬元虧空，然而此時的丁淑嵐還抱有一線希望，只要投資者們再繼續(xù)投錢，她就覺得有機會“翻本”。但這時的郵幣卡市場，正處在持續(xù)下滑的階段，從2010年9月份開始，蔣敏看丁淑嵐每次借錢付利息都是打欠條，就產(chǎn)生了懷疑，于是她到那家酒店打聽了一下，結果發(fā)現(xiàn)那個酒店根本不是丁淑嵐的。于是蔣敏就開始找丁淑嵐要錢。

“打電話給她，有時不接，有時關機，接電話就答應我什么時間回來，到時間她也不回來。到了2011年3月份，我找到丁淑嵐，她也沒有給我錢，只是把欠我的錢打張總的借條，再以后我再沒有找到丁淑嵐，我給她打電話也不接。”蔣敏漸漸發(fā)現(xiàn)丁淑嵐的承諾不僅無法兌現(xiàn)，而且連人都聯(lián)系不上了。

虧空越來越大，上丁淑嵐家討債的人也多了起來。隨著時間的推移，不少投資者發(fā)現(xiàn)她們被丁淑嵐騙了，當初承諾好的紅利到期后根本沒有兌現(xiàn)。起初，上門討債的人想找丁淑嵐索要紅利，后來她們發(fā)現(xiàn)丁淑嵐根本就沒有炒郵幣卡，紅利根本就是謊言。于是，又開始索要當初投入的本金。可這何其容易，丁淑嵐實在不知道該從哪里弄這么多錢。

上門討債者眾多，丁淑嵐不為所動，心里還是在想著翻本。2011年春節(jié)后，李月找到她問欠的利息怎么辦，丁淑嵐謊稱錢都壓在貨上了。之后，她又從李月的朋友王華手里借來370萬元，先應付那些天天上門催要本金的人。對出現(xiàn)的新虧空，丁淑嵐就再次向朋友的朋友或朋友的親戚等伸手，并許諾高額回報，致使債務鏈越拖越長。

據(jù)招遠警方統(tǒng)計，從2008年到2011年7月，丁淑嵐先后非法集資約1700萬，至案發(fā)時，她除了歸還本金318萬元，支付利息349萬元，支付好處費3.1萬元，以物抵款209萬元，其他的800余萬不知所蹤。

當丁淑嵐發(fā)現(xiàn)走投無路時為時已晚，債臺高筑的她縱使有回天之力也難以填補出現(xiàn)的虧空。彼時，在丁淑嵐看來最好的解決方法就是跑路了。

潛逃前的空頭支票

2011年7月5日，丁淑嵐悄然離開招遠避風頭，只留下一幫受害者夜以繼日的尋找她。

其實丁淑嵐的潛逃早就預兆。“我從2010年就開始找她要錢，每次丁淑嵐都以資金不足為由應付我，給我記賬并說將來錢肯定黃不了。到今年4月以后，我再沒有見過丁淑嵐，給她打電話也不接，發(fā)短信一般也不回，有時回短信就說她跑不了，并說她很忙，她會回來的。”宋穎后來回憶起案發(fā)前的情形就懊悔不已，后悔沒有及時報警。事后看來，所謂的記賬更像是一張空頭支票，丁淑嵐根本就無力償還。

最先注意到丁淑嵐出現(xiàn)異狀的是李月，丁淑嵐郵票生意最大的投資者也是受害者之一。從她那里，丁淑嵐先后拿到了幾百萬元錢，并許諾給予高回報。可李月發(fā)現(xiàn)，錢只進不出，她很少從丁淑嵐那里拿到過所謂的紅利。

越來越多的受害者向警方反映他們被騙的經(jīng)歷。招遠警方根據(jù)受害人反映的情況，向煙臺市公安局經(jīng)偵支隊進行了專題匯報，兩天之后成立專案小組，對這起詐騙案件立案偵查。2011年7月9日凌晨，神魂顛倒的丁淑嵐從外地偷偷潛回招遠，沒想到警察早已在家等著她了。

如今，丁淑嵐已在獄中服刑，高墻之內(nèi)的她安靜下來后反思說，她非常后悔當初沒有及時收手，最終導致身陷囹圄，讓諸多受害者損失慘重。（文中人物除丁淑嵐外皆為化名）