關于如何相對提高新農合保障水平問題探討

摘要：本文圍繞新型農村合作醫療制度簡要概述、通過分析供需兩方所存在的問題來解決供需矛盾、提高新農合相對保障水平的對策三大部分展開討論，對如何相對提高新農合保障水平這一問題進行了簡單的闡述。

關鍵詞：新農合 保障水平 醫療保險

一.新型農村合作醫療制度簡要概述

新農合制度全名為新型農村合作醫療制度，指的是群眾互相幫助的、且得到政府支持的、具備社會保障性的、與社會經濟發展相協調的、為農村人民提供基礎醫療保障的農村醫療保障制度。新農合是由政府、集體、個人等籌資而成，農民每年以個人身份繳納金額不能低于十元，政府和集體分別給每人補貼十元，主要以重要疾病為統籌。

新農合從2003年開始運行，到目前為止運行情況一直較好，但是也很難避免地出現了一些問題，尤其是在對保障水平進行統計時發現，這些年來實際的保障水平明顯低于標準水平，根據2007年的相關資料表明，農民的住院補償水平平均值約為26.8%，遠遠低于標準值。新農合缺乏保障理，對于農民的補償能力較弱，很容易導致農民很難從新農合中獲取真正的效益。對其分析可以發現，新農合籌資能力較弱、基金額度較小，都是造成以上結果的原因所在。本文針對新農合基金總金額難以在短期內得到大幅度提高這一情況，從政府及農民的角度進行分析，探索了一套科學合理的基金補償及運作方案，并試圖通過管控醫生的道德風險，最大程度地提高新農合基金的總額度。

在試點工作中我們發現，在一些較為偏遠的山區，新農合對于當地農民的醫療衛生保障作用非常薄弱，只能解決一小部分農民所面臨的問題。對原因進行分析，發現在農村大部分地區所采用的是自愿參加及絕對數額籌資等方式，導致籌資水平很難提高，且基金額度小。除此之外，農民醫療需求大幅度上升，且受到經濟情況的約束，很多農民都將小病拖成大病，更是加大了農民對醫療補助額的需求，于是便形成了強烈的供需矛盾。

二.通過分析供需兩方所存在的問題來解決供需矛盾

1.需方問題分析

對于作為需方的農民來說，其主要問題還是體現在“經濟情況差，小病拖大病”方面。因此，如果在農村加強預防保健工作，便可以大大減少農村人民犯病幾率，提高農人民的整體健康水平，使新農合醫療基金的補貼金額得到一定程度的降低，推動新農合醫療的健康發展。因此，若從農民需方的角度進行分析，新農合的補貼方法應突破“保大病”的傳統理念，而應在前期的預防保健工作上入手進行管理。

2.供方問題分析

對于供方來說，新農合保障基金總額低是目前所存在的突出問題，但是在短期內無法全面提高籌資水平，只能借助一些短期措施來提高新農合基金的相對總額。在中國，醫療領域中導致醫療費用大幅上升的原因主要體現在道德風險上面。其中患者的道德風險是由于第三方付費導致的，特別是在一些特權階層中尤為普遍。而對于農民 這一弱勢群體來說，并不存在道德風險問題。醫療費用偏高這一問題，是由醫生道德風險所導致的。可以說在中國，醫生是決定醫療費用的決策者，醫生的道德風險可以直接決定中國新農合的基金支出金額。

三.提高新農合相對保障水平的對策

統帳結合指的是通過將統籌賬戶與家庭賬戶相結合的方式來減小政府目標與農民目標之間的差距。根據調查顯示，對于新型農村合作醫療制度的理想目標，已經參與或者尚未參與醫療合作的農民都表示了自己明確的態度。其中，有9.5%的農民將目標設定為“保大病”，

38.4%S 的農民希望“保大病+鄉村門診”，“保大病+健康體檢”占調查總人數的27.2%，“保大病+預防保健”占21.8%。調查結果顯示，選擇“保大病”的人群明顯低于另外兩組人群，選擇“保大病+鄉村門診”的人群比例則明顯高于另外兩組人群。在進行保大病時，為了有效防治醫生道德風險發生，必須將原先的項目付費制度改為預算支付制度。因為在采用項目付費制度時，醫療人員就掌握了醫療消費水平的決定權，他們為了獲取更可觀的效益，只能在規定的預算總額中，最大程度降低成本，所以預算支付制度可以在一定程度上降低醫生的道德風險，降低農民看病醫療費用，具體可以通過以下幾個方面進行實施。

1.以縣（市）為單位實施資金統籌制度

這種方式基本上符合我國大部分法律法規，且將農民個人參保轉換為家庭統一參保，使保險不僅僅針對個人進行，而是以家庭為單位共同進行。除此之外還規定，在同一個縣（市）中，參保家庭必須達到35%以上，新農合才能在該城市進行，并成立合作醫療基金部門。在減小逆向選擇所造成道德風險的同時，也可以增加新農合在農村的覆蓋面，擴展籌資范圍。

2.合理化分配基金總額

可以將基金總額的75%放入統籌賬戶中，另外20%放入家庭健康卡賬戶，最后5%則用來對日常支出進行管理。放入家庭健康卡賬戶中的新農合基金，主要是用來支付家庭成員的日常門診費用和日常保健費用，參保家庭每年度可使用的免費基金額度計算公式為：家庭總人數*所占基金總數*20%。超出的部分必須由個人自己承擔，若有結余，則可以累計在健康卡中使用。

3.將統籌賬戶中的基金交予專業管理技工進行統一管理

這種方式主要用于大病治療。首先，管理機構應在每年年初與當地指定醫院簽訂預算和他。在合同中，根據本縣（市）近幾年發病率較高的大病計算出年度需求總額，并將其他有可能影響醫療費用變動的因素進行綜合考慮，計算出最終的支出總額，最后依據基金所能夠承受的最大基金總額來決定支付預算指標，將該指標下達至指定醫院，剩余部分由農民自己支付，但是在此過程中必須堅持一個原則，農民自行支付的部分不能超過總額度的百分之四十。

參考文獻：

[1]趙曼，呂國營.社會醫療保險中的道德風險[M].北京：中國勞動社會保障出版社，2007.

[2]仇雨臨，孫樹菡.醫療保險[M].北京：中國人民大學出版社，2001.

[3]仇雨臨.醫療保險[M].北京：中國勞動社會保障出版社，2008.

（責任編輯：劉璐）