當傳統行業遇上余額寶和打車軟件

央視評論員直呼應該取締余額寶，一頭栽進輿論風暴圈。“兩會”代表也語出驚人，圍繞是否取締余額寶、是否禁用打車軟件引發熱議。

余額寶和打車軟件，都改變了客戶體驗，為客戶創造了價值，所以在最近一兩年里上演了一出自下而上的革命，迅速走紅。余額寶把不掙錢的活期存款，變成了收益率高達6%甚至7%的貨幣基金，和0.35%的活期利率相比，收益增長了20倍，可謂是人見人愛，花見花開。統計顯示，截至1月底，貨幣基金已占基金總規模的三分之一，1月份貨幣基金平均每天增加66億元，十分驚人。而銀行那頭則是一肚子苦水，1月人民幣存款減少9402億元，同比少增2.05萬億元。可見，多少人用腳投票，把存款變為寶類產品。

打車軟件的出身更為草根。幾個創業公司，利用手機的定位和通訊功能，改變了人找車和車找人的老問題，解決了信息不對稱問題，用軟件匹配了打車需求。借助科技的力量，其便利程度已經發揮到極致，出租車司機可以收聽語音播報訂單，而且隨時把車和發單客戶自動定位，“距離343米××路乘客，前往××路。”不久前，兩家打車軟件為爭奪市場份額，直接“補貼”車費，使競爭趨于白熱化。

余額寶與打車軟件雖然處在不同行業，但都是借助互聯網手段，向傳統行業發起了一場革命。他們之所以能“揭竿而起”，完全是以市場化手段，向客戶提供更高收益，使客戶獲得了更好的體驗，從而得到了廣泛認同。

寶類產品和打車軟件發展的直接后果，就是讓傳統行業的利益受到沖擊。有銀行高管直接將余額寶稱之為投機倒把者，因為中國目前的利率價格類似于“雙軌制”，計劃體制內的利率定價是存款利率，同時還存在一個市場定價。寶類產品把計劃體制內的存款吸收到一起，然后以市場化的價格重新賣給銀行。在銀行眼中，這就是改革初期“倒爺”干的活。再看打車軟件，它的出現讓出租車公司投入巨資建設的電調中心成為一堆廢鐵。司機不但可以找到更多顧客，搶更多的單子，高峰期還能得到加價，活得比過去滋潤。于是“身在曹營心在漢”，紛紛投向了打車軟件的懷抱。

當然，興起于市場的產品，不可避免地追求利益最大化，體現出“野蠻生長”的特征，它們帶來了一些問題，使之成為傳統行業極力反對的理由。

余額寶抬高了銀行的資金成本，讓企業和消費者都不得不承受更高的借貸成本。今年頭一個星期里，五大國有銀行陸續取消了首套房八五折優惠。這意味著，消費者買余額寶賺來一點小錢，買套房子問銀行貸款，多支付的利息可是筆數目更大的錢。招商銀行前任行長馬蔚華日前表示：“余額寶的錢，用來投貨幣基金，貨幣基金存回銀行，這個一圈，錢成本升高了，對實體經濟沒有任何意義。”

從打車軟件看，在一味追求效率的同時，也損害了公平。且不說老年人和外來人士不會使用打車軟件，打車軟件直接公布發單乘客的上車地點和目的地，讓司機有了“挑客”空間，一些訂單可能沒有司機愿意接，這顯然損害了乘客利益。

在傳統行業面對新生事物的爭論中，應該看到，寶類產品和打車軟件所改變的，恰恰是過去的利益格局。正確的解決途徑，不是“一禁了之”，而是加大改革力度，推動原先缺乏市場化的部分市場化，并對少量過于市場化的部分進行適當規范。

寶類產品與銀行活期存款利率的價格，就是資金的市場價格與計劃價格之間的差異，消除利率“雙軌制”的關鍵不是禁止余額寶，而在于推進利率市場化改革。如果只有一個市場化的價格，也就不存在懸殊的收益率差異。而對出租車行業，應該看到，傳統的電話調度手段無法隨時隨地調度出租車找到乘客，是一種落后的管理方式，應該充分利用打車軟件的技術優勢，讓出租車資源能更均等地配置。

李克強總理說，改革中觸動利益，比觸及靈魂還難。如何處理互聯網代表的市場力量對傳統行業的挑戰，猶如一面鏡子，它將映射出政府的智慧，更能反映政府對改革的真實態度。