“地攤銀行”對中國新疆與哈國邊貿人民幣結算的啟示

□文/朱泓瑾

（新疆財經大學金融學院新疆·烏魯木齊）

“地攤銀行”對中國新疆與哈國邊貿人民幣結算的啟示

□文/朱泓瑾

（新疆財經大學金融學院新疆·烏魯木齊）

隨著區域經濟合作的不斷加深，中國與周邊各國邊境貿易結算取得了巨大的成就。“地攤銀行”模式的使用，可以起到擴寬人民幣流出和回流的渠道，推動中哈霍爾果斯國際邊境合作中心的發展，從而達到中哈邊貿的順利進行。

邊境貿易；人民幣結算；地攤銀行

原標題：“地攤銀行”的成功經驗對中國新疆與哈國邊貿人民幣結算的啟示

收錄日期：2014年3月24日

一、中國邊貿結算的成功模式：“地攤銀行”經驗

“地攤銀行”是中越兩國邊貿結算的特殊現象。是指在中國與越南邊境口岸，以地攤的形式從事人民幣與越南盾之間現鈔兌換和資金匯劃的攤點。

（一）“地攤銀行”存在的原因。“地攤銀行”是為了邊境結算的需求建立起來的，不像國內的商業銀行有外匯管制的諸多限制。由于人民幣與越南盾在商業銀行中是通過美元作為第三方貨幣進行結算，“地攤金融”減少了貨幣轉換的環節，節約了成本、加快了速度、提高了性能。在中越邊境貿易中，較小規模的農副、輕工占主要地位，這種現狀使得商業銀行進行貨幣結算的行為不符合需求，更多的居民、企業愿意選擇人民幣結算模式。商業銀行在進行結算過程中，需要進行票據的填寫，銀行之間的轉賬。即使中越銀行結算進入了電子結算時代，“地攤銀行”在貨幣兌換與結算的實時性相比，還是具有差距的。安全性方面，雖然商業銀行具有良好的信譽，但在面對第三方結算的匯率風險性面前，使得人們更愿意選擇沒有嚴格約束的“地攤銀行”進行。

（二）“地攤銀行”適用于中哈邊貿結算的原因

1、具有商業銀行結算的功能。“地攤金融”在越南屬于正式的金融機構，雖然在中國沒有獲得合法的社會地位，但其具有商業銀行具有的基本功能——代收代付。“地攤銀行”的主要做法是在中國境內開立人民幣賬戶，在越南境內開立越南盾賬戶。當中國企業在越南發生貿易需結算時。只需與“地攤銀行”攤主商議人民幣對越南盾的匯率，中國客商只用將要求金額的人民幣存入到攤主的人民幣賬戶，其就會把對應金額的越南盾通過其在越南的越南盾賬戶劃轉到越方企業。反之亦然。廣西邊境貿易是以小額貿易為主的，對流動資金的需求是比較大的。中越邊境小額貿易總額在雙邊貿易中是排名第一的，中哈同樣是以小額貿易為主的。“地攤銀行”具有的代收代付功能，加速了邊境貿易資金的流通，方便了雙邊貿易，為同樣是以輕工紡織品為主的中哈邊貿提供了很好的借鑒。

2、解決商業銀行劃轉資金的不足。中越兩國的企業若通過正規的商業銀行進行貿易款項的結算，資金會在銀行賬戶里滯留兩到三天，才能劃轉給出口企業。這一點對于邊境小額貿易的中越兩國企業而言是不便利的。現代的“地攤銀行”并不是與正規商業銀行對立的存在，他可以有效地緩解銀行間往來賬戶資金頭寸的不足。這是一種銀行與民間資金相結合的一種邊境貨幣結算，即有利于邊境貿易簡潔、快速、有效地的進行。中哈邊貿結算主要是在霍爾果斯口岸進行的。中哈進行邊境貿易的經營者進行外幣兌換是通過中哈兩國對美元掛牌價進行套算的。具體來說，在兌換的當天，通過咨詢哈國銀行與美元的價牌和國內銀行人民幣與美元的價牌，通過美元進行套匯的形式。這種套匯存在匯率風險，使得雙方的銀行賬戶存在頭寸不足的問題。而中越“地攤銀行”的這種用來彌補雙方銀行頭寸不足的模式，有利于改善中哈邊貿結算。

二、中哈邊貿結算存在的問題

（一）外匯制度的制約。人民幣在我國是不能自由兌換的，無論銀行清算、出入海關攜帶都是有規定額度的。人民幣金額很少且多年沒有提高，無法實現自由使用。我國與哈國雖然在2011年底建立了直接兌換，但是常常出現有價無市的窘境。哈國企業還是比較習慣利用第三方貨幣——美元進行貨款的支付。比如，中國企業進口時先將人民幣按照當時的人民幣兌美元的比價兌換成美元，哈國出口商再將美元兌換成堅戈，從而獲取賣出貨物的收入。由于人民幣兌堅戈的業務發生很少，銀行為了維護設備，不得不增加兌換的成本，到只有更少的企業愿意兌換，從而進入一個惡性循環，使得人民幣結算業務很難開展。另外，如果出現大量的現鈔匯兌，兩國間的銀行一時并沒有儲備剛好金額的兌換現鈔，往往需要向對方銀行調運現鈔，不僅存在潛在的匯率風險，調運過程中的運輸費、人工費都會增加銀行的成本。

（二）人民幣的使用多采取政府互換。我國曾和哈薩克斯坦簽署過兩個長達三年的雙邊本幣互換協議，并提出協議的時間可以適當延長。一般使用本國貨幣是先通過吸引哈國居民進入中國旅游，增加對于中國文化、習俗的認同感，逐漸習慣對于人民幣的使用，當人民幣被廣泛使用后，再制定邊境貿易人民幣結算的配套措施。可是，我國與哈國之間并不是這樣的，在兩國居民對對方國家文化并不熟識，我國使用人民幣進行貿易結算的一些優惠政策只是使用漢語印刷，并沒有通過英語、俄語等哈方居民能夠看懂的文字進行宣傳，生硬地將兩國政府的意愿通過脆弱的市場環境連接到一起是不能解決問題的，像是一種掩耳盜鈴的可笑事件。

（三）對人民幣的認可度不高。新疆從哈國進口的產品中絕大多數的商品是資源類產品，這類商品均遵循國際市場上使用美元進行結算的慣例，加上我國企業對此是具有硬性需求的，這就造成了在計價貨幣的選擇上選擇美元進行結算。再從出口來看，新疆出口最多的商品是低附加值的輕工業產品，技術含量低，同質性強，加上沒有品牌意識，一味地希望以量取勝。有些企業更是為了獲得更多的訂單與別的企業進行惡性競爭，做出損人不利己的傻事。使得即使在出口方面依然無法獲得結算貨幣的選擇權的不符合常規的現象。

三、中越邊境貿易對中哈貿易結算的建議

（一）推動民間組織的建立。單純地從兩國政府強硬地制定一系列政策促進兩國貿易發展是不可取的，建立非正規的民間組織進行邊境貿易結算方式對中哈兩國的邊貿發展具有重要作用。針對哈薩克斯坦政策透明度不高、連續性差、政策執行中人為因素大的特點，兩國政府應鼓勵民間組織的設立，經常披露兩國進出口企業存在的不良舉措、兩國國家境內經濟形勢的發展、政策的解讀等。不能僅僅通過兩國政府的高層互訪來防范風險，也不能將風險轉嫁給支付結算的商業銀行，應通過設立的民間組織，進行定期的交流，達到信息共享，風險共擔的局面。這樣，無論哪國的涉外企業存在不端行為就會被舉報，這樣從根源上遏制交易風險發生。

（二）提高人民幣入境限額。我國外匯管理局規定個人攜帶人民幣出境限額為2萬元人民幣，這一政策從2005年開始一直沒有發生變化。隨著新疆與哈薩克斯坦邊境貿易的快速發展，貿易額逐年呈兩位數的上升，一直沒有變化的出入境人民幣限額直接制約了邊境貿易的發展。致使大量的人民幣滯留在哈國境內，并且沒有得到有效使用，中國國際貿易的資本項目的不完全開放進一步使得哈國企業不愿意使用人民幣進行結算。因此，在資本項目嚴格管制的當前，提高攜帶人民幣出入境限額刻不容緩。只有增加了人民幣的流動性，才能增強哈薩克斯坦國家企業及個人持有人民幣的意愿。

（三）鼓勵商業銀行參股哈國銀行。實現中哈本幣結算需要政府支持，政府可以制定一些優惠的措施，比如境外分支機構的資產負債率、存款準備金率可以適當的增加，鼓勵國內商業銀行在哈國境內設立分支機構，在國內吸收人民幣，在哈國吸收堅戈。當進出口企業需要通過人民幣進行結算時，通過與地攤銀行支付相似的渠道進行資金的劃轉。這樣，銀行間的頭寸不足，臨時資金的需求問題得到了很好的解決。另一方面，正規渠道的結算流暢性增加，會擠占不法的黑市交易利潤，從而大大降低了不法分子運用地下錢莊洗錢等犯罪行為，從側面營造出良好的貿易環境，兩國的企業更加愿意通過人民幣進行貿易的結算，進一步推動人民幣周邊化、區域化，最終達到成為國際貨幣的終極目標。

［1］譚慧.人民幣區域化在廣西中越邊境貿易及邊貿結算中的實證研究［D］.西南財經大學，2009.

［2］潘永，鄧莉云.中越貿易人民幣結算問題研究［J］.廣西大學學報，2012.2.

［3］潘永.中越邊境貿易結算中“地攤銀行”模式的競爭優勢研究——基于業務效率的視角［J］.學術論壇，2010.7.

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